Можно ли оплатить кредит кредитной картой в Почта Банке?

Веббанкинг от Почта банка

1. открыть вкладку «Способы погашения»;
2. в появившемся окне выбираем условие: погашение задолженности по номеру договора (указываем его) или номеру карты;
3. вписываете ФИО кредитующегося;
4. указываете электронную почту (туда будет отправлен отчет о произведенной операции);
5. выбираете тип карты;
6. указываете размер пополнения (в новой строке появится сумма с комиссией);
7. после подтверждения операции откроется форма для заполнения данных карты, с которой вы планируете перевести деньги.

Согласитесь, все очень просто, вам нужен только компьютер с онлайн-подключением к сети и карта, на которой есть деньги. Такое пополнение можно осуществить как на работе, так и дома. При этом даже нет необходимости регистрироваться в веббанкинге. Деньги попадут на счет на протяжении суток.

Часто задаваемые вопросы

Может ли третье лицо оплатить кредит за заемщика Почта Банка?

Да. Главное, чтобы в квитанции были правильно указаны реквизиты счета.

Что будет, если внести на счет сумму больше, чем требуется по графику?

Если нет заявления на частичное или полное досрочное погашение, банк в дату, обозначенную в графике, спишет только ежемесячный платеж. Остальные средства останутся на счету.

Что будет, если пропустить платеж?

Заемщик Почта Банка может воспользоваться услугой Пропускаю платеж. Если заблаговременно не отправить заявку, кредитор на сумму неоплаченной задолженности будет начислять пени, исходя из ставки 20% годовых.

Будет ли увеличена сумма последующих платежей, если воспользоваться услугой Пропускаю платеж?

Нет. Срок действия договора будет продлен.

После наступления страхового случая задолженность перед банком погашена страховой компанией. Деньги перечислены банку с задержкой. Вносится ли негативная запись в кредитную историю?

Нет. Если заемщик своевременно заявил о наступлении страхового случая, информация о нетрудоспособности или потере работы подтверждена, банк не передает данные о задержке в БКИ. Вины клиента в несвоевременном перечислении денег нет.

Как узнать, сколько осталось платить Почта Банку?

Это можно сделать в личном кабинете на сайте. Здесь отражается информация по всем действующим займам.

Как платить кредит через Почта Банк?

Достаточно в личном кабинете привязать карту любого банка, чтобы не указывать реквизиты каждый раз.

Как оплатить коммунальные услуги через Интернет

Автоплатеж – это одна из самых популярных услуг интернет-банкинга. Стоит подключить ее после входа в систему, через терминал или в отделении финансового учреждения, и деньги будут списываться со счета в пользу поставщика услуги в назначенный день автоматически. Накануне даты банк проверяет сумму выставленного счета за коммунальные услуги, отправляет СМС с уведомлением. На следующий день счет оплачивается без участия пользователя. При необходимости операцию можно отменить. Если на счете не будет достаточной суммы, система будет периодически проверять баланс карты и, когда он пополнится, автоматически оплатит услугу. В «Сбербанк Онлайн» есть возможность подключить автоплатеж на выставленный счет, когда сумма меняется каждый месяц (плата за коммунальные услуги) или когда она статична (за Интернет, мобильную связь).

Погашение задолженности при помощи системы QIWI

Благодаря глобальному распространению в России платежной системы Киви, многие активно используют ее для оплаты услуг и пополнения счета. Однако, это не все возможности системы. Ее еще можно применить чтобы погасить кредит банку.

К особенностям такого метода оплаты можно отнести:

• комиссия 1,6% (от 100 рублей);
• деньги заходят на счет моментально;
• количество транзакций не ограничено системой;
• есть возможность проверить статус отправленного платежа;
• платеж может быть отправлен любым доверенным лицом;
• осуществить платеж можно как в онлайн-режиме, так и посредством платежного терминала киви.

Если вы ни разу не пользовались qiwi-терминалом и не знаете как осуществить пополнение, тогда предлагаем небольшое руководство для быстрого пополнения:

1. на активированном устройстве откройте вкладку «Оплата услуг»;
2. среди предложенных организаций выберите Почта банк или используйте поиск;
3. введите идентификатор;
4. впишите номер договора или карты;
5. заполните ФИО заемщика;
6. введите телефон кредитующегося;
7. после получения смс введите отправленный вам код;
8. пропишите сумму пополнения;
9. проверьте набранные данные и обозначьте способ зачисления сдачи;
10. внесите указанную сумму, учитывая комиссию, и подтвердите платеж.

Другие способы погашения кредита

Кредитор предоставляет возможность погасить долг разными способами: через другие банки, платежные терминалы, электронные кошельки, подключение опции «Автоплатеж».

В Почта Банке

Внести платеж наличными можно в кассе банковского отделения. Для этого потребуются номер договора и данные плательщика. Комиссии за перевод отсутствуют.

Внести платеж наличными можно в Почта Банке.

Автоплатеж

Для погашения кредита без просрочек можно подключить опцию автоматического перевода средств на счет разово или регулярно (каждый месяц). Для этого нужно обратиться в клиентский отдел лично или направить заявление, заверенное электронной подписью, через сайт компании. Стоимость услуги — 29 руб. за каждый перевод.

Веб-банкинг

На сайте pochtabank.ru можно оплачивать кредит, используя любую карту. Для этого на главной странице нужно выбрать раздел «Оплата кредита онлайн». В новом окне необходимо указать источник списания, сумму платежа, Ф. И. О. плательщика.

Для клиентов компании-кредитора оплата доступна через «Личный кабинет«. В этом случае не потребуется каждый раз вводить реквизиты. Нужно перейти в раздел «Перевод между своими счетами» и ввести сумму.

На сайте банка можно оплачивать кредит.

Приложение Почта Банка

В мобильном приложении нужно перейти во вкладку «Кредиты», нажать «Погасить», ввести сумму перевода, а затем подтвердить действие кнопкой «Оплатить».

Оплата в банкомате Почта Банка

Переведите средства в банкомате Почта Банка.

Для перевода средств потребуются карта кредитора, номер договора или штрих-код для сканирования. На экране необходимо выбрать «Внести деньги», ввести платежные реквизиты и оплатить кредит. Выданный чек лучше сохранять до поступления средств.

Через банкомат ВТБ

При оплате картой ВТБ банк взимает комиссию — 1% от суммы платежа, при использовании карты другого банка — 2,5%. Для внесения денег нужно ввести на экране номер кредитного договора. Средства поступят в течение суток.

При помощи системы Qiwi

С помощью электронной системы платежей можно внести оплату от 100 руб. до 15 тыс. руб. При переводе большего количества денег необходимо повторить операцию. Комиссия компании — 1,6%. Зачисление средств осуществляется моментально.

С помощью электронной системы Qiwi можно внести оплату.

Использование услуг «Евросети»

Платеж осуществляется в салоне компании, которая берет комиссию 1%. Для перевода средств потребуется назвать менеджеру зала номер кредитного договора. «Евросеть» устанавливает лимит на сумму операции — от 50 руб. до 500 тыс. руб.

Оплата по системе «Рапида»

С помощью сервиса можно вносить сумму от 50 руб. до 15 тыс. руб. одной операцией. Их количество не ограничено. Комиссия составляет 1%.

Использование терминалов «Элекснет»

Система позволяет вносить деньги наличными через терминалы. Средства поступают на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссия составляет 1,3%. За 1 сутки возможно провести не более 15 тыс. руб.

Перечислите деньги через терминал Элекснет.

Система Cyberplat

Деньги перечисляются через терминал. Для этого нужно перейти в раздел «Погашение кредита», выбрать кредитора, ввести номер договора и сумму перевода. Лимит — до 15 тыс. руб. на 1 операцию (их можно повторять неограниченное количество раз). Деньги поступят на счет на следующий день.

Переводы Visa

Комиссия за проведение операции различается в зависимости от владельца платежного терминала. Зачисление денег происходит в течение 4 рабочих дней.

Переводы Visa зачисляются в течение 4 рабочих дней.

Межбанковский перевод

Оплатить кредит можно, используя счет любого другого банка. Для осуществления перевода необходимо иметь реквизиты банка-получателя и номер договора. Деньги поступают на счет в течение 5 рабочих дней.

Отзывы о досрочном погашении кредита в Хоум Кредит Банке

Возврат страховых взносов

Если заемщик погасил кредит досрочно, то обратиться с заявлением о расторжении договора «Финансовой защиты» он должен не в банк, а в ту страховую компанию, с которой он был заключен. В документе предусмотрен возврат страховой суммы, пропорциональной времени его фактического действия.

Однако следует учесть, что в соглашении, которое подписывает клиент при оформлении кредита, страховой случай — это:

• уход застрахованного лица из жизни;
• причинение вреда его здоровью;
• потеря им источника дохода (только по программе «Максимум»).

При погашении кредита досрочно нужно обратиться в страховую компанию.

Выгодоприобретателем по такому договору считается заемщик или его наследник. Поэтому компания вправе отказаться рассматривать погашение кредита, признав страховой риск отсутствующим. В этом случае клиенту придется обращаться в суд. Несмотря на то что право на возврат части страховой премии подтверждается ст. 958 Гражданского кодекса РФ, человеку нужно быть готовым, что отстаивать свои интересы придется в высших инстанциях, вплоть до Верховного Суда.

Сегодня кредитной картой можно оплачивать даже коммунальные услуги

Карта любого банка откроет перед вами множество возможностей, главное, перед тем как заказывать карту, узнайте, какие именно она может вам предоставить бонусы и какие сервисы входят в систему онлайн банкинга.

Многие банки предусматривают по картам регулярный платеж, это дает вам возможность не забыть во время заплатить за ту или иную услугу. При оплате коммунальных услуг кредитной картой, нет необходимости снимать с нее деньги, поэтому вы имеете возможность воспользоваться денежными средствами беспроцентно, при условии погашения задолженности в указанный срок. Если вы подключили себе регулярный платеж на оплату коммунальных услуг с кредитной карты, главное помнить что на ней должна быть нужная сумма на момент списания.

В наше время банки привязывают карту заемщика к его мобильному телефону, что в дальнейшем помогает владельцу карты быть информированным по любым вопросам, связанным с его картой. Вы будете получать смс информацию, когда положите деньги на карту, при оплате различных услуг или снятии наличных вас так же проинформируют про списание средств и остатке на счету. Если на момент списания средств, на регулярный платеж, на карте не окажется нужной суммы, вы получите об этом извещение, и вам будет предложено в течение суток пожить необходимую сумму для осуществления платежа.

Автоплатеж как способ не забыть о предстоящем платеже

Для тех, кто старается все держать под контролем, банк предлагает услугу «Автопогашение». Эта функция помогает осуществить подключение любой платежной карты в качестве инструмента для внесения обязательного платежа автоматически. Стоимость такой услуги составляет 29 рублей за каждое пополнение.

Для реализации этого варианта погашения долга нужно:

• посетить банк и составить соответствующее заявление. В заявлении вы указываете реквизиты карты, откуда планируете погашать долг, а также даете письменное согласие на использование своих данных;
• кассир подключает к автономной системе карту, вследствие чего снятие наличных будет осуществляться в обозначенный день месяца и в установленном заранее размере.

Важно! Полученная информация является конфиденциальной, и не подлежит разглашению! Клиент может не переживать о сохранности собственных денег

Какие способы оплаты кредитного взноса существуют?

• Стандартная оплата в кассе. Это все уже проходили. Очередь, споры, заполнение бланка, расчёт суммы, получение чека. Так каждый месяц, иначе начислят штраф.
• Интернет-банкинг. Не очень популярный в России способ. Опрос показал, что главная причина — боязнь ответственности (неверно ввести номер карты или другие данные). В кассе все эти операции проводит работник банка, а значит, он отвечает за операцию от и до.
• Оплата с телефона. При этом, средства списывают с баланса SIM-карты. Способ хороший, поскольку мобильный номер привязан к паспорту, сразу понятно, кто заплатил и когда.
• Оплата на сайте «Почта-Банка». Процесс автоматизирован и происходит намного быстрее, чем на остальных площадках.
• Оплата картой через банкомат «Сбербанка». Быстрый способ, который всё ещё подразумевает выход на улицу и трату времени.

Все способы облагаются разной комиссией,которая состоит из:

• комиссии за пополнение баланса на сервисе;
• комиссии за перевод;
• комиссии банка-получателя.

Тем не менее, деньги переводятся, но в разные сроки. Иногда транзакция затягивается на 2-3 дня. Чтобы избежать просрочки, нужно выполнить его раньше конечного срока платежа.

Закрывайте долг вовремя

Чтобы всегда вовремя погашать задолженность, необходимо знать о возможных способах и правилах внесения средств на счет

В первую очередь обратите внимание на те, что не предполагают комиссии. Как можно пополнить кредитку Почта Банка?

• В «родных» банкоматах с использованием карты, без нее – через номер банковского договора или по штрих-коду.
• В терминале, установленном в отделении Почты России.
• Через устройства самообслуживания банка ВТБ, но строго при наличии самой кредитной карты.
• Через личный кабинет на сайте Почта Банка или в мобильном приложении.

Последний вариант зачисления средств самый простой и удобный. Чтобы им воспользоваться, необходимо выбрать раздел пополнения счета. Таким образом можно перевести деньги не только с карты Почта Банка, но и стороннего пластика.

Комиссия не берется при переводе от 3 тысяч рублей. Если захотите отправить меньше, плата составит 20 рублей за одну транзакцию. Также не стоит забывать, что банк-эмитент может брать собственный процент за отправку денег.

Аналогичный вариант оплаты со сторонней карточки доступен и на сайте Почта Банка без регистрации в личном кабинете. Однако комиссия будет гораздо выше. С ней вы сможете ознакомиться непосредственно перед подтверждением перевода.

Чтобы не переплачивать крупные суммы, можно провести ту же операцию в центре обслуживания Почта Банка. В этом случае оплата составит 1,9%, минимум 49 рублей. При себе нужно иметь паспорт и пластик стороннего банка, с которого будет проводиться списание.

Чтобы каждый месяц не вспоминать о необходимости оплатить кредитную карту, подключите автоплатеж. Оформление платежного поручения происходит в отделении банка. За каждое списание берется комиссия в размере 29 рублей.

Если вы пропустите платеж, вам начислят штрафную ставку в размере 20% годовых. Если оплата не поступает в течение длительного периода, банк вправе запросить досрочный возврат всей суммы. Кроме того, при оформлении карты автоматически подключается услуга, называемая кредитным информированием (о ней мы рассказали в разделе об условиях тарифного плана). Она бесплатная до тех пор, пока не выйдете на просрочку.

Советы по использованию карты

Расскажем об основных правилах пользования кредитной картой Элемент 120, о которых следует знать всем ее владельцам. Если вы только планируете оформить пластик или пока не вникли в тонкости его применения, эта информация для вас

Итак, что обратить внимание?

Максимальная длительность грейс составляет 120 дней. Она зависит от того, в какую дату вы совершили покупку

К примеру, если расплачиваетесь кредиткой в последний день расчетного периода, на беспроцентное погашение останется всего 90 дней.
В дату внесения средств обращайте внимание на суммы, которые указаны как минимальный платеж и для сохранения льготного периода. Клиенты часто отмечают в отзывах, что здесь могут содержаться неправильные данные

Лучше лишний раз перепроверить, чем выйти на просрочку.
Выше мы рассмотрели принцип действия льготного периода на примере одного расчетного промежутка времени. Но расплачиваться кредиткой вы будете постоянно и также регулярно гасить задолженность по предыдущим месяцам. Самостоятельно рассчитывать ежемесячный платеж не придется, посмотреть его вы сможете в выписке.

Чтобы правильно использовать кредитку Почта Банка, нельзя забывать о льготных операциях. То есть тех, которые участвуют в формировании грейс. К ним относится безналичная оплата товара в магазине и интернете. Снятие наличных и переводы на другие карты приводят к прекращению льготного периода.

Как получить?

Условия получения по всем кредитным картам Почта Банка примерно одинаковые. Разница заключается только в дополнительных справках и документах, которые требуются по некоторым категориям карт.

Подать заявку на кредитку можно 2 способами:

• Онлайн заявка.
• Подача заявки в офисе Почта банка или на стойке продаж.

Вы можете заказать карту через интернет с последующей доставкой по почте на дом. Комиссия за доставку кредитки заказным письмом составит 100 р.

Оформление

1. Для этого нужно заполнить заявку онлайн или в клиентском центре банка Почты России.
2. Решение по заявке вам озвучат по телефону или лично в течение 5 минут.
3. О готовности карты вам сообщат смс или звонком.
4. После чего получить карту можно почтой или в выбранном вами офисе банка.

 Требования к клиенту

• Наличие российского гражданства.
• Прописка в любой части РФ.
• Возраст старше 18 лет (включительно). Пенсионерам карты выдаются до наступления 65 лет с возможностью перевыпуска до любого возраста.
• Мобильный телефон (обязательно) и домашний/рабочий телефон (по требованию).
• Если есть действующие кредиты, по ним не должно быть активной просрочки.
• Для работающих клиентов – трудовой стаж от 3х месяцев на последнем месте занятости.

Какие нужны документы для оформления:

• Оформить любую кредитную карту Почта Банка можно по паспорту гражданина РФ.
• Заполненная анкета – заявка (онлайн или в офисе).
• Перечень дополнительных документов и условий – зависят от типа карты, посмотреть их можно на сайте www.pochtabank.ru
• Телефон банка для справок: 8 (800) 550-07-70.

Если банк отказывает в карте, узнать причину можно, связавшись с оператором горячей линии или на сайте банка в разделе «Обратная связь». После выяснения причин, их нужно устранить и подать заявку повторно.

Чаще всего причиной отказа в карте является наличие просрочек по кредиту Почта банка или наличие плохой кредитной истории.

Услуга «Автопогашение»

Предусматривает автоматические платежи в одно и то же время, но не предусматривает оповещение в случае нехватки средств. Механизм следующий — в случае, если на карте присутствует достаточная сумма, кредитный взнос переводится на счёт банка-кредитора. Для этого, нужно предварительно настроить платёж, указав данные о кредитном договоре, сумму, реквизиты обеих сторон, информацию для обратной связи.

Дополнительно отчитываться работникам банка не нужно. В случае успешной транзакции, на телефон или на почту придёт сообщение об изменении баланса/погашении платежа.

Изменения в законодательстве в 2018 году

В Ноябре 2018, правительство Российской Федерации приняло закон, согласно которому за все операции, с сумой выше 1000 рублей нужно отчитываться. Требуется объяснить цель платежа и прочие подробности. Такая система, якобы, должна уберечь граждан от финансовых махинаций, а государство от спонсирования террористов извне. В связи с этим, некоторые способы скоро могут оказаться неактуальными, так как на вторичное подтверждение (верификацию фактами) платежа даётся 24 часа.

Можно ли разбить платёж на суммы менее 1000 рублей?

Можно, но лучше так не делать. В банке могут не оценить такой способ и:

• всё равно потребовать комментарий;
• оштрафовать или передать дело в правоохранительные органы.

Если несколько платежей будут выполнены в одно и то же время, это обязательно вызовет подозрения. Так же, уплачивая сумму частями, гражданин всё равно платит минимальную комиссию, которая съедает немалую часть денег.

Когда нельзя погашать долг кредитной картой другого банка?

Использование кредитной карты для выплаты другого кредита — это увеличение финансовой нагрузки, общей суммы переплаты. Должнику придется последующие месяцы оплачивать кредит и долг по карте с процентами. Поэтому прибегать к данному способу не стоит при возникновении серьезных финансовых трудностей.

В таком случае, как найти деньги на погашение кредита, если человек попал в трудную жизненную ситуацию? Например, был уволен, стал инвалидом, начались проблемы со здоровьем, ребенку требуется дорогое лечение, умер кормилец семьи, произошел пожар в квартире.

Заемщику рекомендуется сделать следующее:

1. незамедлительно вступить в переговоры с кредитными менеджерами банка;
2. собрать по возможности документы, подтверждающие финансовые проблемы (приказ об увольнении, трудовая книжка, больничный лист и т. д.);
3. в назначенную дату придется внести ежемесячный платеж или хотя бы его часть, пока банк не принял решение о кредитных каникулах;
4. подать заявление на реструктуризацию или о невозможности выплачивать заем. Второй экземпляр заявления с отметкой о принятии оставить у себя.

Банк должен пойти навстречу должнику, ведь из-за большого числа просроченных кредитов он лишится лицензии. Заемщик может рассчитывать на реструктуризацию, то есть уменьшение ежемесячного платежа, кредитные каникулы на 3−6 месяцев, снижение ставки или списание начисленного штрафа.

Как погасить долг кредитной картой другого банка?

Если решение об использовании заемных денег с карты принято окончательно, то необходимо сравнить все варианты оплаты и выбрать самый выгодный

При этом стоит обратить внимание на следующие советы:

• по кредитной карте должна предоставляться возможность безналичного перечисления средств через Онлайн-банкинг, личный кабинет или приложение;
• лучше использовать карту банка-партнера кредитора с возможность перевода без комиссии (задолженность перед Тинькофф можно погасить с карты другого банка без комиссии, например, Росбанка, Бинбанка или МКБ);
• оплатить кредит безналичным способом с карты с длинным льготным, беспроцентным периодом, например, «100 дней без процентов» Альфа-Банка, «Просто» от Банка Восточный и других (предварительно узнать, разрешает ли банк не только покупки без процентов, но и переводы);
• не рекомендуется снимать наличные, так как это не выгодно из-за комиссии в сторонних банкоматах, кроме того, данная операция обычно не включается в льготный период, на обналиченную сумму набегут проценты;
• рассчитать все переплаты, комиссии и проценты, связанные с использованием карты. Допустим, за перевод с карты придется оплатить 5% комиссию, а банк-кредитор за просрочку платежа возьмет 3%. Поэтому целесообразнее просто выплатить долг и пеню, чем использовать деньги с кредитки.

Кроме того, можно воспользоваться услугами других банков по рефинансированию. Например, Тинькофф для погашения кредитов предлагает оформить специальную карту «Платинум». Средства просто переводятся с пластика Тинькофф на счет в другом банке. Затем заемщик погашает долг по кредитке через интернет-банк или банкоматы партнеров Тинькофф.

Часто заемщики погашают задолженности с помощью карты Сбербанка в другом банке. Перевести деньги можно через систему удаленных платежей на официальном сайте Сбербанка, через мобильное приложение, терминалы или автоматическим платежом.

Таким образом, использование кредитной карты для выплаты займа в другом банке выгодно при минимальной комиссии и наличии льготного периода. Перед проведением операции, надо изучить методику расчета грейс-периода в конкретном банке.

Комиссия и сроки зачисления

Первым делом нужно сказать о том, что совершить подобное погашение кредита без комиссии невозможно. В любом случае она будет присутствовать. По состоянию на момент написания этой статьи такая комиссия составляла 1% от суммы, но не более 500 рублей. Тарифы могут меняться, потому рекомендуется уточнять эту информацию отдельно. Специальный лимит или ограничения практически не используются, так как сумма кредита может быть такой, что платеж выйдет за все установленные параметры. Тем не менее, если сумма будет значительной, рекомендуется предварительно связаться со службой поддержки и получить информацию о том, не будет ли с платежом каких-либо проблем.

Практически всегда средства зачисляются мгновенно или, как минимум, в течение нескольких минут. Однако по правилам, у Сбербанка есть около 5 рабочих дней чтобы перевести платеж. Как следствие, рекомендуется погашать долг за несколько дней до установленной в договоре даты платежа. В противном случае можно ее просрочить, что грозит штрафными санкциями и ненужной переплатой. Следует учитывать тот факт, что банк будет в своем праве и компенсировать неудобства клиенту он не будет обязан.

Комиссии со стороны Почта Банка не существует (на дату написания этой статьи)

Тем не менее, еще на стадии оформления кредита в этой финансовой организации, рекомендуется акцентировать внимание именно на данном вопросе. Лучше всего запросить детальную инструкцию с вариантами погашения долга

Тарифы могут меняться в произвольном порядке и в любое время, потому важно отслеживать новости или, хотя бы, перед каждым платежом перепроверять информацию

Как рефинансировать кредит

Отдельно стоит сказать о рефинансировании. Почта Банк входит в группу ВТБ. И на официальном сайте указано, что кредиты банков этого объединения не принимаются к перекредитованию. Соответственно, если речь именно о снижении процентной ставки или получении дополнительной суммы, заемщику придется обращаться в иной банк или кредитную организацию.

Почта Банк предлагает рефинансировать потребительские и автомобильные кредиты, выданные иными банковскими структурами. Максимально возможная сумма — 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. При выполнении условий программы Гарантированная ставка проценты устанавливаются на уровне 7,9% годовых (скачать условия Гарантированной ставки в pdf). По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.

Мнение владельца карты

Марина, г. Москва

Сразу скажу потенциальным владельцам кредитки Элемент 120, лучше сто раз подумайте, прежде чем вестись на рекламу Почта Банка. Проценты по карте такие, что им впору тягаться с МФО. А для привлечения клиентов используют любимых актеров, позор такому банку!

Вот моя история: я получила эту кредитку, но менеджер ничего толком рассказать о ней не смогла. Ни о процентах, ни о переплате, ни как правильно использовать. Мне просто дали почитать брошюрки и памятки. Я брала уже немало кредитов и различных карт, поэтому понадеялась, что Почта Банк окажется порядочным, и условия не будут сильно отличаться. Как же я ошибалась…

Лимит мне одобрили 500 тысяч рублей, я сразу же потратила 370 тысяч. По выписке через 4 месяца нужно было вернуть ровно эту сумму на счет. Я ежемесячно платила, сколько могла, а потом разом внесла 250 тысяч рублей. Для полной оплаты не хватало каких-то 20 тысяч рублей, но денег не было, и я решила погасить их с процентами.

И вот после окончания льготного периода банк начислил ставку 27,9% на всю сумму, которую я потратила! Мне пришлось переплатить больше 24 тысяч рублей! Да плюсом насчитали еще какую-то неведомую комиссию 360 рублей!

Я прочитала весь банковский договор вдоль и поперек, и ничего подобного в нем не сказано, получается, что меня просто обманули на 24 тысячи! Ну что ж, уважаемые представители Почта Банка, я готова отстаивать свое право в суде. И надеюсь, мой юрист сумеет доказать, что ваши аномальные проценты были совершенно незаконными!

Кредитные карты от ПочтаБанка: виды, их условия и процентные ставки

Почта Банк предлагает несколько видов кредитных карт.

«ВездеДоход»

Карта «ВездеДоход» принадлежит платежной системе MasterCard. Срок ее действия — 5 лет. Условия пользования:

• сумма одобряемого кредита — до 1 500 000 руб.;
• льготный период — 2 месяца;
• стоимость годового обслуживания — 1200 руб.;
• размер кешбэка зависит от потраченной суммы и составляет от 1% до 5%.

«Вездедоход» — кредитная карта Почта Банка с беспроцентным льготным периодом до 60 дней.

«Элемент 120»

Одна из наиболее востребованных карт — Элемент 120. Ее популярность связана с тем, что в течение 4 месяцев долг можно погасить без процентов. Условия пользования:

• сумма доступных заемных средств — от 10 000 до 1 500 000 руб.;
• за обслуживание клиент платит от 900 до 1200 руб. (сумма зависит от нескольких факторов, например, индивидуального дизайна);
• кешбэк — 2-12%.

«Марки»

Карта «Марки» от Почта Банка выпускается платежной системой Visa. Максимальная сумма займа — 1 500 000 руб. Но если клиент сумеет рассчитаться в течение 60 дней, процент не начисляется. За обслуживание продукта банк взимает 1200 руб.

Карты «Марки» от Почта Банка — продукты, предлагающие клиентам копить баллы.

Кешбэк начисляется за покупку товаров одной категории, которую клиент выбирает самостоятельно. Размер бонуса достигает 15% . За месяц можно накопить до 50 000 баллов. Впоследствии их разрешается обменять на рубли.

У клиента имеется возможность копить не баллы, а мили, которыми расплачиваются за билеты на самолет.

«Пятерочка»

По неименной карте «Пятерочка» можно получить от 10 000 до 500 000 руб. Льготный период кредитования составляет 60 дней. Годовой тариф за обслуживание — 1200 руб.

Кешбэк составляет 2-4%. Дополнительные баллы начисляются в праздничные дни, в т.ч. в день рождения владельца. Если клиент рассчитывается кредитной картой, приобретая товары в магазине «Пятерочка», то получает дополнительно 3-4 балла.

«Почтовый экспресс»

Кредитный лимит по карте «Почтовый экспресс» небольшой — от 5 000 до 15 000 руб. Процентная ставка отсутствует, а срок льготного периода составляет 2 года. Но каждый месяц необходимо вносить платеж — от 500 до 1500 руб. Сумма ежемесячного обслуживания зависит от размера кредита и составляет 300-600 руб.

«Почтовый экспресс» — это карта для ежедневных покупок.

Кешбэк не начисляется.

«Зеленый мир»

Карта «Зеленый мир» предусматривает получение заемных средств на сумму от 20 000 до 1 500 000 руб. Пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов можно в течение 60 дней. Размер годового обслуживания — 900 руб.

Кешбэк не начисляется.

Основные виды и схема процедур

Досрочное погашение может быть 2 видов:

• полным;
• частичным.

Независимо от того, какой процедурой хочет воспользоваться клиент, он должен действовать по следующей схеме:

• заполнить заявление по форме банка;
• перечислить требуемую сумму на счет, с которого производится списание ежемесячных платежей;
• на следующий день после даты очередного взноса убедиться, что кредит погашен или запросить новый график выплат.

Подать заявку на погашение кредита с опережением графика нужно минимум за 1 день до даты очередного взноса. Желательно сделать это не позднее чем за неделю.

Существует 2 способа оформить такое обращение:

• в офисе банка;
• по телефону службы поддержки.

Необходимо заполнить заявление по форме банка.

Если клиент не подаст соответствующее заявление, с его счета будет списана сумма в размере регулярного взноса. Избыток средств останется. Досрочное погашение возможно только в момент списания ежемесячного платежа. Провести его в другой день нельзя.

Специфика полного погашения

Если после полного досрочного погашения на счете, с которого производилось списание ежемесячных платежей, остались деньги, они будут переведены клиенту по его письменному заявлению. Для кредитных продуктов, оформленных по программе «Лето Банк», сделано исключение: средства можно самостоятельно снять в банкомате.

Особенности частичного погашения

Частичное погашение долга в этой кредитной организации производится только с уменьшением размера последующих платежей. Сократить период выплаты долга таким образом нельзя.

Это выгоднее, чем копить деньги до появления возможности сделать полное погашение.

Оплата кредитной задолженности с помощью Сбербанка-онлайн

Для держателей платежных карт от Сбербанка, полностью отсутствует необходимость искать где заплатить за любой кредит. Ведь Сбербанк сотрудничает с большинством кредитных организаций, в том числе и с Почта Банком.

Чтобы заплатить по своим кредитным обязательствам достаточно:

• авторизоваться в личном кабинете Сбербанка и из предложенного меню перейти в раздел «платежей и переводов»;
• зайти во вкладку «погашение кредитов других банков» и выбрать пункт «Кредиты/переводы по БИК»;
• выбрав нужный нам банк, вносим запрошенные системой данные и выбираем сумму пополнения;
• после подтверждения внесенных данных на мобильный придет код для подтверждения транзакции;
• проведя платеж, можно распечатать квитанцию об оплате.

Комиссия и сроки зачисления

Первым делом нужно сказать о том, что совершить подобное погашение кредита без комиссии невозможно. В любом случае она будет присутствовать. По состоянию на момент написания этой статьи такая комиссия составляла 1% от суммы, но не более 500 рублей. Тарифы могут меняться, потому рекомендуется уточнять эту информацию отдельно. Специальный лимит или ограничения практически не используются, так как сумма кредита может быть такой, что платеж выйдет за все установленные параметры. Тем не менее, если сумма будет значительной, рекомендуется предварительно связаться со службой поддержки и получить информацию о том, не будет ли с платежом каких-либо проблем.

Практически всегда средства зачисляются мгновенно или, как минимум, в течение нескольких минут. Однако по правилам, у Сбербанка есть около 5 рабочих дней чтобы перевести платеж. Как следствие, рекомендуется погашать долг за несколько дней до установленной в договоре даты платежа. В противном случае можно ее просрочить, что грозит штрафными санкциями и ненужной переплатой. Следует учитывать тот факт, что банк будет в своем праве и компенсировать неудобства клиенту он не будет обязан.

Комиссии со стороны Почта Банка не существует (на дату написания этой статьи)

Тем не менее, еще на стадии оформления кредита в этой финансовой организации, рекомендуется акцентировать внимание именно на данном вопросе. Лучше всего запросить детальную инструкцию с вариантами погашения долга

Тарифы могут меняться в произвольном порядке и в любое время, потому важно отслеживать новости или, хотя бы, перед каждым платежом перепроверять информацию