Москва и Санкт-Петербург – города-лидеры по объему выданных займов

В Татарстане количество ипотечных кредитов выросло на четверть

По данным аналитической службы «Реального времени», в течение последних двух лет заметно выросли темпы и объемы жилищного кредитования. Так, в прошлом году в России было выдано почти 1,5 млн жилищных кредитов, что на 35% больше, чем в 2017-м. Объем ипотечного кредитования в денежном выражении тоже вырос — с 2 до 3 трлн рублей.

В числе регионов, где выдается больше всего кредитов на покупку жилья, в 2018 году ожидаемо оказались Москва (88,2 тысячи кредитов на 387 млрд рублей), Московская область (82,1 тысячи кредитов на 252,9 млрд рублей), Санкт-Петербург (73,7 тысячи кредитов на 200,5 млрд рублей), Тюменская область (63,2 тысячи кредитов на 142,4 млрд рублей).

Пятерку лидеров по числу выданных ипотечных займов замыкает Татарстан, где в прошлом году заемщики получили 55,9 тысячи жилищных кредитов на общую сумму 95,8 млрд рублей. Сразу за РТ в рейтинге следует Башкортостан, где в прошлом году было выдано 54 141 ипотечный займ на 92,7 млрд рублей.

На графике хорошо видно, что число кредитов, выданных на покупку жилья, в регионах ПФО, как и в целом по стране, неизменно росло из года в год. К примеру, в Татарстане в 2018 году количество таких займов выросло на 26%, в 2017-м — на 22%. В Башкортостане динамика в прошлом году и вовсе составила почти 40%. Среди регионов ПФО число выданных жилищных кредитов значительно выросло в Оренбургской области (41%), Саратовской области (38%), Пермском крае (33%), Самарской области (32%), Удмуртской Республике (32%), Пензенской области (32%), Республике Марий Эл (31%).

Цены съели выгоду?

Одновременно с “взлётом” ипотеки, взлетели и цены на квартиры в новостройках. С начала года они выросли на 17% в Москве и примерно на 14% в Петербурге. “Рост стоимости на первичном рынке нивелирует эффект снижения ипотечной ставки. В итоге средняя сумма займа на первичном рынке сопоставима с прошлогодними значениями, когда не действовала субсидия и клиенты приобретали квартиры по рыночным ставкам”, — говорится в обзоре ипотечного рынка от “Циан”.

Впрочем, в сентябре прошлогодний показатель всё же был превышен — средний размер кредита составил 3,2 млн рублей (в прошлом году он достигал 3,1 млн). В столицах берут больше: 5,4 млн рублей в Москве и 3,5 млн рублей в Петербурге.

“Такой повышенный спрос на льготную ипотеку, действительно, спровоцировал рост стоимости жилья как строящегося, так и на вторичном рынке. По оценке экспертов, цены на подходящее под условия программы жильё увеличились на 15–20%”, — говорит территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка “Открытие” Татьяна Хоботова.

В банке ВТБ уверены, что госпрограмма по-прежнему выгодна для россиян: за счёт меньших выплат заёмщик экономит, в среднем, 1,2 млн рублей в течение 15 лет. “Эффект снижения процентной ставки, по нашей оценке, перестанет действовать только когда рост цен превысит 17,5%, но объективно до этого ещё очень далеко, и я не думаю, что правительство допустит такую ситуацию в принципе. Власти уже заявили, что будут добиваться отсутствия роста цен”, — заявил на прошлой неделе заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

“На мой взгляд, ожидать снижения цен на новостройки как в Санкт-Петербурге, так и в Москве в ближайшей перспективе не стоит, — считает руководитель фонда коллективных инвестиций “Рентавед” Руслан Сухий. — Полагаю, что до определённого момента цены продолжат расти, конечно, гораздо более плавно. Затем, вероятно уже в следующем году, мы увидим “отрезвление” людей и рынок перейдёт в стадию стагнации. Цены на новостройки остановятся. Спрос будет стихать, количество сделок сокращаться, а срок экспозиции объектов увеличиваться. Первые звоночки этого уже видны. В Москве многие покупатели на рынке недвижимости не готовы покупать по текущим перегретым ценам, поэтому переходят в режим ожидания”.

“Многие новые проекты сейчас стартуют по достаточно высоким ценам, но сохранение этого тренда под вопросом: при снижении спроса застройщики будут регулировать ценовую политику. При этом снижения цен в проектах мы не ожидаем, скорее будет замедление динамики её роста”, — комментирует ситуацию в Москве директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова.

Аналогичный прогноз даёт по Петербургу руководитель отдела исследований Knight Frank St Petersburg Светлана Московченко. “Снижения цен мы не ожидаем, тренд на увеличение продолжится, однако его темпы, вероятно, замедлятся”, — говорит она.

Выдавать себе ежедневное пособие

Вы считаете, сколько вы бы хотели тратить денег в день, и выдаете себе ежедневно одинаковую сумму, оставляя все остальные деньги и карты дома или на счете в банке.

Плюсы:— вы не потратите больше денег, чем у вас есть.— супер простота — не нужно ничего считать, отмечать, записывать и запоминать.

Минусы:

— этот метод очень плохо работает с переменными расходами, т.е. теми расходами, которые меняются из месяца в месяц или происходят нерегулярно или спонтанно.— вы не видите сколько тратите денег на те или иные категории, а это очень полезная информация.— у вас появляется желание и искушение потратить до конца дня оставшиеся от лимита деньги. 

Больше всего ипотек на новое жилье в ПФО брали жители Башкирии

Отдельно остановимся на статистике по выдаче ипотечных займов на покупку новостроек. По данным аналитической службы «Реального времени», в прошлом году в Татарстане было выдано 11,5 тысячи жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве на общую сумму 24 млрд рублей. Много это или мало? Несложно заметить, что на выдачу ипотеки на покупку первичного жилья не приходится и половины всего объема жилищного кредитования. И если по общему числу займов, выданных на покупку жилья, Татарстан занимает в России пятое место, по выдаче ипотек на новостройки только восьмое.

В числе регионов, где ипотека на «первичку» пользуется наибольшим спросом, оказались Москва (35,7 тысячи кредитов), Санкт-Петербург (32,2 тысячи), Тюменская область (14,6 тысячи), Свердловская область (13,5 тысячи).

Среди лидеров оказался и Башкортостан, где в прошлом году на покупку новостроек было выдано 13,2 тысячи кредитов, что оказалось на 15% больше, чем в Татарстане. Правда, если говорить об объемах кредитования, разница между Башкортостаном и Татарстаном оставила только 7% (25,6 млрд рублей против 24 млрд), что, скорее всего, объясняется более высоким ценником на татарстанскую первичку.

Количество выданных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, 2018 год

Отметим, что в Башкортостане была зафиксирована и самая высокая динамика роста выдачи ипотечных кредитов на новостройки. По сравнению с 2017 годом выдача таких займов увеличилась на 50% (с 17 до 25,6 млрд рублей). Такие же рекордные показатели были зафиксированы еще в нескольких регионах ПФО — в Пермском крае, где динамика достигла 55%, и в Удмуртской республике, где выдача кредитов на «первичку» выросла на 44%. Во многих других субъектах Приволжского федерального округа количество займов на покупку новостроек увеличилось не столь значительно: в Марий Эл — на 22%, в Пензенской области — на 17%, в Мордовии — на 14%, в Кировской области — на 13%, в Ульяновской области — только на 10%.

Рынок кредитования РБ

На 1 января 2018 года задолженность физических лиц составляла более 9,03 млрд. руб. На долю национальной валюты приходится 8,98 млрд., иностранной – 50,8 млн. Половину составляют займы в долларах США. Объем проблемных ссуд к концу 2017 года составлял 44,5 млн.

Статистика потребительского кредитования граждан в начале года составляла 1,71 млрд. руб. К концу 2017 года показатель вырос до 3 млрд. Прирост составил 75%.

Объем займов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья в Беларуси по состоянию на 1 января 2018 года достиг 6,49 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 5,96 млрд. Статистика просроченных кредитов на 01.01.2018 года – 17,9 млн.

Статистика банковского кредитования показывает, что субъектам МСП в 2017 году выдано 704,5 млрд. руб. К концу года совокупный размер займов составил более 8,29 млрд. Из них:

1. В национальной валюте – 4,14 млрд.
2. В иностранной валюте – 4,15 млрд.

Просроченная задолженность МСП на 1 января 2018 года – 276,9 млн. руб. На долю национальной валюты приходится 113,3 млн., иностранной – 163,5 млн.

Статистика финансов также фиксирует займы, выданные банками по разным видам экономической деятельности. Данные на графиках:

«В 2019 году объемы ипотечного кредитования начали падать»

Причины роста темпов ипотечного кредитования связаны с в первую очередь со снижением ставок в предыдущие 2 года, отмечает генеральный директор консалтинговой компании MACON Realty Group Илья Володько. Но, по мнению эксперта, по итогам 2019 года, вероятно, можно будет фиксировать снижение объемов выдачи жилищных кредитов.

— В августе 2018 года средневзвешенная ставка, по которой выдавались кредиты, достигла в России своего исторического минимума — 9,05 процента. Естественно, это подстегнуло спрос. Но на самом деле эта тенденция уже не очень актуальна, поскольку с августа прошлого года ставка по кредиту растет, и объемы кредитования начали падать. Если мы сравним январь — февраль 2019 года с январем — февралем 2018 года, мы увидим, что по крайней мере на первичном рынке среднее число выданных кредитов упало на 15 процентов, и в целом сейчас ситуация такая, что этот рост как минимум прекратился, — говорит Володько.

Эксперт отмечает, что можно говорить если не о кризисе, то по крайней мере о стагнации на жилищном рынке, которая последует за снижением темпов ипотечного кредитования.

Руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, заместитель председателя комитета по аналитике Российской гильдии риелторов Михаил Хорьков также уверен, что «вытягивание» жилищного рынка только за счет ипотеки несет в себе угрозу.

— Существенный рост ипотечного кредитования за последние годы свидетельствует о высоком запросе на изменение жилищных условий со стороны российских семей и отсутствии альтернативных инструментов финансирования таких сделок

Здесь важно отметить, что ипотека в последние годы росла в условиях экономической стагнации. Это замечательно для рынка жилья, но лишь до той поры, пока не формирует долгосрочных рисков

Гармоничное развитие рынка жилья и ипотечного кредитования должно базироваться не только на доступности кредитных ресурсов, но и на росте реальных доходов населения, — считает Хорьков.

Директор компании «Брокер-Альянс» Фарид Шабаев считает, что причина популярности ипотеки заключена в спросе на жилье.

— Во-первых, это связано с тем, что по стоимости аренда жилья тоже обходится недешево. Сегодня в Казани аренда однокомнатной квартиры с учетом коммунальных услуг будет стоить в районе 17—18 тысяч рублей в месяц. Если сопоставить плату за аренду жилья и ежемесячный платеж по ипотеке, проще, конечно, задумываться о кредите. Во-вторых, недвижимость растет каждый год на 10—15 процентов. Третий фактор, который подталкивает людей к покупке жилья, — обесценивание рубля. Люди не хотят держать деньги на рублевых вкладах, поэтому вкладывают их в недвижимость, — считает Шабаев.

Кроме того, эксперт отмечает, что банки лояльно относятся к клиентам, которые берут ипотечный кредит, поскольку он обеспечивается залогом. К тому же просрочка по ипотеке ниже, чем по другим кредитам.

Татарстан и хорошо отдает, и хорошо забирает, а национальные автономные округа кормят Россию

Интересно посмотреть на выплаченные федеральные налоги в контексте того, в бюджет какого уровня они идут. Среднероссийский показатель по этому параметру составляет 47%, то есть почти половина налогов, отчисленных в виде федеральных налогов, пошли в консолидированный бюджет региона.

Однако в зависимости от региона этот показатель очень сильно варьируется — от 12% до 119%. Любопытно, что меньше всего денег возвращается в консолидированный бюджет региона в случае одного из крупнейших регионов-налогоплательщиков России — Ханты-Мансийского автономного округа. Перечисляя в виде федеральных налогов сумму в 1,6 трлн рублей в консолидированный бюджет региона, он получает лишь 189 млрд рублей. Это лишь на 22 млрд рублей больше, чем получает в бюджет региона Татарстан, который платит федеральных налогов на сумму в четыре раза меньше, чем ХМАО. Есть, впрочем, и еще более яркие примеры — в Свердловской области собирают федеральных налогов почти в восемь раз меньше, чем в ХМАО, а в бюджет региона получают почти столько же — 147 млрд рублей.

Больше всего в региональный бюджет получает Москва — 1,35 трлн рублей, или 56% от уплаченных федеральных налогов. Это больше, чем получает любой из федеральных округов, кроме Центрального, в который, собственно, и входит Москва. На втором месте по отчислениям в консолидированный бюджет — Московская область с 374 млрд рублей, или 55% от уплаченных федеральных налогов. Замыкает тройку Санкт-Петербург с 337 млрд рублей, или 41% от уплаченных налогов. В пятерке, кроме того, Ханты-Мансийский округ и Татарстан (167 млрд рублей в консолидированный бюджет, 42% от уплаченных федеральных налогов).

Меньше всего из перечисленного в виде федеральных налогов получают обратно три сырьевых региона — ХМАО, Ямало-Ненецкий автономный округ (13%) и Ненецкий автономный округ (14%). Также большая часть денег достается федеральному центру из налогов Оренбургской и Калининградской области (26% и 28%, соответственно), Томской области и республики Удмуртия (31% и 34%).

Магаданская область перечислила в бюджет 16,8 млрд рублей налогов, в то время как получила в свой консолидированный бюджет 20 млрд. Фото webturizm.ru

Физические лица

Объем выданных кредитов населению по статистике составил 12,03 трлн. руб. Более 5,17 трлн. приходится на долю ЖК. Доля федеральных округов (трлн. руб.):

1. Центральный – 3,5.
2. Северо-Западный – 1,38.
3. Южный – 1.
4. Приволжский – 2,24.
5. Северо – Кавказский – 0,33.
6. Уральский – 1,33.
7. Сибирский – 1,6.
8. Дальневосточный – 0,61.

Статистика кредитов в РФ насчитывает 99,7 млрд. задолженности у граждан в иностранной валюте. Доля ЦФО – около 7,53 трлн. Из них 5,81 трлн. приходится на Москву. Статистика банков по выдаче кредитов населению:

Более 4,9 трлн. руб. от общего объема кредитов выданных гражданам приходится на Сбербанк.

В 2016 году объем займов физических лиц в стране составил более 10,7 трлн. руб. По данным Росстата около 4,47 трлн. приходится на ЖК. Доля Сбербанка составила около 4,3 трлн. руб. от общей задолженности.

Банк побил рекорды по объему выданных розничных ссуд 4 месяц подряд. Статистика кредитов Сбербанка показывает, что в январе 2018 года гражданам было выдано ссуд на сумму 195 млрд. руб., что в 1,9 превышает показатель прошлого года. Статистика выданных кредитов физическим лицам:

Сколько людей не платит кредиты? В 1 полугодии 2017 года количество проблемных должников превышало 6 млн. человек. Основная причина – потеря работы. Встречались случаи суицида из-за кредитов. Массовые самоубийства пришлись на 2008–2009 гг.

Во избежание проблем можно воспользоваться страхованием кредита. По статистике банки предлагают оформить страховку жизни при получении беззалогового кредита наличными или потребительского займа. Если заемщик становится неплатежеспособным, то страховая компания погашает долг.

Республика Казахстан

В 2017 году объем выданных ссуд в национальной валюте вырос до 9,4 трлн. тенге. В иностранной валюте наблюдается отрицательная динамика. Показатель снизился до 3,3 трлн. тенге.

В Казахстане зафиксировано увеличение объема розничного (+6,3%) и оптового (+1,5%) товарооборота на фоне роста потребительского кредитования.

Статистика выдачи кредитов показывает, что ссудный портфель банков по итогам 2017 года составил 13,6 трлн. тенге. Показатель уменьшился на 12,4%. Размер просроченной задолженности – 1,3 трлн. тенге.

Ссудный портфель ипотечных организаций увеличился на 41 млрд. тенге. Прирост составил 30,7%. Совокупный объем ипотечной задолженности – 174,5 млрд. тенге.

Какая статистика невозвратов кредитов? На 1 января 2018 года просроченная задолженность ипотечных ссуд составляла 15,2 млрд. тенге.

В 2017 году совокупный объем микрокредитов выданных МФО составил 160 млрд. тенге. Статистика возврата кредитов показывает, что просроченная задолженность (более 90 дней) составила 3,4%, или 5,4 млрд. тенге.

Специальные налоговые режимы: Сахалин собрал налогов, как две столицы

Второе место по общему объему составляют налоги, собранные по специальным налоговым режимам. Их объем составил 490 млрд рублей. На данный момент к ним относятся четыре режима. Это — упрощенная система налогообложения, единый сельскохозяйственный налог, единый налог на вмененный доход и патентная система налогообложения.

Примерно 92% этих налогов оказывается в консолидированных бюджетах субъектов. Среди федеральных округов лидером здесь неожиданно оказался не Центральный, в который входит Москва, а Дальневосточный. Здесь было собрано таких налогов на сумму в 132 млрд рублей, причем 111 млрд рублей из них в Сахалинской области. Показатель Москвы, второго региона России по налогам от специальных налоговых режимов, составил лишь 64 млрд рублей, а всего Центрального федерального округа — 128 млрд рублей. В других федеральных округах эти показатели и того меньше — в Приволжском федеральном округе — лишь 57 млрд рублей, а в Северо-Западном — 49 млрд рублей.

По регионам после Сахалинской области и Москвы находится Московская область с 25 млрд рублей. За ними следует Санкт-Петербург с 21,7 млрд рублей, далее — Краснодарский край с 19,3 млрд рублей. Показатель Татарстана — 8,2 млрд рублей. Он самый высокий по Поволжью, но ниже, чем в Ростовской и Свердловской областях.

Второе место по общему объему составляют налоги, собранные по специальным налоговым режимам — их объем составил 490 млрд рублей. Фото nalog.ru

Поволжье: отдающий Оренбург и забирающий Нижний Новгород

Если подробнее взглянуть на ПФО, то всего регионы Приволжского федерального округа перечислили 2,05 трлн рублей федеральных налогов и сборов. В федеральный бюджет из них пошли 1,08 трлн рублей, а в консолидированные бюджеты регионов — около 968 млрд рублей. Доля полученных доходов в бюджеты регионов составила, таким образом, 47% — меньше половины.

Лидером среди регионов Поволжья по уплаченным федеральным налогам стал Татарстан. Он перечислил 396,7 млрд рублей. В бюджет самого региона было перечислено 42% из этой суммы — 167,3 млрд рублей. Татарстан является лидером как по налогам, отправленным в федеральный бюджет, так и по налогам, полученным в консолидированный бюджет региона.

Всего регионы Приволжского федерального округа перечислили 2,05 трлн рублей федеральных налогов и сборов. Фото delovoy-kirov.ru

Второе место в ПФО по перечисленным федеральным налогам и сборам у Самарской области — 304 млрд рублей. В бюджет региона было перечислено чуть больше, чем от Татарстана — 47%, или 144 млрд рублей.

На третьем месте расположился Башкортостан. Он перечислил 253,3 млрд рублей федеральных налогов и сборов. При этом здесь в консолидированный бюджет региона вернулся значительно больший процент, чем от Татарстана и Самарской области — 55%, или 139 млрд рублей.

Впрочем, и этот показатель не кажется очень большим на фоне Нижегородской области. Этот регион получил в свой бюджет 68% федеральных налогов и сборов — 137 млрд рублей из 201,6 млрд рублей. Высокий показатель также и у Ульяновской области — 66%, 33 млрд рублей и 50 млрд рублей федеральных налогов и сборов.

Меньше всего из поволжских регионов заплатили налогов республики Марий-Эл, Мордовия, Чувашия, а также Кировская и Пензенская области. Показатели их — от 16 до 39 млрд рублей. Любопытно, что во всех этих регионах доля федеральных налогов, полученных в консолидированный бюджет региона, довольно высока. В Марий Эл с самым меньшим объемом налогов, к примеру, 65%, в Пензенской области — 63%. Самые же меньшие доли полученных в консолидированный бюджет федеральных налогов и сборов у регионов с довольно средними экономическими показателями — Удмуртии и Оренбургской области. В свои консолидированные бюджеты они получили лишь 34% и 26% из перечисленных налогов, соответственно.

Федеральным округом, который перечислил больше всего региональных налогов, ожидаемо стал Центральный федеральный округ (260 млрд рублей) — в основном благодаря показателю Москвы. Фото evo-rus.com

«Время, когда люди брали 100-процентный кредит для покупки единственного жилья, прошло»

По данным аналитической службы «Реального времени», в 2018 году средний чек по ипотечным кредитам составил около 1 млн 713 тысяч рублей. Почти таким же оказался он и в соседнем Башкортостане — 1 млн 703 тысячи рублей.

Но, по всей видимости, на средний чек влияет не только цена «квадрата». Если говорить о регионах Приволжского федерального округа, то в прошлом году лидерами стали Нижегородская область и Мордовия, где средний чек по жилищным кредитам составил почти 1,8 млн рублей. Возникает вопрос, почему же средний чек по ипотеке в Татарстане оказался ниже, учитывая, что здесь в прошлом году фиксировалась самая высокая средняя цена за кв. м в Поволжье — 59,2 тысячи рублей.

— Во-первых, время, когда люди брали 100-процентный кредит для покупки единственного жилья, прошло после кризиса 2007—2008 годов. Во-вторых, люди трезво оценивают свои возможности. При покупке жилья, что в инвестиционных целях, что для проживания, кредит больше трех миллионов люди берут очень редко. Жилье, даже дорогое, покупают, когда доля ипотеки составляет не более 50 процентов. Поэтому и средний чек у нас небольшой. К тому же доходы населения не такие высокие. Средний чек по ипотеке у нас соответствует не стоимости квадратного метра, а средней заработной плате, возможности выплачивать ежемесячные платежи, — отмечает директор агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова.

Самый низкий чек по ипотечным займам фиксировался в Марий Эл, Удмуртской Республике (1,5 млн рублей), Кировской области (1,5 млн рублей), Ульяновской области (1,4 млн рублей) — это одни из самых невысоких показателей по России.

Все должны

Кроме роста цен, льготная ипотека привела ещё к одному последствию для рынка — увеличению кредитной нагрузки на население. По данным ЦБ, она составляет по ипотеке 8,56 трлн рублей. Это на 19% больше, чем год назад.

Долю “плохих” долгов ЦБ оценивает в 0,9% от общего объёма задолженности. Это 77,8 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее. Однако в бюро кредитных историй “Эквифакс” в конце августа говорили о 3,2% просроченной задолженности и называли этот показатель рекордным. Впрочем, по итогам сентября “Эквифакс” снизил свою оценку до 1,7%.

Руководитель аналитического центра “Циан” Алексей Попов не считает закредитованность россиян критической. “Сегодня задолженность по ипотечным кредитам не превышает и 10% ВВП, тогда как в США незадолго до кризиса 2008 года доля ипотечного долга в ВВП приближалась к 80%. Поэтому рынок имеет ещё большой задел для развития рынка жилищного кредитования”, — говорит он.

Юридические лица

Какая статистика выданных кредитов предприятиям? На 1 января 2018 года объем предоставленных займов в национальной валюте составил 34,81 трлн. руб.

Статистика кредитов в России отмечает, что половина займов приходится на ЦФО. Объем ссуд составил около 18,879 трлн. руб. Из них 13,82 трлн. приходится на Москву. Доля остальных федеральных округов (трлн. руб.):

1. Северо-Западный – 3,66.
2. Южный – 2,29.
3. Приволжский – 5,11.
4. Северо-Кавказский – 0,24.
5. Уральский – 1,93.
6. Сибирский – 1,97.
7. Дальневосточный – 0,70.

В иностранной валюте и драгоценных металлах предприятиям было выдано более 3,63 трлн. руб. Статистика кредитов ЦБ РФ показывает, что около 1,77 трлн. приходится на ЦФО. Доля столицы составляет 1,48 трлн. Статистика ставок по кредитам для юридических лиц:

Статистика задолженности по кредитам в рублях по состоянию на 1 января 2018 года насчитывала более 22,88 трлн. Доля ЦФО – около 12,35 трлн. Из них 9,04 трлн. приходится на Москву.

Статистика просроченной задолженности по кредитам составила более 1,8 трлн. руб. На долю ЦФО приходится 949 млрд.

Статистика кредитов насчитывает более 6,33 трлн. руб. задолженности у юридических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах. Доля ЦФО – 3,11 трлн. руб. Из них 2,5 трлн. приходится на Москву. Объем просроченной задолженности – 142,7 млрд.

Какие города стали лучшими по качеству жизни

Полученные в ходе опросов данные стали основанием для расчета единого Индекса качества жизни в городах.

Регионы – лидеры

Безоговорочным лидером, судя по результатам исследования, стала Москва. Ее итоговый балл качества жизни составил 100 единиц. Это максимальный показатель.

Санкт-Петербург, который занял второе место в рейтинге, получил итоговый балл только 87 единиц. Замыкает тройку лидеров город Грозный, получивший в рейтинге 84 балла.

За ними следуют Калуга (80 баллов), Казань (78), Екатеринбург (77), Севастополь (76) и Сочи (76).

В число лидеров рейтинга можно также внести целую группу городов, набравших по 75 баллов. В нее входят Калининград, Набережные Челны, Пенза и Тюмень.

Аутсайдеры рейтинга

Последние места по качеству жизни среди 75 городов крупных городов России заняли Чита и Волгоград. Их результат – 55 баллов. Кемерово и Барнаул получили 56 баллов, Хабаровск – 57.

Региональные налоги: половина результата ЦФО — заслуга Москвы

Все описанное выше, однако, касается лишь одной из категорий налогов — федеральных. Помимо этого, есть еще три уровня налогов — объем их в разы меньше, но и они заслуживают внимания. Суммарный объем их составляет 1,6 трлн рублей — лишь 12% от объема федеральных налогов.

Большую часть из этих 1,6 трлн рублей составляют региональные налоги — к началу года их было перечислено на сумму в 904,5 млрд рублей. К региональным налогам относятся всего три категории налогов, но довольно крупных: налог на имущество организаций, налог на игорный бизнес и транспортный налог. Все эти налоги, соответственно, отправляются в региональные бюджеты дополнительно к федеральным налогам, перечисленным в консолидированные бюджеты регионов.

Федеральным округом, который перечислил больше всего региональных налогов, ожидаемо стал Центральный федеральный округ (260 млрд рублей) — в основном благодаря показателю Москвы (122 млрд рублей). Второе место среди федеральных округов занимает Уральский федеральный округ со 169 млрд рублей, а на третьем месте — Приволжский федеральный округ со 134 млрд рублей.

В лидерах по регионам, кроме Москвы, также Ханты-Мансийский автономный округ. Показатель этого региона составил около 60 млрд рублей. Также много региональных налогов перечислили Ямало-Ненецкий автономный округ (54,7 млрд рублей), Московская область (54 млрд рублей), Санкт-Петербург (40,4 млрд рублей), Краснодарский край (31,4 млрд рублей), Татарстан и Свердловская область (примерно по 26,5 млрд рублей).

Поступление федеральных и региональных налогов, сборов и других обязательных платежей в консолидированный бюджет России, на 1 января 2017, тыс.руб.

Местные налоги: Подмосковье впереди Москвы

220 млрд рублей, кроме того, регионы перечислили в счет местных налогов. К ним, согласно данным Федеральной налоговой службы, относятся всего три вида налогов — это земельный налог, налог на имущество физических лиц, а также торговый сбор.

Тут в списке лидеров среди федеральных округов — уже без неожиданностей. Первое место — 97 млрд рублей — у Центрального федерального округа. Однако при этом лидером по регионам внезапно стала не Москва, а Московская область с 34,4 млрд рублей. Столицей в счет местных налогов были перечислены лишь 33,7 млрд рублей.

Второе место и 34 млрд рублей у Приволжского федерального округа, в лидерах — Татарстан с 8,8 млрд рублей и Самарская область с 5,4 млрд рублей. Третье место у Южного федерального округа с 22 млрд рублей, здесь лидер — Краснодарский край с 8,7 млрд рублей, а также Ростовская область с 7,7 млрд рублей.

Поступление местных налогов и налогов, относящихся к специальным налоговым режимам в консолидированный бюджет России, на 1 января 2017, тыс.руб.

Максим Матвеев, аналитическая служба “Реального времени”

АналитикаЭкономикаБюджет

На новостройки банки добавляют больше?

Любопытно, что в ряде российских регионов средний чек по ипотеке при покупке новостроек оказывается выше. Такая ситуация складывается в том числе и в субъектах Приволжского федерального округа. К примеру, в Татарстане средний чек по ипотечному кредиту по договорам долевого участия (ДДУ) составил почти 2,1 млн рублей (при среднем чеке, напомним, 1,7 млн рублей). Самый высокий чек по ипотеке на покупку «первички» зафиксирован в Мордовии — здесь он достигает 2,2 млн рублей (при среднем чеке 1,8 млн рублей).

По мнению Михаила Хорькова, такая расстановка вполне объяснима и закономерна.

— По итогам прошлого года средний размер ипотечного кредита в России составил 2 млн рублей при среднем сроке кредитования более 16 лет. По договорам долевого участия средний размер кредита составляет 2,3 млн рублей при сопоставимом сроке кредита. В целом данная ситуация вполне логична. Развитый рынок ипотеки по новостройкам функционирует в крупных региональных центрах, а кредиты на вторичном рынке выдаются по всей стране, в том числе в малых городах, где уровень цен заметно ниже, — говорит эксперт.

Илья Володько считает, что одна из причин может заключаться в том, что на вторичном рынке ипотека приобретается и для покупки небольших, а значит, менее дорогих квартир.

— Дело в том, что вторичный фонд состоит не только из нового жилья, но и из старого. Старый фонд характеризуется тем, что квартиры имеют довольно маленькие площади. Мы все помним, что площадь двухкомнатной квартиры в советское время была 47 кв. м, «трешки» — более 50 кв. м. Я думаю, что это может быть связано с тем, что средняя площадь вторичного жилья меньше, чем при покупке первичного, — отмечает Володько.

Гуландам Фатхуллина

НедвижимостьАналитика БашкортостанКировская областьУдмуртияТатарстан