Кредиты физическим лицам в Райффайзенбанке

Условия для разных категорий заемщиков

Тарифы и условия кредитования будут главным образом зависеть от статуса потенциального заемщика. Райффайзенбанк определяет 4 основных категории клиентов: частные лица, обслуживающиеся на стандартных условиях, зарплатные клиенты, сотрудники организаций-партнеров банка, «Premium» клиенты.

Кредит наличными денежными средствами, не предусматривающий залога, определения поручителей, подтверждения целевого расходования средств выдается без обеспечения, в максимально короткие сроки. Подтвердить имеющийся доход клиент может справкой, сделанной по форме, утвержденной банком. Стандартные условия программы «Кредит наличными» таковы:

срок займа: 12-60 мес.;
годовая процентная ставка от 11,99% до 18,99%;
сумма кредита от 90 тысяч до 2 миллионов рублей;
на весь срок кредитования действует договор финансовой защиты.

В том случае, если ваша заработная плата поступает на дебетовую карту, выданную Райффайзенбанком, то нецелевой беззалоговый кредит может быть одобрен с применением специальных льгот. Для оформления заявления необходимо предоставить менеджеру только паспорт РФ. Решение по заявлению принимается организацией не дольше часа. Основные условия и тарифы для клиентов данной категории:

срок кредита от 12 до 60 мес.;
годовая ставка за пользование средствами от 11,99% до 17,99%;
сумма займа от 90000 до 2000000 рублей;
отсутствие скрытых комиссий и сборов при оформлении кредита и получении средств;
действие финансовой защиты в течение всего периода кредита.

Если вы являетесь сотрудником одной из компаний, являющейся деловым партнером Райффайзенбанка, то можете рассчитывать на максимальную сумму займа до 2 миллионов рублей, срок кредитования от 12 до 60 месяцев, отсутствие любых дополнительных комиссий за рассмотрение заявления и выдачу кредита.

Процентная ставка за пользование заемными средствами будет варьировать в интервале от 11,99% до 18,99% и определяться индивидуально в каждом конкретном случае. Стоит упомянуть о том, что сроки рассмотрения заявки будут максимально ускорены в сравнении со стандартным временем, обычно отводимым банком на эту процедуру. И, наконец, для премиальных клиентов кредитная организация предлагает особые условия.

Сумма займа от 250 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка от 11,99% до 15,99% годовых.
Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
Отсутствие скрытых комиссий от момента подачи заявления до получения клиентом заемных средств.

Клиент банка относится к категории Premium в том случае, когда у него оформлен действующий пакет услуг «Премиальный»/ «Премиум Директ». Дополнительными преимуществами для клиентов могут стать:

бесплатный выезд кредитного менеджера на место, определяемое клиентом, для приема заявки и необходимых документов;
возможность доставки заемных средств: карточка попадет лично в руки заемщику;
реальная возможность досрочного погашения, закрыть займ преждевременно можно буквально с самого первого дня действия кредитного договора;
выдаваемая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, которая позволит получать внушительные скидки от 4 тысяч организаций-партнеров банка.

Кредитные предложения частным лицам в Райффайзенбанке очень выгодные и максимально прозрачные. Оформить заем можно на любые личные цели: путешествие, образование, покупку предметов роскоши, лечение, ремонт и прочее. Решение по оставленному заявлению обязательно принимается непосредственно в день обращения, поэтому долго ждать ответа не придется.

Предварительный расчет займа

Райффайзенбанк предусмотрел удобный сервер, который позволит клиентам рассчитать максимально возможную сумму займа исходя из уровня платежеспособности, узнать размер ежемесячного платежа, произвести подсчет процентов, уплачиваемых банку за пользование кредитными средствами. Чтобы осуществить предварительный расчет, необходимо зайти на фирменный сайт организации, перейти в раздел «Кредиты», после кликнуть по надписи «Кредитный калькулятор». Далее, следуя подсказкам системы, можно очень легко и быстро просчитать всю интересующую вас информацию.

Для начала необходимо выбрать вид расчета, будет он производиться исходя из желаемой суммы кредита или уровня дохода. После определяем город вашего проживания, указываем, в зависимости от выбранного метода расчета, либо сумму заемных средств, которую хотелось бы получить, либо размер ежемесячного дохода.

Затем необходимо отметить желаемое количество ежемесячных платежей, их число варьирует от 12 до 60. Укажите, будет ли оформляться программа финансовой защиты к вашему кредитному договору и выберите дату, с которой могли бы внести первый платеж в счет уплаты задолженности. Основные поля заполнены, кликните по кнопке «Рассчитать» и внимательно изучайте выданную системой информацию.

Что банк потребует принести?

Если вы не принадлежите к числу зарплатных клиентов Райффайзенбанка, будьте готовы предоставить обслуживающему специалисту заполненную анкету, общегражданский паспорт и документ, подтверждающий основной ежемесячный доход, также:

справку физ.лица, получившего доход за период трудоустройства на рабочем месте (2-НДФЛ) за предшествующие три месяца;
справку о полученных доходах, оформленную по форме, утвержденной банком, за три крайних месяца;
для нотариусов, ведущих частную практику – налоговую декларацию, составленную по форме 3-НДФЛ.

Когда планируемая сумма займа превышает 500 тысяч рублей, банк обязательно потребует вас подтвердить занятость по главному месту работы. Придется предоставить один из следующих документов:

ксерокопию трудовой книжки, которая будет заверена организацией-работодателем, и иметь отметку о том, что сотрудник трудоустроен и в настоящее время;
для лиц, проходящих военную службу – заверенная ксерокопия контракта, ксерокопия военного билета либо справка с непосредственного пункта прохождения службы, заверенная печатью и содержащая информацию о дате вступления на службу и должности;
для нотариусов — лицензия, подтверждающая право заниматься данным видом деятельности в совокупности с приказом Минюста России о вступлении в должность;
удостоверение адвоката, с личным реестровым номером – для адвокатов.

Если наряду с доходом, получаемым от основной деятельности, вы имеете дополнительную прибыль, её следует указать при оформлении кредитной заявки. Это, вероятно, позволит повысить максимальный лимит суммы и увеличить шансы на принятие положительного решения по кредиту.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

Разнообразие потребительских кредитов заставляет тщательно выбирать организацию, куда лучше обратиться за заемом. К основным преимуществам такого способа решения финансовых вопросов с помощью Райффайзенбанка стоит отнести следующие факторы:

прозрачные условия кредитования;
лояльная программа оценки клиентов;
индивидуальный подбор кредитной программы в зависимости от желаемой суммы, сроков кредитования;
оперативное рассмотрение заявок и принятие решения;
возможность оставить онлайн-заявление на кредит на официальном сайте банка;
различные способы погашения задолженности;
грамотная техническая поддержка и опытные консультанты.

Любой банк, выдавая потребительский кредит, берет на себя некоторые риски по невозврату, поэтому тщательно оценивает репутацию клиентов. Это часто становится причиной отказа в кредитовании. К другому недостатку кредитования в банке можно отнести необходимость формирования полного пакета документов, в том числе предоставление справки о доходах, что может быть затруднительным, если потенциальный клиент работает неофициально. Общий невысокий уровень финансовой грамотности клиентов иногда становится причиной того, что клиент берет на себя слишком большую финансовую нагрузку.

Какие кредитные программы действуют в банке в настоящий момент

Для клиентов предусмотрено несколько видов потребительского кредита, но есть смысл разобрать наиболее популярный. К таковому, безусловно, относятся кредит «Персональный» и кредит на рефинансирование других задолженностей. В Райффайзенбанке кредит наличными на приемлемых условиях получить довольно просто. Заявку можно оформить прямо на сайте банка в режиме онлайн. Далее в работу включается менеджер для уточнения данных, после чего происходит встреча в отделении для передачи документов.

«Персональный» кредит в Райффайзенбанке имеет простые и прозрачные условия в 2017 году:

процентная ставка находится в диапазоне от 12,9% до 15,9% годовых по рублевым кредитам

минимальная сумма составляет 90 000 рублей

максимальная сумма – 1 500 000 рублей

срок кредитования до 5 лет

возможность участия в программе финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже

просрочка платежей подразумевает штрафные санкции в виде неустойки размером 0,1% в день от просроченной суммы

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на приемлемых условиях:

	процентная ставка составит 11,99% годовых
	возможность рефинансирования до 5 действующих кредитов
	это хороший источник получения дополнительных денежных средств
	рассчитывать можно на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей
	максимальный срок сделки – 5 лет
	участие в программе финансовой защиты
	штрафные санкции в виде неустойки 0,1% при наличии просроченной задолженности

Требования к заемщикам и все необходимые документы:

возраст гражданина должен быть от 23 лет и на дату истечения срока действия договора не больше 67 лет

в обязательном порядке требуется гражданство Российской Федерации

наличие постоянной регистрации на территории России в регионе деятельности банка

требование к минимальному периоду работы на последнем месте – 6 месяцев

наличие стационарного рабочего телефона

наличие мобильного телефона для возможности связи

наличие постоянного рабочего места в регионе подачи заявки

заявителем не осуществляется предпринимательская или адвокатская деятельность

Райффайзенбанк предлагает кредит наличными на хороших условиях в Москве с минимальными требованиями и небольшим пакетом документов. В этот перечень бумаг входят:

заполненная анкета установленного образца;
личный паспорт гражданина Российской Федерации;
документ, подтверждающий доход заявителя по основному месту трудовой деятельности;
документ, удостоверяющий занятость по основному месту работы (не требуется при сумме займа до 500 000 рублей);
подтверждение дополнительного дохода, если таковой имеется.

Важно!

Следует также уделить внимание программе финансовой защиты, ведь именно участие в ней позволяет рассчитывать на привлекательные процентные ставки. Эта программа помогает обезопасить клиента от проблем в случае трудностей со своевременной оплатой ежемесячных платежей.

Преимущества предложения от Райффайзенбанка

В целом, получить кредит в Райффайзенбанке наличными можно на условиях кредитования, учитывающих интересы клиентов. Поэтому стоит выделить ряд преимуществ сотрудничества с банком:

привлекательная процентная ставка на фоне предложений конкурентов;

отсутствуют всевозможные комиссионные сборы;

при получении займа отсутствует необходимость предоставления залога или поиска поручителей;

быстрое рассмотрение заявки;

возможность подтверждения дополнительных источников дохода.

Сюда же можно добавить и понятные условия досрочного погашения кредита в Райффайзенбанке.

В результате получается выгодное для клиентов предложение, с помощью которого практически каждый сможет воспользоваться необходимой суммой денежных средств для решения личных финансовых проблем.