Минимальный кредит в Альфа Банке

Какие данные и документы потребуются от клиента для заполнения?

В ходе заполнения на кредит наличными онлайн заявки не потребуется большое количество документов, необходимые для внесения данные есть в паспорте. А именно:

1. ФИО заемщика
2. Данные о прописке
3. Паспортные данные (серия и номер паспорта, кем и когда выдан)
4. Дата и место рождения

Помимо этого необходимо указать сведения о месте работы, включающие наименование компании, ее ИНН, регион, размер заработной платы, контактный номер телефона, адрес электронной почты. Также укажите желаемые параметры кредитования, подтвердите действие. Подавайте в Альфа-Банк заявку на кредит наличными или рефинансирование с помощью онлайн-сервиса и уже в ближайшее время с вами свяжется работник учреждения для обсуждения всех нюансов дальнейшего сотрудничества и уточнит, какой перечень документов нужно взять с собой для подписания кредитного договора.

Порядок действий после получения ответа на заявку

В течение 1−2 суток после отправки заявки потенциальный клиент получит ответ на указанный в ней номер мобильного телефона.

При положительном ответе можно рассчитывать на получение средств в кратчайшие сроки. В случае обращения через сайт АльфаБанк, потребительский кредит будет выдан в любом из отделений в регионе проживания клиента, на его выбор, сразу после рассмотрения заявки. Это значит, что решение является окончательным и клиенту останется лишь подписать договор, предоставить оригиналы документов сотруднику финансового учреждения и получить всю затребованную сумму в тот же день.

Если же выдавать кредитный заем банк отказывает, по каким либо причинам, отчаиваться не стоит. Подобное решение не исключает сотрудничество с физическим лицом в будущем. Заемщик имеет возможность снова попытаться взять наличный «АльфаКредит» по истечению месяца с момента предыдущего обращения.

Кредитные карты

Кредитка — один из самых распространенных получить деньги в долг на сегодняшний день. Оформить ее очень просто через Интернет, для этого даже не нужно ходить в отделение банка, а саму карту привозит на дом курьер. Но при этом, самые высокие ставки за пользование заемными деньгами именно по кредитным картам. 

В Альфа банке несколько видов кредитных карт,  «100 дней без переплат» — одна из самых популярных. А также есть несколько видов специализированных карт, по которым партнеры банка (Пятерочка, Аэрофлот, Яндекс и другие) начисляют дополнительные бонусы заемщикам за пользование кредитными средствами. 

Как выбрать карту советует ипотечный менеджер Альфа банка: « Выбирать себе карту стоит исходя из ваших целей и образа жизни. Например, если вы часто путешествуете, то покупая билеты по кредитной карте Альфа Travel, можете накапливать мили, которыми позже оплачивать гостиницы и билеты. Стоимость годового обслуживания окупится скидками на путешествия

Если ходите в магазин определенной торговой сети, то обратите внимание на специальные партнерские продукты. Каждая кредитка хороша по-своему»

Ниже представлена сравнительная таблица с условиями и процентами по каждой из них:

Как видно, процент по кредитным картам сильно повышает ставку ЦБ.

Зато и требования к заемщикам для получения кредитки Альфа банк предъявляет минимальные: достаточно заполнить анкету на сайте или в приложении, а из документов зачастую нужен только паспорт.

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

• возраст младше 60-ти лет;
• наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

• Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
• Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
• Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Онлайн-заявка на кредит

Чтобы оформить кредит в Ак Барс Банке, необходимо заполнить заявку на сайте финучреждения. В онлайн анкету потребуется внести следующие сведения:

1. Параметры кредита — сумма и срок.
2. Регион обслуживания. Следует выбрать город получения из предложенного списка.
3. Данные паспорта — ФИО, серия, номер, дата выдачи, дата и место рождения, кем выдан, код подразделения.
4. Контактные данные — номер мобильного телефона, адрес электронной почты (указанный номер нужно подтвердить паролем из СМС).
5. Адрес — место и дата постоянной регистрации, адрес фактического проживания.
6. Сведения о семье — семейное положение, количество детей.
7. Дополнительная информация — образование, номер телефона контактного лица (кроме супруга).
8. Данные об основном месте работы — название и ИНН организации, количество сотрудников, фактический адрес работы, рабочий телефон, размер заработной платы, должность, стаж на текущем месте.

Перед отправкой анкеты на рассмотрение необходимо на карте выбрать офис банка для выдачи кредита. После этого в течение 5 минут придёт СМС с предварительным решением по заявке. Если результат будет положительным, то с заявителем свяжется сотрудник банка, который проконсультирует об условиях кредитования, сообщит перечень необходимых документов и назначит дату и время встречи в выбранном офисе.

Оставить заявку

Потребительские кредиты наличными

Потребительские кредиты для физических лиц позволяют получить в Альфа банке до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Но к заемщикам предъявляются более строгие требования по сравнению с кредитными картами, и придется предоставить пакет документов. Для зарплатных клиентов условия немного проще, от них не требуется подтверждения доходов. Полный список необходимых документов можно посмотреть тут , а общие требования банка таковы: 

1. Гражданство России;
2. Возраст старше 21 года;
3. Наличие непрерывного трудового стажа от 3 месяцев;
4. Ежемесячный доход от 10 000 рублей.

Минимальный процент по кредиту 7,7% в год. Но в условиях банка указано, что конечное решение принимается по каждому заемщику индивидуально, и возможны дополнительные условия и платежи, например, оформление страховки.

Какие кредиты доступны?

Как уже говорилось, банк предлагает большой выбор кредитных программ. Все они рассчитаны на разные категории клиентов и предназначены для решения любых финансовых вопросов без обременения клиента. Благодаря продуманному кредитованию клиенты финансового учреждения могут улучшить свои жилищные вопросы, бытовые проблемы, взять деньги для обучения и многое другое.

Кредиты наличными и потребительские кредиты. Это одни из самых популярных типов кредитов в банке. Полученные средства могут применяться для погашения расходов (ремонт, обучение, покупка техники, путешествия и так далее). На стандартных условиях клиент может получить до одного миллиона рублей на срок 1-5 лет с минимальной процентной ставкой 11,99%. При этом не требуются поручители. Клиент не оплачивает комиссию, а ставка не зависит от наличия страховки.

Кредиты для владельцев зарплатных карт. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» также могут под минимальную процентную ставку 11,99%. Однако им предлагается сумма кредита до трех миллионов рублей. Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки, клиент не оплачивает страховку, не требуются поручители.

Кредиты для сотрудников компаний-партнеров. Минимальная процентная ставка для сотрудников компаний-партнеров также составляет 11,99%. На срок от 1 до 5 лет клиент может взять заем в размере полтора миллиона рублей. Также как и в предыдущих случаях, страховка не влияет на процентную ставку, банк не требует наличие поручителей и оплату комиссий.

Программы рефинансирования. По программе рефинансирование также осуществляется кредитование зарплатных клиентов, клиентов компаний-партнеров и действуют стандартные условия кредитования. В данном случае минимальная процентная ставка 11,99%, сумма кредита до 3/2/1,5 миллиона рублей. Срок кредитования 5-7 лет, клиент может дополнительно получить наличные, страховка не влияет на размер ставки.

Ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты разделены на четыре группы:

• рефинансирование – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%;
• готовое жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• строящееся жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• кредит под залог жилья – от 600 тысяч рублей на 30 лет, минимальная процентная ставка 13,29%, соотношение кредита/недвижимости – 60/50%.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, риски утраты права, жизни и трудоспособности заемщика. Также банк проводит сопровождение ипотечных кредитов, которые были получены по партнерским программам. Погашение займа равными частями, есть возможность досрочного погашения

Другие кредиты. Банк осуществляет кредитование населения при помощи кредитных карт. Большой выбор программ с различными показателями лимита, срока возврата денег без процента, типа карты, условиями использования, процентной ставки и так далее. Карты разделены по категориям для шопинга, игр, путешествий и классические. Также можно оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль.

Точные условия кредитования можно узнать на официальном сайте, в службе поддержки банка или в ближайшем отделении банка. Для предварительной суммы ежемесячных платежей клиенты могут воспользоваться специальными калькуляторами на сайте банка. Окончательное решение по процентам и условиям кредитования можно узнать только после заполнения заявки. При заполнении заявки на сайте после ее одобрения необходимо посетить филиал банка с документами для окончательного оформления договора.

Для получения кредита клиент должен иметь не больше одного кредита в другом банке. Обязательно гражданство России и возраст от 21 года, регистрация в регионе с отделением банка, минимальный доход 10 тысяч рублей после вычета всех налогов. Наличие стационарного и мобильного телефона, непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Способы Погашения Кредита в «Альфа Банке» — Условия и Проценты

Заемщик вправе выбрать наиболее удобный материал из следующих вариантов:

• через смартфон, предварительно установив на него мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
• из личного кабинета интернет-банка «Альфа-Клик»;
• через банкоматы и терминалы;
• в офисах и отделениях партнерской сети.

Если заемщик захочет досрочно вернуть деньги, он сможет сделать это дистанционно через «Альфа-Мобайл» или по телефону с помощью «Альфа-Консультант» с мгновенным зачислением средств.

Деньги можно вносить с помощью платежной карты или путем введения номера счета (состоящим из 20 цифр).

• QIWI-терминалы. По номеру счета или карты с комиссией 1,6% от суммы, но не менее 100 рублей. Деньги зачисляют мгновенно.
• Евросеть. Предоставляют паспорт и номер кредитного счета для оплаты. Комиссия составит 1% от перечисления, но не менее 50 рублей. Обработка платежа – в течение 2 дней.
• Киберплат. Через терминалы с мгновенной оплатой по номеру счета с 2%-ной комиссией. Минимальный сбор составляет 20 рублей за каждый платеж.
• Европлат. С помощью устройств самообслуживания с комиссией от 50 рублей или 1,0% от суммы. Платеж приходит моментально.
• Салоны Билайн, Мегафон, Связной или платежный сервис «Золотая корона» с комиссией от 50 рублей или 1% от суммы, с зачислением в течение 2 дней.
• Магазины Эльдорадо. С перечислением по 20-значному номеру счета с комиссией 50 рублей или 1% от суммы. Для оплаты понадобится паспорт.
• Почтовые отделения.  Платежи через Почта России идут в течение 5 дней, с комиссией 2%. Помимо паспорта сотрудникам отделения понадобится заполненный бланк квитанции.

«Альфа Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

• При подготовке к подписанию договора изучают показатель полной стоимости кредита (или «ПСК»), а также особенности аннуитетных расчетов.
• Пи заключении договора возникают сомнения в обоснованности подключения страховых услуг и последствиях отказа в займе.
• Порядок выдачи и погашения по программам с выдачей наличных.
• Оценке шансов на одобрение при отказе от страховки, наличии других непогашенных кредитов, получении заработанных средств на карточку «Альфа банка».

«Альфа Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

• Депозитные программы.
• Кредитные продукты.
• Комплексное обслуживание.
• Тарифы на вспомогательные услуги.
• Описание внутренних правил и инструкций кредитного учреждения.

Скачав необходимую информацию, клиент избавлен от необходимости долго проверять каждый пункт соглашения. Все сведения и непонятные термины разъясняют, скачав стандартный бланк договора на те или иные услуги банка.

Условия товарных кредитов Альфа-Банка

Несмотря на то, что у кредитной организации всего 1 потребительский кредит наличными на разные цели и нужды, банк имеет широкую линейку тарифов по товарным POS-кредитам. Они оформляются и выдаются в сети магазинов-партнеров банка.

В каждом отдельном магазине действуют свои тарифные планы с разными условиями кредитования. Если говорить в целом о товарных займах Альфа-Банка физическим лицам, то они предоставляются в сумме от 2 тыс. до 2 млн руб. на довольно длительные сроки. Итоговые процентные ставки по кредитам Альфа-Банка будут зависеть от оценки кредитной истории заемщика и платежеспособности, а также от тарифа.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача – упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Как получить деньги?

Подать заявку на потребительский кредит можно на сайте Альфа Банка за несколько минут. Решение принимается достаточно быстро, его вы узнаете почти сразу. Как оформить заявку на кредит наличными на портале банка:

1. Зайдите в раздел кредитования и выберите потребительскую программу.
2. Сделайте предварительный расчет в кредитном калькуляторе. В него нужно внести желаемую сумму займа и срок погашения. В поле справа автоматически появится расчет платежа и процентной ставки. Если они вам подходят, нажмите кнопку «Заполнить заявку».
3. Укажите именные данные, контактный телефон и электронку. Подтвердите дальнейшее оформление анкеты введением кода подтверждения из СМС, которое банк отправит на ваш номер.
4. Заполните оставшиеся сведения о паспорте, стаже работы, должности, семейном положении и пр.

Внимательно проверьте всю внесенную в анкету информацию. После этого отправьте ее на рассмотрение банка. Если решение положительное, придет СМС-сообщение с ответом. После одобрения останется только подойти в любое удобное отделение финансовой организации и получить деньги.

Необходимые документы

Для оформления товарного кредита в магазинах-партнерах при себе клиент должен иметь паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.)

Если сумма товарного кредита превышает 200 тыс. руб., нужно предоставить еще 1 дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. К таким документам банк относит:

• Справку по форме банка или 2НДФЛ о зарплате за последние 3 месяца
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС на имя заемщика. При этом автомобиль должен быть не старше 5 лет
• Копия заграничного паспорта с отметками о выездах за границу в течение последнего года
• Пенсионное удостоверение
• Сканкопия лицевой стороны медицинского полиса, выданного на имя клиента и т.д.

Что потребуют от клиента?

Получить кредит наличными смогут только те клиенты, кто соответствует базовым условиям Альфа Банка. Сразу после отправления анкеты на рассмотрение, заемщик проверяется на наличие гражданства России

Также уделяется внимание возрасту человека, он должен быть старше 21 года. Оценивается трудовой стаж (от 3 месяцев) и размер дохода (от 10 тысяч рублей после выплаты налогов)

Какие документы нужно предоставить при оформлении потребительского кредита?

• Зарплатникам для получения займа достаточно паспорта. Но если вы хотите взять больше 250 тысяч рублей, следует предоставить еще один документ на выбор. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, любая банковская карта и пр.
• Остальным клиентам потребуется паспорт и обязательно второй документ, подтверждающий личность. Если вы берете от 300 тысяч рублей, следует приложить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ или образцу банка. Оформить кредит наличными от 400 тысяч рублей возможно только при условии подтверждения своего стабильного финансового положения. Приложите к заявке свидетельство на машину, полис ДМС, копию трудовой книжки и пр.

При необходимости банк может запросить любые другие бумаги. Например, если стаж работы зарплатника на текущем месте не позволяет сделать вывод о его материальном положении. В этом случае дополнительно потребуется справка о доходе или копия трудовой книжки.

География присутствия Альфа-банка

Получить кредиты Альфа-Банка физическим лицам можно практически в каждом регионе РФ, ведь офисы банка есть не только в региональных центрах, но и в небольших населенных пунктах на периферии. В таблице можно найти адреса и контактные данные офисов Альфа-Банка в самых крупных городах России.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание заполненный образец кредитного договора Сбербанка, его следует внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста

Если такой возможности нет, обратите внимание на полную стоимость кредита. Убедитесь, что:

• проценты расписаны подробно,
• указаны все дополнительные комиссии (если они есть),
• вам понятно, в каких случаях банк вправе применить штрафные санкции или потребовать досрочного погашения задолженности,
• в приложениях приведены графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые платят без дополнительной комиссии.

Внимательно прочитайте весь мелкий шрифт в тексте: в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. Проверьте бумагу на присутствие фраз, которые понимаются по-разному, к примеру, таких, как «грубое нарушение» или тому подобные оценочные понятия.

Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание учтут. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

И учтите, что и от страховки по кредиту вы способны отказаться, если она не нужна.