Можно ли объединить потребительский кредит и кредитную карту?

Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

Минусы объединения

Минусами такого объединения могут стать:

• Расходы, связанные с рефинансированием, дополнительные комиссии, связанные с получением нового кредита. Если неудачно провести переговоры с банком, то стоимость кредита может, наоборот, возрасти.
• Банк, рассматривая вашу заявку, может потребовать дополнительное обеспечение, и как следствие придется искать имущество под залог, а это может привести к дополнительным расходам, связанным со страхованием.
• В случае если у вас были просрочки по оплате по прошлым кредитам, независимо от причин, очень велика вероятность отказа от приглянувшегося вам банка. Процедуру рефинансирования целесообразно начинать, имея хорошую кредитную историю.
• Довольно длительная процедура принятия решения и большой пакет документов, необходимый для ее оформления. Может сложиться такая ситуация, что пока документы проходили процедуру согласования, были произведены текущие платежи по рефинансируемым кредитам, что, в свою очередь, привело к изменению суммы долга, а это требует переоформления документов.

«Почта Банка» — Отзывы Клиентов по Кредитам Наличными и Возврате Страховки

Достоинства и недостатки такого решения

Перекредитование должно быть выгодным для заемщика. Иначе в чем тогда смысл переводить долги в другой банк? Разберем преимущества рефинансирования.

1. Возможность вносить один платеж вместо нескольких. Вам больше не придется запоминать разные даты и суммы, отслеживать их из месяца в месяц, чтобы не допустить просрочку. Для оплаты используется один и тот же банкомат или касса, что гораздо удобнее, чем погашать долги в нескольких банках.
2. Изменение срока погашения задолженности. Если вы понимаете, что не можете вносить те же ежемесячные платежи, что и раньше, рефинансируйте кредит на более длительный период. Конечно, общая переплата увеличится, но вы сможете не беспокоиться о текущих платежах, ведь они станут посильными для вашего бюджета. Когда финансовая ситуация исправится, просто погасите кредит досрочно.
3. Уменьшение переплаты за счет снижения процентной ставки. Вряд ли кто-то станет переводить свой долг под более высокий процент, поэтому банки предлагают очень выгодные условия рефинансирования. Если же вы решили перекредитовать кредитную карту, учитывайте, что ваш платеж снизится еще и на стоимость дополнительных услуг (годовое обслуживание, оповещение об операциях, страховка и т.д.).

Рефинансирование также выгодно и для банка – он получает ответственного заемщика. Который не забудет об очередном платеже и будет исправно платить, ведь ему предложили очень выгодные условия. Кредитная история и платежеспособность клиента тщательно проверяются, прежде чем его долг перейдет к другому кредитору.

Конечно, у рефинансирования есть и недостатки, которые стоит учитывать при переводе долга в другой банк. Далеко не все заемщики просчитывают выгодность этой затеи, поэтому переплата по их новому кредиту порой оказывается выше, чем по предыдущим

На что стоит обратить внимание?

Оформление кредита на рефинансирование предполагает тщательное изучение заемщика, его кредитной истории и платежеспособности. Также банки интересуются качеством погашения переводимых займов. Если по ним были просрочки, вряд ли финансовая организация захочет перекредитовать такие долги. Самые выгодные условия получают клиенты с хорошей банковской репутацией.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кредит на рефинансирование является целевым, то есть после его получения заемщик обязан отчитаться, что деньги ушли в нужном направлении.

Чаще всего банки предпочитают не выдавать средства клиенту, а переводить их сразу в погашение задолженности (за исключением суммы, которая одобрена дополнительно). Естественно, кредиторы перестраховываются, ведь человек может и не выполнить договоренность об оплате кредитов. Тогда они получают потенциального просрочника, ведь и старые долги ему было сложно оплачивать.

Еще возможен такой нюанс – за досрочное погашение первичного займа может быть предусмотрен штраф. Данное условие следует выяснить в своем банке еще до того, как вы подадите заявку на рефинансирование. Также следует учесть возможные расходы, связанные со сбором документов.

Как нужно поступить?

Если вы хотите перейти на обслуживание в другой банк, внимательно изучите условия, которые он предлагает. Лучше всего сделать расчет в кредитном калькуляторе, доступном на сайтах многих финансовых организаций. Убедитесь, что рефинансирование будет действительно выгодным.

После этого соберите пакет документов, который включает в себя не только стандартные бумаги по заемщику, но и по рефинансируемым займам. В каждом банке предусмотрен свой список, поэтому уточните его содержание у специалиста. Подайте заявку на рассмотрение и получите ответ. Если он положительный, можно сразу же обратиться за деньгами и подписать кредитную документацию. Банк перечисляет средства на расчетный счет заемщика, откуда переводит их в погашение задолженности.

Источник

Зачем объединять кредиты

Доступность к кредитам, а также большое разнообразие разовых и постоянных программ по привлечению клиентов в банки. Это нередко приводят к тому, что один человек оформляет несколько кредитных продуктов. В связи с этим часто возникают проблемы со своевременностью оплаты. В случае если они оформлены в разных банках, то процесс управления задолженностью осложняется. Выход — объединение кредитов в один.

Полезная информация по теме в разделе https://bancred.ru/info

Решением данной проблемы может послужить объединение всех кредитов в один. Существует два вида инструментов:

• Перекредитование — основная идея заключается в том, что в банке, необязательно, чтобы это был банк, в котором у вас оформлен кредит, берутся деньги для покрытия всей вашей задолженности. В итоге у вас обязательства только перед одним банком, соответственно, будет только один кредитор и единственный ежемесячный платеж. Вся работа по получению и погашению кредитов ложится на ваши плечи.
• Консолидирующий кредит – основное отличие данного вида кредитования состоит в том, что всю работу по объединению вашей задолженности берет на себя выбранный вами банк.

Консолидация кредитов

Если посмотреть названия кредитных предложений банков, то консолидацию увидим не часто. В большинстве случаев предлагается рефинансирование. Многие банки и их клиенты вообще не разделяют эти понятия. Но обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование кредита? Это замена существующего долга новым на определенных условиях. То есть это выдача банком нового кредита для погашения старого. Новый кредит оформляется на более выгодных для заемщика условиях.

Что такое консолидация? Это объединение имеющихся кредитных долгов с разными условиями и датами платежей в один.

Почему же их путают? Это обусловлено тем, что банки, предлагая рефинансирование, часто подразумевают и консолидацию. То есть консолидация – это тоже рефинансирование – оформление нового кредита. Но не взамен одного, а сразу многих кредитов. Новый кредит оформляется на общую величину кредитной задолженности по всем старым.

Кнопка перехода в кредитный кабинет

ЭОС никак не угомонится

Что такое консолидация?

Консолидация – это объединение задолженности по нескольким кредитам (в т. ч. перед разными банками и по различным видам кредитов) в один.

Советуем прочитать: Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Обычно отдельно услуги по консолидации задолженности банки не предлагают. Но ее можно провести в рамках рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения ссуд, оформленных ранее. Обычно при этом клиент может слить воедино до 3-5 различных кредитов, а также сэкономить на процентах, если ставка по новой ссуде будет ниже.

Допускается также при перекредитовании изменить срок кредитования, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Какие существуют стратегии погашения нескольких кредитов?

Первое, что приходит в голову заемщику, даже без финансового образования – это рефинансирование долга. Т.е. взять новый кредит, чтобы закрыть старые. Также одной из целей рефинансирования может быть консолидация нескольких кредитов в один объединенный.
Такая стратегия имеет смысл, если ежемесячный платеж по новому кредиту будет ниже, чем совокупный ежемесячный платеж по старым кредитам. Этого можно добиться, заменив предыдущие кредиты — новым, под более низкую ставку и/или на более длинный срок. В остальных случаях эту методику применять не следует, т.к. она может только ухудшить положение заемщика. Кредиты должны быть относительно однотипные: например, несколько потребительских кредитов и кредитные карты. В качестве наиболее успешного примера такой стратегии можно считать, например, погашение всех коротких и дорогих займов в микрофинансовых организациях, взятых под 500% годовых, за счет потребительского кредита взятого в банке на длинный срок под эффективную ставку 30-50% годовых.

Однако, в западной практике существует еще две распространенные стратегии, которые не очень известны в РФ, но которые работают зачастую эффективнее, чем обычное рефинансирование:

1. Оплата в первую очередь кредитов с наибольшей эффективной ставкой;
2. Оплата сначала кредитов c наименьшей суммой задолженности (методика Snowball- “cнежный ком”);

Считается, что первая стратегия поможет разобраться с долгами наиболее быстро. Но эта методика подходит прежде всего тем, у кого есть силы заставить себя соблюдать жесткую финансовую дисциплину. Первое, что надо сделать любому заемщику в этом случае, — понять, какова реальная ставка (эффективная ставка, она же “полная стоимость”) по каждому из кредитов. И, продолжая выплачивать минимальные платежи по другим кредитам, постараться избавиться в первую очередь именно от самого дорогого, направив максимум своих свободных средств на его погашение (в т.ч. досрочное погашение).
Тем же, кто совершенно запутался в своих долгах и не имеет уже ни сил, ни мотивации к своевременному погашению кредитов, рекомендуется вторая стратегия – “снежный ком”. Чаще этот метод применяется к т.н. “револьверным” (возобновляемым) кредитам, например, к кредитным картам. Цель этой стратегии — постепенно приучить заемщика платить по долгам правильно и своевременно. Однако она сработает только в тех случаях, когда дохода заемщика хватает на оплату хотя бы минимальных платежей.

Можно ли объединить кредиты в Хоум кредит

Компания обещает лёгкое и простое объединение кредитов. Нужно заполнить заявку. После этого вы получите предварительное решение. Документы можно подписать онлайн или в офисе банка. После этого деньги поступят на карты или счета, на которых нужно погасить долг.

Условия кажутся сказочными:

• Ставка при объединении кредитов: от 7,9%.
• Максимальная сумма кредитов: 3 млн. рублей.
• Срок кредитования: до 5 лет.
• Из документов нужен паспорт, но банк оставляет за собой право попросить справку о доходах.
• Можно взять плюсом к долгу до 500 тыс. рублей.
• Требования к клиенту: возраст от 22 лет до 70 лет. Должен быть трудовой стаж более 3 месяцев. Понадобится паспорт, регистрация в стране. Компания открыто говорит, что работает только с клиентами, у которых хорошая кредитная история.

Плюсы кредитной карусели

Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.

Привлекает банковская карусель многими преимуществами.

• Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
• Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
• Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
• Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
• Повышается кредитопривлекательность клиента.

Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок

Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.

Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

1. Необходимо оформить себе данную кредитную карту. Для подачи заявки воспользуйтесь официальным сайтом Тинькофф.
2. Сделайте звонок, воспользовавшись номером 8 800 555-10-10. Звонок будет бесплатным. Скажите работнику, принимающему звонок, что вы желаете получить погашение займов в другой банковской организации на автоматических условиях.
3. И после займ или даже несколько займов, взятых не в этой банковской организации, будут оплачиваться автоматически. Ко всему прочему, Тинькофф предоставит отсрочку, за которую не надо платить, сроком 90 дней.

Проиллюстрируем на примере. Вы взяли займ в размере 100 тысяч российских рублей в любом другом банке, процентная ставка – 40% годовых. Вы стали обладателем кредитной карты «Тинькофф Платинум», и теперь имеется отсрочка сроком 90 дней. Где ваш «профит»? Ваша выгода составит 10 тысяч российских рублей.

На каких условиях оформляется несколько кредитов одновременно

В одном банке вы можете попытаться оформить до 3 кредитных продуктов разных видов, предположим, потребительский и жилищный кредит, кредитную карту. Это допустимо и легально

Кредитор берет во внимание срок и назначение ссуды. Два крупных кредита он наверняка не одобрит

Имеет ли смысл отвечать на вопрос, можно ли взять несколько ипотек?! Даже если основная сумма долга погашена, более одного жилищного кредита взять не удастся.

Кредитку с небольшим или средним лимитом получить, имея кредит наличными, намного проще. Если для вас такой ход приемлем, подавайте заявку на кредитную карту с льготным периодом и бесплатным снятием наличных, чтобы получить больше выгоды. Подводя итог, перечислим условия, на которых возможно взять нескольких кредитов одновременно:

• суммарные расходы на возврат кредитов не превысит 40%;
• вы получили повышение или имеете дополнительный источник дохода;
• у вас безупречная кредитная история;
• вы продолжительный срок стабильно работаете на высокооплачиваемой работе;
• в заявках указывается полная и правдивая информация;
• вы готовы предоставить залог или привлечь поручителей;
• собран максимальный пакет документов;
• обращение осуществляется в банк, где открыта зарплатная карта, депозитный счет;
• указывается большой срок кредита (на 3 года или 5 лет);
• несколько кредитных обязательств предварительно рефинансируемы.

Итог

В завершение хотелось бы резюмировать, что получить несколько кредитов одновременно как в одном банке, так и в разных – задача не из простых, но она реализуема. Каждая ситуация индивидуальна. Прежде чем решиться на это, трезво оцените свои материальные возможности, не исключайте риски остаться без работы, незапланированных расходов. И присмотритесь к программам рефинансирования. Они позволяют объединить несколько кредитов и получить дополнительную часть денег на собственные нужды. Обычно сумма не превышает 200000 руб.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Порядок действий

Существует стандартный перечень документов, который требует банк для рефинансирования потребительских кредитов и ипотеки.

К ним относятся:

Просроченные платежи – автоматический отказ банка рефинансировать займы. Поэтому человек должен убедится в том, что не имеет никаких временных задолженностей, прежде чем обращаться в банк. В любом случае подход индивидуален.

Так же кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы и справки.

Если все в порядке и банк готов, то происходит следующее:

1. Банк самостоятельно перечисляет средства в счет имеющегося кредита;

2. Запрашивает справку от банков, о том, что заемщик больше не имеет обязательств перед ними;

3. Заемщик и банк переоформляют договор залоговой недвижимости.

На этом заканчивается процедура рефинансирования потребительских кредитов и займов. Самое главное, выполнять новые условия по договору с банком, в срок погашать ежемесячные платежи.

Размеры санкций

Считаем оплату и переплату

Сколько придется переплатить, если взять 1 млн руб. в Сбербанке, подскажет калькулятор. Это специально разработанный инструмент, предназначенный производить предварительные расчеты кредитных займов удаленно. Здесь автоматически рассчитывается:

• процент по кредиту;
• ежемесячный платеж;
• общая сумма переплаты.

Чтобы получить данные по кредиту от Сбербанка и сделать вывод, стоит ли взять деньги, необходимо ввести исходные данные, в числе которых:

• желаемая сумма;
• планируемый срок возврата.

Онлайн-сервис самостоятельно выполнит расчет и немедленно предоставит результаты. Процентная ставка по кредиту в рублях от Сбербанка определяется автоматически. Остается подать заявку, получить одобрение, вносить средства в разделе «Платежи и переводы» (в личном кабинете). Но потребуется произвести подготовку.

Преимущества

Как объединить кредиты в один без лишних затрат в ВТБ 24? Наши условия достаточно приемлемы, а процедура оформления не окажется излишне обременяющей. Ключевые преимущества сотрудничества с нами:

• ставка от 13,9%;
• добросовестные плательщики непременно смогут воспользоваться данной банковской функцией;
• это лучшая возможность преобразовать до 6 различных кредитов в один;
• сумма ежемесячного платежа существенно снижается;
• возможно также получение новых средств, если возникает такая необходимость.

Заемщик в результате получает один кредит, оплачивать который теперь намного легче: срок выплат увеличивается, а ежемесячная сумма выплат, соответственно, становится ниже.

Выгодно ли клиенту

Не всегда эта процедура необходима.

Следует оценить ситуацию, выявить ключевые моменты:

• Взято несколько разных кредитов. Ипотека сама является серьезным финансовым бременем. Поэтому специалисты не советуют брать другой займ до ее погашения.

Рефинансирование позволит объединить все долги, собрать воедино. Будет общая процентная ставка и один кредитор.

• Ипотека взята с высоким процентом. Ранее величина средней ставки останавливалась на 13-15% годовых, позднее к 09.10.2019г. снизилась к 9,5 и меньше.

• Валютная ипотека или кредит. Рост доллара или другой иностранной валюты отразился на займах. Можно сделать его рублевым или снизить ежемесячный платеж.

• Требуются свободные деньги. Клиент вправе запросить при рефинансировании определенную сумму у банка. Обычно ее размер ограничен 50 000 – 100 000 рублей.

• Есть желание снизить ежемесячный платеж при более растянутом сроке. Невыгодно, в итоге получится переплата. Однако, если текущие суммы слишком обременительны, это поможет исправить ситуацию.

Это выгодно в первые месяцы погашения ипотеки. Если человек успел погасить 70-80%, то лучше перетерпеть. Ведь сначала он платит проценты, затем само «тело» займа. При рефинансировании придется вновь гасить проценты.

Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак взять кредит без страховки
Следующая
Недвижимость и ЖКХКак правильно выбрать квартиру: в новостройке и на вторичном рынке

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия для объединения кредитов в один

Услуга объединения займов в один схожа с программой рефинансирования (узнайте больше про оформление рефинансирования кредита). Вы скажете: «Да, это одно и то же!» Сходство есть, но все же в этих двух предложениях банка лежит существенное отличие. При рефинансировании вы погашаете один займ другим. Синоним слова объединения – это консолидация, то есть ваши займы объединяются в единый.

Условия по таким консолидированным займам обычно не отличаются от условий при обычных займах. С вашей стороны должны быть предоставлены следующие документы:

• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• копии паспорта, которые заверены;
• другой документ, подтверждающий данные паспорта;
• постоянная регистрация в том регионе, в котором находится отделения банка, где вы будете обслуживаться;
• копия трудовой книжки, которая будет заверена вашим работодателем;
• справка, подтверждающая ваши доходы, отдельно мы писали о том, как оформить справку необходимую для банка.

необходимость в объединении кредитов

Объединить несколько кредитов можно будет без проблем, если все кредиты взяты в одном банке.

Ответы кредитного специалиста

Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности

Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае. Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата

Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

Вам также будет интересно:

Стоит ли брать кредит на открытие малого бизнеса с нуля в ВТБ?

Как взять кредит под залог квартиры в ВТБ?

Как пенсионерам получить кредит под залог квартиры в ВТБ?

Данное предложение представлено в категориях

Где выгодно взять кредит Оплата кредита Реструктуризация кредита

Долги по кредитамПогашение кредита

Показать все
Cвернуть

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Предложения разных банков

Рефинансирование позволяет заемщику снизить ежемесячный взнос и процентную ставку, установить единую дату платежа, сэкономить на переплате. Однако прежде чем переходить на обслуживание в другую кредитную организацию, необходимо тщательно просчитать выгодность перекредитования. В качестве примера разберем наиболее популярные предложения российских банков.

Оформить кредит для перевода долга и объединения действующих займов возможно в Почта Банке. Условия здесь одни из самых привлекательных среди российских кредиторов. Они рассчитываются в зависимости от категории заемщика:

• минимальная сумма от 20 тысяч рублей для зарплатников и пенсионеров, от 50 тысяч рублей для остальных клиентов;
• максимальная сумма ограничена 3 млн. рублей;
• срок погашения до 5 лет;
• процентная ставка от 10,9% для зарплатных и пенсионных клиентов, от 12,9% по базовым условиям;
• можно получить дополнительную сумму наличными.

Почта Банк позволяет рефинансировать потребительские и автокредиты, выданные более полугода назад. До даты последнего платежа должно оставаться не менее 3 месяцев. Обязательное требование – отсутствие текущих просрочек и в течение последних 6 месяцев.

Также стоит обратить внимание на предложение банка УБРиР, по которому можно рефинансировать потребительские и автокредиты. Процентная ставка здесь начинается от 7,9%, срок погашения до 10 лет, сумма от 100 тысяч до 1,6 млн

рублей. Кредитная организация позволяет получить дополнительную сумму наличными, если у заемщика достаточная платежеспособность.

Можно перевести в УБРиР кредиты, выданные не менее 2 месяцев назад. Предоставлять обширный пакет документов по этим займам не обязательно, понадобятся только кредитный договор и реквизиты для погашения

Обратите внимание, что рефинансированию не подлежат долги этого же банка. Перекредитовать вы сможете только стороннюю задолженность

Популярностью у россиян пользуется программа перекредитования в Альфа Банке. Вы сможете перевести долги под ставку от 10,99% (она рассчитывается в зависимости от категории заемщика и суммы займа) на срок до 7 лет. Возможный размер нового кредита до 3 млн. рублей, причем часть этих денег разрешается получить наличными.

Основное преимущество перевода долга в Альфа Банк – это возможность объединить не только потребительские займы и кредитные карты, но и ипотеку. Чтобы рефинансировать задолженность на крупную сумму, придется предоставить более объемный пакет документов, чем в описанных выше банках. Если у клиента нет зарплатной карты, ему нужно приложить к заявке еще несколько подтверждающих документов, кроме паспорта.

Если с доходами все хорошо, и вы можете подтвердить официальное трудоустройство, рассмотрите вариант рефинансирования в Сбербанке. Здесь возможно объединить несколько кредитов сторонних банков и получить дополнительную сумму наличными. Процентных ставок всего две: 12,9% при получении до 500 тысяч рублей, 13,9% – если нужно больше. Срок погашения кредита до 5 лет, сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей.

Сбербанк позволяет рефинансировать кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку, в том числе полученные здесь же. Всего не более 5 займов, выданных в рублях не менее полугода назад. Также обязательным требованием является отсутствие просроченной задолженности, ранее оформленных реструктуризации и рефинансирования.

Когда актуально объединять

Согласитесь, неудобно каждый месяц посвящать наполовину выплатам. Лучше их соединить, чтобы:

Сделать оплату функциональней. В одном месте. Экономия на бензине и других ресурсах.
Снизить процентную ставку и комиссии

Сразу обращайте внимание на эти критерии в том учреждении, где вы собираетесь подписывать договор.
Уменьшить сумму. Консолидация позволяет сократить размер долга на несколько тысяч.
Улучшить свою платежную историю

Возможно при систематических выплатах и самоконтроле.

Стоит задумать о таком варианте решения вашей проблемы, если не получается контролировать, когда, где и сколько оплачивать.

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один.

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Консолидация и рефинансирование: есть ли разница?

Объединение нескольких кредитов в один еще называют консолидацией, но такого кредитного продукта в банке вы не встретите. Все они предлагают рефинансирование, не разделяя этих двух понятий. Действительно, на практике перевод долга в другой банк и объединение займов производятся в рамках одной программы.

Под рефинансированием понимается выдача нового кредита с целью погашения имеющегося. Клиент может обратиться в тот же самый банк или уйти к конкурентам. При этом условия перекредитования всегда выгоднее тех, чем были по первичному займу. Консолидацией называется объединение разных кредитных задолженностей в одну.

Почему клиенты, а иногда даже банковские специалисты, путают эти понятия? Дело в том, что под видом программы рефинансирования банки часто предлагают и консолидацию кредитов. Получается, что в рамках одного продукта можно перевести задолженность в другую организацию или объединить действующие займы.

Достоинства и недостатки такого решения

Перекредитование должно быть выгодным для заемщика. Иначе в чем тогда смысл переводить долги в другой банк? Разберем преимущества рефинансирования.

1. Возможность вносить один платеж вместо нескольких. Вам больше не придется запоминать разные даты и суммы, отслеживать их из месяца в месяц, чтобы не допустить просрочку. Для оплаты используется один и тот же банкомат или касса, что гораздо удобнее, чем погашать долги в нескольких банках.
2. Изменение срока погашения задолженности. Если вы понимаете, что не можете вносить те же ежемесячные платежи, что и раньше, рефинансируйте кредит на более длительный период. Конечно, общая переплата увеличится, но вы сможете не беспокоиться о текущих платежах, ведь они станут посильными для вашего бюджета. Когда финансовая ситуация исправится, просто погасите кредит досрочно.
3. Уменьшение переплаты за счет снижения процентной ставки. Вряд ли кто-то станет переводить свой долг под более высокий процент, поэтому банки предлагают очень выгодные условия рефинансирования. Если же вы решили перекредитовать кредитную карту, учитывайте, что ваш платеж снизится еще и на стоимость дополнительных услуг (годовое обслуживание, оповещение об операциях, страховка и т.д.).

Рефинансирование также выгодно и для банка – он получает ответственного заемщика. Который не забудет об очередном платеже и будет исправно платить, ведь ему предложили очень выгодные условия. Кредитная история и платежеспособность клиента тщательно проверяются, прежде чем его долг перейдет к другому кредитору.

Конечно, у рефинансирования есть и недостатки, которые стоит учитывать при переводе долга в другой банк. Далеко не все заемщики просчитывают выгодность этой затеи, поэтому переплата по их новому кредиту порой оказывается выше, чем по предыдущим

На что стоит обратить внимание?

Оформление кредита на рефинансирование предполагает тщательное изучение заемщика, его кредитной истории и платежеспособности. Также банки интересуются качеством погашения переводимых займов. Если по ним были просрочки, вряд ли финансовая организация захочет перекредитовать такие долги. Самые выгодные условия получают клиенты с хорошей банковской репутацией.

Чаще всего банки предпочитают не выдавать средства клиенту, а переводить их сразу в погашение задолженности (за исключением суммы, которая одобрена дополнительно). Естественно, кредиторы перестраховываются, ведь человек может и не выполнить договоренность об оплате кредитов. Тогда они получают потенциального просрочника, ведь и старые долги ему было сложно оплачивать.

Еще возможен такой нюанс – за досрочное погашение первичного займа может быть предусмотрен штраф. Данное условие следует выяснить в своем банке еще до того, как вы подадите заявку на рефинансирование. Также следует учесть возможные расходы, связанные со сбором документов.

На 2021 год ставки для рефинансирования

Актуальные цифры каждый месяц обновляем и указываем в форме ниже ⇓⇓⇓

Банки, которые готовы дать дополнительную сумму при рефинансировании ипотеки

Для зарплатных клиентов, бюджетников условия ниже.

С 2020 года Сбербанк запустил программу по рефинансированию, банк стал предлагать ипотеку и самозанятым, что очень лояльно.

Процентные ставки указаны с учетом страхования жизни. Конечно, без него немного повышаются. Период перезалога + 2%.

Такие услуги у большинства финансовых учреждений называются одинаково «Рефинансирование» или «Консолидация». В целом, позволяют объединить 5-6 разных займов. Продолжительность погашения нового кредита 5-7 лет, сумма варьируется.

Консолидация и рефинансирование: есть ли разница?

Объединение нескольких кредитов в один еще называют консолидацией, но такого кредитного продукта в банке вы не встретите. Все они предлагают рефинансирование, не разделяя этих двух понятий. Действительно, на практике перевод долга в другой банк и объединение займов производятся в рамках одной программы.

Под рефинансированием понимается выдача нового кредита с целью погашения имеющегося. Клиент может обратиться в тот же самый банк или уйти к конкурентам. При этом условия перекредитования всегда выгоднее тех, чем были по первичному займу. Консолидацией называется объединение разных кредитных задолженностей в одну.

Почему клиенты, а иногда даже банковские специалисты, путают эти понятия? Дело в том, что под видом программы рефинансирования банки часто предлагают и консолидацию кредитов. Получается, что в рамках одного продукта можно перевести задолженность в другую организацию или объединить действующие займы.

Что такое консолидация?

Получив сразу все желаемое, заимствование входит в привычку, а это значит, что количество текущих ссуд увеличивается и с выплатой задолженности справляться становится куда тяжелей.

Поэтому в таких ситуациях на помощь приходят банковские программы рефинансирования, которые подразумевают оформление нового кредита, с целью перекредитования текущего.

Нередко данное понятие считают синонимом термина консолидация, который также господствует в финансовой сфере, и трактуется как объединение нескольких займов в один.

Данная опция считается актуальной в тех случаях, когда оплата текущих кредитов является неудобной, клиенту требуются более выгодные, лояльные условия обслуживания.

Стоит отметить, что большинство коммерческих представителей, да и государственных, в частности, предпочитают рефинансировать только суммы потребительских программ.

Перекредитовать ипотеку, которая подразумевает поручительское и залоговое обеспечение, практически невозможно, так как такие сделки ведут собой затруднения в документационных нюансах и требуют немалых временных затрат.

Некоторые цеденты берутся за рефинансирование автомобильных займов, с залогом, однако заранее клиенты должны понимать, что процесс передачи предмета обеспечения непростой.