Микрофинансовые организации придумали способ сохранить инвесторов

Как выбрать МФО для инвестирования

Выбор МФО — самый важный шаг при инвестировании. От него зависит сохранность Ваших средств. Необходимо выяснить, законно ли работает компания, как идет ее бизнес и какие условия она предлагает инвесторам. Для этого пошагово выполните ряд действий.

Проверьте документы

В первую очередь Вам нужно зайти на сайт организации и открыть раздел «Документы». Надежные МФО размещают там:

• устав или другие учредительные документы;
• документы о постановке на налоговый учет;
• регистрационную документацию;
• свидетельства МФК и СРО.

Останавливаться на одном лишь сайте нельзя. К сожалению, в сети хватает мошеннических контор, которые просто рисуют нужные бумаги в фотошопе. Чтобы отсеять их, проверьте сертификаты МФК и СРО на подлинность. Делается это буквально за 5-10 минут.

Для проверки сертификата МФК нужно зайти в раздел «Реестры» на сайте Центробанка и скачать Excel файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Файл состоит из 4 листов. Чтобы облегчить поиски, откройте лист «Действующие МФК».

Если выбранная Вами МФО находится в этом разделе, все в порядке. Значит сертификат МФК действует, а компания работает легально. Если найти организацию не удалось, у нее проблемы с разрешениями.

Центробанк обновляет данные раз в 1-2 недели, поэтому об исключении из реестра инвестор может узнать не сразу. Чтобы обезопасить себя на 100%, нужно проверить еще и сертификат СРО.

СРО много. Узнать название организации, в которой состоит МФО, можно на ее сайте. Там будет либо надпись, либо скан свидетельства.

Остается только вбить в поисковике название СРО, зайти на ее сайт и скачать файл с реестром. Если документация в порядке, можно переходить к следующему шагу.

2. Посмотрите на условия инвестирования

Слишком высокие проценты — повод насторожиться. Крупным компаниям не нужны дорогие деньги. Чем ниже процент доходности, тем выше надежность: МФО с маленькой долговой нагрузкой проще переживают кризисы и сезонные спады.

Также обратите внимание на минимальную сумму инвестиций. По закону МФО не могут занимать у физических лиц меньше 1,5 миллионов рублей

Если Вам предлагают инвестировать в МФО 100-200 тысяч, сразу же уходите.

Оцените бизнес

Вы должны знать, как и на чем компания зарабатывает. Если она выдает только займы без залога и поручителей, это плохо: процент невозврата будет слишком большим.

Оптимальный вариант — дополнение стандартных займов залоговыми: под автомобиль, квартиру или другое имущество. В этом случае клиент получает хорошую мотивацию для возврата средств, а компания никогда не останется в минусе.

Еще один плюс — заработок на дополнительных услугах. К ним относят продажу страховок, консультаций или рефинансирование займов.

Кроме политики выдачи займов нужно оценить эффективность работы и динамику развития. Для этого анализируют финансовые и бухгалтерские отчеты. Их можно найти на сайтах МФО.

Главное, чтобы прибыль была растущей и превышала долговую нагрузку. Если не умеете анализировать отчеты самостоятельно, вбейте в поисковике «аудит МФО» и поищите заключения экспертов.

Узнайте рейтинг МФО

Рейтинг помогает определить порядочность и надежность компании

Всецело полагаться на него нельзя, но принимать во внимание нужно

Смотреть рейтинг стоит только на сайтах специализированных рейтинговых агентств. В Российской Федерации их три:

• Эксперт РА;
• АКРА;
• НРА.

Старайтесь выбирать МФО с рейтингом А, BB или BB+ со стабильным или положительным прогнозом. Негативный говорит о том, что дела в компании идут не лучшим образом.

В дополнение к этому почитайте отзывы инвесторов в интернете и профильные форумы. На некоторых из них публикуют авторские рейтинги:

• внутрифорумный рейтинг МФО от mfo_invest;
• внутрифорумный рейтинг МФО от thinks.

После анализа всех источников можно составить примерный рейтинг Российских МФО, принимающих инвестиции:

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию для инвестирования?

Самый первый шаг, который вы должны сделать – это выбрать компанию, в которую будет не только выгодно вложить имеющиеся у вас денежные средства, но и которая гарантированно выплатит вам всю сумму инвестиций по окончанию срока действия договора.

В последнее время ситуация с закрытиями МФО значительно улучшилась. Если ранее такие компании можно было считать однодневками, то сейчас на рынке стабильно есть около десяти организаций, стабильно работающих уже более 5 лет.

При выборе микрофинансовой организации для инвестирования вы обязательно должны обратить свое внимание на следующие критерии:

• Сколько времени уже работает МФО и какие отзывы о ней пишут в Сети (конкуренты могут заказывать написание негативных отзывов друг о друге, но подобные комменты легко вычислить и их нужно игнорировать);
• Имеется ли и у МФО информация об учредителях, месторасположении офисов и т.д.;

Условия кредитования для клиентов.

Но самым главным критерием является наличие МФО в реестре микрофинансовых организаций на официальном сайте Центробанка РФ. Если соответствующую запись отсутствует, то такая компания работает нелегально и ваши вложения с вероятностью в 99,9% не будут вам возвращены.

Кроме вышеперечисленных критериев вы также можете узнать надежность той или иной компании, обратившись в специальный финансово-аналитические агентства, которые проводят регулярный сбор статистических данных об микрофинансовых организациях, на основании которых составляется так называемый «рейтинг надежности».

Лучшие МФО для инвестирования

В Рунете вы можете найти большое количество компаний, которые готовые рассмотреть ваше предложение об инвестировании по очень выгодным условиям, но далеко не каждые из них гарантированно выплатят вам положенную прибыль.

Специально для вас я подготовил список самых лучших микрофинансовых компаний, инвестиции в которые вам гарантированно принесут доход:

• Moneyman: процентная ставка – от 15% до 18% годовых, сроки – на 6 месяцев, год или два года; выплаты по процентам — ежемесячно;
• Домашние деньги: процентная ставка – от 13% до 20% годовых, сроки – от 3 до 12 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

Быстро деньги: процентная ставка – от 10% до 13% годовых, сроки – от 6 до 36 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

Кредито24: процентная ставка – от 13% до 21% годовых, сроки – от 6 до 36 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

СМСфинанс: процентная ставка – от 16% до 21% годовых, сроки – от 3 до 18 месяцев; выплаты по процентам – вариативно.

Заключение Инвестирование в МФО – это перспективное направление, которое в скором времени наберет огромную популярность, поскольку все большее и большее количество людей начинают доверять таким компаниям и обращаться к ним за краткосрочными кредитами.

В чем отличие от депозита?

Говор про вклады в микрофинансовые организации, многие не видят разницы между открытием депозитного счета в банке. Вместе с тем, здесь существует большая разница.

Основные отличия:

Депозит или МФО

• С дохода от вклада в МФО вкладчик обязан заплатить 13% подоходного налога. Банковский депозит этим налогом не облагается.
• Существенная разница в процентах. Вклад в МФО стандартно приносит 25-30% годовых, в банках 13-15 % годовых, в зависимости от срока, условий, валюты.
• Деятельность МФО контролируется государством только частично.
• Более высокий финансовый риск по сравнению с банковским депозитом.
• Нельзя изъять досрочно свой вклад из МФО. Банк же обязан вернуть депозит по первому требованию клиента с той лишь разницей, что может не выплатить установленную прибыль, если нарушены условия договора со стороны вкладчика.
• Инвестиция в МФО ограничивается 1,5 миллионами рублей.

Инвестирование в МФО связано для клиента с большим риском, чем депозит в банке. Однако инвестор сможет получить значительно больший доход.

Отзывы о возврате средств

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

1. Выбор микрофинансовой организации.
2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Что такое инвестиция в МФК

Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.

Термин «вклады» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.

С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

• Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
• Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
• Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом

Рыночная капитализация компании — что это такое?

Как люди старшего возраста или хронические больные смогут получить необходимые лекарства?

Как уменьшить риски?

Для минимизации рисков стоит тщательно подготовиться к операции. Для этого необходимо ответственно подойти к выбору компании:

1. Компания обязательно должна быть внесена в государственный реестр МФО.
2. Тщательно изучить всю информацию о МФО. Необходимо узнать и проанализировать следующие параметры: продолжительность работы на рынке, размер активов, развитость филиальной сети, отсутствие или наличие «черных пятен» на репутации. Хорошо, когда компания стабильно работает на рынке не менее 1,5-2 лет.
3. Узнать, кто является учредителем МФО. Эти люди или компании тоже должны иметь хорошую репутацию.
4. Изучить сведения о соблюдениях нормативов ликвидности и достаточности собственного капитала. Если они находятся в пределах нормы, то риск потери денег не выше чем в банке. МФО, в отличие от банков, не обязаны публиковать такую информацию в открытом доступе, но стабильные компании обычно добровольно предоставляют эту информацию.
5. Узнать, какой процент невозврата МФО закладывает при планировании деятельности, этот показатель не должен быть выше 25%.
6. Проанализировать процентные ставки как для депозитов, так и для займов. Если они значительно превышают среднерыночные цифры, то, скорее всего, компания выдает деньги крайне неблагонадежным заемщикам и риск их невозврата очень большой. Высокий уровень предполагаемой доходности может свидетельствовать о том, что компания уже находится на грани банкротства.
7. Изучить несколько рейтингов таких компаний. Эти данные можно найти в интернете.
8. Изучить отзывы клиентов. Только не стоит читать информацию на сайте компании. Важны отзывы как инвесторов, так и заемщиков.

Особого внимания заслуживает вопрос страхования. МФО может автоматически страховать вклады всех клиентов в одной компании. Инвестору в такой ситуации необходимо приложить максимум усилий, чтобы узнать как можно больше информации о страховщике. Если у обеих компаний одни и те же учредители, то они могут стать неплатежеспособными одновременно.

В случае, когда МФО не страхует вклады, то лучше сделать это самостоятельно. К выбору страховой компании необходимо подойти так же серьезно, как и к выбору микрофинансовой организации для вложения денег. Затраты в виде страхового платежа могут быть в размере 1,5-2,5 % от суммы вклада, но риск потери всех средств будет стремиться к минимуму.

В результате проделанной работы может получиться список финансовых компаний, имеющих определенное соотношение доходности и риска. Если сумма свободных средств позволяет сделать несколько вкладов, то инвестиции стоит обязательно диверсифицировать и сделать несколько вложений в разные МФО на минимальную сумму.

Таким образом, инвестирование в МФО может принести хороший доход. Но оно подходит тем, кто может провести качественный анализ компаний и правильно оценить риски. Не стоит заключать договор на всю сумму свободных средств, тем более, если это будет первый опыт такого рода капиталовложений.

5 советов по инвестированию в МФО

Вопрос «куда вложить деньги?» для начинающих инвесторов может стать непреодолимой стеной, так как сделать первые шаги в неизвестность – самое трудное в бизнесе. В особенности, если это касается заработка в сети интернет.

Чтобы вкладчикам было проще выбирать, мы подготовили небольшой список советов по инвестициям в МФО.

Совет №1. Изучайте и еще раз изучайте.

Как вы уже знаете, минимальный порог инвестиций в МФО составляет 1 500 000 рублей, что весьма ощутимая сумма для любого гражданина нашей страны. Рисковать такими деньгами и вкладывать их в первую встречную микрофинансовую организацию просто глупо.

Изучение юридической информации компании, наведение справок об учредителях – это лишь верхушка айсберга. Чем больше критериев проверит инвестор, тем больше он получит уверенности в сохранности собственных средств.

Совет №2. Анализ экономической составляющей.

Этот пункт стоит выделить отдельно.

Во-первых, надежная микрофинансовая организация не будет использовать упрощенную систему налогообложения, так как это «в ходу» лишь у недобросовестных компаний, с которыми дела лучше не иметь.

Во-вторых, на сайте добросовестных проектов всегда имеется экономическая отчетность за последний месяц/квартал. Если МФО положение своих дел скрывает, это лишний повод задуматься о платежеспособности компании и возможности ее скоропостижного банкротства.

Совет №3. Уровень диверсификации портфеля компании.

Имеется в виду процентное отношение инвестиций со стороны частных вкладчиков и юридических лиц.

В идеале, доля вкладов физических не должна быть ниже 20%, а остальная поддержка идет уже от родительской компании и юридических лиц, который решили вложиться в текущую МФО.

Совет №4

Уделяйте внимание типу вклада

При работе с микрофинансовыми организациями, вкладчик может выбирать из трёх способов сотрудничества – покупка акций, приобретение облигаций МФО или же заключение типичного контракта между сторонами по схеме «инвестирование-заем».

Наиболее надежным вариантом считается покупка облигаций, на втором месте – контракт. Соглашаться на сотрудничество с МФО через акции для новичка настоятельно не рекомендуется.

Инвестирование в МФО. Плюсы и минусы.

Консультирует специалист Андрей Берг:

Совет №5. Не гонитесь за доходностью.

Годовая ставка в 25-28% — очень привлекательный вариант, однако, не стоит забывать, что львиная доля таких портфелей основана на акциях, а это очень ненадежный инструмент для инвестиций

При фильтрации МФО обращайте внимание на продукты, что предлагают вам усредненную прибыль, на уровне 12-15%

Ну и конечно не стоит забывать о страховании рисков , ведь банкротство для МФО – это вполне типичное явление для нашей страны, а учитывая постоянно растущий инфляционный порог, в скором будущем, инвестиции в национальной валюте, могут и вовсе кануть в небытие.

В реалиях 2018 года, инвестиции в МФО нельзя назвать лучшим решением для физических лиц. Высокий порог входа и нестабильный курс национальной валюты могут сыграть с инвестором злую шутку, сведя процентную прибыль на нет.

Если хотите повысить успех в данном направлении, без страховки от независимой компании попросту не обойтись + делать вклад все же стоит в иностранную валюту. Объективно оценивайте ситуацию, и тогда, вы сможете повысить шансы на успех и останетесь в стабильном плюсе всегда.

Инвестирование в МФО по договору займа

Процедура оформления договора займа включает в себя несколько этапов. Первым делом нужно связаться с представителем МФО. Сделать это можно в офисе, по телефону или через интернет. Контактная информация указана на сайте в соответствующем разделе.

Следующий шаг — обсуждение условий. Инвесторов у МФО не так много, поэтому подход к каждому индивидуальный. Обязательно обговорите:

• возможность досрочного расторжения договора;
• Вашу прибыль;
• срок инвестирования;
• периодичность начисления процентов.

После разговора с представителем можно переходить к бумагам. Прочитайте договор несколько раз, лучше всего в присутствии юриста. Если Вас все устраивает, подписывайте его и перечисляйте деньги на указанные реквизиты.

Инвестиции в МФО через облигации

Облигация — долговая ценная бумага. Покупая облигацию, Вы даете деньги МФО. Через определенный срок на обязуется вернуть Вам долг вместе с процентами.

Продаются облигации на Московской бирже. Чтобы получить доступ к торгам, Вам придется открыть брокерский счет. Подробно останавливаться на этом моменте не имеет смысла: процесс интуитивно понятен, а особых требований к брокеру нет.

После открытия брокерского счета и его пополнения можно переходить к поиску бумаг. Сейчас на Мосбирже торгуется 6 облигаций разных МФО:

После покупки Вам остается только ждать. Каждый месяц или квартал на счет будут капать проценты за вычетом налога.

Краткий ликбез

Микрофинансовые организации выдают физическим лицам займы на небольшие суммы:

– от 1-5 тысяч до 30-100 тысяч рублей;

– на короткие сроки (до 1-2 месяцев);

– под высокий процент.

При открытии МФО начинают выдавать займы с личных средств, а когда поток клиентов становится больше, собственник может брать деньги у сторонних инвесторов под определенный процент, как правило, в разы превышающий банковскую ставку.

Инвестирование в МФО можно сравнить с банковским депозитом, но тут значительно более высокая доходность и повышенные риски.

У Вас может возникнуть вполне логичный вопрос: почему бы МФО просто не взять кредит в банке под меньший процент? Ответ банален – просто не дают.

Банковские учреждения предлагают продукты кредитования малому бизнесу на более жестких условиях и по более высоким процентным ставкам, нежели физлицам.

Кроме того, в микрофинансовых организациях деньги берут, как правило, рисковые заемщики, которым уже отказали банки: поэтому МФО по умолчанию становятся аналогично рисковыми должниками.

Как получить займ в Профи Кредит

Риски вложения в МФО

​Инвестирование в микрофинансовую организацию привлекает своей высокой доходностью. Но необходимо понимать, что компания зарабатывает деньги на выдаче займов населению под большие проценты. За такими кредитами часто обращаются лица, у которых есть серьезные финансовые проблемы. Вследствие этого доля невозвратов в МФО значительно больше, чем в банках. Соответственно при большом количестве своевременно непогашенных займов в МФО могут возникнуть трудности с возвратом денег инвесторам, и компания в короткий срок объявит себя банкротом. Процедура ликвидации не спасет положение инвесторов, так как с большой вероятностью у МФО просто не будет активов, за счет продажи которых она сможет рассчитаться с инвесторами.

Также отсутствует должное регулирование деятельности микрофинансовых организаций на государственном уровне. В связи с тем, что такие компании стали выходить на рынок финансовых услуг относительно недавно, а законодательные акты имеют «сырой» вид и требуют постоянной доработки. Основная проблема в том, что возврат таких средств подкреплен только договором и не имеет государственной защиты.

Кроме того на рынке работают компании, которые осуществляют свою деятельность под франшизой популярных МФО. Риск заключается в том, что клиент изучает информацию и отзывы о первой компании, а по факту вкладывает совершенно в другую организацию.

Как начать инвестировать в МФО?

Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:

1. Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
2. Провести поиск надежной МФО.
3. Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.

Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:

• Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
• Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.

Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.

Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.

Оформление страховки

Для того, чтобы сделать свои вложения в микрофинансовые организации более надежными, лучше всего оформить на них страховку. Это обойдется еще в 2-3% от дохода, но в случае какие-то непредвиденных страхование инвестиций в МФК поможет сохранить деньги. Если не все, то хоть какую-то часть.

Страховка возможно при классическом инвестировании в МФК. Т.е. вы заключаете договор займа и передаете деньги компании под обещанный процент. Затем страхуете сумму возврата. Обращаться можно в любую страховую компанию, но чаще МФК работают с 2-3 компаниями, в которых вашу заявку примут без всяких проблем.

Посмотреть, какие облигации МФК обращаются на Московской бирже, можно в этой статье: Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу.

Отзывы из сети о Кредит Плюс

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

• Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
• В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Суть МФО

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране, хранение внушительной суммы денег на руках представляется не целесообразной. Уровень инфляции может быстро сократить капитал. Вполне логично, что граждане, которые располагают свободной суммой денег, задумываются над тем, как их сохранить и приумножить. Здесь четко следует разделять два понятия: инвестиция и сохранение.

Говоря про вклады в микро финансовые организации, как правило, речь идет о сохранении и аккумулировании денежных средств. В отличие от популярных способов инвестирования крупной суммы денег, такой подход сводит к минимуму финансовые риски.

Надо признать перспективность  деятельности МФО, ведь  с каждым  днем  количество людей, получивших отказы в банках растет. Соответственно, люди ищут новые  пути  получения  займа. Особенно  это  касается граждан, которые  имеют плохую  кредитную историю, но при этом  остро  нуждаются в кредите.

Соответственно, и  для  инвесторов  рынок микро финансовых организаций становится интересным  и прибыльным.

Инвестирование в МФО

С другой стороны, с точки зрения финансовой практики, вложение в МФО показывает неплохой рейтинг среди других способов вложения.

У многих людей МФО ассоциируются с небольшими офисами, в которых можно получить мгновенный займ даже с плохой кредитной историей. Выдавая большие суммы денег без определенных требований, вполне логично, что подобные организации остро нуждаются в сторонних финансовых вливаниях. Именно поэтому, наряду с предложениями кредитов, можно повсеместно встретить рекламу, которая сулит огромную прибыль вкладчикам.

Их деятельность вполне проста и прозрачна. Привлекая инвестиции от вкладчиков со ставкой в 25-30% годовых, они выдают займы клиенты под 100-200% годовых. Неплохая перепродажа наличных, не правда ли?

МФО специализируется на предоставлении небольших займов под высокий процент. Такие компании, как правило, придерживаются политики доступности. В 99% случаев заявка одобряется. Учитывая то, что в банке взять кредит не так то просто (нужно доказывать свой официальный доход, предоставлять справку о заработной плате, обладать хорошей кредитной историей), многие клиенты идут за срочными деньгами именно в такие организации.

Прибыль

При этом, денежную ссуду можно получить, не только лично посетив отделение учреждения, но и подав заявку в режиме онлайн. Клиенту не нужно собирать большой пакет документов и ждать неделями одобрения кредита. Процедура рассмотрения значительно ускорена.

Клиент узнает решение компании за 5—30 минут.

Но из большой доброты и бескорыстия снижают до минимума требования МФО. В отличие от кредитных продуктов банков, их продукты отличает высокая процентная ставка. Размер переплаты может ходить на 200%.

Кто может воспользоваться услугой

Что такое МФО?

Все мы видели небольшие конторки, где предлагают взять в заем от 10 000 рублей на различные цели – отпуск у моря или покупку нового автомобиля.

За помощью к микрофинансовым организациям обращаются как частные предприниматели, так и небольшие организации для решения внезапно возникших проблем.

Главная особенность МФО – размер процентной ставки. Экономных личностей она просто ужасает (до 3% в сутки). Однако подобный процент не только стимулирует к быстрейшему погашению задолженности, но и дает возможность вкладчикам подобных организаций получить с инвестиций весьма неплохую прибыль.

Да, вы не ослышались, мы говорим про вложение капитала в МФО. Факт того, что у таких организаций можно взять займ, ни для кого не станет сюрпризом. Однако далеко не каждый знает, что реально не только брать у МФО микрокредиты, но и производить туда инвестиции.

Отличия МФО от банка

Изучив приведенную выше таблицу, большинство вкладчиков сразу поймут, в чем основная выгода МФО – высокий процент на инвестируемые средства.

Работая с микрофинансовыми организациями, человек может пойти двумя путями – капитализация или ежемесячный вывод средств. Для снижения рисков новичкам, не привыкшим к анализу финансовой документации по состоянию дел компаний, мы советуем использовать именно второй подход.

Инвестор сможет не только быстрее вывести стартовый вклад с системы, но и позаботиться о страховке для случаев, когда МФО может признать себя банкротом.

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых…

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.