Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Порядок процедуры

Благодаря большому количеству действующих программ в Сбербанке, каждый клиент может подобрать наиболее подходящую после консультации со специалистом. Независимо от того, какой способ был выбран пациентом, процедура проходит в несколько этапов:

подача заявления;
сбор необходимых документов;
подписание нового договора.

Перечень бумаг тоже может разниться в зависимости от способа снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Если клиент решил рефинансировать кредит, то он должен предъявить менеджеру банка справку об отсутствии задолженности в другой организации.

Изучение общих требований и подготовка необходимых документов

Изучить общие требования банка можно на официальном сайте. Получить консультацию по телефону может любой желающий. Общие требования:

наличие гражданства и постоянной прописки;
отсутствие возрастных ограничений;
наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство;
отсутствие просрочек и задолженностей по ипотеке.

Перечень документов:

удостоверение личности или паспорт гражданина РФ;
график погашения ипотеки и действующий договор;
выписка с личного счета;
копия трудовой книжки или договора;
письменно оформленная заявка (на специальном бланке).

Кредитный менеджер оставляет за собой право потребовать у заявителя ряд дополнительных бумаг. Это могут быть справки об остатке задолженности или о составе семьи. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Подача онлайн заявки

Подать заявление на уменьшение ставок по действующей ипотеке можно на официальном сайте Домклик после регистрации личного кабинета. После подачи заявки на приобретение собственного жилья посредством ипотеки клиент получает доступ к собственной странице. Основные преимущества сервиса – возможность отслеживать передвижение денежных средств, график погашения ипотечного займа в режиме реального времени.

Домклик помогает не только оформить ипотеку в Сбербанке, но и выбрать наиболее подходящий вариант жилья. Список аккредитованных застройщиков регулярно пополняется, пользователи оставляют на сайте правдивые отзывы. Там же можно получить консультацию кредитного менеджера.

Перед тем, как клиент получит доступ ко всем функциям личного кабинета, специалисты рекомендуют ознакомиться с общими требованиями Сбербанка к потенциальным пользователям:

Возрастные ограничения. В случае одобрения ипотеки пользоваться личным кабинетом Домклик можно в течение 54 лет. На момент подачи заявки клиенту должен исполниться 21 год.
Трудовой стаж. Одно из важных условий – наличие трудового стажа. Человек, за последние 60 месяцев, должен отработать на одном месте год непрерывно.
Кредитные обязательства. Несмотря на то, что заявку подает один человек, кредитные обязательства с ним должен разделить супруг или супруга. Регистрируется кабинет на заявителя.

Логин и пароль отправляют на номер телефона, указанный в анкете. Помимо сопутствующих документов на ипотеку (паспорт, трудовая книжка, справка о платежеспособности), банк может затребовать дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей, о заключении брака). Можно подать заявку на снижение действующей процентной ставки посредством мобильного приложения Домклик. Его можно установить на смартфоны на базе IOS и Android.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Скачать официальный бланк можно на сайте Сбербанка. Его можно заполнить от руки и отнести в ближайшее отделение. Консультант должен его принять и завизировать. Заявление также можно подать в электронном виде. Для этого нужно заполнить и отправить специальную форму. Срок рассмотрения анкет в этом случае может затянуться до 30 дней.

При личном посещении офиса Сбербанка нужно уделить пристальное внимание способу заполнения бланка. Официальный документ заполняют печатными буквами, все данные лучше перепроверить несколько раз

Чтобы избежать спорных ситуаций, можно попросить консультанта снять копию с уже заполненного заявления.

В графе «Контактный телефон» лучше указать номер мобильного и стационарного телефона. Это повысит шансы на более быстрое оповещение клиента относительно принятого руководством Сбербанка решения.

Какую ипотеку можно рефинансировать?

Если жилая недвижимость, приобретенная заемщиком в ипотеку, находится в залоге у первоначального кредитора, то непосредственно по факту погашения всех предыдущих обязательств данное имущество подлежит передаче в обеспечение Сбербанку. Безусловно, залоговая недвижимость не может пребывать в собственности третьего лица или быть под арестом.

Программа Сбербанка позволяет выгодно рефинансировать следующие разновидности ипотеки:

ипотечный кредит, привлеченный для возведения дома, приобретения квартиры (как на первичном, так и на вторичном рынке);
ипотечная ссуда, полученная на цели покупки или строительства жилой недвижимости, для проведения капитального ремонта жилого объекта, для выполнения каких-либо улучшений жилого объекта, не подлежащих отделению от его конструкции.

Совет: прочитайте так же Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Как можно получить кредит на недвижимость

оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка;
предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа);
заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих;
в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку;
получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования;
заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям;
передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка;
при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка;
оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях;
получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.

Условия перекредитования ипотеки для снижения процента

Рефинансирование ипотеки с целью уменьшения процента в 2021году будет доступно для клиентов Сбербанка на следующих условиях:

Производится банком исключительно в российских рублях.
Минимальный размер суммы рефинансирования – 1 (один) миллион рублей.
Максимальная сумма перекредитования – 7 (семь) миллионов рублей.
Сумма рефинансирующего кредита не может быть больше 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Совокупный размер средств, привлекаемых заемщиком для погашения действующих обязательств по ипотеке и для личных нужд, не может быть больше, чем сумма, включающая общую величину задолженности, величину кредитных процентов и величину средств, запрашиваемых заявителем на личные нужды.
Период заимствования – максимум 30 лет.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
деньги списываются в день оплаты по графику;
проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Основные условия снижения переплаты по ипотеке

Сбербанк положительно рассматривает запросы участников финансовой сделки на то, чтобы минимизировать кредитную нагрузку по ипотечным займам при соблюдении указанных условий:

если у клиента оформлен страховой полис, защищающий жизнь и имущество – допускается снижение до 10,9% годовых;
если одним из требований кредитного договора не являлось заключение обязательной программы страхования – снижение до 11,9 % годовых;
для тарифа под названием «Нецелевой кредит под обеспечение имущества» — снижение до 12,9% годовых.

Кредитор предусматривает добавочные требования к уменьшению денежной ответственности:

отсутствие долгов в других банках и финансовых организациях;
общая сумма остатка по кредиту свыше 500 000 рублей;
период действия кредитного соглашения не менее 12 месяцев;
ипотеку ранее не реструктуризировали.

Банк отказывает в рассмотрении письменного заявления клиента в случае невыполнения одного из указанных требований. Рассмотреть изменение действующих параметров договора кредитор может с учетом указанных условий.

Рассмотрение условий по ипотеке в суде

Заемщик должен иметь веские причины, для того, чтобы подать в суд

Суд обращает внимание на комиссии, которых нет в условиях договора и если резко увеличились проценты по кредиту. Доказательством является наличие нарушения условий договора

Дело по пересмотру условий договора может иметь результат только в определенных случаях. Но недоработками в юриспруденции крупные фирмы не допускают.

Сбербанк давно уже себя зарекомендовал. Все юридические документы оформляются правильно. Нарушения по документации отсутствуют. Но есть один момент, за который можно ухватиться – это наличие в договоре, не смотря на желание клиента, дополнительных услуг.

Судебное разбирательство не освобождает заемщика от погашения долга по кредиту. В ином случае ему будут начисляться штрафы, сказывающие отрицательно на всю кредитную историю.

Как снизить % ставку через суд

Инициировать судебное разбирательство необходимо в тех ситуациях, когда банковская организация ущемила заемщика в его правах. К примерам могут относиться такие действия банка:

разработка и внедрение новых комиссионных взносов;
увеличение годовой % ставки без каких-либо обоснований.

Если никаких противоправных действий банк не совершал, то уменьшить % ставку через суд не получится.

Недостаток инициирования судебного разбирательства состоит в том, что потребуется оплачивать адвокатские услуги. Специалист выстроит наиболее оптимальную линию поведения и выступления в процессе судебного заседания, обнаружит в соглашении нестыковки и неточности, сможет эффективно отстоять интересы своего клиента.

Несмотря на это, никто не гарантирует заемщику положительный исход дела — его можно как проиграть, так и выиграть. Если суд вынесет положительное постановление, то размер годовой % ставки будет уменьшен.

Как снизить процент по уже оформленной ипотеке

Для начала хочется отметить, что чем больше вы внесли первоначальный взнос при оформлении, тем меньше составит сумма переплаты по кредиту. Существует три способа снижения ставок по ипотеке, но не все они являются однозначно выгодными, как может показаться.

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора. Она применяется как в случае ухудшения финансового положения заемщика, так и наоборот.

Понятно, что в первом случае ее целью является уменьшение нагрузки на заемщика. Тут есть несколько вариантов:

пролонгировать кредит на несколько лет, уменьшив ежемесячный платеж (если у заемщика произошло снижение дохода);
предоставить отсрочку по выплате основного долга (% оплачиваются ежемесячно);
выплата % ежеквартально (основной долг оплачивается ежемесячно);
кредитные каникулы (полная отсрочка платежа на определенное время);
индивидуальный график (для тех, у кого доход является сезонным).

Самым очевидным является то, что чем короче срок кредита, тем меньше переплата. Поэтому каждый заемщик старается сократить срок кредитования. Здесь также возможно несколько вариантов:

Внести определенную сумму в погашение основного долга, т.е. произвести частичное досрочное гашение. Это обычно происходит тогда, когда у заемщика появляются собственные средства, например, от продажи недвижимости. В этом случае не поддавайтесь соблазну уменьшить ежемесячный платеж, а сокращайте срок кредитования – этим вы минимизируйте расходы и намного раньше избавитесь от долгов.

Увеличить ежемесячный платеж с сокращением срока кредитования. Если ваш ежемесячный доход увеличился, направьте его на сокращение срока кредита. Для этого потребуется представить в банк подтверждающие документы.

Направить материнский капитал или средства из других социальных программ на погашение основного долга по ипотеке.

Таким образом, реструктуризация является самым эффективным способом в снижении процентной нагрузки по ипотеке.

Рефинансирование далеко не всегда бывает выгодным. Банки сегодня наперебой предлагают перекредитование по более низкой ставке. Надо учитывать следующие моменты:

Вам придется повторно собирать все документы и нести такие расходы, как оценка недвижимости, уплата государственных пошлин, оформление страхования и прочие расходы, связанные с оформлением. Если разница в ставках незначительно, то вы можете уйти в минус и только зря потеряете время и силы.
Если кредитным договором предусмотрен мораторий на досрочное погашение, вы не сможете это сделать в период действия данного ограничения.

Обратиться в суд за защитой своих законных прав, вы можете в случае повышения банком ставки без вашего акцепта, а также взимания дополнительных комиссий. Судебные разбирательства могут стать очень затратными, если вы не сможете самостоятельно отстаивать свои интересы. Такие тяжбы обычно затягиваются надолго и их положительный исход не всегда гарантирован.

Вернуть страховку по ипотечному кредиту вы не сможете даже по суду, так как в случае с ипотекой эта услуга является не добровольной, а обязательной.

Нарушения по платежам также могут стать основанием для отклонения вашего иска в отношении банка.

Какие нужны документы для подачи заявления на перерасчёт?

Обращение в суд

Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

Отзывы о кредитах в Московском Кредитном Банке

Требования, выдвигаемые к заемщику и к ипотеке

Для того чтобы снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования, необходимо и самому клиенту соответствовать требованиям, выдвигаемым к заемщику, и ипотека должна соответствовать определенным критериям.

Относительно требований, которые выдвигаются к самому заемщику, то в Сбербанке они следующие:

Гражданство Российской Федерации. Получить такую услугу гражданам других стран не возможно. Сбербанк не сотрудничает в направлении кредитования с иностранцами;
Соответствовать возрастным требованиям: минимальный возраст должен быть не менее 21 года, а максимально допустимый возраст на момент погашения вторичной ипотеки с более низким процентом должен быть не более 75 лет;
Иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года в общей сложности, а также на последнем месте работы официально работать не менее полугода;
Иметь материальную возможность погашать обязательства по рефинансируемой ипотеке. Конечно, все сугубо индивидуально, но в РФ все банки придерживаются следующего правила: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить у заемщика не более 40 – 50% от дохода. При этом на каждого члена семьи должно быть не менее величины прожиточного минимума, установленного для конкретного региона.

Если данным требованиям заемщик соответствует и может это подтвердить документально, то в таком случае он может снизить процент по своему кредиту.

При этом получить снижение ставки возможно лишь только в том случае, если сама ипотека соответствует таким требованиям:

По ней нет текущей задолженности, и к ней не были применены никакие дополнительные санкции за нарушение платежной дисциплины со стороны заемщика;
До конца погашения кредита осталось не менее 3-х месяцев;
Сама ипотека оформлена не менее чем за 6 месяцев до рефинансирования.

Еще одна «плюшка» от Сбербанка

Для повышения привлекательности своей ипотеки Сбербанк дополнительно запустил специальную акцию для зарплатников. Теперь, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и решили взять ипотеку, то вы имеете право подать заявку с первоначальным взносом всего 10% от стоимости квартиры. Это акция срочная. Ипотеку нужно взять до конца января 2020 года.

В совокупности эти два нововведения позволят, по мнению руководства Сбербанка, сделать ипотеку чуть более доступной для своих клиентов.

Ниже вы можете узнать платеж по ипотеке и переплату с помощью специального ипотечного калькулятора.

Что такое неустойка

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойка – это денежная сумма, определенная договором и обязательная к выплате в случае, если обязательство было не исполнено или исполнено некачественно. Выплачивать ее должен тот, кто тем или иным образом нарушил обязательства по договору.

Она характеризуется следующими особенностями:

считается в виде денежного возмещения;
может выплачиваться как штраф или пеня;
начисляется, если обязательства нарушены;
не снимает с провинившегося основную обязанность;
поддается взысканию через суд.

Неустойка может быть взыскана только за сам факт нарушения договора, даже если это не повлекло никаких последствий для второй стороны, и даже если нарушение было минимальным и было сразу же устранено.

Зачем она нужна

Неустойка создает условия, в которых сторонам договора невыгодно нарушать взятые на себя обязательства. Она формирует дополнительный стимул для всех участников делать свою часть договора качественно и в срок.

По сути, неустойка – это дополнительная санкция за нарушение обязательства. Дополнительная потому, что помимо этого есть еще и основная – возмещение нанесенных убытков. То есть тот, кто пострадал по вине безответственного подрядчика или наглой компании, может получить какую-никакую выгоду поверх возврата недополученного/утраченного.

В каком виде начисляется

Неустойки бывают разные. Чаще всего используются только два вида – для простоты и удобства прописывания в договоре. Санкция может начисляться в таких вариантах:

Твердая сумма (суть «штраф»). В договоре прописывается конкретная сумма за нарушение обязательств по договору. Например, 150 рублей за невыполнение одного из обязательств.
Процент от неисполненного обязательства (суть «пеня»). Начисляется в % от суммы обязательств, которые не выполняет нарушитель. Например, 1% за каждый пропущенный день платежа.
Повышенная оплата. В некоторых случаях цена услуги или товара с учетом нарушения просто вырастает для клиента. Например, если получатель посылки своевременно ее не забрал, чем нарушил условия, должен будет заплатить больше денег за хранение.

При этом важно помнить, что неустойка – это именно наказание за нарушение условий. Поэтому путать, например, с процентной ставкой по кредиту ее не нужно – последняя является платой за пользование деньгами

И в случае просрочки кредита «капать» будут и проценты, и неустойка (если она указана в договоре)

Поэтому путать, например, с процентной ставкой по кредиту ее не нужно – последняя является платой за пользование деньгами. И в случае просрочки кредита «капать» будут и проценты, и неустойка (если она указана в договоре).

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — Это часть государственной программы, нацеленной на повышение рождаемости и улучшение условий проживания граждан. Если после оформления ипотеки в семье появился очередной ребенок, подавайте заявление, оформляйте документы, и ставка снизится до 6%. Тот факт, что клиент не попал под льготную категорию, когда брал займ под большой процент, не исключает возможность воспользоваться льготами по ипотеке сейчас.

Количество детей – два и более. Лимит суммы кредитования – 8 млн руб. для Москвы и московской области, и 3 млн для других регионов РФ. Заявки принимаются при личном посещении или в системе ДомКлик. В личном кабинете клиента Сбербанка есть такая встроенная функции. Если воспользоваться этим способом возможности нет, Сбербанк предлагает ознакомиться с предложением на официальном сайте. Там же вы найдете форму анкеты для заполнения.

Сокращение срока с изменением платежа

В данном случае подразумевается применением банком дифференцированной системы расчетов, при которой ежемесячный платеж заемщика уменьшается с течением периода кредитования. При этом тело кредита в первые годы погашения уменьшается интенсивнее, чем при аннуитетной системе расчетов. Таким образом, если заемщик прибегает к досрочному частичному погашению ипотеки, уменьшается не только срок, но и величина ежемесячного взноса.

Безусловно такой вариант выгоднее, однако, на сегодняшний день практически все банки полностью отказались от дифференцированных платежей, и Сбербанк в данном случае – не исключение.

Реструктуризация как форма уменьшения процентной ставки в Сбербанке

Реструктуризация доступна для заемщиков, которые оформили ипотеку через ДомКлик или непосредственно в Сбербанке. В данной программе не меняется текущий процент по займу, но сумма выплат уменьшается. За счет чего? Есть три варианта:

Сбербанк предлагает изменить валюту кредита. К примеру, ипотека у вас взята изначально в долларах, банк может сделать конвертацию займа в рубли.
Изменение временного периода кредитования. Увеличение срока погашения ипотеки – уменьшение ежемесячных выплат.
Возможность получения отсрочки. В этом случае взносы приостановят на небольшой промежуток времени.

Список обстоятельств, которые могут случиться у заемщика:

Ухудшение финансового положения (снижение дохода, потеря работы, сокращение зарплаты);
Выход в декретный отпуск для женщин;
Частичная или полная утрата трудоспособности;
Призыв на военную службу.

Последовательность действий для предоставления реструктуризации:

Сбор необходимых документов.
Подача заявления на изменение условий.
Получение одобрения от банка.
Подписание нового договора или приложения.

Рефинансирование как способ снижения ставки

Перерасчет предполагает подписание нового договора, по условиям которого ипотека выплачивается уже Сбербанку. Способ подходит для лиц, оформивших кредиты в других банках. Дальнейшие действия от заявителя не зависят. Организации договорятся сами. Процесс выглядит следующим образом:

Сбербанк связывается с кредитором, уточняет детали, погашает досрочно вашу задолженность в полном объеме с учетом установленных процентов.
Заемщик на основании нового кредитного соглашения со Сбербанком погашает задолженность по вновь согласованной ставке.

Главное – перед подписанием бумаг на перерасчет обсудить все детали, определить сроки, периоды, ставку. Повторная реструктуризация невозможна. Сбербанк предоставляет данную услугу только один раз.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, достаточно написать заявление на перерасчет. Собственные кредиты также рефинансируются. Необходимо предоставить минимальный пакет документов, так как все условия сотрудникам банка и без того известны. В результате изменяется процент. Если ставка был, скажем, 14%, то после перерасчета платить придется меньше – сейчас это 10,9%. Окончательный процент назначается Сбербанком индивидуально. При перерасчете учитывается масса параметров, но выгоднее, если клиент попадает под льготную категорию заемщиков.

Понятие «рефинансирование»

Под словом «рефинансирование» понимается процесс по переоформлению сделки, включающий в себя составление договора заново с наиболее выгодными условиями для клиента.

Главное отличие Сбербанка является то, что он предоставляет данную услугу клиентам иных финансовых организаций.

Своим клиентам он также предоставляет рефинансирование, но только на потребительские и автокредиты. Исключения из правил также существуют. Они рассматриваются по каждому конкретному случаю отдельно. Банк делает это для того, чтобы сохранить клиентов. Заемщик по кредит может самостоятельно попросить рассмотреть процесс рефинансирования в банке, с которым у него заключен договор по ипотечному кредитованию.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

Изучение договора как первый шаг к снижению процентной ставки

Допустим, клиент определил, что он хочет снизить ставку по ипотеке за счет рефинансирования. С чего же начать?

Первое, что необходимо сделать в таком случае — это изучить внимательно условия действующего договора. Необходимо понять, допустимо ли рефинансирование или нет.

Для этого необходимо почитать кредитный договор и узнать: разрешает ли финансовое учреждение проводить досрочное погашение ссуды. И в зависимости от того, какой вариант из трех возможных появляется именно в вашем случае, принимать дальнейшее решение.

Возможные варианты развития событий:

Досрочное погашение допустимо и за его осуществление никаких санкций к самому заемщику не применяется. Такая формулировка должна быть обязательно прописана в договоре. Если она есть, то тогда клиент может без раздумий обращаться в Сбербанк и оформлять рефинансирование. Это наиболее простой и выгодный вариант для самого заемщика;
Досрочное погашение ипотеки допустимо, но только за такие действия будут начислены дополнительные санкции. В этом случае все зависит от индивидуальных условий кредитования. Необходимо внимательно и, главное, правильно рассчитать сумму начисленных санкций и сравнить ее с той выгодой, которую получиться получить от рефинансирования. Соответственно, если выгода меньше либо равна начисленным санкциям, то тогда рефинансирование не рационально. Если наоборот, то тогда можно попытаться переоформить ссуду на более выгодных условиях;
Досрочное погашение долга не допустимо. Такой случай очень редко встречается в банковской практике, поскольку по закону нельзя ограничивать заемщика в праве досрочно погасить займ. Но может встретиться не добросовестный кредитор. Конечно, такой мораторий можно оспорить, но потраченные силы, деньги и время не всегда сопоставимы с полученным в будущем материальным эффектом.

Таким образом, каждый должен самостоятельно принимать решение о возможности применения такой опции. Необходимо понимать, что рефинансирование должно позволить заемщику:

Снизить общие расходы по ипотеке за счет снижения процентной ставки;
Снизить размер ежемесячных платежей по кредиту;
Получить более выгодные и оптимальные условия кредитования.

Если ни один из пунктов не достигается в процессе рефинансирования, то тогда нет смысла его оформлять.

Как уменьшается процент по ипотеке?

Ставка процента может корректироваться, её возможный размер ограничен следующими диапазонами:

если ипотечная сделка еще не регистрировалась заемщиком в МФЦ, то процент может быть снижен до уровня 11,5-9,5% посредством рефинансирования;
если ипотечная сделка уже была зарегистрирована заемщиком в МФЦ, то процент может быть снижен до уровня 10,5-9,5% посредством рефинансирования.

Решение о конкретной ставке принимается банком по результатам анализа кредитоспособности и надежности заявителя.

Если клиент, который подал заявку на перекредитование ипотеки, изъявил готовность застраховать жизнь и здоровье, то процент уменьшается для него на 1%.

Как уже упоминалось ранее, комиссионное вознаграждение по факту получения заемщиком денег не взимается. Какие-либо скрытые комиссии (например, за рассмотрение кредитной заявки) клиенту также не требуется платить.

Как взять займ с плохой кредитной историей в Москве онлайн

Сравните условия предложенных МФО Москвы. Определитесь с компанией, опираясь на условия и требования. Подайте онлайн-заявку. В процессе понадобятся регистрация на сайте компании, подтверждение телефона, идентификация личности. Некоторые кредиторы, например, Монеза или Е заем, требуют скан паспорта и СНИЛС. Но у большинства организаций процедура оформления займа происходит проще.

Обязательно укажите способ зачисления денег (на карту, наличными и т.п.). В течение нескольких минут после подачи анкеты ее проверят и сообщат решение. О нем оповещают смс-сообщением на указанный мобильный и на электронную почту. Также статус заявки можно узнать в личном кабинете, который будет создан во время регистрации. Если МФО одобрит займ с плохой кредитной историей онлайн без отказа, останется кодом из смс заключить с ней договор и получить средства.

На заметку

Взять займ с плохой кредитной историей в Москве без отказа онлайн вы можете смело в любой из упомянутых компаний. Однако помните, что ни одна из них не будет рассматривать заявку без проверок. Анализируются различные параметры. И для увеличения шансов на одобрение просто указывайте достоверную информацию, а в будущем вовремя вносите платежи, старайтесь не допускать просрочек.