Можно ли взять кредит в ОТП Банке, если есть один

Как происходит расчет потребительского кредита в ОТП Банке

Важно: Все коэффициенты для расчета кредита берутся из официального калькулятора ОТП Банка. Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день

Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа

Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день. Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа.

Для расчета кредита в ОТП Банке на 2021 год вам необходимо ввести сумму, которую вы хотите взять, установить срок в течении которого вы полностью погасите займ и указать процентную ставку. Процентные ставки ОТП Банка вы можете взять из таблицы ниже. После нажатия кнопки > вы получите исчерпывающую информацию по вашему кредиту:

График ежемесячных платежей
Сумму переплаты
Соотношение переплаты и суммы кредита

На основании этих данных вы можете, меняя входные параметры (сумму, срок, проценты) добиться приемлемых и выгодных для вас условий кредита. А чтобы не забыть ваши расчеты, вы можете нажать кнопку >, и получить постоянную ссылку, пройдя по которой, у вас будет отображен ваш расчет. Можно сохранять неограниченное количество расчетов. Также можно делиться ими с ваши близкими и друзьями.

Программы и процентные ставки по кредиту

Ставки зависят не только от программы кредитования, но и от суммы, которую вы хотите взять у банка, например по программе ОТП Универсальный Промо процентные ставки будут такими:

от 15 000 – 299 999РУБ.	38.4%
от 300 000 – 1 000 000РУБ.	20.09%

На 2021 год в ОТП Банке представлено 2 кредитные программы: ОТП Универсальный Промо, Большие возможности. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Программа	Ставка	Сумма
ОТП Универсальный Промо	11.5%	до 1 000 000РУБ.
Большие возможности	10.5%	до 10 000 000РУБ.

Если вашей целью является покупка недвижимости, то лучше воспользоваться калькулятором ипотеки ОТП Банка 2021

ОТП Банк инфо

ОТП Банк находится на 43 позиции финансового рейтинга банков России. Лицензия выдана за номером №2766. Головной офис находится по адресу 125171, г. Москва, Ленинградское ш., д. 16а, стр. 2.
Получить подробную консультацию и ответы на вопросы о кредитовании в ОТП Банке на 2021 год можно на официальном сайте otpbank.ru.

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Посчитать кредит в другом банке

От 9.9%

МТС Банк

От 10.5%

Транскапиталбанк

От 18.61%

Русфинанс Банк

От 10.7%

Запсибкомбанк

От 13.5%

Банк Финсервис

От 9.9%

СКБ-Банк

Допустимая кредитная нагрузка

На самом деле, спокойно можно иметь несколько кредитов одновременно, причем именно их количество никак не регламентируется. Но не расслабляйтесь. ОТП Банк устанавливает лимит на ежемесячную финансовую нагрузку одного конкретного клиента. А именно, сумма каждомесячного взноса не должна превышать половины от годового дохода заемщика. Разумеется, что если нагрузка превысит это значения, гражданин столкнется с денежными трудностями, начнет просрочивать платежи, нестабильно выполнять свои долговые обязательства и т.д. И первым от этого пострадает кредитор, отсюда и ограничение.

Таким образом, вы можете взять хоть 10 кредитов, и банк даже слова поперек не скажет, а то и с удовольствием выдаст 11-й, но можете так же и еле-еле потянуть один-единственный заем. В общем, думайте сами, решайте сами.

Попытаться подать заявку на еще один кредит не запрещено. Количество таких запросов тоже не ограничено (нельзя только просить ссуду повторно после отказа). Ваши данные подвергнут скоринговой проверке, после которой выяснится, стоит одобрять вам кредит или нет.

Кредитные льготы и послабления

В ОТП Банке есть специальные условия кредитования, которые предоставляются независимо от программы. Воспользоваться ими вы сможете только единожды в течение определенного времени. Разберем на примере.

Опция «Мой кредит – мои правила». Может быть подключена раз в году, даже если вы решили получить второй кредит при наличии действующего. Нельзя оформить эту услугу, когда до полного погашения долга осталось всего два платежа.

Реструктуризация, или отсрочка выплаты кредитной задолженности. Банковские клиенты очень часто прибегают к этой услуге. Оформить ее разрешается, когда у человека возникли финансовые сложности и он не может как прежде выплачивать долг. Положительное решение возможно только при условии подтверждения действительно веской причины для отсрочки. Ее необходимо подтвердить документально, чтобы доказать свою нуждаемость в данной услуге.

Если вы решите обратиться к реструктуризации, нужно помнить о ее последствиях. Отсрочка выплаты кредита предоставляется только единожды. Если вы уже попросили банк о реструктуризации, получить второй кредит не сможете. Логика финансовой организации проста – если человек не может выплатить один долг, для чего ему еще выдавать деньги? Рассчитывать взять кредит в ОТП Банке можно только после полного погашения текущей задолженности.

Звонят из Банка Тинькофф Предлагают Кредит

Последствия просрочки кредита в ОТП Банке

Последствия заемщик может ощутить не сразу

Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций ОТП Банка

К другим последствиям в ОТП Банке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то ОТП Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Сколько проблем грозят штрафнику? Когда заемщик уклоняется от погашения кредита, ОТП Банк прибегает к радикальным мерам – подает иск в суд, чтобы взыскать задолженность, ограничивает выезд за границу. Взять потребительский займ ( в том числе онлайн) после просрочек также сложно.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает ОТП Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту ОТП Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

штраф;
пеня.

Пени

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

ОТП Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что означает предварительное одобрение?

Рассылка СМС сообщений

Важно!Если вы не подавали заявку и получили СМС сообщение с информацией о предварительном одобрении — это маркетинговый ход. СМС сообщение не означает, что ОТП Банк действительно одобрит вам кредит на указанных в сообщении условиях.

Предварительное одобрение в личном кабинетеСообщение о предварительном одобрении может появиться в личном кабинете

Если сообщение появилось в личном кабинете, то шанс на окончательное одобрение — выше. Подобные сообщения могут увидеть как зарплатные клиенты, так и те, кто активно использует дебетовые карты или другие продукты ОТП Банка.

Брать ли кредит в ОТП Банке?

Одобрение кредита с любой кредитной историей
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как узнать решение по кредиту в ОТП банке

Представим, что вы подали заявку на кредит наличными в ОТП без справок или со справками – неважно. Как получить решение относительно вашего запроса? В данном случае, если речь идёт об онлайн-анкете, ответ поступает на протяжении первых суток после подачи

Но предварительная анкета может быть рассмотрена уже через 30 минут.

Завершающий ответ от банка будет известен максимум через 3 рабочих дней. В случае если представитель организации не связался с вами на протяжении 3 дней, тогда, возможно, вас не одобрили. Тогда лучше всего позвонить или написать в техническую поддержку, чтобы получить ответ. Если речь идёт о товарном займе, тогда ответ поступает намного быстрей. После того как была подана заявка на рассмотрение в офис магазина-партнёра, ответ поступает через полчаса максимум.

Ответ предварительный по кредиту наличными от ОТП банка, ставке, максимальном лимите клиент может получить с помощью двух способов:

Телефонный звонок. Данный вариант применяется при одобрении.
Смс-сообщение на мобильный. Этот способ используется при отрицательном решении.

Каждый, независимо от того, откуда подавалась онлайн-заявка на кредит наличными в ОТП банке – Пермь, Москва или же Уфа, каждый пользователь может самостоятельно узнать результат. Для этого потребуется:

Позвонить по номеру, указанному на сайте, и задать вопрос оператору. В процессе разговора предстоит назвать паспортные данные, только тогда будет озвучен ответ.
Посетить офис фирмы. Обязательно возьмите с собой паспорт.
Позвоните по Скайпу. На сайте указан контакт для связи через программу. Нужно будет пройти идентификацию как клиенту.
Составить и отправить запрос на электронную почту.

Самым быстрым и практичным вариантом считается звонок на горячую линию. Если же офис банка находится близко к месту работы или проживанию, можно посетить его самостоятельно.

Необходимые документы

Если лимит кредитования не превышает 300 000 рублей, то для оформления договора клиенту понадобится только паспорт и второй дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации ИП, приказ о назначении на должность нотариуса, выписка из реестра адвокатов).

Для получения кредита наличными в ОТП Банке на сумму свыше 300 000 рублей заёмщик должен подтвердить доход. У клиентов, которые имеют постоянное место работы, банк может потребовать один из следующих документов:

справку о доходах по форме банковской организации;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
документ, подтверждающий состояние индивидуального лицевого счёта (оформляется через портал госуслуг);
выписку с любой банковской карты, в которой отражены зачисления заработной платы.

Все указанные документы оформляются за последние 3 месяца. Если в качестве основного дохода указана пенсия, то для получения кредита потребуется предоставить выписку со счёта с пенсионными зачислениями или справку о размере выплат, выданную органом ПФР.

Клиенты, которые относятся к категории ИП, адвокатов или нотариусов, не должны подтверждать доход, так как по условиям банка данная категория заёмщиков может оформить кредит на сумму не более 200 000 рублей сроком на 36 месяцев.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Этот нюанс интересен, наверное, всем физическим лицам для наличного кредита ОТП банка. Изначально нужно отметить, что пользователь должен указывать только корректные и верные данные

Более того, важно их проверять на отсутствие ошибок или опечаток. В случае если банк заметит несоответствие, есть вероятность, что заявка автоматически на наличный займ будет отклонена

Обязательно ознакомьтесь с пунктами в договоре перед тем, как подавать заявку на потребительский кредит наличными в ОТП банк. Возможно, в соглашении есть пункты, с которыми клиент не согласен, тогда их можно заменить или же изменить. Не следует запрашивать максимальную сумму в долг, это позволит избежать просрочки в выплате.

Чтобы увеличить шансы на предоставление займа, обязательно изучите все требуемые документы и справки. Предоставьте их в банк. Также увеличивает вероятность одобрения отправленной заявки по кредиту наличными в ОТП банке отличная кредитная история. В случае плохой КИ есть шанс, что заявка будет отклонена автоматически.

Размер комиссии

Процентные ставки по кредиту

Величина процентной ставки варьируется в зависимости от длительности периода кредитования:

если клиент планирует возвращать заемные средства на протяжении от 1 года до 1,5 лет, тогда диапазон процентных ставок устанавливается на уровне 24,9% — 38,9%;
оформляя ссуду сроком от 19 месяцев до 3 лет, физическое лицо может рассчитывать на снижение процентов до уровня 22,9% — 37,9%;
если период кредитования составляет от 37 месяцев до 5 лет, тогда размер процентной ставки колеблется в пределах 24,9% — 37,9%.

Поскольку проценты определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента, при их расчете учитывается величина риска невозврата заёмного капитала, который определяется благодаря использованию моделей скоринга.

Клиент может рассчитывать на снижение процентов до 11,5% в том случае, если он вовремя погашает кредит и не выходит на просрочку, и размер займа составляет от 300 тысяч рублей. Если максимальная величина ссуды колеблется в пределах до 300 тысяч рублей, тогда снижение процентной ставки происходит до уровня 14,9%.

Возможность уменьшения процентов возникает в разный срок, в зависимости от установленного периода кредитования:

для кредитов, оформленных на срок от 1 года до 1,5 лет, такая возможность появится по прошествии 4 месяцев;
если клиент оформил заем на срок от 19 месяцев до 3 лет, то он должен его исправно погашать на протяжении 8 месяцев;
для долгосрочной ссуды сроком от 37 месяцев до 5 лет снижение процентной ставки предполагается по прошествии 1 года надлежащего погашения кредита.

Если процентная ставка была снижена, а клиент стал нарушать правила внесения ежемесячных платежей с выходом на просрочку, тогда возвращается первоначально установленный размер процентов.

Как подать заявку на кредит наличными онлайн

Чуть ниже будет кнопка «Оформить кредит». Нажав на нее, открывается новое окно. В нем клиент может сделать предварительный расчет кредита в зависимости от его срока и суммы.

Затем в форме указать следующие данные:

ФИО заемщика;
контактный номер телефона;
адрес электронной почты;
дату рождения;
город получения кредита (подачи заявки);
тип занятости.

После этого дать согласие на обработку персональных данных. Нажать кнопку подтвердить. Затем нужно следовать инструкции, указанной на экране. Необходимо указать уровень ежемесячного дохода, выбрать вид кредитной программы, а также сумму кредита и срок, на который его должны выдать.

После подтверждения данных, анкета отправляется на обработку. Рассмотрение заявки занимает 10-15 минут. Менеджер свяжется с потенциальным заемщиком, если ему одобрили кредит (предварительно). Или на номер телефона, указанный при заполнении анкеты, придет СМС-сообщение.

Где оплатить ссуду без комиссии?

В ОТП Банк способы погашения кредита далеко не всегда предполагают отсутствие комиссий, а платить лишние проценты посредникам никто не любит. Клиентам ОТП Банк погашение кредита без комиссии доступно при использовании следующих инструментов:

1. Терминалы самообслуживания ОТП. Для этого понадобится:

Выбрать пункт «Оплата кредитов» на основном экране.
Дополнительные реквизиты ОТП Банка для погашения ссуды таким способом не нужны. Необходимо знать только номер вашего кредитного договора, карты либо счёта. Нажимаем на предпочтительный вариант в терминале.
Теперь вводим соответствующий номер: кредитного договора, двадцатизначный идентификатор счёта или шестнадцатизначный – карты. Также указываем последние 3 цифры паспортного номера, предварительно кликнув по строке «Телекод».
Откроется ваш личный кабинет. В левой части будут указаны все подключенные банковские продукты. Выбираем поле кредита и нажимаем.
Помещаем деньги в приёмник по одной купюре

Внимание! Операция будет завершена только после того, как вы нажмёте кнопку «Оплатить» справа внизу экрана.

2.Банкоматы ОТП. Вам нужны аппараты с функцией приёма наличных. Срок пополнения в такой системе составит до 2-х рабочих дней.

3. Кассы ОТП. При себе обязательно иметь удостоверение личности и график выплат.

4. Личный кабинет «ОТП Директ». Это, пожалуй, самый удобный способ погашения кредита в ОТП Банке через Интернет. При оплате с карты того же банка о комиссии можно не беспокоиться.

Приводим инструкцию:

Для начала переходим на официальный банковский портал.
Онлайн регистрацию пройти не выйдет – придётся навестить один из офисов организации.
Если у вас нет чека с логином или вы не помните, проходили ли регистрацию, поможет «горячая линия» 0707. Будьте готовы сообщить данные паспорта. Если всё окажется в порядке, оператор продиктует ваш логин.
Одноразовый пароль придёт в виде СМС – обязательно смените его другим, как это будет указано в рекомендации.
Открываем вкладыш «Кредиты» – все поля будут заполнены автоматически, необходимо лишь иметь карту с достаточной суммой денег и подтвердить платёж, введя код из сообщения.

5. Системы денежных переводов «Юнистрим».

6. «Почта России».

В отделениях почтовой службы можно лично заполнить бланк с вашими данными и реквизитами займа, после чего рассчитаться, не теряя средств на комиссиях. Другое дело – время: перевод может добираться до кредитного счёта все 10 дней.

Преимущества кредитования в ОТП Банке

По итогам проведения обзора кредитной программы ОТП Банка можно выделить следующие преимущества данного продукта:

Быстрое рассмотрение кредитных заявок. Банк принимает решение в течение 3 минут.
Отсутствие обязательного страхования. Отказ от подключения страховой программы не влияет на размер процентной ставки.
Бесплатное досрочное погашение. Клиент в любое время может внести платёж вне графика и полностью закрыть кредит. Это позволит сэкономить на переплате, так как проценты будут начислены только за фактический период использования заёмных средств.
Удобные онлайн-сервисы. Заёмщик получает доступ в интернет-банк и мобильное приложение ОТП Банка. С помощью удалённых каналов пользователь сможет проводить погашение кредита, в том числе и досрочное, отслеживать уменьшение остатка задолженности, сверять дату платежа.
Широкий выбор способов погашения. Внести обязательный платёж можно не только через сервисы ОТП Банка, но также и через салоны связи, электронные платёжные системы, в отделениях Почты России и сторонних банков.

Наиболее выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам ОТП Банка. При выполнении несложных условий они могут рассчитывать на минимальную процентную ставку в размере 10,5% годовых.

В каких случаях 2-й кредит одобрят?

Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.

Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.

Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.

Как оформляется заявка на получение кредитов

Это можно сделать с помощью интернета. Подается электронная заявка на странице сайта, где встроен калькулятор, позволяющий подсчитать, сколько банком будет взято денег за пользование кредитом.

Наличные можно будет получить в банке по оформленной карте или снять с зарегистрированного счета. Калькулятор помогает узнать, сколько будет переплачено. Для этого нужно ввести срок выплаты, сумму и процентную ставку. Тогда будет ясно, сколько каждый месяц нужно выплачивать.

Подается заявка легко, без очередей и поездки в банк. Вам нужно только заполнить предлагаемую форму и подождать ответа специалиста. На это потребуется 1-2 дня. Работает горячая линия, поэтому в случае задержки или возникновения вопросов можно позвонить по телефону, указанному на сайте. Будет предоставлена консультация по кредитованию совершенно бесплатно.

Причины отказа в кредите в ОТП Банке

Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами кредитов. Просрочки, штрафы, пени – все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения.Решение: показать ОТП Банку, что вы готовы выплачивать кредит, предоставив документы, подтверждающие стабильный источник дохода. Также может помочь привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога.
Платежеспособность — ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от дохода. Такой ежемесячный платеж позволяет заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, связанных с падением доходов. На оценку платежеспособности влияют: текущие потребительские кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.Решение: если проблема в платежеспособности, рекомендуем оформить кредитную карту. Во-первых, получить её легче, так как итоговый кредитный лимит устанавливается, исходя из доходов клиента. Во-вторых, если активно использовать кредитную карту, банк повысит кредитный лимит. Кроме этого, можно изменить сумму или срок кредита так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода.
Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. ОТП Банк ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.Решение: официальное трудоустройство, обязательное предоставление справки по форме ОТП Банка, привлечение поручителя или оформление залога.
Требования к заемщикам — ОТП Банк всегда сообщает минимальные требования к заемщикам. Возраст, гражданство, регистрацию, минимальный доход, форму трудоустройства и т.д. Требования меняются в зависимости от кредитной программы, посмотреть их можно на официальном сайте. Изучите требования ОТП Банка к заемщикам, если вы не соответствуете хотя бы одному пункту, то анкета будет автоматически отклонена.Решение: найти другой банк, требования которого совпадают с вашими возможностями.
Документы — документы проверяет служба безопасности ОТП Банка, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — в кредите будет отказано. Тоже произойдет если допустить ошибки в анкете на кредит или кредитной заявке.Решение: проверить документы, внимательно заполнить повторную заявку (можно сделать это вместе с менеджером по телефону или в отделении).

Запомните!ОТП Банк ищет надежных клиентов имеющих стабильный доход и официальное трудоустройство. Ваша задача доказать банку что вы именно такой клиент.

Как узнать причину отказа в кредите?

Когда можно подать повторную заявку?Подать повторную заявку на кредит в ОТП Банке можно через 60 дней с момента отклонения первой.

Как получить кредит без отказа?

Сверьтесь с причинами, которые мы указали выше. Найдите свою ситуацию и исправьте ее.
Используйте любые способы повышения кредитного рейтинга: поручитель, залог, созаемщик, полный пакет документов и справки о дополнительных доходах. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
Воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк не отказывающий в кредите. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Как взять кредит в ОТП Банке, если уже есть один в этом же банке?