Кредитная карта — лучший вариант рефинансирования

Промсвязьбанк

Еще один банк, который предлагает заемщикам действительно выгодные условия рефинансирования. Не нужно предоставлять залог и приводить поручителей.

Можно объединить до 5 кредитных договоров различного типа и при этом, в случае необходимости оформить заем на текущие нужды. Особенно выгодные условия в этом банке предлагают бюджетникам и сотрудникам силовых структур, имеющих стабильный ежемесячный доход.

Процентная ставка — от 9,9 %. При подаче заявки на рефинансирование через интернет она снижается на 0,5 %. Если заемщик своевременно оплачивает долг в течение нескольких месяцев, ставка по кредиту снижается еще на 3 %.

Таким образом, организация предлагает своим клиентам самую низкую процентную ставку по рефинансированию, которая действительно помогает уменьшить переплаты по займам. Здесь каждый заемщик сам для себя выбирает срок выплаты кредита, который может достигать 7 лет.

Рефинансируют кредиты до 3 млн. руб. Заемщику могут в случае необходимости предоставить кредитные каникулы, которые позволяют отсрочить выплаты двух ежемесячных взносов. Их можно получить через полгода после заключения договора при отсутствии просрочек по займу.

Заемщикам, которым сложно обслуживать сразу несколько займов, для решения финансовой проблемы закредитованности лучше всего подходит банковская услуга «рефинансирование кредита».

Прежде чем ее оформить, следует сравнить разные банковские продукты, чтобы понять, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2021 году для перекредитования. Не все организации с выгодными условиями могут одобрить заявку, поэтому имеет смысл подавать ее сразу в несколько. 

Home Credit Bank

В Home Credit Bank могут оформить рефинансирование кредита без справки о доходах новые и постоянные клиенты. Деньги наличными до 1 млн рублей помогут закрыть задолженности в других банках и получить дополнительные финансы на потребительские нужды. Онлайн калькулятор рассчитает посильный ежемесячный платеж на основании суммы займа и регулировании общего срока кредитования.

Благодаря программе страхования от непредвиденных ситуаций, банк снижает ставку до 9.9% годовых. За время погашения кредита клиент может несколько раз перенести дату ежемесячного платежа, это удобно при смене работы и изменении графика заработной платы. Интернет-банк позволяет контролировать финансы, настраивать параметры погашения и оплачивать услуги без комиссии.

В банке можно рефинансировать сразу несколько кредитов для физических лиц без поручителей и формировать общий счет для погашения. Клиенты хвалят Home Credit Bank за высокий профессионализм сотрудников, гибкие условия по кредитованию и возможности реструктуризации займа. Компания входит в ТОП-10 лучших мест для оформления перекредитования под низкие проценты в 2021 году.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Порядок проведения процедуры рефинансирования

Перекредитование пригодится в следующих случаях:

• нет возможности выплачивать кредиты по взятым ранее картам. Рефинансирование позволяет собрать несколько имеющихся займов в один;
• замена карточек типа Premium и Gold на менее престижные;
• необходимость в изменении валюты займа.

Рефинансирование позволят снизить кредитную нагрузку

При рефинансировании кредитных карт должник получает новый заём от, с возможностью погашения старых долгов. Необходимо тщательно подходить к выбору банка, который проведет процедуру. Общая сумма нового кредита должна быть меньше имеющегося, с учетом всех комиссионных платежей. Для того чтобы подписать договор перекредитования необходимо:

1. Найти банк с лучшим предложением рефинансирования кредитных карт.
2. Подать заявку на получение займа.
3. Собрать запрашиваемый перечень документов.
4. Получить положительную резолюцию комиссии банка.
5. Подать заявку на досрочное погашение кредитнго пластика в банк-кредитор.

Для погашения долга банки предлагают новые кредитные карты или потребительские кредиты наличными средствами. При кредитовании наличностью процентная ставка повышена. Для получения денежных средств не потребуется собирать большое количество справок и документов. Новая кредитная карта порадует выгодной процентной ставкой и увеличенным лимитом. Но для ее оформления потребуется собрать значительный пакет документов и предоставить положительную кредитную историю.

Рефинансирование наличными

Банки предлагают различные суммы для погашения кредитных карт. Сбербанк России предлагает для перекредитования средства, перекрывающие до пяти займов других банков. Максимальная сумма кредита без залога – 1 миллион рублей. Банк вправе потребовать поручителя. Рефинансирование наличными средствами подразумевает процентную ставку 13,5%. Фактически, стоимость со страховкой и обслуживанием кредита, будет выше.

Кредитные карты Сбербанка имеют лимит до 3 миллионов рублей. Процентные ставки варьируются от 21,9% до 27,9%. Для различных карт предоставляется до 60 дней льготного беспроцентного периода. Карты премиум класса предлагают привлекательные программы лояльности, в виде получения увеличенных бонусов для оплаты покупок и обмена накопленных миль на авиабилеты. Стандартные карты не предусматривают плату за обслуживание.

Не все банки предлагают лояльные условия рефинансирования действующих займов. Банки не любят брать на себя обязательства по перекредитованию кредиток положительной кредитной истории, с клиента затребуют гарантию, что рефинансируемый долг будет погашен. Ставка рефинансирования для кредита наличными в различных банках варьируется от 12 до 19,9%. Некоторые банки предлагают ставку еще выше:

1. Альфа-Банк 24,99%;
2. ХоумКредит Банк 26,60%;
3. Московский кредитный банк 26%;
4. Восточный Экспресс Банк 64%.

Для рефинансирования кредитной карты можно взять займ наличными

Преимущества наличного кредита:

1. Низкая процентная ставка.
2. Большая вероятность получения положительного решения банка.
3. Стандартный набор документов.

Недостатки:

1. Неуверенность в надежности банка.
2. Повышение процентной ставки по кредиту.
3. Требования банком залога в виде недвижимости или иного имущества.
4. Сумма займа не превышает 1 миллион рублей.

Рефинансирование кредитной картой

Новая карта обойдется еще дороже: помимо процентной ставки, достигающей в некоторых банках 39,9%, годовое обслуживание превысит 2500 рублей. Есть исключения:

1. Тинькофф банк предлагает потребителям кредитную карту лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой 12,9% годовых. Льготный беспроцентный период составляет 55 — 90 дней. Ежегодное обслуживание предоставляется банком бесплатно.
2. Touch Bank сулит сумму в один миллион рублей, со льготным периодом 61 день. Процентная ставка от 12% до 39%, а ежегодное обслуживание обойдется потребителям в 3000 рублей.

Таким образом, на вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту, ответ будет положительный. Как рефинансировать – наличными средствами или оформлением новой карты – остается на усмотрение клиента.

Почему важно досрочно погашать кредит в Ситибанке?

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:

Не знаете, как закрыть кредит? Закажите звонок юриста

Сбербанк предлагает рефинансировать кредитную карту по не совсем выгодным условиям для клиента, если сравнивать предложение этого банка с другими банковскими учреждениями в представленном перечне. Однако данная структура характеризуется высоким уровнем надежности с юридической точки зрения, присутствием в большинстве населенных пунктов в России и полной прозрачностью сделки:

• Если сумма перекредитования меньше 500 000 рублей, то ставка по процентам составит 13,5% годовых. При суммах более 500 000 руб. будет меньше процент — 12,5% годовых;
• Максимальный лимит задолженностей не превышает 3 млн рублей;
• Сроки погашения долга составляют от 3 месяцев до 5 лет;
• Объединить в один кредит можно до 5 займов.

Райффайзенбанк предлагает самые привлекательные процентные ставки по рефинансированию кредитных карт Сбербанка, поэтому большинство клиентов обращается сюда, чтобы сократить платежи. Но некоторые не учитывают, что самый низкий процент доступен при оформлении комплексной страховки.

При отказе от страхования организация повышает ставку на 5%. Кроме того, Райффайзен хотел бы видеть в числе своих клиентов далеко не каждого владельца кредитки.

Условия рефинансирования кредитных карт в Райффайзене:

• Предельная сумма займа составляет 2 млн. рублей;
• Период погашения задолженности не превышает 5 лет;
• Число займов — 4;
• Процент в течение первого года составляет 10,99%, а для второго и последующих годов — 9,99%.

Россельхозбанк привлекает клиентов невысокими процентными ставками и продолжительными сроками погашения долга. Однако данная организация подойдет не всем, ведь максимальной суммы кредита может не хватить:

• Размер займа не превышает 750 000 рублей;
• Срок возврата долга — до 7 лет;
• Процент составляет от 10,5% до 11,5% годовых;
• К объединению доступно 5 разных займов.

Альфа-банк предлагает перекредитовать кредитку для более состоятельных клиентов, ведь процент переплаты многим не по карману. Однако данный момент компенсируется высокой суммой доступного кредита:

• Размер займа не превышает 3 млн рублей;
• Срок возврата долга — до 7 лет;
• Тариф от 11,9% до 13,9% в случае отказа от страхования;
• К рефинансированию доступно сразу 5 кредитов.

ВТБ подойдет тем заемщикам, которые имеют хороший уровень дохода, но при этом — и большой размер долга. Только в банке ВТБ можно оформить кредит на крупные суммы, но под высокий процент:

• Максимальная величина ссуды при наличии необходимых справок достигает 5 млн рублей;
• Период погашения не превышает 7 лет;
• Тариф варьируется от 12,5% до 16,5% в случае отказа от страховки;
• Для перекредитования доступно одновременно 6 займов.

Тинькофф банк ориентируется в основном на физических лиц со средним уровнем достатка. Это понятно по предложенным условиям сотрудничества:

• Величина кредита не превышает 300 000 рублей;
• Тариф — от 15% до 29,9% годовых;
• Период возврата задолженности — до 3 лет;
• К рефинансированию доступно до 5 займов.

Кроме названных учреждений рефинансирование кредита доступно и в других банках, например, Почта-банк, «Русский Стандарт», ХКФБ, «Ренессанс Кредит». Выбор есть

Если кредиток много, то можно их объединить в одну
Рефинансирование кредитной карты поможет закрыть долг по всем ранее набранным кредиткам, в лимиты которых вы влезли «по уши», поэтому не можете рассчитаться по своим долгам.

Когда могут отказать в рефинансировании кредитной карты

Причины отказа в рефинансировании кредитки могут быть:

• классическими;
• скрытыми.

Первая группа немногочисленна и в нее входят:

• испорченная КИ;
• сомнения в платежеспособности.

Если банк отказал заемщику по перечисленным выше пунктам, то исправить ситуацию крайне сложно – должно пройти много времени или измениться материальный достаток клиента.

Перечень скрытых мотивов для отказа довольно обширен и в него входят несколько групп причин. Все они касаются условий получения займа и требований к заемщику. Однозначный отказ придет, если кредит:

• выплачивается не более полугода;
• будет полностью погашен через 60–90 дней.

Подобные кредиты не вызывают интереса у финансовых организаций.

Нередко клиенту отказывают, если первоначальный договор был оформлен в банке-партнере. Между организациями одной сети существует правило не перекредитовывать продукты друг друга.

Вероятными причинами для отказа будут:

• неподходящее по ряду условий имущество для залога;
• отказ от страхования;
• большая сумма;
• незначительная разница в процентах.

Если в заявлении на перекредитование клиент указывает желаемый процент меньше действующего на 0,05 %, то банк в большинстве случаев тоже примет отрицательное решение.

Некоторым клиентам финансовые организации отказывают даже при идеальной кредитной истории. В эту группу попадают:

• лица предпенсионного возраста;
• клиенты, имеющие опасную для жизни работу;
• заемщики с задолженностями по коммунальным платежам и налогам.

Клиенты, указывающие в анкете недостоверные сведения могут попасть в черный список банка.

Подробнее о том, как оформить перекредитование без отказа, читайте здесь.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Это перекредитование задолженности по кредиту, превращая кредитку в обычный кредит. Если по кредитке оплачивать долг можно бесконечно, и банк не будет требовать погашать его сразу, то у кредита есть горизонт погашения.

Ставки по кредиту и кредитной карте также довольно сильно отличаются (в 2-3 раза). Если в сумму платежа по кредитной карте в большей доле входят проценты, то в графике платежей по кредиту распределение основного долга и процентов будет иметь более выгодную для заемщика пропорциональность.

Рассмотрим пример

кредит на 100 т.р. на 3 года и КК с лимитом 100 т.р. на 3 года. Ставка у обоих продуктов 25%.

График платежей по кредиту будет выглядеть так:

Соотношение в первых платежах ОД и процентов примерно 50 на 50%.

Минимальный платеж по карте будет меняться месяц от месяца и обычно составляет 5% от суммы долга плюс проценты. График примерно выглядеть будет так:

Если в случае кредита за три года долг погашен и платеж фиксированный 3975 р. По КК платежи в первые месяцы составляют порядка 6-7 тыс рублей., а через три года еще остается 15 т.р. основного непогашенного долга.

Этапы рефинансирования кредитной карты:

Заемщик обращается в свой или чужой банк для рефинансирования долга по кредитной карте.
Сотрудник банка рассчитывает предварительный график платежей и заводит заявку после согласования с клиентом.
По требованию банка заемщик должен предоставить паспорт, справку о доходе, копию трудовой книжки (набор запрашиваемых документов может меняться в зависимости от банка).
Система скоринга проверяет кредитную историю заемщика. Если уже есть просрочки или открытый долг, то в рефинансировании будет отказано. Если система пропускает заемщика, то далее рассматриваются предоставленные документы кредитными инспекторами и выносится окончательное решение по рефинансированию.
При заведении заявки заемщик указывает сумму долга по кредитной карте. На момент выдачи сумма будет корректироваться по справке об остатке долга по КК. Эту справку заемщик может взять в отделении своего банка или вывести из личного кабинета.
Новый банк перечисляет безналичным способом деньги по реквизитам кредитной карты. По факту поступления денег долг погашается

Важно, что при рефинансировании заемщик не получает деньги «на руки». Перевод денег на счет погашаемого кредитного долга производится в безналичном порядке напрямую.

Согласно требованиям многих банков, после погашения долга путем рефинансирования, заемщик обязан предоставить справку о полном погашении долга. Иногда банк может потребовать предоставить справку о закрытии кредитного счета, чтобы себя обезопасить от недобросовестных заемщиков.

Дело в том, что лимит по карте является возобновляемым. После погашения долга он восстанавливается, и владелец кредитки может в любой момент им воспользоваться. Это, в свою очередь, может повлиять на платежеспособность в будущем, когда заемщик снова потратит лимит, а платить по двум кредитам нет финансовой возможности.

Чтобы дисциплинировать заемщика и обезопасить себя от рисков, в случае непредоставления справки о погашении долга и закрытии рефинансируемого кредита, банк может поднять процентную ставку по выданному кредиту на несколько п.п.

Рефинансирование кредита для физических лиц: условия

Рефинансирование кредита для физических лиц осуществляется на определенных условиях, притом, что к заемщикам еще и выдвигаются отдельные требования. Рассчитывать на перекредитование можно, если:

• регулярно поступали платежи в счет уплаты задолженности, то есть физических лиц не было просрочек по действующей задолженности хотя бы на протяжении последних 12 месяцев;
• ссуда оформлена не менее 60 дней назад (некоторые требуют, чтобы она была выдана как минимум 5-6 мес. назад);
• отсутствует факт реструктуризации, кредитных каникул;
• остаток срока погашения рефинансируемого кредита составляет не менее 3-х месяцев.

Требования к заемщикам необходимо уточнять, поскольку в каждом банке они индивидуальны. В основном это:

• российское гражданство с наличием постоянной прописки в регионе присутствия банковского подразделения;
• возраст старше 21-23 лет;
• наличие официальной работы со стабильным доходом, достаточным для исполнения обязательств по кредитному договору;
• наличие общего стажа сроком от 1 года и текущего – не менее 3-4 мес.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта.

И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее. Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть.

Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Тинькофф

Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.

Узнать подробнее на сайте Tinkoff.ru →

Альфа-Банк

Для проведения операции отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Вы можете оформить ее и через интернет-банк перевести бесплатно на старую карту сумму, необходимую для ее закрытия. Как и в случае с Тинькофф, после выполнения транзакции клиенту дается льготный период в 100 дней.

Узнать подробнее на сайте Alfabank.ru →

Оба этих банка предлагают выгодные условия обслуживания кредитных карт. Процентные ставки невысокие, плата за обслуживание низкая. Оформить в них перекредитование можно без справок.

Но если у вас есть возможность принести справку 2-НДФЛ, рассмотрите предложение Альфа-Банка. При документальном подтверждении дохода он значительно снижает ставку и может предложить серьезный лимит.

Новый банк может оформить и больший лимит, чем это необходимо. Тут решать вам — пользоваться им или нет.

По сути, получается рефинансирование кредитов и кредитных карт под 0%, бесплатно. Но это возможно только в том случае, если вы быстро погасите задолженность, и не выйдете за рамки беспроцентного периода. Ведь после его окончания начнет действовать очень высокая ставка.

ФК Открытие

Крупный российский банк также предлагает услугу перекредитования для кредитов и карт, при этом здесь можно запросить дополнительные денежные средства сверх задолженности, чтобы потратить их на собственные нужды

Важно, чтобы было совершено не менее 3 платежей по кредитам, и у вас не было просрочек в КИ за последний год

Какие действуют тарифы:

1. Возможная сумма к выдаче – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
2. Срок возврата долга – от 1 до 60 месяцев.
3. Ставка варьируется от 6,9% до 19,9% в год.
4. Если не оформлять страховку, ставка может увеличиться до 22,4% в год, размер надбавки зависит от суммы кредита.

Каким требованиям нужно соответствовать: возраст от 21 до 68 лет, постоянная прописка, минимальный трудовой стаж в регионе присутствия банка от 3 месяцев, ваш доход должен быть не ниже 15.000 рублей. Его нужно подтвердить, а если вам нужно более 500 тысяч, то также понадобится копия трудовой книжки.

Преимущества

Можно получить крупную денежную сумму без обеспечения, если нужно до 499.999 рублей, то достаточно справки о доходах. Могут одобрить дополнительную сумму на ваши нужды. В первый год кредитования действует льготная пониженная ставка.

Недостатки

Здесь не могут кредитоваться ИП или их работники. Минимальная ставка действует только при личном страховании, без него очень высокая надбавка. Если за 2 месяца не принести документы по закрытию старых долгов, то ваш % увеличится.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Онлайн заявка

Начинается оформление любого кредита с подачи заявки. Для удобства клиентов банки предлагают ее оформить в режиме онлайн. Это экономит время и позволяет узнать об одобрении кредита еще до визита в банк. В онлайн-заявке клиенту обычно надо указать:

• общую информацию о себе – Ф.И.О., паспортные данные, дату рождения
• сведения о доходах – место работы, размер зарплаты и стаже работы
• контакты – адрес, телефон, email
• дополнительные данные – сведения о семейном положении, образовании и пр.

Вся информация в анкете должна быть достоверной. Попытка обмануть финансовую организацию приведет к отказу в выдаче кредита.

Размножение лилий делением при пересадке

Очень легко размножить лилии во время пересадки осенью. Взрослые кусты образуют целое гнездо луковиц, которые нужно рассадить.

После цветения стебли наклоняют к земле, чтобы был отток питательных веществ в луковицу. Когда ботва полностью пожелтеет, гнездо аккуратно выкапывают вилами. Маленькие луковицы хорошо отделяются. Обильное цветение молодых лилий можно наблюдать уже в следующем сезоне, все зависит от размера луковиц.

Важно! Пересаживать лилии нужно каждые 3 – 4 года. Этот способ подходит не для всех разновидностей лилий, например, трубчатые и восточные гибриды так размножить не получится

Луковицы замещения у них практически не образуются

Этот способ подходит не для всех разновидностей лилий, например, трубчатые и восточные гибриды так размножить не получится. Луковицы замещения у них практически не образуются.

Что будет, если не платить

Ставя подпись под кредитным договором, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга и выплате предусмотренных соглашением процентов. При просрочках, не полностью внесенном платеже и т. д. банк применит штрафные санкции. Они могут существенно увеличить переплату по кредиту. Если задолженность не погашается длительное время, то для ее взыскания кредитная организация может обратиться в суд или нанять коллекторское агентство.

При наличии соответствующего условия в договоре долг может быть также продан третьим лицам. В случае подачи кредитором иска после принятия судебного решения взысканием долга займутся приставы. Они могут осуществить его за счет средств и имущества должника, даже несмотря на отсутствие залога по договору.

Банкоматы и отделения

Какие банки сегодня рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

1. Россельхозбанк – здесь вы сможете на цели перекредитования получить до 3 млн. рублей, срок действия договора – до 84 месяцев, при этом ставка будет начинаться от 5,9%. Предложение действительно для надежных клиентов и бюджетников. Без страховки к ставке добавляется + 4,5 п.п.;
2. ФК “Открытие” – здесь по программе “Нужные вещи”вам смогут предложить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей под процентную ставку от 6,9% до 16,5% годовых. Период действия договора – от 12 до 60 месяцев, без обеспечения, а если вы отказываетесь от личного страхования, к ставке идет прибавка от 3 до 7п.п.;
3. Уральский банк Реконструкции и Развития – сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 млн. рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 6,5% в год, максимально – 19,4%, период возврата – до 7 лет;
4. Росбанк – здесь вы можете объединить до 4-ех кредитных карточек на общую сумму до 3 млн. рублей. Кредитоваться предлагают на срок от 1 до 7 лет под ставку от 6,9%, без страховки + 4 п.п.;
5. В Хоум Кредит Банке возможно получение крупной денежной суммы в пределах до 1 миллиона рублей на 5 лет. Процент варьируется от 7,9% до 24,8% в год, без комиссий и обеспечения, можно объединить до 3-х кредитов и карт и плюс к этому получить до 500 000 руб. сверх общей задолженности по старым кредитам;
6. В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 8,4% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 8,9%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет;

Тинькофф Банк – позволяет получить крупный займ до 2 млн. рублей на погашение первоначального долга. Процент минимально составит от 9,9%, максимально – до 24,9%. Без комиссий, обеспечения и подтверждения дохода;

СКБ-Банк – позволяет оформить рефинансирование без обеспечения и комиссий. На рассмотрение анкеты уйдет до 2 дней. Вам могут предложить объединение не более 3 кредитов, причем сумма каждого не должна превышать 51 тыс. руб., а срок их действия не должен быть меньше 6 месяцев. Можно получить до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет, ставка назначается от 7% до 17,6% в год;

ВТБ – предлагает выгодное перекредитование с быстрым рассмотрением заявки от 1 до 3 дней. Нет комиссий и залога, вы можете рассчитывать на получение до 5 миллионов рублей на длительный срок до 7 лет. Объединить можно до 6-ти кредитов. Процент назначают от 7,5% до 13,2%, без страхования прибавляют от 4 до 5 п.п., наиболее выгодные тарифы действуют только для зарплатных клиентов.

Не только в ВТБ самые низкие проценты и большие суммы действуют для зарплатных клиентов, это правило распространяется практически на все банковские учреждения. Поэтому мы рекомендуем, прежде всего, обращаться за помощью в тот банк, где вы получаете зарплату или пенсию.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту?

Если льготный период уже не действует, а возможности погасить долг в ближайшее время нет, то рефинансирование долга будет однозначно выгодно. Все дело в процентной ставке, которая в разы выше ставки по стандартному кредиту. За счет этого переплата становится огромной.

Каждый месяц размер минимального платежа может меняться, что снова мешает планировать бюджет заемщика. Оплата по обычному кредиту осуществляется по запланированному графику одинаковыми платежами. По желанию можно погашать долг досрочно.

Таким образом, кредитная карта выгодна при использовании льготного периода. Если он уже закончился, а долга остался и погасить его нет возможности сразу, то стоит рефинансировать долг, чтобы снизить свою переплату.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

• регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
• положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
• согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
• участие в зарплатном проекте;
• сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Выбор подходящего предложения.
2. Обращение в банк с заявкой.
3. Представление пакета документов.
4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
6. Подписание договора.
7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
• копию трудовой книжки;
• кредитный договор;
• справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

Где оформить и погасить

Привлеките посредника

Иногда непросто самостоятельно решить вопрос с перекредитованием на хороших условиях. Поможет обращение за помощью к кредитному брокеру. Финансовый специалист подберет оптимальную программу, рассчитает выгоду перехода на обслуживание в другой банк и отправит заявки на рассмотрение. После одобрения он проверит кредитный договор и разъяснит непонятные моменты.

На сотрудничество с брокерами соглашаются в основном те, у кого плохая кредитная история, нет официального дохода и т.д. При обращении к финансовому специалисту практически отпадает необходимость самостоятельного общения с кредиторами. Все операции за клиента совершает его кредитный помощник. Заемщику надлежит явиться в банк только для подписания договора о перекредитовании.

Плюсы брокерской помощи:

• оформление кредита происходит гораздо быстрее;
• обычно не приходится привлекать поручителей и созаемщиков, оформлять залог;
• все проблемные займы собираются в один, который проще оплачивать;
• не нужно решать никаких вопросов с банками, этим занимается специалист.

Есть в обращении к брокеру и минусы. В частности, за свои услуги они берут немалое вознаграждение. Достаточно сложно найти профессионала, рынок просто наводнен разного рода мошенниками. Поэтому при выборе следует ориентироваться на реальные отзывы клиентов.

Первым делом проверьте наличие компании в российской Ассоциации брокерских организаций. Здесь представлены фирмы, дорожащие своей репутацией. К тому же, официальные брокеры показывают отличную эффективность работы, процент одобрения высокий несмотря на всевозможные проблемы клиентов.