Кредит для ООО в Сбербанке

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

Цели выдачи:

• на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
• юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
• физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
• на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
• на приобретение имущества для вашего бизнеса;
• на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
• на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
• для осуществления платежей срочного характера;
• для того, чтобы пополнить оборотные средства;
• для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

• транспортное средство, которое вы приобретаете;
• приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
• покупаемое оборудование;
• ценные бумаги;
• товарно-материальные ценности разных видов;
• сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Поручителями могут являться:

• субъекты РФ или МО;
• другие банковские организации;
• собственники других компаний;
• фонд поддержки малого бизнеса;
• федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

• вы гражданин РФ;
• компания является резидентом РФ;
• выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
• компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

• заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
• удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
• регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
• годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

• прибыльность фирмы;
• целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
• подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
• обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

1. В форму вносится сумма желаемого кредита.
2. Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
3. Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
4. В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
5. На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
6. Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
7. Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

• облуживание в комплексе;
• солидный выбор программ;
• внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
• льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.

Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

• определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
• определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Преимущества кредитов от Сбербанка

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

• сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
• имеется возможность оформления беззалогового займа;
• отсутствуют комиссии за выдачу;
• ставки — от 11,8% годовых;
• возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
• при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
• нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
• предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
• выдача денежных средств на развитие дела;
• защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Цели кредитования

Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

• развитие фирмы;
• покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
• рефинансирование;
• увеличение оборотных активов;
• модернизацию оборудования;
• расширение производственных площадей;
• транспорт и спецтехнику.

Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

Преимущества кредитной карты 365 от Ренессанс Кредит

Ключевое преимущество данного продукта — это отсутствие комиссии за снятие наличных в любом устройстве самообслуживания по всему миру. Клиенту не нужно тратить время на поиск отделения или банкомата Ренессанс Кредит Банка.

К другим плюсам карточки можно отнести:

Карточка характеризуется доступными условиями бесплатного обслуживания, так как клиенту не составит особого труда потратить на покупки более 5 000 рублей в месяц.

Документы для получения кредита

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

• анкету;
• учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
• финансовую отчетность за определенный отчетный период;
• документацию по хозяйственной деятельности компании;
• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
• банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

• свой паспорт;
• справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Выберите кредит

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

• развитие и расширение предприятия;
• погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
• закрытие кредитов других банков;
• вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
• улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
• расширение точек производства;
• приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

• при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
• провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
• подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

• энергетическое и газовое хозяйство;
• водообеспечение;
• строительство;
• общественное питание (рестораны — исключение);
• сельское хозяйство;
• перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
• связь и транспорт;
• высокие технологии;
• здравоохранение;
• туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Процедура оформления кредитов

Оформить получение кредитных средств можно двумя способами:

• при посещении филиала финансово-кредитного учреждения;
• онлайн на официальном веб-ресурсе СБ РФ — на странице, содержащей кредитный калькулятор.

Важно! Требование для одобрения кредита ИП — он должен быть гражданином России. Доля резидентов РФ в уставном капитале юрлица — не менее 80 процентов.

Следует заранее определиться с целью кредитования, требуемой суммой и сроком возврата. При личном обращении в филиал банка, сотрудник подберет тип кредита. При запросе в режиме онлайн, доступные предложения будут выданы калькулятором, которым можно воспользоваться и для расчета выплат. Следует выбрать наиболее подходящий вариант и создать заявку. После этого следует предоставить менеджеру необходимый пакет документов (загрузить сканы при самостоятельном запросе на сайте). Дальнейший этап — ожидание анализа заявки и ее одобрения. Отсутствие кредитной истории не является фактором, препятствующим одобрению. По окончании всех процедур оформление является завершенным, и денежные средства будут перечислены на счет клиента.

Возможные цели кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Режимы кредитования

Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них. В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются. По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика». В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР. Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Реструктуризация долга в Восточном Экспресс банке

Реструктуризация кредита отличается от рефинансирования тем, что это доступна только для заемщиков банка Восточный Экспресс в том варианте, если они не могут выплачивать имеющийся у них долг в соответствии с графиком платежей. Например, если у заемщика возникли непредвиденные обстоятельства, в связи с которыми снизилась его платежеспособность, он не может выплачивать займ в полном объеме, банк может пойти ему навстречу и уменьшить размер ежемесячного платежа благодаря увеличению срока действия кредитования.

Вход в интернет-банкинг

Как это работает? Для начала очень важно учесть, что просить реструктуризацию долга разумнее на тот момент, пока не образовалась просроченная задолженность перед банком. Заемщик должен действовать следующим образом: подготовить документы, подтверждающие его неплатежеспособности и написать заявление в банк на реструктуризацию долга по кредиту

Очень важно сделать это лично в отделении банка, чтобы вы сотрудник кредитно-финансовой организации смог предоставить документ, подтверждающий, что он принял у вас заявление.

Срок рассмотрения заявления может значительно различаться в зависимости от загруженности сотрудников банка. По итогам своего решения банк обязан письменно уведомить заемщика. В случае положительного решения заемщик снова должен явиться в банк и подписать новый кредитный договор, согласно которому ежемесячные платежи будут соответствовать материальному положению клиента.

Реструктуризация кредита в банке Восточный Экспресс – это выход из сложной ситуации только для тех клиентов, которые платят кредит именно здесь, если вы имеете несколько кредитов в разных банках разумнее все же воспользоваться предложение рефинансирование кредитов. Кстати, что касается реструктуризации, то далеко не все банки готовы пойти навстречу своим заемщикам, даже если они оказались в сложные жизненные ситуации.

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

• какой залог требует банк для выдачи кредита;
• какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
• максимальная сумма кредита;
• максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• затраты на оформление залога;
• затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

_{Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru}

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.      

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Заключение