Кредитная линия Сбербанка для юридических лиц

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Требования

Перечень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, при оформлении различных видов кредитов может достаточно сильно различаться. Однако, существует ряд условий, обязательных при получении любого займа. Например, среди подаваемых корпоративным клиентом документов всегда присутствует заявление на кредит или онлайн-заявка, а также комплект уставных документов и свидетельств о регистрации в существующих государственных реестрах, а также постановке конкретного юридического лица на учет.

Требования к заемщику

В качестве дополнительных требований к заемщику при оформлении того или иного кредита могут выступать:

• продолжительность работы предприятия на рынке;
• величина оборота по счету и другие финансовые показатели деятельности юридического лица;
• наличие обеспечения по получаемому займу в виде залога недвижимости или других активов предприятия, а также договоров поручительства, оформляемых учредителями юридического лица.

Кредиты юридическим лицам на любые цели

Это целый раздел кредитных предложений, поэтому рассмотрим коротко каждый из них и поймем, в чем же особенность всех этих кредитных продуктов.

Экспресс под залог

Банк предлагает организации предоставить залог в виде недвижимости или оборудования.

Условия данного кредитного продукта предусматривают выдачу займа на сумму до 5 млн. руб. с кредитной ставкой от 15,5% годовых. Кредитозаемщик обязуется выплатить долг за 4 года.

Но оформлен кредит может быть на лицо, достигшее 23 лет, а возраст бизнеса не менее 1 года.

Доверие

Данная кредитная программа предусматривает кредитование на сумму до 3 млн. руб., а кредитный тариф является фиксированным и составляет 16,5% годовых.

Благодаря данному кредиту фирма получает материальную поддержку без необходимости оставлять кредитору залог. Заемные средства можно потратить на текущие нужды предприятия и вложиться в развитие нового направления.

Период кредитования длится до 3 лет, а претендовать на данный кредит могут представители бизнеса, выручка которых за год составила не более 60 млн. руб.

Бизнес-Доверие

Этот кредит может быть залоговым и беззалоговым. Рассмотрим последний.

Кредит Бизнес-Доверие беззалоговый предполагает кредитование на сумму до 3 млн. руб. Кредитная ставка тут стартует от 18,5%

Кредитозаемщику не понадобится залог и подтверждение цели кредитования, что немаловажно для большинства представителей бизнеса

Пакет документов для реструктуризации

Как и любая другая сделка с банковской организации, реструктуризация требует предоставления соответствующего набора документации. Ипотека рассчитана на длительные сроки и крупные суммы, что делает документальное подтверждение гарантией дополнительной безопасностью платежеспособности и подтверждения текущего статуса заемщика.

В зависимости от причины использования подобной услуги, полный комплект документов может содержать следующие:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• постоянная прописка на территории России;
• документ, подтверждающий наличие займа в Сбербанке;
• выписка с остатком задолженности и планом произведения зачислений;
• заявление, выполненное по официальной форме с подробным описанием возникших проблем;
• документ, являющийся подтверждением указанной в официальном запросе причины.

Пакет документов должен быть в обязательном порядке предоставлен в ближайший офис обслуживания. Онлайн работа с подобными услугами не предусматривается. Предварительно рекомендуете связаться со службой поддержки и уточнить некоторые детали, касающиеся вашего конкретного случая. Сделать это можно как классическим телефонным звонком, так и воспользовавшись современными программными средствами – Skype, пользовательская панель управления, специальный чат или система тикетов. Квалифицированный специалист в кратчайшие сроки рассмотрит ваш запрос и даст развернутый ответ.

Порядок подачи заявки и получения кредита

Процедура подачи заявления на получение кредита, предусмотренная Сбербанком для корпоративных клиентов, является стандартной для подобных финансовых мероприятий.

Дополнительно к заявлению также при личном посещении офиса или по интернету с использованием соответствующих сервисов предоставляется пакет необходимых документов, перечень которых зависит от вида получаемого кредита.

Полученные документы рассматриваются Сбербанком, после чего выносится решение об одобрении сделки, необходимости предоставления дополнительных документов или отказе в выдаче займа. Естественно, о принятом решении оперативно извещается потенциальный заемщик.

При наличии одобрения сделки специалисты банка готовят кредитный договор и сопутствующие документы, после подписания которых осуществляется выдача средств корпоративному клиенту.

Она может происходить либо единовременным зачислением всей суммы займа на специальный счет компании, либо открытием кредитной линии.

Способы оформления

В настоящее время практически на любой кредит допускается подача онлайн заявки по интернету. Эта процедура намного удобнее, быстрее и проще, чем заполнение заявления в бумажной форме. Однако, необходимо понимать, что в большинстве случаев визит в отделение банка для подписания подготовленных специалистами кредитной организации документов все равно потребуется.

На какие цели выдается?

В Сбербанке есть множество кредитных программ, предполагающих разные цели использования денег. По большей части именно будущее расходование средств и определяет выбор вида займа. На что можно направить кредит для малого бизнеса?

• Пополнение оборотных средств (в том числе налоговые платежи, выплата зарплаты, оплата контрагентам и т.д.).
• Покупка недвижимой и движимой собственности.
• Модернизация производства.
• Ведение проектов, научно-исследовательской работы.
• Расширение бизнеса.
• Погашение долгов перед другими кредиторами.

Это далеко не весь перечень возможных вариантов расходования заемных средств. В виду сложности получения кредита для бизнеса следует сначала обратиться к банковскому специалисту. Он подберет программу, подходящую в данной ситуации и подскажет, какие бумаги подготовить.

В чем суть реструктуризации?

Ипотечная реструктуризация применяется тогда, когда должник в силу различных обстоятельств не может продолжать выплачивать платежи по кредиту в прежнем режиме. Поэтому по инициативе заемщика начинается перекредитование на измененных условиях с облегчением взятых обязательств по ипотеке. Это выгодно обеим сторонам: клиент избегает долговой ямы, просрочки и штрафных санкций, а банк, хоть и медленнее, но получает предоставленные средства обратно.

После одобрения реструктуризации ситуация развивается следующим образом:

• Уменьшается размер ежемесячного платежа, что помогает заемщику облегчить финансовую нагрузку и стабильно погашать задолженность. Более того, банк может на энное время приостановить выплаты по «телу» кредита и разрешить должнику выплачивать только начисленные проценты.
• Увеличивается срок ипотечного кредитования. В рамках пролонгации платежный график пересматривается и составляется заново с учетом финансовых возможностей кредитозаемщика. К общему периоду погашения добавляется несколько лет, что позволяет уменьшить платежи и обеспечить их своевременное внесение на счет кредитора. Такой вариант подойдет сезонным рабочим, уровень дохода которых неравномерный в течение года, что создает трудности при оплате займа.
• Снижается процентная ставка. Подобное происходит реже, но при достаточных основаниях банк пойдет на уступки и пересмотрит годовые, благодаря чему общая переплата по кредиту станет меньше.
• Дается отсрочка. Она может достигать от 3 месяцев до 2 лет, в течение которых должнику дается «отпуск» с минимальным ежемесячным платежом.
• Пересматривается периодичность взносов. К примеру, выплачивать задолженность разрешается не раз в месяц, а раз в квартал. За счет уменьшенной ставки долг погашается быстрее и легче.
• Изменяется валюта займа. Валютная ипотека по льготному курсу пересчитывается в рублевый эквивалент. За счет исключения колебаний биржевых курсов и неконтролируемого роста доллара/евро общая переплата в разы снижается.

Но начинается процесс перекредитования только по инициативе должника. Плательщик должен предупредить Сбербанк об ухудшении своего финансового состояния и попросить пересмотреть договор. Самовольно пропускать платеж не рекомендуется: в таком случае предусмотрены пени, штрафы и начисление неустойки с сильным повышением годовых. Однако и их могут отменить, если заемщик докажет невозможность выплат и ФКУ одобрит новую структуру погашения.

Какие ставки по процентам предлагаются Сбербанком России?

Постоянное изменение экономической составляющей в нашей стране заставляет банки ежеквартально, а зачастую ежемесячно пересматривать процентные ставки по кредитным программам.

Ставки, установленные Сбербанком России на протяжении длительного времени не претерпевали изменений, при этом минимальная ставка составляет 12,9%, а максимальная может достигать до 19,5%.

Справедливости ради стоит отметить, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут быть индивидуальными для каждого юридического лица и первое, на что обращается внимание — это состояние бизнеса, срок и сумма в необходимой валюте, задействованная кредитная программа

На каких условиях можно приобрести?

Оформление кредитов для малого бизнеса доступно организациям и частным предпринимателям, являющимся резидентами нашей страны. С момента регистрации в налоговой службе должно пройти не менее одного года. Дополнительным требованием является отсутствие просроченных обязательств перед банками или иными кредиторами.

Обычный срок пользования средствами после открытия возобновляемой кредитной линии – 1,5 года. В некоторых случаях допускается получение займа на 3 года, это условие действительно для определенных категорий клиентов. Деньги выдаются в рублях, иностранной валюте или в форме векселей. Кредит для малого бизнеса чаще всего требует обеспечения. В каком виде оно будет предоставлено, на какую сумму и другие условия определяются индивидуально в соответствии с внутренними нормативными бумагами Сбербанка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Получение займа происходит в отделении Сбербанка, обратиться нужно в филиал по месту регистрации юридического лица.

Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого клиента. Ее размер зависит от текущих условий кредитной организации и платежеспособности будущего заемщика. Также в индивидуальном порядке решается вопрос о дополнительных комиссиях. Дело в том, что они зависят от конкретной программы кредитования, ее особенностей и многих других факторов. Оплата задолженности по кредитной линии происходит за счет средств, полученных от деятельности организации или ИП.

Кредиты на пополнение оборотных средств

В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.

Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.

Бизнес-овердрафт — это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.

Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса

Какие режимы предлагаются?

Различаются и способы получения кредита для малого бизнеса в Сбербанке. В зависимости от потребностей клиента финансовая организация может выдать единовременную ссуду, невозобновляемую кредитную линию (выдается частями, но не восстанавливается), возобновляемую линию кредитования (по мере пополнения можно вновь пользоваться деньгами).

Также в банке предусмотрена рамочная кредитная линия. Она представляет собой возобновляемый лимит, но выдаваемый отдельными займами, на каждый из которых составляется собственный договор.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов в ВТБ 24

Положительные стороны и недостатки

Кредитные предложения Сбербанка имеют массу положительных моментов:

• довольно широкий спектр по предоставляемым кредитным услугам;
• возможность предоставить в качестве залога имущество;
• гибкие условия и индивидуальный подход;
• реальная возможность занять крупные суммы и расширить свой бизнес;
• достаточно продолжительные сроки для погашения займов;
• наличие льготных ставок;
• есть возможность погасить ссуду досрочно без штрафа.

К отрицательным моментам можно отнести следующее:

• довольно обширный список документации, которую нужно собрать;
• достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику;
• рассмотрение заявки может занимать длительное время;
• проценты по ставкам будут больше, если отсутствует поручительство или залог;

чем длительнее срок и больше запрашиваемая сумма, тем банковские услуги будут дороже для клиента.

Что делать если ответ Сбербанка не устроил?

В спорной ситуации можно обратиться к омбудсмену Сбербанка. Служба напрямую подчиняется Президенту, председателю Правления Герману Грефу.

Связаться к омбудсменом можно по телефону:

Дополнительно обратиться к омбудсмену можно через форму «Подать обращение». В нем потребуется указать:

• Статус клиента: ФЛ или ЮЛ;
• Цель и причину обращения;
• Вопрос;
• Координаты для обратной связи;
• Способ получения ответа.

После отправления будет получен персональный № обращения. Узнать статус рассмотрения можно через раздел «Обратная связь».
Введя № обращения в поле «Проверить статус рассмотрения обращения».

Программы рефинансирования

Сбербанк предоставляет способ заменить существующий кредит или другое долговое обязательство на другое, более выгодное предложение. Условия этого вида кредитования зависят от выбранной программы:

• «Бизнес-оборот» — срок кредита до 4 лет (сумма от 3 миллионов);
• «Бизнес-инвест» — срок кредита до 10 лет (сумма от 3 миллионов);
• «Бизнес-недвижимость» — срок кредита до 10 лет (сумма от 150 тысяч рублей).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Плюсами этих предложений от Сбербанка считаются более низкие ставки, длительный период кредитования и индивидуальный подход к клиентам

Одним из важных условий является отсутствие задолженности у заемщика.

После полного погашения кредита

После полного погашения кредита вернуть стоимость страхования практически невозможно. Поскольку срок договора закончен, то данные услуги клиенту оказаны. Если страховой случай не произошел – то выплат не было, но момент риска был обеспечен и защищен. Если страховой случай происходит и признан таковым, то страховая компания свои обязательства исполнила.

Нужно понимать, что договор страхования – отдельный договор, который не связан с кредитным в части финансовом. Если клиент хочет вернуть страховку за выплаченный кредит, то ему необходимо обратиться в страховую компанию, а в случае отказа – в суд. Но потребуются веские доказательства причин возврата.

Возврат страховки после погашения кредита

Требования

Перечень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, при оформлении различных видов кредитов может достаточно сильно различаться.

Однако, существует ряд условий, обязательных при получении любого займа.

Например, среди подаваемых корпоративным клиентом документов всегда присутствует заявление на кредит или онлайн-заявка, а также комплект уставных документов и свидетельств о регистрации в существующих государственных реестрах, а также постановке конкретного юридического лица на учет.

Требования к заемщику

В качестве дополнительных требований к заемщику при оформлении того или иного кредита могут выступать:

• продолжительность работы предприятия на рынке;
• величина оборота по счету и другие финансовые показатели деятельности юридического лица;
• наличие обеспечения по получаемому займу в виде залога недвижимости или других активов предприятия, а также договоров поручительства, оформляемых учредителями юридического лица.

При оформлении отраслевых и целевых кредитов к потенциальным заемщикам могут предъявляться различные дополнительные требования.

Необходимые документы

Помимо указанных выше учредительных документов, а также свидетельств о регистрации предприятия и его постановке на учет, в пакет документации, предоставление которой необходимо для оформления кредита, обычно входят:

• документы, которые подтверждают наличие у заемщика права собственности на закладываемую недвижимость или другие виды имущества;
• финансовая документация и налоговая отчетность, подтверждающие наличие необходимых финансовых показателей;
• анкета клиента банка.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

• ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
• займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
• ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Какие вопросы можно решить по звонку на горячую линию?

Консультанты технической поддержки работают согласно внутреннему регламенту, который определяет их полномочия. Согласно регламенту сотрудник компании имеет право:

• ответить на общие вопросы, связанные с оформлением, условиями продуктов  и переводом пенсии;
• проконсультировать по действующему договору;
• подсказать № телефона, роутинга, адрес и график работы интересующего офиса или терминала;
• рассказать доходность по НПФ;
• заблокировать карту;
• военным рассказать условия оформления ипотеки с государственной поддержкой;
• переключить на службу безопасности проверки клиентов, которые оформляют кредит;
• перевести звонок на специалиста взыскания, при наличии просрочки;
• проверить статус рассмотрения заявки и озвучить решение;
• подсказать, как открыть РКО и подключить дополнительные услуги, такие как валютный контроль, эквайринг;
• озвучить, где найти необходимую информацию на сайте;
• разъяснить, что такое горячая линия комплаенс;
• подсказать, как подключить мобайл от Сбербанка и можно ли ей пользоваться за границей.

Какие документы необходимо представить юридическому лицу для получения кредита

Заявка на получение кредитных средств по программе кредитования рассматривается при наличии соответствующих документов, которые представитель юридического лица должен предоставить Сбербанку России, в их число входят:

• заполненная анкета на получение заемных средств;
• учредительные документы юридического лица, с обязательным приложением всех производимых изменений, дополнений, зарегистрированных в налоговом органе;
• приказ о назначении уполномоченного лица на право осуществления деятельности от юридического лица, оригинал либо заверенная копия паспорта заявителя, приказ на право подписи финансовой документации;
• бухгалтерская отчетность за указанный период. В зависимости от программы кредитования требуется предоставление отчетности за различные периоды.

Обратите внимание на то, что Сбербанк России имеет право в процессе рассмотрения заявки на предоставление кредита запрашивать дополнительную информацию, непосредственно касающуюся деятельности юридического лица, поэтому всегда следует содержать в полном порядке всю документацию

Условия кредитов

При выборе подходящего кредита одним из наиболее важных критериев выступают условия получения заемных средств.

Среди наиболее значимых параметров можно выделить продолжительность кредита, установленная процентная ставка, требования по залогу и максимальный размер займа.

Сроки кредитов

Логичным следствием разнообразия предлагаемых Сбербанком кредитов выступает тот факт, что они могут очень сильно различаться по срокам.

К примеру, стандартная продолжительность овердрафта составляет от 30 до 90 дней, а максимальный срок инвестиционного кредитования доходит до 15 лет.

Процентные ставки

Величина процентной ставки также может достаточно сильно различаться. Стандартным в настоящее время считается ее размер в пределах 10-12%.

Очевидно, что чем серьезнее кредит и его обеспечение, тем ниже уровень процентной ставки, поэтому крупные корпоративные клиенты нередко имеют возможность получать заемные средства под 7-8% годовых.

Залог

Самым выгодным и надежным для банка залогом как для юридических, так и для физических лиц, считается ликвидная недвижимость. Именно поэтому различные виды ипотечных кредитов являются наиболее привлекательными с точки зрения размера процентной ставки, а также суммы и длительности займа для корпоративных клиентов.

Доступные суммы

Величина максимальной суммы кредита зависит от нескольких факторов, главным из которых выступает предоставляемое юридическим лицом обеспечение.

Как уже отмечалось, наиболее перспективным считается обеспечение в виде залога ликвидной недвижимости.

Другие критерии

К числу важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе кредита, относятся:

• величина штрафных санкций при нарушении одной из сторон взятых обязательств;
• наличие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
• возможность пересмотра условий кредитования без согласования с заемщиком;
• условия продления срока действия кредитного договора;
• дополнительные бонусы и льготы при получении других услуг от Сбербанка и т.д.

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке: проценты 2020

Условия

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет. В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев. Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Рефинансирование

Всего в Сбербанке есть 3 программы рефинансирования. Все они созданы для одной цели – перекредитование проблемной задолженности.

Преимущества рефинансирования в этом банке:

• Длительный период кредитования
• Снижение долговой нагрузки
• Заманчивые кредитные тарифы
• Отсутствие комиссий за выдачу заемных средств

По условия всех 3-х программ рефинансирования заемные средства выдаются в рублях РФ. Кредитный тариф, в зависимости от выбора кредитного продукта, будет меняться, но старт его приходится 14,28% годовых.

Касаемо периода кредитования можно уточнить, что он длится от 4 до 10 лет. Это действительно длительный период для выплаты финансового обязательства, как и было указано в преимуществах кредитования в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать кредиты, которые были оформлены с целью приобретения основных средств, пополнения оборотных активов или на проведение текущего ремонта основных средств предприятия.

Ознакомившись с кредитными предложениями Сбербанка для юридических лиц, можно сделать вывод, что кредиты тут действительно оптимальные, а требования по отношению к заемщикам лояльные. Можно даже смело сказать, что требования банка попросту символичны.

Определенно лучше, если вам не приходится обращаться в банк за кредитом, но нередко бизнес нуждается в «толчке вперед», а средств на это недостаточно. Чтобы открыть «второе дыхание» вашему бизнесу, понадобится оптимальный кредит, который не только принесет вам желаемый результат, но и не создаст ощущения безысходности и долговой кабалы.

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

• Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
• Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
• Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2021 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

• Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
• Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
• Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
• Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
• Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
• Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).