Кредитные карты клиентам Сбербанка

Классическая карта Подари жизнь

Сбербанк разработал и запустил нестандартный для себя банковский проект ­– «Подари жизнь». В нем банк сотрудничает с благотворительным фондом «Подари жизнь», отчисления в который перечисляются для оплаты потребностей больных детей, которым требуются средства на лечение тяжелых заболеваний. Пластиковый платежный инструмент «Подари жизнь» позволяет принимать участие в процедуре финансирования фонда. Таким образом владельцы карточки могут оказать помощь детям, страдающим заболеваниями. Благодаря этой программе дети, лечащиеся в гематологическом, онкологическом и других отделениях, получают стабильную помощь в форме закупки лекарственных и уходовых средств.

Классическая карта «Подари жизнь» – первая кредитная карточка от СБ с благотворительной программой. Клиенты, использующие этот банковский продукт, принимают участие в совместной благотворительной программе Сбербанка и фонда «Подари жизнь». С помощью использования этой кредитной карты владелец сможет подарить надежду на исцеление и продолжение счастливой жизни множеству детей.

Пользователи карт «Подари жизнь» от Сбербанка РФ направляют в одноименный фонд благотворительные вклады:

• от всех доходов плюс оплаты за обслуживание 50% за 1 год использования и обслуживания карты и 0,3% от стоимости общих приобретений;
• от имеющегося остатка на счету карты в количестве 0,3% от стоимости покупок.

Годовое обслуживание продукта обойдется в 900 рублей. Процентная ставка составляет от 23,9 до 27,9% (определяется индивидуально). Льготный беспроцентный период – 50 дней. Карта действительная 3 года. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей в пределах массового предложения и до 600 тыс. рублей в качестве персонального предложения. К карте можно подключить бонусную программу «Спасибо». При снятии наличности придется оплатить комиссионный сбор 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в других терминалах.

Таким образом, кредитные карты Сбербанка представлены широким ассортиментом. Из такого изобилия банковских продуктов любой клиент сможет выбрать ту карточку, которая подойдет именно для него. При этом следует ориентироваться как на доходы, так и на увлечения или убеждения. Тот факт, что Сбербанк постоянно работает над запуском новейших продуктов, говорит о том, что банковское учреждение ориентируется на потребности своих клиентов и всячески заботится о них. Благодаря кредитным картам СБ клиенты получают возможность использовать заемные средства без оплаты процентов на протяжении льготного периода. Такие карты особенно актуальны в период финансового кризиса, поскольку у многих граждан страны появились серьезные проблемы с денежными средствами.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Кредитки доступные сегодня

Посетив сайт Сбербанка можно быстро ознакомиться с предложением организации, по кредитным картам. Клиенты могут оформить классические, золотые, премиальные кредитки, а также карты от партнеров Сбербанка: благотворительного фонда «Подари жизнь» и авиакомпании «Аэрофлот».

Условия по кредиткам отличаются незначительно, но разница все же есть. Тем, кто часто летает за границу и по России лучше оформлять кредитные карты «Аэрофлот». Они позволяют накапливать бонусные мили и существенно экономить на перелетах. Также эти карты позволяют копить стандартные бонусы «Спасибо» от Сбербанка, что позволяет дополнительно экономить на покупках значительные суммы – до 50%.

Тем, кто желает помогать детям с тяжелыми заболеваниями и при этом не тратить ни копейки своих денег подойдет кредитка «Подари жизнь». Совершая по ней покупки, вы дарите 0,3% потраченной суммы в фонд «Подари жизнь», при этом в виде бонусов вам начисляется значительно больше. Получается, что вы отдаете часть бонусов на благотворительность, даже не замечая этого.

Повышенные бонусы за обычные покупки можно получать, если оформить Премиальную кредитную карту World Black Edition. С этой картой экономия превратиться в жизненную философию.

1. Рассчитываясь за топливо на автозаправках и за поездки на Яндекс.Такси, Gett, можно получать бонусы 10% от потраченной суммы.
2. Рассчитываясь в кафе, ресторанах и клубах можно рассчитывать на бонусы 5%.
3. Оплачивая продукты в целом ряде крупнейших торговых сетей можно получить бонус 1,5%.
4. За все остальные покупки бонус стандартный – 0,5%.

Изучите структуру своих расходов и соотнесите их с предлагаемыми Сбербанком кредитными картами. После некоторых раздумий вы, скорее всего, подберете себе подходящий вариант.

Льготы для зарплатных клиентов

Клиентам Сбербанка, которые имеют в нем зарплатные карты, предлагаются льготы при оформлении кредитной карты. Они могут рассчитывать на больший кредитный лимит, который может достигать 600 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами начинается с 23,9% годовых. Услуга «Мобильный банк» предоставляется на бесплатной основе.

Размер предоставляемого по карте кредитного лимита устанавливается для клиентов индивидуально. На этот размер влияют доходы держателя карты, его кредитная история и история использования кредитной карты. Чем дольше владелец пользуется картой, исправно выплачивая долг, тем выше его личный рейтинг.

О чем нужно помнить

Активировав кредитную карту, клиент берет на себя дополнительные обязательства, о которых он всегда должен помнить. Современная система СМС-оповещения подскажет, когда пришла пора платить по долгам. Если клиент не успеет рассчитаться в течение льготного периода, на сумму, взятую в долг, будут начислены проценты. Если же владелец карты допустит просрочку, Сбербанк оставляет за собой право заблокировать кредитку и потребовать от клиента немедленно выплатить всю сумму задолженности.

Не заплатив долг по кредитной карте, клиент значительно осложняет себе жизнь. Во-первых, он портит свою кредитную историю, что надолго станет препятствием в получении очередного кредита. Во-вторых, он обрекает себя на необходимость общаться с многочисленными представителями банка и коллекторами. В-третьих, родственники злостного неплательщика будут атакованы звонками от коллекторов и они, разумеется, начнут давить на него, чтобы он все выплатил.

В общем, о своих обязательствах всегда надо помнить, особенно когда дело касается кредитной карты Сбербанка. Оформляйте ее только тогда, когда вы будете на 100% уверены, что вашей финансовой дисциплины будет достаточно, для того чтобы исполнять взятые на себя обязательства. Если есть сомнения, лучше откажитесь от кредитной карты.

В заключение отметим, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам получить кредитную карту, которую организация услужливо предодобрила специально для них. Вежливая сотрудница звонит клиенту и прямо-таки уговаривает его получить и активировать кредитку, ни слова не говоря о «подводных камнях» использования такого пластика. Будьте бдительны и не соглашайтесь на активацию кредитной карты, пока не разберетесь, как ей правильно пользоваться. Удачи!

Кредитная карта Visa Classic «Аэрофлот» Сбербанка

Люди любят путешествовать, а Сбербанк любит радовать своих клиентов — встречайте кредитная карта «Аэрофлот» от Сбербанка. Отлично подходит людям которые часто летают или раз в год путешествуют. Кредитка начисляет «бонусные мили» их можно конвертировать в билеты в авиакомпании «Аэрофлот». Копите бонусы и получите скидочный полет с вашей семьей или друзьями в любую страну мира!1 миля за каждые потраченные с карты 60 ₽ / 1$ / 1€

Помимо классической Visa «Аэрофлот» есть: Gold и Signature (больше привилегий)

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Можно выделить несколько условий пользования, которые зависят от типа банковского продукта:

1. Величина кредитного лимита устанавливается с учетом множества факторов. При этом банк учитывает уровень дохода клиента, активность использования средств и своевременность оплаты. Максимальная сумма, которую можно получить по продуктам премиального класса может достигать 3 млн руб.
2. Кредитование предполагает бессрочный срок действия. При перевыпуске пластика номер счета остается прежним.
3. Стоимость обслуживания зависит от типа тарифа. По премиальным продуктам с клиента ежегодно взимается 4900 руб. Зато «Золотой» картой можно пользоваться совершенно бесплатно.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и может колебаться от 21,9% до 25,9%.

Клиент может самостоятельно выбирать бонусную программу. Сбербанк информирует владельцев карт об акциях, которые позволяют получить дополнительные бонусы.

В отличие от классических вариантов золотая кредитная карта предполагает более высокий статус поэтому бак может рассчитывать на увеличение оборота средств по счёту владельцы золотой кредитной карты могут рассчитывать на следующие преимущества:

1. Более богатые бонусные программы.
2. Предоставление круглосуточный клиентской поддержки.
3. Мобильный банк.
4. Бесплатное смс-информирование.
5. Возможность выдача средств в случае утери карты за пределами России.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов (мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его, разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее успешного использования. Зачисление средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:
Сбербанк страхование путешественников