Микрокредиты «съедают» почти 25 процентов семейного бюджета должника

Другой микрозаем

Микрозаймы для физических и юридических лиц — не одно и то же. У многих россиян слово «микрофинансирование» ассоциируется с сомнительными конторами, предлагающими деньги в долг «до получки». Нередко кредит дают под 300–600% годовых (1–2% в день).

Если речь идет о малом и среднем бизнесе, ситуация иная. Для них есть специальные микрозаймы. Их выдают в МФО, которые получают субсидии от государства. Такая поддержка для некоторых отраслей бизнеса более выгодна, чем традиционный кредит в банке: проценты меньше и могут составить всего половину ключевой ставки Центробанка.

Обратиться в МФО может любой владелец малого и среднего бизнеса, который по той или иной причине не может получить кредит в банке. Например, если сумма небольшая, нет кредитной истории или предприниматель живет в удаленном населенном пункте. Пакет документов простой: нужны заявление на микрозаем, финансовые и учредительные бумаги, справка об отсутствии долгов по налогам и документы по залогу (если есть).

По возрасту предпринимателей ограничений нет, но некоторым микрозаем недоступен. Его не могут получить кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, участники рынка ценных бумаг и ломбарды. Кроме того, на микрокредитование не приходится рассчитывать участникам соглашений о разделе продукции. Также заем не дадут предпринимателям в сфере игорного бизнеса и добычи полезных ископаемых, нерезидентам России, производителям и распространителям подакцизных товаров.

Бизнесмену могут отказать, если у него не всё в порядке с документами, плохое финансовое положение или ненадежная деловая репутация. Но в целом препятствий нет. МФО могут поддержать и стартапы, даже если они еще не начали зарабатывать. Доля микрозаймов для предпринимателей, которые вышли на рынок меньше года назад, должна составлять в портфеле МФО не менее 10%.

Начинающим бизнесменам могут предоставить до 300 тыс. рублей без залога, если они грамотно обосновали идею и четко проработали бизнес-план. Если стартап уже получает прибыль, максимальную сумму финансирования увеличивают до 2 млн.

Предприниматели, которые воспользовались микрозаймом, отмечают, что это не вызвало никаких трудностей. Николай Давыдов из подмосковной Истры брал в МФО 3 млн на развитие батутного центра. «У нас не хватало средств. Площадь арендовали, ремонт сделали, а вот на оборудование денег не было. Пришли в фонд микрофинансирования, отношение было хорошее, проблем не возникло, помогли, подогнали всё по документам. В этом плане МФО — один из немногих фондов, который реально работает. В итоге мы стартанули, всё нормально. В городе появился большой батутный центр на 800 кв. м», — рассказал он.

С ним соглашается Владимир Волошок из Магнитогорска, который владеет фабрикой по пошиву унтоваленок. «Мы взяли микрозаем на покупку оборудования, обновили новый раскройный технологический комплекс, который позволит снизить себестоимость, увеличить гибкость производства, повысить его автоматизацию и выйти на качественно новый уровень. Нам всё оформили очень быстро и качественно», — отметил он.

Некоторые категории предпринимателей могут рассчитывать на льготы. Это, к примеру, владельцы бизнеса, работающие в особых экономических зонах России или на территориях опережающего социально-экономического развития, занимающиеся сельским хозяйством, а также резиденты промышленных и технопарков, бизнес-инкубаторов, экспортеры товаров, женщины, люди старше 45 лет. Для них ставка будет ниже.

Также на размер ставки влияет залог: если он есть, процент по займу уменьшается.

Способы как экономить деньги

Экономить деньги в семье можно с помощью нескольких нехитрых способов:

• Метод разделения. Необходимо разделить весь доход на 5 равных частей, четыре из которых предназначены для четырех недель месяца, то есть за неделю допускается использование только одной из четырех частей. Пятая часть – для последних оставшихся дней месяца и для накопления.
• Анализ затрат на все покупки и оплату услуг. Все расходы можно записывать в блокнот, тетрадь, составить таблицу “Эксель” на рабочем или домашнем компьютере. В конце каждого месяца анализировать свои траты. Этот метод помогает выявить лишние затраты, которые можно будет уменьшить или совсем исключить.
• Полный отказ от кредитов. Займы на отпуск, на приобретение бытовой техники, компьютера, телефона – это совсем неразумные решения. Гораздо лучше накопить средства и купить желаемую вещь, чем переплатить за нее в виде банковских процентов.

Когда подвоха нет

Но в некоторых ситуациях кредитная организация действительно заинтересована во взаимодействии с клиентом. Если сумма пени и штрафов неприлично большая, банк может предложить такой вариант, как оплата половины долга.

1. Финансовая организация, хоть и не получает прибыли, но компенсирует свои расходы. Проценты и пени «прощаются» заемщику в том случае, если банк реально опасается остаться «ни с чем». Судебные разбирательства длятся долго и обходятся компании дорого. Поэтому, если сумма кредита вместе с начисленными процентами и штрафами превысила в пять раз первоначальный заём, банк может сделать такое предложение.
2. Банк может предложить оплату половины долга, если планируется продажа займа коллекторам за копейки. В этом случае половина суммы долга – более выгодная сделка, чем передача его третьему лицу за 10-20%.

Но при этом нужно учитывать нюансы досрочного погашения кредита. Если кредитор «делает выгодное предложение», то заемщик получает «экономическую выгоду», о чем обязательно будет извещена налоговая инспекция. И очень скоро уже бывший клиент банка получит требование оплатить НДФЛ (13% от выгоды). А с фискальными органами шутки плохи.

На примере это выглядит так: сумма кредита 50 тысяч рублей. Клиент банка оплачивает половину. Экономическая выгода заемщика, облагаемая налогом, составляет 25 тысяч. Придется заплатить налог в 3250 рублей.

В поддержку

МФО предоставляют микрозаймы предпринимателям за счет докапитализации из государственного бюджета. С 2014 по 2019 год на эти цели закладывалось 25,9 млрд рублей. В 2019-м фонды микрофинансирования получат более 9,7 млрд. Максимальный размер микрозайма для малого и среднего бизнеса в этом году увеличен до 5 млн рублей.

В российских регионах уже создано 169 микрофинансовых организаций, как государственных, так и муниципальных. Средства из бюджета поступили в 51 субъект федерации.

«Развитие системы государственного микрофинансирования является важной частью совместной работы с регионами по расширению доступа бизнеса на местах к финансовым ресурсам», — сказал министр экономического развития России Максим Орешкин. В перспективе планируется, что объем средств, выдаваемых МФО на поддержку малого и среднего бизнеса, будет увеличен до 20 млрд рублей ежегодно — это не меньше 20 тыс

займов в год

В перспективе планируется, что объем средств, выдаваемых МФО на поддержку малого и среднего бизнеса, будет увеличен до 20 млрд рублей ежегодно — это не меньше 20 тыс. займов в год.

Как отметили в Минэкономразвития, ведомство сформировало целый комплекс мер, направленных на помощь владельцам малых и средних предприятий.

«Это программа льготного кредитования, микрозаймы, программа поддержки экспорта, гарантийные фонды, программы обучения. А в 2019 году по всей стране заработали центры «Мой бизнес», которые оказывают все меры поддержки для бизнеса в режиме одного окна. У всех этих мер есть лишь один недостаток — недостаточная освещенность. Про свои возможности знают не все предприниматели. Минэкономразвития считает, что необходимо адресно рассказывать предпринимателям о тех мерах поддержки, которые им доступны», — подчеркнули в министерстве.

В ведомстве отметили, что сейчас средняя продолжительность жизни бизнеса в России — пять лет. Министерство видит своей задачей увеличить эту цифру до 6–7 лет. «Чем дольше «живет» предприниматель, тем больше у него шансов вырасти и перейти в следующую категорию бизнеса», — заключили в Минэкономразвития.

Долгосрочные микрокредиты

Не нашли нужное Вам МКК?Используйте удобный поиск по каталогу МКК.

Выгоды для банка

Даже если злостный должник оплатит только половину суммы долга, банк все равно остается в плюсе. По правилам, прописанным для кредитных организаций, при выдаче займов они должны аккумулировать средства в рамках «Резерва на предполагаемые потери». Обычно размер резерва составляет один процент от суммы кредита, но если зафиксирована просрочка выплаты, то резервируется сумма, равная ста процентам от размера кредита. Для деятельности финансовой организации – это расходы. В общих показателях финансовой деятельности доходы сокращаются, расходы увеличиваются. Но как только кредит закрывается (полностью или частично по дополнительному соглашению с заемщиком), зарезервированная сумма возвращается на «доходный» счет.

Хоть банк фактически не получает прибыли, бухгалтерская отчетность компании фиксирует доход, что положительно сказывается на статистике.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Одежда

1. Пользуйтесь промокодами и сравнивайте цены

Подпишитесь на любимые магазины в соцсетях, там тоже часто бывают разные акции и промокоды, которых нет на сайтах. Ещё промокоды можно найти у инфлюенсеров магазина или бренда. Не забывайте про кешбек, он позволит вам сэкономить на покупках до 15 процентов годовых трат на одежду.

Сравните цены с другими магазинами. Для этого, например,
можно использовать Lyst — если вбить точное название нужной вещи в
поисковик, то сервис покажет вам цены на него в разных магазинах.

2. Не забывайте про бонусные программы магазинов и участвуйте в совместных покупках

Во многих магазинах есть действительно выгодные бонусные предложения. К тому же, вам не обязательно что-то покупать, чтобы их получить: часто бонусы начисляют на день рождения, во время каких-либо промо-акций или за выполнение определённых действий, например, за скачивание приложения.

Цена одежды складывается во многом из цепочки посредников, которую она проход от производителя к потребителю. Если собраться и оптом купить какие-то вещи напрямую, то выйдет гораздо дешевле. Сообществ с совместными покупками очень много.

Семейное партнерство

Если вас заботят проблемы бюджета, скорее всего, вы достигли того возраста, когда рядом с вами есть или вот-вот появится «половинка».

Неважно, идет речь о гражданском или традиционном браке, без партнерства в вопросе распределения расходов и доходов в семье не обойтись. Ситуация, когда оба супруга зарабатывают достойно и на равных – идеальный вариант, но, к сожалению, нечастый

В реале жена может заниматься детьми и домашним хозяйством или муж вдруг потеряет работу

Ситуация, когда оба супруга зарабатывают достойно и на равных – идеальный вариант, но, к сожалению, нечастый. В реале жена может заниматься детьми и домашним хозяйством или муж вдруг потеряет работу.

Независимо от жизненных коллизий важно помнить, что семейный бюджет – дело общее и равное. Если сегодня кто-то «не на коне», это не значит, что при распределении средств его мнением или потребностями можно пренебрегать

Наша задача – не формирование заначек друг от друга, а создание общего резерва

Если сегодня кто-то «не на коне», это не значит, что при распределении средств его мнением или потребностями можно пренебрегать. Наша задача – не формирование заначек друг от друга, а создание общего резерва.

Учет и планирование расходных и доходных статей

Дело это не слишком приятное, хлопотное, но абсолютно необходимое. Если с учетом дохода проблем не возникает, то для мониторинга расходов вам понадобится ежедневно фиксировать все траты, вплоть до билета на автобус.

Вы можете вести записи в блокноте, создать таблицу в Excel или воспользоваться специальной программой для домашней бухгалтерии.

Если общий доход принять за 100%, то я бы рекомендовал распределять его следующим образом:

55-60% – на обязательные ежемесячные текущие траты.

Сюда относится оплата коммунальных платежей, кредитов, съемного жилья, покупка продуктов, расходы на транспорт, мобильную связь, учебу в детском саду и школе и пр.

Напишите подробный список всех обязательных трат на каждого члена семьи. Но учтите, что покупка «такой же, как у Ленки» сумочки в данную категорию попасть ни в коем случае не может.

Если вы легко вкладываетесь в указанную сумму, поздравляю! Излишки вы можете распределить на любые другие нужды.

Если же вам категорически не хватает средств, это повод не ограничить себя во всем, отказавшись от нормальной жизни, а серьезно задуматься над срочным поиском дополнительного источника дохода.

10% – на  крупные покупки и путешествия.

Основной проблемой многих людей является желание иметь «все и сразу» и неумение планировать крупные приобретения. Это ведет к появлению долгов и кредитов, выбраться из которых очень сложно.

Кроме того, они весьма сужают возможности планирования бюджета, так как «съедают» его «львиную» часть.

Поэтому рекомендую создавать свой резерв, который позволит покупать нужные дорогостоящие вещи или ездить отдыхать не на загородную дачу, а на морской курорт.

10% – на  финансовую независимость

Мы уже не раз говорили, что достичь ее можно только имея постоянный источник стабильного пассивного дохода.

Этому посвящена не одна моя статья и вариантов для инвестирования имеется немало: от банковского депозита до торговли на фондовых биржах и участия в высокорисковых инвестиционных фондах.

Независимо от выбранного способа, вам потребуется начальный капитал. А учитывая правило «больше инвестиций – выше заработок», данная статья расходов должна стать для вас постоянной.

5-10% – на  хобби, развлечения, подарки

Не стоит загонять себя в жесткие рамки и отказывать даже в маленьких радостях. Иначе срывов не избежать. Походы в кино, встречи с друзьями, дни рождения или посещение спортзала никто не отменяет

Здесь важно соблюдать разумную меру: ежедневные посиделки в кафе – явное излишество

5% – на  образование

Речь идет не только о сборе средств на дальнейшую учебу детей. Для того чтобы суметь грамотно вкладывать свои денежные средства для приумножения дохода, необходимы знания и финансовая грамотность. Поэтому не жалейте сил и денег на самообразование. Заодно и детям пример покажете, что с окончанием школы потребность в новых знаниях не пропадает.

5% – на  непредвиденные траты

Предугадать все – нереально. Заболевший зуб, кража детской куртки в раздевалке, потоп от соседей сверху – любое из перечисленных событий, как и многие другие, в любой момент могут случиться с каждым.

А учитывая необходимость срочно решать возникшую проблему, они, как правило, жестко бьют по бюджету и заставляют залазить в долги.

Конечно, не факт, что вашего резерва хватит на все. Но он гарантирует наличие начальной «подушки безопасности». Вам не придется в панике срочно искать деньги и принимать необдуманные решения.

5% – на  благотворительность

Конечно, этот пункт совсем не обязателен. Многие сочтут его излишеством. Но я, все же, оставлю его. Во-первых, помощь может понадобиться не только незнакомым людям, а вполне конкретным друзьям.

Тогда с чистой совестью вы сможете оказать им поддержку, не ожидая возврата денег.

Во-вторых, теория «психологии богатства» также настаивает на необходимости регулярного жертвования хотя бы небольших сумм. По мнению эзотериков, это способствует притяжению новой денежной энергетики и программирует вас на успех.

Ведь в сознании многих благотворительность приравнивается к богатству.

Как по мне, это однозначный плюс к карме. Кроме того, кто знает, может, когда-то и вам помогут, если возникнет необходимость.

Главное при распределении бюджета – не лазить в «чужие» карманы. То есть если вам не хватает денег на какую-либо статью расходов, нужно не заимствовать средства из других резервов, а искать способ для увеличения заработка.

Исключением может быть уже имеющийся крупный кредит. В этом случае придется повременить с резервами и стараться максимально быстро гасить свои финансовые обязательства, желательно с опережением.

Но поиска дополнительного источника дохода никто не отменяет.

Как закрыть карту Альфа Банка

Альфа-Банк – Первые 100 дней без %

Разгрузка для должников

Проблема долговой нагрузки в России состоит именно в структуре закредитованности, отметила в комментарии «Известиям» Эльвира Набиуллина.

— Долговая нагрузка нашего населения к ВВП меньше, чем во многих других странах. Платежи по кредитам к доходам населения в среднем тоже относительно невысокие — 9,9%. Но если посмотреть на тех, кто берет кредиты, их уровень закредитованности достаточно большой, — заявила глава ЦБ.

У людей, которые берут необеспеченные кредиты под высокие проценты, уровень платежей может составлять до 45% от доходов.

— Конечно, это беспокоит. Пока мы системных финансовых рисков не видим. Но есть риски для граждан, которые взяли на себя много долговых обязательств, поэтому мы вводим специальные меры, стараемся охладить этот рынок, ввели повышенные коэффициенты для кредитов с высокими процентными ставками, — рассказала «Известиям» Эльвира Набиуллина.

По ее словам, сейчас темпы роста кредитования стабилизировались, но остаются еще высокими — более 20% в год.

займ

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Мы рассчитываем на то, что эффект дадут дополнительные меры, которые мы ввели с 1 апреля (увеличение надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам. — «Известия»). Также с 1 октября для банков и МФО станет обязательным расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) в соответствии с установленными правилами, — напомнила Эльвира Набиуллина. — Мы можем повысить коэффициенты риска по кредитам с высокой закредитованностью заемщика. Если банк или МФО выдает кредит человеку с высоким показателем долговой нагрузки, то для него вырастет соответствующая нагрузка на капитал. Будем вводить это не только для банков, но и для микрофинансовых организаций, чтобы охладить этот рынок, чтобы граждане, которые уже набрали много кредитов, не попадали в долговую кабалу.

Как полагает Евгения Лазарева, с введением расчета ПДН регулятор уже затянул.

— Введение показателя долговой нагрузки заемщиков и контроля над ней со стороны Центробанка — шаг в разработке механизма, стимулирующего финансовые организации к ответственному поведению в отношении заемщиков. Это наименее запретительный и наиболее лояльный для финансового рынка вариант. Соответствующее поручение президента, намеченное к исполнению в марте 2017 года, только сейчас постепенно реализуется, — прокомментировала ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков». — В середине июля прошлого года стало известно, что Банк России поддался на уговоры банковского сектора и перенес внедрение ПДН с 1 января на 1 октября 2019 года.

Механизмы ответственного кредитования, уверена она, предпочтительно внедрять в более сжатые сроки, поскольку это жизненно необходимо потребителю.

Справка «Известий»

— Если вы хотите взять микрокредит, то посмотрите на сайте ЦБ, включена ли МФО в реестр. Если нет — откажитесь от займа.

— Никогда не закладывайте недвижимое имущество для получения кредита в МФО.

— Внимательно ознакомьтесь со всеми документами, которые финансовая организация предлагает на подпись. Если непонятен какой-то пункт договора или предлагаемая к нему дополнительная услуга, нужно обязательно переспрашивать работника организации, какие именно последствия несет согласие с этим пунктом или услугой.

— Если пояснения работника недостаточно понятны, лучше отложить заключение договора и посоветоваться с юристом или обратиться за бесплатной юридической помощью (список организаций, которые ее предоставляют, опубликован на сайте Минюста).

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Кредит наличными в день обращения в Москве

Вместо вывода, или экономим без фанатизма

В любом деле главное – не переусердствовать. Экономить, копить или тратить нужно с умом. Часто дешевые товары проигрывают в качестве, а это сулит дополнительные траты, ведь недаром в народе есть поговорка – «Скупой платит дважды».

Приобретая товар по акции, необходимо выяснить причины уценки. Ведь это может быть просроченный продукт, употребив который, можно получить серьезные проблемы со здоровьем и, как следствие, лишние затраты на лечение.

Не стоит экономить на детях и покупать некачественные китайские товары и игрушки, которые могут спровоцировать различные заболевания у малыша.

Лучше отказаться от лишней сумочки или пары туфель, но не экономить на здоровье.

Рациональное расходование средств должно быть без фанатизма, не стоит отказывать себе во всем, собирая деньги на светлое будущее. Просто необходимо соблюдать золотое правило – не поддаваться влиянию окружения, сравнивать цены, не поддаваться эмоциям и рекламному влиянию, быть умеренным во всем.

Жить нужно здесь и сегодня, не стоит себя лишать радостей и приятных моментов, но всегда думать о следующем дне и следующих возможностях.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также подписаться на новости блога, и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.