Кредитные продукты Альфа Банка

Правила оформления потребительского кредита в Альфа-Банке

Банк оформит потребительский кредит в случае, когда заемщик обладает положительной кредитной историей, кроме того потребуется официально подтвердить доходы. Условия для каждой программы разнятся.

Каким должен быть заемщик

Если человек хочет получить потребительский кредит в Альфа-Банке, то он должен соответствовать условиям:

• быть гражданином России;
• иметь постоянную регистрацию;
• работать на постоянной основе, при этом на последнем месте не менее 3 месяцев;
• доход должен быть не менее прожиточного минимума;
• возрастная категория от 21 года, однако для некоторых программ предусмотрен иной возраст, например, чтобы получить быстрый кредит -23 года, для мгновенных займов – 20 лет для мужчин и 19 – для женщин;
• предельный возраст – 70 лет (рассчитывается с учетом даты последнего платежа).

Документация

Чтобы началось рассмотрение заявки на получение кредита, речь идет о быстрой программе и кредите наличными, заемщик предоставляет следующий пакет документов:

• анкета-заявление, которая заполняется заемщиком;
• справка, подтверждающая официальное трудоустройство, заработок;
• документ, посредством которого удостоверяется личность;
• иной документ удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение и прочее;
• справка, оформленная по форме 2-НДФЛ, где отражены доходы за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки.

Банк может предъявить дополнительные требования для предоставления документации, чтобы иметь возможность рассмотреть поданную заявку. Чтобы была рассмотрена заявка по мгновенному кредиту -потребуется предоставить только паспорт.

Заявка

Оформление заявки может проводиться с помощью двух способов:

• на официальном сайте банка;
• в банковском отделении.

Требования к заемщику по кредиту.

В первом случае требуется самостоятельно внести в установленную форму запрашиваемые сведения. После рассмотрения ответ поступает в виде смс сообщение. Во втором случае достаточно посетить банк и передать сотруднику документы, все данные вводит специалист.

Проценты

Если говорить  о потребительском кредите наличными, то ставка в этом случае равна 16,99 процентов. С условием, что человек является держателем зарплатной карты Альфа банка.

Корпоративные клиенты могут  рассчитывать на ставку от 17,49 процентов. Быстрые кредиты предусматривают ставку от 19,49 процентов, а мгновенные от 47.

Сумма

Максимальная сумма по потребительским программам кредитования, к частности, наличными равна 2 миллионам рублей. По быстрой программе – 250 тысяч, по мгновенной – 450.

Что дает открытие ИИС в Альфа-Банке? Смотрите тут.

Стоит отметить, что кредиты наличными предусматривают сумму в 2 миллиона в том случае, когда заемщик является получателем заработной платы на карту Альфа банка. Для остальных клиентов эта сумма равна 1 миллиону.

Сумма по быстрой программе находится в зависимости от того, какой пакет документов представлен. То есть чем больше бумаг соберет заемщик, тем большая сумма будет одобрена.

Если предоставлен паспорт и водительское – банк согласен выдать кредит в размере 100 тысяч. Когда предоставляется полный перечень документов – 250. Также банк устанавливает минимальную сумму, которую можно получить по программам кредитования.

Документы для получения кредита в Альфа-Банке. Фото: bankclick.ru

Так по кредиту наличными запросить можно минимум 50 тысяч, по быстрому – 10 тысяч и по мгновенному – 3 тысячи рублей. По мгновенной программе лимит может увеличиваться с 10 до 100 тысяч, в зависимости от того, какой пакет документов представлен.

Сроки договора

Сроки кредитования также зависят от того, какая программа выбрана. Так, к примеру, по кредиту наличными максимальный срок достигает 60 месяцев. Быстрая программа, также как и мгновенная предусматривает 36 месяцев.

Когда происходит оформление договора, заемщик имеет возможность выбрать самостоятельно срок кредитования. Это может быть от 1 до 5 лет. С учетом выбранного периода ставки по процентам будут меняться.

Кредиты под залог имущества

Автокредит как раз является таким продуктом, банк выдает вам деньги на приобретение автомобиля, который берет в залог до полного погашения ссуды. Процент по кредиту от 7,7% годовых. Но, чтобы получить его, потребуется финансовая защита: страхование автомобиля и заемщика. Основное отличие автокредита от потребительского в том, что деньги нельзя потратить на что угодно, это целевое перечисление средств.

Кредит под залог имеющегося жилья подойдет тем, кто хочет приобрести новую квартиру, но не соответствует требованиям банка для получения ипотеки, например, не имеет длительного трудового стажа или не является гражданином РФ. Альфа банк дает возможность получить такой займ гражданам Беларуси и Украины. 

Срок такого кредита до 30 лет, а процентная ставка от 13,69%. 

Какие данные и документы потребуются от клиента для заполнения?

В ходе заполнения на кредит наличными онлайн заявки не потребуется большое количество документов, необходимые для внесения данные есть в паспорте. А именно:

1. ФИО заемщика
2. Данные о прописке
3. Паспортные данные (серия и номер паспорта, кем и когда выдан)
4. Дата и место рождения

Помимо этого необходимо указать сведения о месте работы, включающие наименование компании, ее ИНН, регион, размер заработной платы, контактный номер телефона, адрес электронной почты. Также укажите желаемые параметры кредитования, подтвердите действие. Подавайте в Альфа-Банк заявку на кредит наличными или рефинансирование с помощью онлайн-сервиса и уже в ближайшее время с вами свяжется работник учреждения для обсуждения всех нюансов дальнейшего сотрудничества и уточнит, какой перечень документов нужно взять с собой для подписания кредитного договора.

Порядок действий после получения ответа на заявку

В течение 1−2 суток после отправки заявки потенциальный клиент получит ответ на указанный в ней номер мобильного телефона.

При положительном ответе можно рассчитывать на получение средств в кратчайшие сроки. В случае обращения через сайт АльфаБанк, потребительский кредит будет выдан в любом из отделений в регионе проживания клиента, на его выбор, сразу после рассмотрения заявки. Это значит, что решение является окончательным и клиенту останется лишь подписать договор, предоставить оригиналы документов сотруднику финансового учреждения и получить всю затребованную сумму в тот же день.

Если же выдавать кредитный заем банк отказывает, по каким либо причинам, отчаиваться не стоит. Подобное решение не исключает сотрудничество с физическим лицом в будущем. Заемщик имеет возможность снова попытаться взять наличный «АльфаКредит» по истечению месяца с момента предыдущего обращения.

Заем на жилье вторичного рынка

Еще одним популярным кредитным продуктом Альфа Банка является ипотека на приобретение готового жилья. Заявку на участие в программе можно также оставить на сайте финансово-кредитного учреждения. Ипотечный заем предоставляется на следующих условиях:

• годовая от 9,69%;
• период кредитования от 3 до 30 лет;
• лимит до 50 миллионов руб.

Банк допускает внесение в качестве «первоначалки» средств материнского капитала. Однако минимум 5% от цены недвижимости все же придется оплатить из собственных накоплений. Обеспечением по ипотечному кредиту является жилье, приобретаемое на заемные деньги.

Претендовать на получение займа могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет, являющиеся гражданами РФ, Украины или РБ. Регистрация заявителей не играет значения. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен официально, стаж на текущем рабочем месте от 4 месяцев, общий – от года. Чтобы увеличить сумму ипотеки, допускается привлекать до трех созаемщиков.

К объекту недвижимости Альфа Банк также выдвигает некоторые требования. Квартира не должна быть:

• в залоге;
• обременена правами третьих лиц;
• расположена в многоквартирном доме с большой степенью износа.

Физическим лицам, желающим приобрести квартиру в кредит, придется подготовить немало документов, в их числе:

• справка о заработной плате;
• ксерокопия трудовой;
• прочие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заемщика.

Также предстоит собрать документы по предмету залога. Придется заказать профессиональную оценку недвижимости и передать в банк оценочный отчет. Также необходимой является выписка из правового реестра. Допускается взять ипотеку лишь по двум документам, но годовая в таком случае будет значительно выше.

Услуги

• Услуга «Мои цели»

Целевые счета для накопления средств.

«Автоплатёж»

Возможность автоматически пополнять накопительный счет.

Пакет услуг «Базовый»

Все услуги для повседневной жизни в рамках одного продукта: банковские карты, накопительные счета, переводы и платежи.

Пакет услуг «Он-Лайф»

Пакет для тех, кто стремится экономить свое время и предпочитает общаться с банком посредством удаленных сервисов.

Пакет услуг «Класс!»

Полный спектр банковских услуг за 129 рублей в месяц.

Пакет услуг «Стиль»

Пакет для тех, кто ценит комфорт: счета в 5 разных валютах, золотые дебетовые карты и масса дополнительных возможностей.

Кредит с залогом

Если вам необходима крупная сумма денег без отчета о цели расходования средств, можно выбрать программу кредитования под залог недвижимости. Альфа Банк предлагает оформить заем от 600000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 13,49%. Базовая годовая для зарплатников – 13,19%. Воспользоваться кредитным продуктом Альфа Банка могут граждане России:

• в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату окончания выплат);
• работающие на последнем месте от 4 месяцев, с общим стажем более года.

Одобрение кредита под залог жилья может затянуться, так как надо оценить не только кандидатуру заемщика, но и предлагаемую в качестве обеспечения квартиру. Только после этого возможно заключение сделки.

https://youtube.com/watch?v=LaPeoDUzoFQ

Кредитные карты

Кредитка — один из самых распространенных получить деньги в долг на сегодняшний день. Оформить ее очень просто через Интернет, для этого даже не нужно ходить в отделение банка, а саму карту привозит на дом курьер. Но при этом, самые высокие ставки за пользование заемными деньгами именно по кредитным картам. 

В Альфа банке несколько видов кредитных карт,  «100 дней без переплат» — одна из самых популярных. А также есть несколько видов специализированных карт, по которым партнеры банка (Пятерочка, Аэрофлот, Яндекс и другие) начисляют дополнительные бонусы заемщикам за пользование кредитными средствами. 

Как выбрать карту советует ипотечный менеджер Альфа банка: « Выбирать себе карту стоит исходя из ваших целей и образа жизни. Например, если вы часто путешествуете, то покупая билеты по кредитной карте Альфа Travel, можете накапливать мили, которыми позже оплачивать гостиницы и билеты. Стоимость годового обслуживания окупится скидками на путешествия

Если ходите в магазин определенной торговой сети, то обратите внимание на специальные партнерские продукты. Каждая кредитка хороша по-своему»

Ниже представлена сравнительная таблица с условиями и процентами по каждой из них:

Как видно, процент по кредитным картам сильно повышает ставку ЦБ.

Зато и требования к заемщикам для получения кредитки Альфа банк предъявляет минимальные: достаточно заполнить анкету на сайте или в приложении, а из документов зачастую нужен только паспорт.

Основные разделы личного кабинета

ЛК Тинькофф банка состоит из следующих разделов:

• Платежи и переводы. В режиме онлайн проводится оплата покупок и услуг, переводятся средства. Для платежей создан подраздел, где можно выбрать подходящую графу.
• Карты. Детализированная информация о картах и расходах клиента. Лимиты карт, остаток на балансе, заявки на открытие новых карт.
• Вклады. «Мой Тинькофф Банк» онлайн-вклад под выгодный процент. Клиент банка самостоятельно выбирает необходимые параметры:
  1. валюта вклада;
  2. сумма, и срок банковского вклада;
  3. способ начисления процентов: на пластиковую карту, или на счет.
• Ипотека. Приложения по ипотечному кредитованию. Можно выбрать и отправить заявку на понравившееся предложение.
• Страхование. ОСАГО и КАСКО;
  1. страхование жизни и здоровье;
  2. временная страховка на путешествие;
  3. на недвижимость.

«Альфа Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 00 00

Клиенты, выбравшие сотрудничество с «Альфа банком», всегда остаются на связи, получая квалифицированную помощь и полезную информацию по использованию кредитных и иных продуктов банка. Дистанционная помощь работает в режиме 24/7, с автоматическим определением абонентов по номерам, указанным при оформлении договора.

Для жителей Москвы и клиентов, находящихся за пределами РФ, действует «Альфа консультант» по номеру: +7 (495) 78-888-78.

Через форму обратной связи на сайте кредитной организации отправляют письменные обращения в Службу поддержки, заполнив предложенный бланк. Чтобы получить информацию конфиденциального характера предлагают авторизоваться в мобильном или интернет-банке и направить обращение из личного кабинета.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования, или проще ключевая ставка, устанавливается ЦБ РФ. Под такой процент он кредитует все остальные коммерческие банки. От нее зависит, по какой ставке в конечном итоге банк выдаст кредит вам, своему клиенту.

Что важно знать: процент по кредиту, который предлагает банк никогда не может быть ниже ключевой ставки! Если вы видите другие условия, то скорее всего перед вами мошенники. Надежный банк, такой как Альфа банк, никогда не будет выдавать кредиты себе в убыток

Кстати, с вкладами ситуация обратная ― ставка по вкладу всегда меньше ключевой, опять же по причине того, что банк как коммерческая организация зарабатывает на разнице своей и ключевой ставок.

В последнее время проценты по кредитам сильно снизились, причиной тому стало рекордное снижение ставки рефинансирования до 4,25%. Это хорошая новость для потребителей, так как теперь заемные деньги становятся для них доступнее, а переплата значительно меньше. Но, к сожалению, не по всем кредитам ставки такие низкие. 

Перекредитование

Программа рефинансирования позволяет взять новый кредит для погашения текущего займа. За счет перекредитования можно получить более низкую годовую ставку, снизить итоговую переплату по займу, уменьшить срок кредита, изменить размер месячного платежа. Также, можно запросить некоторую сумму денег сверх той, что нужна для погашения кредита, и направить средства на личные цели.

Потребительский заем, имеющийся в стороннем ФКУ, можно рефинансировать на следующих условиях:

• ставка от 9,9%;
• размер займа от 50000 до 3000000 руб.;
• период кредитования – до 7 лет.

Перекредитование ипотеки возможно на таких условиях:

• годовая от 9,29%;
• срок займа до 30 лет;
• сумма от 600000 до 50 миллионов рублей.

Если для рефинансирования ипотечной ссуды нужна внушительная сумма, Альфа Банк потребует обеспечение, обычно это залог. Объект недвижимости, приобретенный на заемные деньги, обязательно страхуется на весь срок возврата долга.

Оставить заявку на рефинансирование текущего займа можно на сайте Альфа Банка. При ее одобрении следует передать в отделение полный пакет документов. Далее начнется заключительный этап проверки, результатом которого обычно становится перевод кредитной суммы на счет заемщика. К тому времени, когда ссуда будет выдана, заявителю нужно сформировать заявление на полное преждевременное погашение займа в стороннем ФКУ.

При переоформлении потребительского кредита требования к заемщику и пакету предоставляемых им документов будут стандартны. Рефинансирование ипотеки предполагает более углубленную проверку, а, соответственно, больший пакет документов.

Условия

Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.

Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.

https://youtube.com/watch?v=-3lLogPHTSo

Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.

Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.

На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:

• Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
• Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.

Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:

• кредитная программа;
• финансовое состояние компании;
• сроки кредитования;
• валюта кредитного счета;
• наличие обеспечения;
• порядок погашения долга.

Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.

Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.

У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.

Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.

В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.

Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.

Для среднего и крупного бизнеса годовая выручка не больше 1,3 миллиона рублей для столицы и области, для всей страны – 780 миллионов рублей. Государству должно принадлежать не больше 49% уставного капитала. Банк отдает предпочтение компаниям, которые нацелены на взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

Условия

Кредиты предоставляются юридическим лицам и ИП на самые разные цели:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• ремонт, реконструкцию основных средств;
• обеспечение обязательств и множество других.

Сроки кредитов для юридических лиц разнятся в зависимости от кредитной программы

• «Партнер» – от 13 до 36 месяцев;
• «Овердрафт» – не больше 12 месяцев»;
• «Альфа-Лизинг» – до 5 лет;
• «Экспресс-кредит» – до 12 месяцев;
• «Экспресс-овердрафт» – до 36 месяцев.

Доступные суммы для малого бизнеса по вышеуказанным программам:

• от 300 тыс. до 6 млн. – «Партнер»;
• от 500 тыс. до 6 млн. – «Авансовый овердрафт»;
• от 300 тыс. до 10 млн. – «Овердрафт клиентам Альфа-Банка»;
• от 7 до 40 млн рублей млн рублей – «Альфа-Лизинг».

Крупные предприниматели могут получить кредит в размере 100 млн. рублей. Сумма может быть и больше, все зависит от потребностей бизнеса заемщика и его финансового состояния.

Процентные ставки напрямую связаны со сроком кредитования. Например, по программе «Партнер» они составляют:

• 13 мес. – 16,5 % годовых;
• 28, 24 месяца – 17% годовых;
• 30, 36 месяцев – 17,5 % годовых;
• от 13,5% до 16,5 % по программе «Овердрафт» на 12 месяцев.

Крупный и средний бизнес могут получить кредит и по сниженным ставкам, участвуя в государственных программах, реализуемых Альфа-Банком.

Залог не требуется в таких программах, как «Партнер», «Овердрафт». Владельцы среднего и крупного бизнеса должны представить залог:

• Векселя банка или денежные средства, находящиеся на залоговом счете;
• Недвижимое имущество или поручительство регионального фонда малого и среднего предпринимательства (Экспресс-овердрафт);

Прочие условия:

• 1 % комиссия за открытие лимита от суммы кредита по программе «Овердрафт», но не меньше 10 тысяч рублей;
• аванс от 5 до 45 % «Альфа-Лизинге»;
• поручителями могут быть только граждане России, возраст которых составляет 18-70 лет
• банк открывает кредитные линии как в валюте, так и в мультивалюте.

Для юридических лиц:

• два поручителя – физические лица;
• одним из поручителей может быть соучредитель, супруга или любой человек;

Соучредитель может быть поручителем, если заемщик является учредителем данного юридического лица и обладает долей в размере до 50 % включительно.

Для ИП достаточно и одного поручителя. Если он состоит в браке и берет в кредит больше 3 млн. рублей нужно поручительство супруга или супруги.

Тинькофф банк: вход в личный кабинет

Необходимые документы