Можно ли использовать кредитную карту Тинькофф, как дебетовую?

Условия и тарифы

Карта Платинум – базовая в линейке кредиток Tinkoff. Она оптимально сочетает недорогое обслуживание, довольно большой кредитный лимит, возможность не платить проценты при правильном использовании грейс-периода и наличие бонусной программы. Этот продукт подходит большинству клиентов. Выпускается бесплатно. Но за ее обслуживание клиенту придется ежегодно платить по 590 р. В эту стоимость входит возможность бесплатно заказать дополнительную карточку для родственников или близких. Отдельно оплачивать обслуживание «допок» не требуется. Залог или поручительство при оформлении кредитки Платинум не требуется.

Если клиент хочет получать уведомления обо всех операциях в SMS, то ему необходимо активировать платный сервис за 59 р. в месяц. Бесплатно банк присылает напоминания о платежах, выписки, сообщения о пополнении счета и коды для работы в онлайн-сервисах. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Причем она будет различаться для разных типов операций и может составить 12-29,9% на покупки в обычных торговых точках через терминалы и в сети интернет. При снятии налички ставка значительно выше – 30-49,9%. Дополнительно клиенту при получении налички придется оплатить комиссию в 2,9% плюс 290 р.

По желанию может быть активирована страховая защита на случай смерти, тяжелой болезни заемщика. Эта услуга предусматривает ежемесячную плату в 0,89% от суммы долга. Размер минимального платежа определяется банком индивидуально. Он не может превышать 8% от фактической задолженности клиента или быть меньше 600 р.

Карта позволяет владельцу принимать участие в бонусной программе «Браво». По ней 1% от любых покупок возвращается на бонусный счет. По спецпредложениям предусмотрена возможность получать повышенный кэшбэк, который может составить 3-30%. Накопленные баллы можно использовать для возврата средств за уже оплаченные железнодорожные билеты или счета в кафе. При конвертации 1 бонус превращается в 1 рубль. При просрочке клиенту будет начислена неустойка по ставке 19%. А также ему придется заплатить штраф за неоплату (полную или частичную) минимального платежа в 590 р.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Для наглядности все условия и тарифы по кредитке соберем в таблице.

Как проверить баланс

Владельцу пластика важно контролировать текущее состояние баланса. Ведь это та сумма, которую он может потратить в настоящее время

Тинькофф предлагает получать данные по балансу одним из следующих способов:

• В приложении и кабинете на сайте. Самый простой и удобный способ. Оба сервиса доступны бесплатно.
• По СМС. Для запроса данных надо создать сообщение с текстом «BAL 1111», где 1111 – последние цифры из номера пластика и отправить его на короткий номер 2273.
• По телефону call-центра. Из России в него можно позвонить по номеру 8-800-755-1010 бесплатно, а из других стран – по телефону +7 495 648-11-11 с оплатой по тарифам оператора.
• В банкомате. Тинькофф начиная с 2017 года создает собственную сеть устройств самообслуживания, в которых можно запросить информацию о балансе карты без дополнительной платы.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Личный кабинет и приложение для смартфонов регулярно получают различные премии как самые продвинутые на рынке сервисы обслуживания потребителей через интернет. Владелец кредитки может с помощью них самостоятельно совершать следующие операции:

• контролировать доступный остаток и просматривать историю операций
• получать данные о сумме задолженности, дате платежи, минимальном платеже и запрашивать выписку
• погашать задолженность
• просматривать информацию о специальных предложения, накопленных бонусах и использовать их
• осуществлять различные платежи и переводы
• устанавливать лимиты, настройки безопасности, менять ПИН-код
• обращать в поддержку через чат
• оформлять заявки на другие продукты Tinkoff и управлять ими
• получать актуальные данные по тарифному плану

Достоинства дебетовой карты

У дебетовой карточки банка Тинькофф много преимуществ, которые давно оценили ее владельцы. Расскажем про ее основные достоинства:

Выгодное обслуживание. На карте достаточно иметь 30000 рублей, чтобы не отдавать каждый месяц комиссию за обслуживание. Если сумма на счете будет меньше, комиссия составит 99 рублей в месяц.
Получить дебетовую карту очень быстро и просто. Не нужно ехать в отделение банка, чтобы написать заявление на выдачу карточки. Финансовая организация позволяет оформить дебетовку, заполнив онлайн-заявку. После клиенту привезут карту на дом или в другое удобное для него место.
Дополнительные карточки предоставляются бесплатно. К одному счету может быть привязано несколько карт на разных держателей. Эта услуга удобна для клиентов, которые ведут общий бюджет. Пластиковую карточку можно завести на каждого члена семьи. Они смогут пользоваться деньгами с общего счета, но только в тех пределах, которые установит владелец дебетовой карты.
Удобный интернет-банк. В стране нет отделений Тинькофф банка, поэтому все обслуживание дистанционное. Клиенты управляют услугами, воспользовавшись мобильным приложением от финансовой организации.
Возможность контролировать расходы. Владелец карты может установить лимит на покупки, снятие наличности за день, в месяц, регулировать затраты. Он устанавливает предел расходов по карте, чтобы не иметь возможность потратить больше установленной нормы.
Все накопления на карточке работают. Средства на счет приносят проценты, которые приравнены к депозитному вкладу. Для эффективности владельцы карт могут открыть счета-сейфы, переводы на них деньги всего одним касанием.
Чем больше собственник дебетовой карточки расходует, тем больше денег вернется к нему в конце расчетного периода. Не ограничен размер кэшбэка

Важно, что клиент банка получит не бонусы и баллы, а рубли. Каждые 3 месяца предоставляется возможность самостоятельно выбрать категорию кэшбэка, чтобы выгодно экономить

Возможность бесплатного обналичивания денег. Снять средства можно в любой точке мира в любом банке. Если не хочется платить комиссию, понадобится учесть размер суммы для снятия и лимит установленный на месяц.
Пополнять дебетовую карту очень удобно. На нее можно получать заработную плату или пенсию, а также делать переводы на другие карточки, вносить наличность, осуществлять разные финансовые операции с выгодой для владельца.
Бесконтактные платежи. Карта позволяет совершать покупки в одно касание к терминалу. Ее не нужно отдавать в руки продавцу, вспоминать пин-код. Благодаря современным технологиям дебетовая карта дает возможность платить с телефона.

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги — это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Сверхлимитная задолженность

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит«. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы — спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.
В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го. В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

Первая выписка по кредитной карте Tinkoff Platinum

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: крайний день платежа и сумму. День я уже запомнил — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но банк не любит, когда клиент платит в последний день, ведь можно не успеть, тогда будет просрочка (см. тарифы в самом начале со всеми ужасами просрочки), поэтому я советую платить немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка «Баланс на 19.09.2015». Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Предназначение дебетовой карты Тинькофф Блэк

Попробуем объяснить, что дает дебетовая карта Тинькофф своему владельцу. Не все пользователи знают о возможностях карточного продукта.

Помимо того, что пластик является банковским счетом, позволяющим держателю хранить свои деньги, дебетовая карта Tinkoff Black может приносить двойной доход в виде кэшбэка и начислений процентов на остаток средств.

При соблюдении определенных требований банка, в течение года можно получить неплохую прибыль.

Например, если ежемесячно тратить со счета карты от 20 тыс. ₽ и держать на счете средний остаток от 50 тыс. ₽, то за год можно заработать сумму в пределах 8 тыс. ₽.

При этом мы не брали в расчет кэшбэк, который по некоторым предложениям достигает 30% потраченной суммы.

Полученный доход можно перевести н депозитный вклад в банке или обналичить для использования в собственных целях.

Основными плюсами карточки Tinkoff Black называют:

• удаленное оформление продукта с доставкой в оговоренное место;
• заработок на остатке средств на счете;
• пополнение без комиссии;
• наличие ежемесячного кэшбэка до 15% в 3-х выбранных категориях;
• 1% возврат при любых покупках;
• наличие кэшбэка до 30% по акционным предложениям;
• возможность обналичить деньги в любом банкомате мира сумму от 3 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽ без комиссии. В банкоматах Тинькофф нижней планки не установлено, предел – 100 тыс. ₽.

Специальные предложения от партнеров финучреждения расположены на официальном сайте банка.

В противном случае, ежемесячная стоимость обслуживания карточки составит 99 ₽. Со счета Tinkoff Black можно переводить на карты других банков до 20 тыс. ₽ без комиссии.

При пополнении счета с других карт комиссия также не взимается.

Основными недостатками карты пользователи называют:

• невозможность получать высокий доход при размещении на счете крупной суммы (проценты начисляют на остаток, не превышающий 300 тыс. ₽);
• необходимость соблюдения условия пользования картой для получения прибыли;
• высокий доход возможен только при нахождении на счете крупной суммы.

Впрочем, пользователи не считают эти минусы пластика критичными.

Основные тарифы по карте Tinkoff Platinum

Получить 2000 рублей

В банке есть несколько десятков  тарифных планов, они назначаются клиентам индивидуально, как и кредитные лимиты. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Вот типичные и важные пункты:

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке на кредитную карту есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

• самое главное: не допускать просрочки платежей никогда
• наличные с карты никогда не снимать, тем более что большинство банкоматов (Сбербанк) выдают деньги порциями по 7500₽, не более, т.е. комиссия на снятие наличных фактически 6.8% сразу
• программу страховой защиты — не включать никогда (она не нужна)
• услуга «SMS-банк» — по желанию, для безопасности она полезна, но я не пользуюсь
• чтобы не платить проценты банку
• не превышать кредитный лимит (банк это позволяет), за это снимают еще 390р, см. услуга ««

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше. Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (3.5% годовых). При средней сумме долга банку 20000р это еще 700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Но при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей. Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком суровы, если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.

Оформление продукта

Для оформления кредитной карточки «240 дней без %» в УБРиР, претенденту нужно подать онлайн-заявку на получение.

В форме заявки нужно указать продолжительность льготного периода, номер мобильного телефона и согласиться с условиями предоставления информации (поставить галочку).

Также следует ввести данные о паспорте, указать информацию о регистрации. Потребуется указать сведения о занятости и размере ежемесячных доходов.

После того как заявку обработают, заявителю позвонит работник банка и проконсультирует о дальнейших действиях.

Если клиент захочет оформить карточку в ближайшем отделении банка, работник финансовой организации назначит время встречи и расскажет, какие документы нужно принести на встречу.

Курьер привезет все нужные документы для подписи. Вместе с ними доставят данные для входа в онлайн-банкинг.

В интернет банке можно контролировать состояние кредитного счета, следить за поступлением ежемесячного взноса. Карточку доставляют уже активированной.

Борьба с тлей на смородине: обработка кустов химическими препаратами

Избавиться от колоний галловой тли на смородине помогут химикаты, которые нужно применять в несколько этапов. Использовать химические препараты нужно только в запущенных случаях и массовых нападениях вредителей.

1. Первое опрыскивание смородины проводят весной, в момент распускания почек.
2. Второй раз проводить обработку нужно при цветении кустарника.
3. Опрыскивать смородину в третий раз лучше сразу после цветения.
4. Последняя обработка должна проводиться только после полного сбора урожая.

Полезные статьи для садоводов и огородников

Тля на розах: чем обработать?
Как вырастить пекинскую капусту в домашних условиях?
Мучнистая роса смородины: возбудитель
Бегония клубневая: выращивание из семян в домашних условиях

Беспроцентный период

Тинькофф предлагает клиента беспроцентный период по кредитке Platinum. Его продолжительность может достигать 55 дней. При погашении задолженности в течение льготного периода владельцу карты не надо платить банку процентов. Фактически он пользуется деньгами кредитной организации бесплатно, а свои в это время может хранить на накопительном счете, вкладе и получать небольшой доход.

Как работает

Весь срок беспроцентного периода разделяется на 2 части – отчетную и платежную. Отчетный период длится 30 дней с даты формирования выписки. В течение него владелец кредитки может совершать покупки. По окончании отчетного периода формируется выписка, куда попадают все операции за него. Платежный период длится 25 дней. В течение него клиенту надо оплатить задолженность, указанную в выписке, чтобы избежать переплаты. Если этого сделано не будет, то начнут начисляться проценты с момента возникновения задолженности.

Замечание. Наличие беспроцентного периода не освобождает заемщика от обязанности вносить минимальный платеж. Он подлежит уплате, если полностью погасить долг до конца грейс-периода нет возможности.

На какие операции распространяется

Грейс-период распространяется только на покупки, сделанные с помощью кредиток

При этом неважно, проводилась оплата с использованием терминала в торговой точке или через интернет на сайте. На снятие наличных не действует беспроцентный период кредитования

К операциям по снятию наличных банк приравнивает также следующие:

• переводы по реквизитам счета, карты и т. п.
• пополнение виртуальных кошельков
• пополнение счета Tinkoff Mobile
• покупку дорожных чеков, валюты и т. п.

Пример и расчет

Ежемесячно клиенту направляется выписка, в которой указывается сумма задолженности на конец отчетного периода и дата, до которой должен быть осуществлен платеж. На эту информацию надо ориентироваться при пользовании грейс-периодом. На сайте есть специальный сервис позволяющий определить сроки беспроцентного периода. В нем достаточно указать дату ежемесячного получения выписки. Автоматически компьютер подскажет информацию об оставшемся отчетном периоде, сроке для внесения обязательного платежа и общей продолжительности беспроцентного периода.

Пример. При формировании выписки 28 числа в отчетный период попадут все операции 28 апреля по 28 марта, а оплатить их без процентов можно до 21 июня.