Кредитная карта Сбербанка в 20 лет

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
5. Большой льготный период – 50 дней.
6. Высокие кредитные лимиты.
7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Условия по кредитным картам

Карточки, предлагаемые организацией

В Сбербанке действуют несколько видов пластика с лимитом. В том числе кобрендинговые, то есть выпущенные в сотрудничестве с другими компаниями. Разберем условия кредитных карт подробнее.

Золотая карточка выдается и обслуживается бесплатно. Максимальный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей по базовому тарифу, до 600 тысяч рублей – по предодобренному. Процент за пользование средствами 23,9%-25,9%.

• Премиальная кредитная карта стоит 4 900 рублей в год. Стандартный лимит составляет до 600 тысяч рублей, по персональному предложению – до 3 млн. рублей. Процент по этой карте может составлять от 21,9% до 23,9%.
• Классическая кредитная карта также обслуживается совершенно бесплатно. В данный момент Сбербанк проводит акцию, по завершении которой вновь будет взиматься годовая плата. Остальные параметры тарифного плана (процент, сумма и т.д.) соответствуют Золотой кредитке. Разница только в размере лимита на проводимые операции.
• Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей за год пользования. Лимит составляет до 300 тысяч рублей базово, до 600 тысяч рублей – по предодобренным картам. Процент 23,9%-25,9%. Основное отличие этой кредитки – начисление кэшбэка за покупки в виде миль, которые потом можно потратить на приобретение авиабилетов.
• Аналогичным образом действует карта «Аэрофлот Signature», но выдается только с персональным лимитом до 3 млн. рублей. Годовая стоимость пластика – 12 тысяч рублей в год, процент 21,9%.
• Золотая карта «Аэрофлот» стоит 3 500 рублей в год. Она имеет лимит до 600 тысяч рублей по предодобренному предложению и до 300 тысяч рублей без него. Процент по данной кредитке 23,9%-25,9%.
• Еще одна кобрендинговая карта «Подари жизнь», по которой небольшой процент от покупок поступает на счет одноименного благотворительного фонда. Она доступна в классическом (900 рублей в год) и золотом формате выпуска (3500 рублей в год). Обслуживание может быть бесплатным, если от банка поступило приглашение получить кредитку. Процент по карте составляет 23,9%-25,9%.
• Также в Сбербанке доступна кредитная карта Momentum, но только по персональному предложению. Она имеет лимит до 600 тысяч рублей, процент 23,9%. Обслуживание пластика совершенно бесплатное.

Если вам пришло личное предложение получить кредитку Сбербанка, стоит ознакомиться с ним внимательнее. Такие карты имеют повышенный лимит и низкую процентную ставку. В периоды акций можно даже получить кредитную карточку без годового обслуживания.

Требования к заемщику

Заем выдают клиенту только при условии выполнения нижеприведенных требований.

Условия

На момент погашения кредита заёмщику должно быть не больше 65 лет. Также имеются требования к продолжительности трудового стажа.

Если кредит предоставляется на основании временной регистрации, то срок кредитования не превышает продолжительность действия этого документа. Это правило не относится к физлицам, которые:

• работают на предприятиях, участвующих в «зарплатном» проекте;
• работают в аккредитованных банком компаниях;
• получают пенсионные выплаты на счёт в Сбербанке.

Документы

Полный пакет документации, необходимой для подачи заявки, включает в себя:

• анкету-заявление (её не требуется заполнять заранее при личном обращении отделение Сбербанка);
• российские паспорта всех участников кредитного договора(самого заёмщика и его поручителей);
• справки формы 2-НДФЛ о доходах всех участников договора;
• справку от работодателя, подтверждающую должность (для поручителей, работающих в правоохранительных органах);
• бумагу с отметкой о временной регистрации по месту жительства (если она была оформлена).

Если были предоставлены все документы, то заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для лояльных (зарплатных) клиентов срок сокращается до 2 часов.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Советы по использованию кредитки

Кредитные карточки – замысловатый продукт, и им нужно уметь грамотно пользоваться для собственной выгоды. Банки не просто дают людям возможность брать долг и отдавать деньги без процентов. Они рассчитывают на прибыль от клиента. Минимально – плата за обслуживание кредитки, но также с клиентов берутся проценты и комиссионные сборы. Есть такие полезные советы по использованию кредиток:

• Не снимайте наличные – за это берут комиссию и «выкидывают» клиента из льготного периода.
• Пользуйтесь картой исключительно для оплаты покупок онлайн или безналичным расчетом картой на кассе.
• Изучите условия действия льготного периода. Не везде схема проста, и лучше разобраться в ней, чтобы самостоятельно контролировать платежи.
• Не допускайте просрочек. Штрафные санкции банки применяют сразу.
• Старайтесь покупать товары у партнеров для участия в бонусных программах.
• Используйте карту как хранилище личных средств. На них будут капать проценты. Но учтите, что у некоторых кредиток есть функция – сначала списание обычных денег, а потом заемных при покупке.

Кредитные карты – удобны для повседневных трат. С ними можно экономить, если правильно распоряжаться займом и не допускать просрочек. Банки выдают кредитки с моментальным решением и лимитом по финансам. Вы можете заказать доставку пластика по почте, и даже не придется ехать в банк.

Дадут ли кредитку двадцатилетнему?

К 20 годам многие молодые люди и девушки уже имеют стабильную работу. Стаж может достигать 2-3 лет, что дает им надежду на получение кредитной карты. Кажется, что для Сбербанка такая категория клиентов была бы привлекательна, ведь молодежь активно пользуется пластиком и поддерживает любые новшества.

Однако насчет возраста владельца кредитки у Сбербанка есть собственное мнение. Он выдает карты с лимитом работающим студентам и молодым специалистам, но только с 21 года. Оформить кредитную карточку раньше этого возраста не получится.

Почему такая несправедливость? Дело в том, что Сбербанк имеет представительства не только в России, но и за границей. В европейских банках кредиты выдаются с 21 года, потому как это возраст дееспособности в западных странах. Поэтому и был внедрен единый стандарт оформления кредитных продуктов, действующий во всех отделениях Сбербанка.

Подавать онлайн заявку на сайте или в банковском офисе бессмысленно, потому как она отправится в отказ. Система сразу проверяет соответствие клиента основным требованиям. Значит, человек получит отрицательное решение уже на первом этапе рассмотрения. Если вам очень нужна кредитная карта в 20 лет, лучше всего оформить анкету в другом банке.

Условия потребительского кредитования в Люберцах

Кредитная карта Visa Classic «Аэрофлот» Сбербанка

Люди любят путешествовать, а Сбербанк любит радовать своих клиентов — встречайте кредитная карта «Аэрофлот» от Сбербанка. Отлично подходит людям которые часто летают или раз в год путешествуют. Кредитка начисляет «бонусные мили» их можно конвертировать в билеты в авиакомпании «Аэрофлот». Копите бонусы и получите скидочный полет с вашей семьей или друзьями в любую страну мира!1 миля за каждые потраченные с карты 60 ₽ / 1$ / 1€

Помимо классической Visa «Аэрофлот» есть: Gold и Signature (больше привилегий)

Условия кредитования

Для молодых людей кредитная карточка – способ иметь деньги на непредвиденный случай. От займа кредитка отличается по многим параметрам, и главный – нет необходимости быть должным банку постоянно. Нужен кредит – пользуетесь средствами, нет – храните карточку в кошельке. Сравните потребительский заем и кредитную карточку, чтобы понимать ключевые отличия.

При использовании карты в течение льготного периода для безналичных трат вы не понесете убытков. Потребительский кредит – всегда переплата.

Требования банков

Получить карточку не может человек:

• Без российского гражданства и регистрации.
• Не достигший совершеннолетнего возраста.
• Без работы с официальной зарплатой.
• Со стажем 2 месяца и меньше, минимум банки требуют – 3-6 месяцев.
• С отрицательной кредитной историей. Незначительные просрочки разрешены, но снижают лимит.
• Без паспорта.

Некоторые банки сотрудничают только с клиентами, прописанными в их регионе, и готовыми предоставить второй документ для подтверждения личности. Кредитные карты людям выдают с установленным лимитом в зависимости от зарплаты.

Требования к доходу клиента у банков различны – от 9000 до 20000 рублей.

Условия использования льготного периода кредитной карты Сбербанка

Виды погашения кредита:

1. За пользование кредитными денежными средствами, клиент, в 20-дневный платежный период, должен вносить обязательный платеж, который составляет 5% от суммы заемных средств, но не менее 150 рублей. Если данный платеж будет внесен, то после даты платежа начнется начисление процентов на оставшуюся часть используемого займа со дня начала использования карты.
2. Если в 20-дневный платежный период будет внесена полная сумма использованного кредита, то процент за использование не взимается.
3. В том случае если, в 20-дневный платежный период, не будет внесена, ни полная сумма использованного кредита, ни обязательный платеж в размере 5% от потраченной суммы, то за просрочку платежа Сбербанк, начнет начисление процентов с повышенной ставкой. Также к повышенной процентной ставке, которая составляет 36%, добавиться, штраф и пеня за просрочку.

Нужно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. При снятие денег в банкоматах или кассах Сбербанка, кроме начисления процентов на снятие (3% в отделения и кассах Сбербанка и 4% в отделениях и банкоматах других банков, но не менее 150 рублей), начнется начисление процентов на использование заемных средств, согласно тарифной ставке.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Существуют следующие способы:

1. Позвонить на номер Контактного центра 8-800-555-55-50 и узнать интересующую информацию (нужно назвать номер карты, и персональные данные).
2. При оформлении кредитной карты, на конверте имеется обозначение даты формирования отчета. Это число по умолчанию считается начальной датой беспроцентного периода.
3. Подробная информация фиксируется в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
4. Отправить СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. Для использования этого способа, нужно подключить сервис «Мобильный банк».

Если условия использования кредита были нарушены, то восстановить льготный период можно путем оплаты всех долгов, штрафов, начисленных процентов и основной суммы.

Как оформить

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно двумя способами – при личном посещении офиса или в режиме онлайн

Для одобрения заявки важно продемонстрировать свою платежеспособность. Приветствуется наличие постоянного места работы с официальной высокой заработной платной

Личное посещение банка

Предварительно следует обратиться в финансовую организацию за консультацией. Менеджер разъясняет, какие документы требуется подготовить, и озвучивает прочие нюансы кредитования.

Дальше заемщик собирает пакет бумаг и снова посещает банк. Если кредит оформляется с поручителями, то они также должны прийти в офис. Затем заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. При одобрении заявки составляется договор.

Рекомендуется внимательно изучить бумаги, прежде чем их подписывать. В договоре прописываются сумма и проценты кредитования, способы оплаты, штрафные санкции и прочие нюансы. Чтобы не терять времени, анкету разрешается заполнить предварительно, скачав бланк с официального сайта.

Через интернет онлайн

Последовательность оформления займа в интернете:

1. Для начала требуется перейти на официальный портал Сбербанка и выполнить вход в личный кабинет.
2. Дальше необходимо нажать на специальный блок о выдаче кредитов.
3. Затем заемщику предоставляется возможность самостоятельно определить условия кредитования. Клиент может установить нужную сумму, срок погашения, желаемую ставку.
4. Потом выполняется подтверждения заявки. На номер заемщика приходит пароль, который требуется ввести при оформлении заявки.

После отправки анкеты менеджер Сбербанка связывается с заявителем с помощью указанного номера. Ответ поступает в виде сообщения на телефон. Если заявка одобрена, то клиент должен прийти в отделение финансовой организации с пакетом документов.

Программы кредитования в Сбербанке

Особенности выдачи займа в Сбербанке определяются программой кредитования. В 21 год разрешается оформить как целевые, так и нецелевые займы. Но если гражданин несовершеннолетний, то количество доступных программ ограничивается. До 21 года Сбербанк выдает деньги только постоянным клиентам или при наличии поручителей.

На любые цели

Оформить кредит до 21 года в Сбербанке на разные цели разрешается тем, кто уже работает и получает официальную заработную плату на карту Сбербанка. Если заемщик не соответствует этим требованиям, то получить ссуду удастся только с 21 года.

Для постоянных клиентов выдается сумма в размере не меньше 30 тыс. руб. и не больше 1 млн руб. Процентная ставка составляет от 11,9 до 19,9%. Минимальный срок кредитования 3 месяца, а максимальный – 5 лет.

Если заполняется анкета в онлайн-режиме на сумму не менее 250 тыс., то ставка снижается на 1%. При этом не требуется предоставлять залог. Гражданину разрешается тратить полученные деньги на любые цели, банк не контролирует направленности этих средств.

Под поручительство

Финансовое учреждение рискует, одобряя заявки несовершеннолетним гражданам, поэтому до 20 лет Сбербанк выдает кредиты при наличии поручителей. Они должны быть благонадежными и соответствовать тем же критериям, что и заемщик. Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 5 млн руб.

Наименьшая ставка достигает 12,9%, а наибольшая – 19,9%. Период кредитования стандартный – от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от выданной суммы и годовых процентов.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Количество поручителей также определяется размером кредитования. Обязательно учитывается доход поручителей, т. к. если заемщик не сможет проводить выплаты, то долг придется вносить людям, которые поручились за него.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Характеристики кредитных карт Сбербанка

Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:

• стоимость обслуживания – бесплатно;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition:

• стоимость обслуживания – 2 450 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 21,9 до 25,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Классическая карта Visa и MasterCard:

• стоимость обслуживания – бесплатно;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Классическая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания – 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Карта «Аэрофлот» Signature:

• стоимость обслуживания – 12 000 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – 21,9% годовых;
• кредитный лимит – 300 000 – 3 000 000 рублей.

Классическая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания – 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания – 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.