Потребительский кредит для пенсионеров в Беларусбанке

Подача заявки на получение кредита

Чтобы быстро и без лишних хлопот подать заявку, можно воспользоваться любым из этих способов:

• прийти в офис к менеджеру, который будет сопровождать весь процесс оформления заявления;
• позвонить в контактный центр банка по номеру 147;
• воспользоваться сервисов М-банкинг или Интернет-банкинг;
• войти в личный кабинет на сайте банка.

При удаленном оформлении заявки, сотрудники перезвонят по указанному контактному номеру и проинформируют о дальнейших шагах клиента, если анкету одобрят. Останется только получить деньги и использовать их по своему желанию.

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. На 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

1. Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
2. Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать,  то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Подача онлайн заявки

Узнать примерную процентную ставку по кредиту и размер ежемесячного платежа можно на фирменном сайте ФКУ, нажав на соответствующий значок в правой стороне страницы. Достаточно указать название программы, выбрать порядок расчета и заполнить остальные пункты анкеты. После кликаем на «Рассчитать» – система автоматически выведет требуемый ежемесячный доход, сумму регулярного взноса и общую переплату.

Через интернет подается и онлайн-заявка на заем, но только для клиентов Беларусбанка. Если пенсионер ранее пользовался услугами ФКУ, то без проблем зайдет в интернет-банкинг, выберет раздел кредитования и отправит заявление на выдачу ссуды. Для остальных заявителей остается только один вариант – обратиться в ближайшее отделение ФКУ. Местонахождение офисов, время их работы можно уточнить по единому справочному телефону 147 или на сайте Беларусбанка.

График платежей при досрочном погашении кредита

Имеются инструменты, дающие возможность произвести выплату с отображением приблизительного графика платежей. Однако, как было отмечено, у Сбербанка нет такой услуги, на официальном ресурсе размещен калькулятор для высечет параметров кредита или ипотеки, используемые для определения параметров займа перед оформлением, но не для определения выгоды при закрытии займа вне действующего графика.

Заемщик вправе произвести внеплановое досрочное снижение долга на любую сумму, свыше платежа, указанного в договоре.

Комиссионных сборов и других платежей нет, вне зависимости от выбора способа погашения. Информацию о своем намерении до банка нужно донести заблаговременно, в особенности это имеет отношение к полному досрочному погашению. Тогда заемщику необходимо узнать общую сумму долга и оплатить ее полностью до назначенной даты. Сбербанк представляет возможность провести эту процедуру не ранее чем после месяца функционирования кредитного договора.

Расчет произведенный заранее дает возможность определить примерную сумму, требуемую для погашения кредита, или рассмотреть пересчитанный график платежей с вступлением новых параметров и размер предполагаемой экономии. Во всяком случае нужно учесть, что сведения приводятся для ознакомления и может существенно разниться от условий той или иной сделки с банком.

Оформление кредита

Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.

Особенности подачи заявки через интернет

Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.

Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.

В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2019 г. равна 20% годовых.

В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.

Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.

Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.

Условия выдачи

Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

Примерные требования кредиторов приведены ниже:

•  гражданство РФ;
• регистрация в регионе нахождения кредитора;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
• постоянное место работы;
• справка о доходах по 2-НДФЛ;
• заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

• предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
• для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• другие виды страховки;
• выписка с места работы из дебетового счета;
• копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
• справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

Кредитные карты

Основное отличие такой услуги в том, что Беларусбанк может выдать карточку даже тем заемщикам, которые имеют недостаточно хорошую кредитную историю и получают часто отказ в кредитовании.

Карточка выдается на три года с последующим автоматическим перевыпуском. При этом кредитный лимит возобновляем. Это означает, что в случае внесения денег на счет, кредитными средствами вновь можно продолжать пользоваться. Условия по кредитке:

• максимально доступная сумма определяется в индивидуальном порядке;
• процентная ставка плавающая, равняется ставке рефинансирования + 3% для клиентов с плохой кредитной историей, + 2% для заемщиков с хорошей кредитной историей;
• размер ежемесячного платежа составляет 5% от суммы текущего долга на конец расчетного периода;
• комиссия за снятие наличных в кассах сторонних банковских компаний 3% при минимальных 6,50 рублей;
• через банкоматы сторонних банков 2% с минимумом в 3 руб.

При этом при снятии может еще быть назначена и комиссия непосредственно банка, через который выполняется операция. Как Беларусбанк различает хорошую и плохую кредитную историю?

Банковская организация считает историю хорошей, если у клиента за последние 5 лет не было допущено более двух просрочек. При этом в расчет берутся кредитные договоры длительностью не менее одного года.

Кому предоставляется карта

Существуют ограничения по возрасту. Банковское учреждение готово сотрудничать с потенциальными клиентами, чей возраст меньше чем 57 лет. Помимо того, компания не готова приглашать сторонних заемщиков. Кредитные карточки выдаются только тем лицам, у которых имеется текущий счет в банке, на который на постоянной основе поступают денежные средства.

Это может быть зарплатный проект от работодателя или счет, на который переводит деньги наниматель или зачисляется пенсия. Главное, чтобы заработок имел официальный характер и мог бы быть подтвержден документально.

Как пенсионеру оформить без привлечения поручителя

Банк заинтересован не только в выдаче кредитных средств, но и в надлежащем исполнении кредитополучателем своих обязательств. Для снижения риска невозврата заемных средств, кредитор требует обеспечивать кредит поручителями.

Что делать, если поручителей нет, либо никто из родных и знакомых не хочет брать на себя такую ответственность? Можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 базовых величин. Банк рассчитает комфортный размер ежемесячных выплат исходя из среднего месячного дохода заявителя. При этом нет необходимости представлять справки о доходах, либо привлекать поручителей.

Требования к заемщику

Как взыскать задолженность по ЖКХ

Заем молодым людям

Для молодых клиентов Беларусбанк подготовил два кредитных предложения:

• «Серьезные планы». Денежные средства выдаются на карточку единовременно, кредитный лимит по ней не возобновляется. Срок возврата долга – 3 года, процентная ставка – 14%. Возможен залог или поручительство.
• Кредит «Молодая семья» также зачисляется на карточку. Срок кредитования – до 5 лет. В первый месяц действует сниженная процентная ставка – половина тарифа (7%), затем 14%. Максимально доступная сумма – 5 тысяч белорусских рублей.

По данным программам могут кредитоваться заемщики, не достигшие 31 года

Другое важное условие – проживание на территории РБ и наличие постоянного дохода

Кредит для молодых специалистов в Беларусбанке

Специальные условия кредитования для молодых специалистов подготовил Беларусбанк. По специальной программе молодые люди могут оформить нужную им сумму денег и потратить ее на любые нужды. Если клиенты получают зарплату на карту Беларусбанка, то им не нужно будет документально подтверждать свою зарплату. Данный кредит легко погашать в отделениях банка и через интернет. Чтобы получить такой займ, клиенту нужно будет принести паспорт и справку о доходах за 3 месяца. Молодые специалисты могут оформить такой кредит только один раз в течение двух лет после окончания учебного заведения. Срок кредита установлен в пределах 5 лет, а сумма займа рассчитывается для каждого заемщика индивидуально.

Когда деньги нужны срочно, но нет времени собирать большое количество документов, на помощь придут кредиты Беларусбанк на потребительские нужды. В статье подробно рассмотрим этот тип кредитования.

Что такое потребительский кредит, его разновидности

Потребительский кредит представляет собой займы, которые физические лица берут у кредитных организаций, с целью оплаты дорогостоящих товаров или услуг. Кредитование осуществляется на основании принципов платности, срочности и возвратности. То есть деньги, которые выдает банк, должны быть возвращены в установленные сроки. Помимо этого, за пользование выданной суммой надо будет заплатить. В качестве такой оплаты выступают ежемесячные проценты, уплачиваемые по займу.

Отличительной чертой такой ссуды является направление его использования. Кредитополучатель не может направить деньги на получение прибыли в будущем. С помощью кредита можно оплатить товары (автомобиль, бытовую технику), услуги (обучение, отдых в санатории или за рубежом). Потребительские кредиты бывают:

• целевые (имеют конкретную цель получения – отдых, обучение, покупка машины и т. д.);
• нецелевые (экспресс-кредиты, овердрафт, кредитная линия).

Требования к потенциальному заемщику

Заем «Партнер Оптимальный» предоставляется не только лицам, имеющим гражданство РБ, но и иностранным гражданам, которые постоянно проживают на территории Республики и имеют здесь стабильный доход. Также подходит потребительский кредит для пенсионеров. Чтобы оформить кредит, заявитель должен предоставить в Беларусбанк следующее:

• документ, удостоверяющий личность. При привлечении поручителей – паспорта всех участников сделки;
• счет-фактуру, где будет указан производитель покупаемой физическим лицом продукции;
• личное согласие на запрос сведений о кредитной истории из регистра НБ РБ;
• согласие на обработку персональных данных;
• справки о доходах или выписки с зарплатных счетов, открытых в сторонних банках.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно в Беларусбанк предъявляется:

• лицензия или свидетельство о госрегистрации ИП, плюс ксерокопия документа;
• справки о доходах, полученных от ведения предпринимательской деятельности;
• выписка, раскрывающая информацию о движении денег по расчетному счету;
• бумага из налоговой службы о начисленных и уплаченных налогах.

Физические лица, в том числе пенсионеры, ведущие безлицензионную деятельность, могут представить документы, подтверждающие полученный доход. Также предъявляется извещение о присвоении УПН и выписки из налоговых органов о величине уплаченных сборов

Важно предоставлять в банк актуальные сведения. Документы, подтверждающие доходы, действительны в течение месяца после их выдачи

Информация по смс

Как взять кредит «Время жить» пенсионеру в Беларубанке?

Займ по программе «Время жить» предоставляется на платежную карточку, которая имеет свой срок действия (обычно не превышает 3 года). Размер кредита вычисляется в индивидуальном порядке – для этого за основу берется общий доход по среднемесячному показателю.

Чтобы в Беларусбанке взять такой займ, нужно собрать документы и заполнить заявку, выбрав удобный способ. Одобрение на предоставление кредитных средств происходит в течение 15 дней. Решение Беларусбанка клиент узнает из смс-сообщения или по телефону.

Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Кредитополучателю выдается кредитная карточка, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Возвращать долг нужно ежемесячно удобным способом, соблюдая наряду с этим сроки и придерживаясь минимальных сумм.

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

Выдача займа происходит на таких условиях:

• размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
• срок погашения долга – до 3 лет;
• обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
• процентная ставка – 10,5%;
• кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

1. Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
2. В первый год пользования – сниженная ставка.
3. Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
4. Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
5. Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
6. Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

1. иметь прописку на территории Беларуси,
2. получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
3. иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

• быть гражданином Республики Беларусь,
• иметь подтверждающий документ пенсионера,
• быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Условия ипотечного займа

Взять деньги в долг в Беларусбанке на покупку вторичного жилья допускается в рамках системы стройсбережений. Стать участником программы могут дееспособные физические лица, постоянно проживающие или работающие на территории Республики Беларусь. В чем суть данного предложения?

Программа подразумевает два этапа. В первое время заемщик должен вносить деньги на сберегательный счет – банк открывает на имя клиента «Жилищно-накопительный вклад». После того, как там соберется требуемая сумма, финансовое учреждение «дает добро» на покупку квартиры или дома в ипотеку.

Второй этап – непосредственно период кредитования. Заемщик должен перечислять в банк проценты за пользование займом, а также погашать основную задолженность

Важно, что вносить платежи в счет «тела» долга разрешается спустя 18 месяцев после подписания кредитного договора

Ключевые условия ипотечного займа:

• максимальный лимит – до 75% от оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – определяется расчетным путем и может изменяться на протяжении действия кредитного договора. Это значение ставки рефинансирования, задаваемой Национальным банком РБ, увеличенное на 1%.

Приобретатель кредита вправе выбрать второй способ расчета годовой – как средневзвешенная величина ставки рефинансирования с месяца заключения договора сберегательного жилищного вклада по месяц, предшествующий дню подписания кредитного соглашения. Полученное значение также увеличивается на 1 п.п.

При оформлении жилищного займа в рамках системы стройсбережений, Беларусбанк требует от клиента обеспечение:

• если размер кредита менее 100 тысяч рублей, достаточно поручительства третьих лиц. Также допускается залог недвижимого имущества, не имеющего обременений;
• когда сумма займа более 100 тысяч рублей, обязательно и поручительство третьих лиц, и залог недвижимости, приобретаемой на заемные средства.

Право физлица получить ипотечный заем возникнет исключительно после выполнения им всех требований соглашения, оформленного в рамках системы строительных сбережений. То есть только по завершению первого, накопительного этапа программы.

Следует понимать, что деньги, полученные в рамках предложения, допускается потратить на покупку только одного объекта недвижимости (нескольких долей одной квартиры или дома). Разберемся, какие документы будет необходимо подготовить для приобретения займа.

Кредитная карта

Ссуда на карту с кредитной линией называется «Проверено временем». Она доступна только зарплатным клиентам. Максимальный возраст заемщика – 57 лет, срок действия кредитки продлевается до момента достижения этой возрастной отметки. Заем выдается на следующих условиях:

• не нужно залога и поручительства;
• доступно повышение кредитного лимита;
• минимальный ежемесячный платеж – 2% от суммы задолженности;
• не нужно подтверждать доход.

Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на минимальную процентную ставку – 13,5% годовых. Остальные заемщики получают кредитку под 14,5%.

Подача заявки на кредит

Беларусбанк предусматривает несколько способов для регистрации заявки на кредит. Заявителю лишь нужно выбрать наиболее подходящий для него способ и заполнить анкету-заявление банка.

Способы регистрации заявки в Беларусбанке:

1. В отделении банка
2. Через инфокиоск Беларусбанка
3. В системе М-Банкинг
4. На корпоративном сайте Беларусбанка
5. Через контакт-центр

Как видите, банк позаботился о том, чтобы заявителю было удобно подавать заявку на оформление кредита. И тем заявителям, которые не любят очереди, очень подойдет удаленный вариант, т.е. регистрация заявки любым способом, кроме визита в банковское отделение.