Можно ли сдать в аренду кредитный автомобиль

Условия залога

Условия получения ссуды в автоломбарде просты. Для этого понадобится минимальный пакет документов без поручителей и справок о доходах. В качестве гарантии может выступать как ваше авто, так и его паспорт.

Какие бумаги нужны, чтобы получить кредит в ломбарде?

паспорт владельца машины;
свидетельство о регистрации автомобиля;
ПТС;
удостоверение водителя.

Если вы решили заложить авто, но хотите продолжать им пользоваться, в качестве гарантии ломбард примет паспорт транспортного средства. В этом случае на руки можно получить до 70% стоимости машины. Оставляя свой автомобиль до погашения задолженности на площадке компании, вы получаете до 85% от суммы, в которую его оценили.

Не стоит опасаться, что машину продадут без вашего ведома. Закон запрещает коммерческим организациям что-либо предпринимать в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. Даже после этого вы еще сможете выкупить свое имущество на льготных условиях.

Требования к автомобилю

Требования ломбардов к принимаемым на комиссию авто минимальны:

машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ;
она не должна быть арестована или заложена;
если ТС приобретено в кредит, он должен быть погашен;
возраст российских автомобилей не должен превышать 15-20 лет.

Многие организации в качестве залога принимают не только легковые авто, но и грузовики, спецтехнику, мотоциклы, яхты и даже воздушный транспорт.

Внешний вид также не играет большой роли. Незначительные повреждения или царапины кузова не станут препятствием для получения ссуды. Главное условие – авто должно быть на ходу. Впрочем, многие автоломбарды готовы выкупить или принять в качестве залога транспортное средство даже после аварии.

Требования к заемщику

Автоломбарды не предъявляют к своим клиентам особых требований. Их не интересует ваша кредитная история, они не попросят подтвердить свою платежеспособность.

Кто может получить кредит:

граждане РФ, достигшие 21 года;
лица не старше 65-69 лет;
жители города или области с пропиской по месту получения ссуды.

Обратите внимание, что требования к личности заемщика минимальны, но понадобится прописка. Если вы хотите получить кредит в Москве, то должны быть зарегистрированы в столице или области.

Возможно ли вернуть банку купленный в кредит автомобиль?

Большинство автолюбителей, оформивших свое транспортное средство в кредит, спрашивают себя “Можно ли не особо напрягать и вернуть банку купленный в кредит автомобиль напрямую?”. Ответ на этот вопрос однозначный – нет, нельзя. Банку ваша машина не нужна, ему нужна выданная в кредит сумма. Поэтому, если в силу причин вернуть машину в салон не вышло, вам придется продавать её. И тут возникает первая проблема – машину, заложенную банку, без его ведома и разрешения продать нельзя.

Если вам нужно продать заложенное авто, то вы можете действовать по следующей схеме:

Обратитесь к вашему банку – кредитору, и спросите, можно ли вам продать купленный в кредит автомобиль;
Если от банка поступил положительный ответ, то ищите покупателя. Обязательно сообщите ему о том, что собираетесь продать купленный в кредит автомобиль, иначе он сможет обвинить вас в мошенничестве и аннулировать сделку позднее;
Продавайте автомобиль. При этом возможны два сценария продажи: либо деньги будут перечислены покупателем сразу в банк, а излишки вы получите на руки, либо покупатель выдаст вам деньги, а вы уже погасите долг.

Важен ли возраст авто при сдаче в аренду?

Этот фактор не имеет особого значения, если речь не идёт о совсем новых автомобилях. Не так давно портал auto.ru опубликовал интересные данные о том, как меняется стоимость автомобиля в рублях в зависимости от года его выпуска на примере Kia Rio.

Мы видим, что более всего цена автомобиля меняется спустя год после года выпуска. Изменения составляют 20% или 150 тысяч рублей. Ещё через год стоимость авто снизится только на 10% или 68 тысяч рублей. На третий год — всего на 7% или 41 тысячу рублей, соответственно. И в последующие года цифры меняются незначительно и в меньшую сторону.

Это значит, что покупать подержанный автомобиль для сдачи его в аренду выгоднее, чем вкладываться в новый. Поскольку, приобретая нулевое авто, вы потеряете 20% его стоимости, как только покинете пределы автосалона. Самым оптимальным вариантом, как мы видим из таблицы, являются машины возрастом 2 года.

Эта картина может отличаться в зависимости от модели, но эта разница не существенна.

Средняя стоимость в городах РФ и других странах

Цена проката авто зависит от модели, класса машины и города аренды (иномарки стоят дороже).

В России машину эконом-класса можно взять в аренду до 1500 руб. в день, авто бизнес-класса обойдется в 2500-3200 руб., за день поездки на элитном автомобиле придется заплатить свыше 8000 руб.
В Европе средняя цена на аренду малолитражной машины начинается от $23, цена за минивэн будет выше — $100 в день.

В прокате действует стандартное правило аренды: чем больше дней, тем дешевле. Стоимость арендованной машины может повыситься при заказе дополнительных опций — детского кресла, GPS-навигатора, багажника на крышу и пр.

Отзывы о кредитных картах в ОТП Банке

Как получить 20% скидки на авто?

Ответ прост – опт. Покупка автомобилей оптом для перепродажи в рассрочку — это сам по себе прибыльный вид бизнеса. Но, поскольку мы рассматриваем вариант с ограниченным бюджетом, для этого подходит схема – инвестиционный пул.

Суть такого подхода в том, что несколько людей объединяются, чтобы сделать массовую закупку автомобилей. В нашем случае потребуется 20 человек, которые купят по одному транспортному средству у одного дилера.

Скидка на каждое авто при этом составит дополнительные 20% от окончательной цены, на которую удалось сторговаться. Продавцы автомобилей охотно идут на такие сделки. Это же касается и практически любого оптового бизнеса. Главное здесь – грамотный финансовый план, в чём мы можем помочь в рамках нашего вебинара по бизнесу на аренде авто.

Составление договора аренды машины с правом на выкуп между физическими лицами

Эксперты утверждают, что составление договора аренды между физическими лицами с правом последующего выкупа машины лишь незначительно отличается от аналогичного документы между физическим и юридическим лицом.

Имеют значение два принципиальных нюанса:

Вместо реквизитов юридического лица следует указать номера и серии паспорта как арендодателя, так и арендатора.
Вместо юридического адреса компании следует указать адреса фактического проживания (или дополнительно прописать адреса по прописке каждой из сторон).

Все остальные пункты договора аренды с последующим выкупом будет идентичны. Чем более тщательно составлен договор, тем меньше спорных ситуаций возникает в процессе исполнения обязанностей каждой из сторон. И тем проще будет найти решение в судебном порядке в случае крайней необходимости.

Скачать бланк договора аренды автомобиля с правом на выкуп между физическими лицами в WORD формате.

Как самому законно реализовать кредитный автомобиль?

Продажа кредитного авто является потенциально убыточной, особенно если выплачена незначительная часть долга. Тем не менее у заемщика могут возникнуть важные причины, вынуждающие его пойти на данный шаг. Автовладельцы, как правило, стараются минимизировать свои потери от процедуры продажи и поэтому стараются реализовать ТС самостоятельно.

Для продажи ТС следует:

Подготовить все необходимые документы и привести автомобиль в порядок.
Получить в кредитной организации разрешение на реализацию машины.
Найти покупателя, который закроет в банке кредит, а именно перечислит деньги на счет заемщика для немедленного погашения всего займа.
Заключить договор купли-продажи и передать покупателю машину с ключами и всеми документами, кроме ПТС (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
Убрать ТС из реестра залогового имущества.
Получить в кредитной организации оригинал ПТС и передать его покупателю для переоформления авто.

Обращение в банк

Чтобы получить от банка разрешение на продажу ТС, надо придерживаться следующего порядка действий:

Сделать запрос на сумму оставшегося долга с учетом процентов.
Написать в свободной форме заявление о намерении продажи ТС с просьбой о разрешении проведения данной процедуры.
Получить ответ (вероятнее всего, положительный) от банка в течение 30 дней с момента подачи и регистрации заявления.
Поставить банк в известность о самостоятельном поиске покупателя.

Поиск покупателя

Прежде чем начать поиск покупателя, нужно сделать качественные фотографии тщательно вымытого автомобиля, представляющие его в самом выигрышном виде.
Можно предложить купить машину знакомым и родственникам, если они заинтересованы в таком приобретении.
Главным способом поиска покупателя является размещение объявлений, желательно с фотографиями, в Интернете, спецрубриках СМИ, на автоаукционах и др.
Необходимо составить привлекательное в глазах покупателя предложение, потому что покупка залогового ТС несет для него определенные риски.
Давая номер своего телефона, надо следить за тем, чтобы он всегда был доступен для звонков.
Ведя переговоры с потенциальным покупателем, нужно ставить его в известность, что авто находится в залоге.

Заключение ДКП

При составлении ДКП залогового автомобиля надо учитывать ряд моментов:

договор может быть оформлен в свободной форме, однако лучше скачать бланк в Интернете и распечатать;
ДКП единообразно заполняется в трех экземплярах: бывшему автовладельцу, новому собственнику и для ГИБДД при постановке ТС на учет;
не обязательно оформлять ДКП у нотариуса;
оформить договор можно в банке, при этом менеджер должен сделать отметку в ПТС;
договор не должен содержать ошибок и неточностей, иначе он не будет иметь силу.

ДКП должен содержать следующие сведения:

ФИО продавца и покупателя и их паспортные данные.
Все данные о ТС: VIN, марку, модель и цвет, номера СТС, ПТС, агрегатов, госномер.
Стоимость авто цифрами и прописью.
Фразы, фиксирующие факт передачи денег.
Дату, желательно с указанием точного времени.
Подписи.

Скачать бланк договора купли-продажи кредитного автомобиля
Скачать образец договора купли-продажи кредитного автомобиля

Процедуры оформления сделок

Трейд-ин и байбэк – наиболее распространенные схемы, позволяющие обменять свой автомобиль, находящийся в кредите, на другой.

Если рассматривать программу Trade-in, то процедура обмена авто выглядит следующим образом:

Предоставляемый гражданином автомобиль пробивается по базам. Это необходимо для того, чтобы выяснить, наложены ли на машину какие-либо аресты, числится ли она в угоне и т.д.
Сотрудниками дилерского центра осуществляется технический осмотр автомобиля, чтобы определить его стоимость. На цену влияет общее состояние ТС, пробег и другие моменты.
Если собственника ТС устроит предложенная цена, то он выбирает машину в дилерском центре.
Если полученных от дилера средств не будет хватать на покупку автомобиля, то гражданин либо добавляет собственные сбережения, либо оформляет кредит.

После выполнения вышеуказанных действий дилер будет заниматься реализацией полученного по программе трейд-ин автомобиля.

Программа байбэк отличается наличием стартового взноса, который может достигать 50% от стоимости ТС. После этого заемщик осуществляет ежемесячные взносы. Важная особенность услуги – задолженность может быть погашена по окончании срока кредитования.

Варианты завершения кредитования по программе байбэк:

Заемщик осуществляет полное погашение задолженности и становится собственником авто.
Заемщик пишет заявление, в котором содержится просьба продлить срок кредитования. Это касается случаев, когда на погашение кредита нет денег.
Выкуп машины осуществляется дилером. После чего заемщик получает на руки денежные средства и погашает автокредит

Однако важно учесть тот факт, что дилер может не выкупить авто, если оно имеет повреждения.

Аренда автомобиля под такси как собственный бизнес

Если Вы рассчитываете на небольшой пассивный доход и имеете определенную денежную сумму, то можно приобрести машину и сдавать ее в аренду, например, под такси.

Но полностью пассивным такой бизнес назвать сложно. Необходимо все всегда контролировать. Приобретать и сдавать только одну машину рискованно.

Следует сразу купить несколько новых машин. Можно ограничиться сначала бюджетными иномарками, но обязательно с кондиционером. В летний период такие машины всегда пользуются спросом.

Для этого приносят:

свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство ИНН;
копию паспорта заявителя;
копию свидетельства о регистрации ТС;
копию договора лизинга или договора аренды автомобиля.

Также автомобили необходимо страховать в ОСАГО и выбирать неограниченный полис. Но компенсацию Вы получите, если Ваш клиент не является виновником ДТП.

На авто нужно оформить специальную страховку, заявляющую о том, что машина используется в сфере таксомоторных перевозок. Иначе компенсировать ущерб Вы не сможете, и Вам предъявят штраф в размере 1 тысяча рублей.

В машине должны быть GPS-навигатор, аптечка, огнетушитель, аварийный знак, видеорегистратор.

Кому сдавать?

Не следует сдавать машину под такси первым встречным водителям. Сначала нужно узнать адреса фирм такси, в которые набираются водители со своим автотранспортом.

Необходимо договориться с директором, бригадиром, чтобы сдать одну или несколько машин под суточную работу в такси и нанять для работы надежных людей.

Рекомендуется лично присутствовать на собеседовании водителей и отдавать предпочтение тем кандидатам, водительский стаж которых составляет более 5-7 лет, возраст 30-50 лет, есть местная прописка.

Большинство экспертов советуют воспользоваться посредническими услугами автопарка, обратиться в фирму, занимающуюся перевозками пассажиров, напрямую, а не искать шофера самостоятельно. Так можно быть уверенным в том, что водитель действительно заинтересован в работе.

Сотрудники сами найдут водителя, оформят договор, проконтролируют процесс оплаты. Можете подписать договор со службой и каждый месяц получать деньги за аренду. Разумеется, услуги таких контор тоже не бесплатные.

Нужно отдавать предпочтения тем фирмам, которые предъявляют высокие требования к водителям или самостоятельно берут арендную плату. Также можно рассмотреть возможность сотрудничества с Яндекс.Такси, Uber.

На каждом из автомобилей будут трудиться по 2 человека, по 12 часов в сутки каждый. Примерная стоимость ТС для работы в такси в сутки составляет 1000 рублей (водитель должен отдавать Вам 500 рублей за смену). Все расходы по ремонту и обслуживанию Ваших машин ложатся на Вас.

Так выгодно ли сдать машину в аренду в такси? В сутки с одного человека прибыль будет составлять с автомобиля 1000 рублей. Также нужно учитывать небольшой простой из-за выходных водителей или обслуживания ТС.

Почему еще не следует сдавать только одну машину? Она будет простаивать определенное время, также автомобиль может попасть в ДТП, сломаться, водитель может оказаться мошенником.

Рекомендуется работать сразу с несколькими машинами. Если что-то произойдет с одним, второй окупит расходы и продолжит приносить прибыль. А наличие большего количества машин увеличит прибыль многократно.

С каждым водителем заключается нотариальный договор о сдаче машины в аренду под такси. Водитель будет нести ответственность за внешние повреждения автомобиля.

Это будет посменная работа, между водителями составляется рапорт приема и сдачи автомобиля. Если таксистов много, наймите бригадира (если Вы открыли свою фирму), если бригадир уже есть, он будет контролировать рабочий процесс и оповещать Вас по любым важным вопросам.

Рассмотрим вопрос, как сдать автомобиль в аренду физическому лицу.

Действия в случае проблем

Любой автомобиль вне зависимости от того, арендованный он или в собственности, может сломаться, а водитель попасть в аварию. Как себя вести, если проблемы случились с машиной, взятой на прокат?

Поломка арендованного транспорта

В этом случае рекомендует не ремонтировать самостоятельно автомобиль — это может усугубить проблемы. Да и большая часть прокатных контор запрещает технические вмешательства в машину. Если ТС сломалось, арендатору нужно позвонить в офис прокатчика и объяснить проблему. Компания должна прислать своих специалистов: ТС починят на месте или предоставят клиенту новый автомобиль взамен поврежденного.

Что делать, если разбил транспортное средство?

При заключении договора аренды автомобиля клиенту нужно уточнить, куда звонить, если случится ДТП.

Если машину арендовали за границей, нужно знать местные номера полиции. В случае аварии туда нужно звонить в первую очередь.

При возврате машины протокол полиции отдают прокатчику. Если автомобиль после аварии сильно повреждён, клиент должен позвонить прокатчику, тот вызовет эвакуатор.

Если арендатор не виновен в ДТП, во всём будет разбираться прокатная компания.
Если авария произошла по вине клиента и страховка не может возместить весь ущерб, недостающую сумму будет выплачивать арендатор. Сколько будет нужно доплатить, выяснят после того, как оценят ущерб.

Нарушения и штрафы

Штрафы за парковку можно оплачивать самим в банке или на почте, либо отдать квитанцию прокатчику — там должны помочь. Штрафы за нарушение правил дорожного движения придут сразу в компанию, их спишут с депозита клиента

Важно оплатить все штрафы, иначе клиента могут занести в черный список прокатных компаний

Документы

Лимиты по обналичиванию средств

ВТБ выдает своим клиентам разные виды карт - дебетовые, кредитные, пенсионные. С них можно обналичивать деньги банкоматах самого банка и в терминалах других банков. Комиссионные не удерживаются при снятии средств у банков-партнеров ВТБ 24. К таковым относятся Почта Банк, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ.

Если средства будут сниматься в терминалах других банковских организаций, комиссия будет удержана. Величина комиссии будет зависеть от вида карты. Удержанный процент напрямую зависит от используемых банковских тарифов. Чаще всего, это 1% от обналичиваемых средств, но сумма удержания не будет меньше 300 рублей.

За рубежом за снятие в банкоматах комиссия может также взиматься, составлять она будет 1%. Помимо процента удержания за снятие, может быть удержана и комиссия банков-владельцев терминалов – этот процент может колебаться от 1 до 5. В большинстве, все POS-терминалы выдают средства держателю в указанной валюте. Преимуществом POS-терминалов является возможность снятия крупных сумм.

Банковская комиссия может варьироваться от ряда нюансов:

Суммы снятия;
Количества проводимых операций по обналичиванию;
Вида карты.

Ограничения по дебетовым картам

Снимать наличные без комиссии можно держателям Мультикарты. В каком именно банкомате будет произведена операция не имеет существенной роли - проценты за проведенную операцию не будут удерживаться;
Комиссия за обналичивание средств в терминалах других банков возвращается в виде кэшбэка, но не сразу: после проведенной операции должно пройти 30 дней. Важный момент: покупки должны совершаться по всем картам банка в пакете банковских услуг «Мультикарта», потраченная сумма должна превышать 5 000 руб. в месяц;
Никаких лимитов на беспроцентное снятие наличных нет.

Ограничения по кредиткам

В течение 1 недели после получения кредитной карты комиссия за осуществление переводов и снятие наличных не взимаются. Лимит на снятие денежных средств составляет 100 000 руб.;
Если лимит будет исчерпан, с клиента будет удерживаться 5,5% с каждой операции, но комиссионный сбор не может быть меньше 300 руб.

Можно ли изменить ограничения

Клиенты ВТБ могут изменить лимит снятия денег. Чтобы внести корректировку, потребуется связаться со специалистом по телефону, либо посетить любое отделение ВТБ лично.

Самые частые причины отказа от автокредита

Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Какие преимущества можно получить в этом банке:

Основные преимущества при переводе кредитов из других банков в этот банк, состоят в том, что это дает возможность снизить текущую процентную ставку по займу, что значительно снижает ежемесячные платежи и общую сумму переплаты по кредиту в целом.
Сейчас ставка по рефинансируемым кредитам составляет -13,5%, что значительно ниже, чем у большинства банков, тем более, если кредит брался более года или двух лет назад.
Сумма для рефинансирования может быть достаточно значительная – до 3 млн., что в большинстве случаев позволяет клиенту закрыть свой ипотечный кредит в другом банке, или автокредит, или значительные проценты по нескольким кредитам.
Вы можете получить крупную кредитную сумму в этом банке под достаточно невысокий рыночный процент и причем, на весьма длительный пятилетний срок, что существенно снизит вашу текущую долговую нагрузку.
Беря деньги в банке под низкий процент на продолжительный срок, вы значительно уменьшаете свою переплату сразу по всем своим действующим в настоящий момент кредитам.
Объединение сразу нескольких кредитов (до 5 штук) в один, позволяет сделать погашение займов более удобным – у вас получится только один ежемесячный платеж вместо нескольких с разными суммами и сроками, в которых вы наверняка постоянно путаетесь.
Получая рефинансирование по специальной программе Сбербанка «Рефинансирование», вы получаете выгодные для вас условия погашения займа, так этот банк уже разработал специальные условия для заемщиков, находящихся в непростой финансовой ситуации и имеющих существенную долговую нагрузку – вы получите значительное снижение размера своего ежемесячного платежа по вашему займу.
Банк дает возможность клиенту самостоятельно определить наиболее комфортный для него размер и график погашения кредита.
Если вам нужно банк может предложить вам дополнительную кредитную сумму на текущие неотложные расходы, что позволит вам сразу выйти из плохого текущего финансового положения.
Банк даже идет на дополнительные уступки своим клиентам и требует подтверждать документами погашение текущих кредитов в других банках.
Вы можете получить здесь рефинансирование без залогов и поручителей.
При выдаче рефинансирования банк не взимает с клиента комиссий.

Поломка арендованной машины

Допустим, арендатор решил съездить в другой город. В дороге арендованный автомобиль сломался. Как быть в этом случае? Самое главное – не поддаваться панике. Обязанность предоставить автомобиль в полностью рабочем состоянии лежит на арендодателе. Он и должен придумывать, как решить проблему. Граница обязанностей по эксплуатации машины проходит как раз в том месте, где начинается ответственность за устранение неисправностей. Это всегда должен обеспечить тот, кто сдает машину и принимает за это деньги.

Итак, первое, что нужно сделать, – связаться с центром поддержки клиентов арендодателя и действовать по полученным инструкциям. Скорее всего, будет предложена эвакуация машины и водителя.

Если починить машину в тот же день не удастся, арендатору должна быть предоставлена достойная замена. Также договором могут быть предусмотрены штрафные санкции и компенсации, если арендованный автомобиль сломался.

И еще один важный момент. Не нужно самому искать место поломки и стараться что-то отремонтировать. В большинстве случаев такая инициатива наказуема. При возникновении других неисправностей ответственность может быть переложена на водителя.

Как сдавать авто в аренду управляющим компаниям?

Многие таксопарки испытывают дефицит в хороших автомобилях. Какие-то ТС разбиваются, другие стоят в ремонте. А свободные средства на покупку машин не всегда имеются. Вы можете сдавать авто в аренду им на весьма выгодных условиях.

Приятная особенность состоит в том, что автомобили в хорошем состоянии они стараются предоставлять аккуратным водителям, чтобы меньше тратить средств на ремонт. Цена за прокат авто в этом случае будет на 15-30% ниже. Зато этот вариант больше всего подходит для пассивного заработка.

При выборе управляющей компании обращайте внимание на комиссию, которую они будут брать. Наиболее выгодные условия можно получить за счёт пула, когда вы оптом сдаете им авто

О пуле мы говорили выше. Это ещё одна причина пройти наш курс — чтобы объединиться в с другими его участниками.

А если соберётесь открывать свою управляющую компанию, то без компаньонов точно не обойтись. И здесь на выручку вновь придёт команда единомышленников.

Можно ли сдать кредитную машину в аренду?