Кредит в Райффайзенбанке для юридических лиц

Страхование кредита

3. Иногда банк нужно предупреждать о досрочном погашении кредита

Тарифы для бизнеса

Райффайзенбанк предлагает выгодные тарифы РКО для малого бизнеса.

Среди рассмотренных предложений представители малого бизнеса чаще всего выбирают тариф Оптимум. Это самый удобный и приемлемый с точки зрения цены.

Условия кредитования и предоставления кредитов в Райффайзенбанке

Наиболее часто в Райффайзенбанке онлайн заявка подается на получение кредита наличными. Это связано с привлекательными условиями существующих программ:

• возможность оптимального выбора предложений для различных категорий клиентов;
• кредитование без обеспечения (поручительства и оформления залога);
• выдача заемных средств в размере до 1.5 (для отдельных видов кредитования – до 2 миллионов рублей) на срок до 5 лет;
• низкий уровень процентных ставок (от 12.9% годовых);
• отсутствие комиссий за оформление и выдачу;
• оперативное рассмотрение заявок – от 1 часа (возможна выдача в день обращения).

Желающие подать в Райффайзенбанке заявку на кредит онлайн должны соответствовать установленным требованиям:

• иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию;
• быть не моложе 23, а на момент погашения – не старше 67 лет;
• иметь постоянную занятость со стажем работы в последней компании на момент подачи заявки не менее 6 (для некоторых случаев –3 месяцев);
• получать постоянный подтвержденный доход в размере от 25 тыс. руб. для жителей столичных регионов (Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.) или 15 тыс. руб. – для остальных.

Обязательно наличие мобильного телефона, стационарного телефона у работодателя, проживание или работа в регионе присутствия банка.

Чтобы взять в Райффайзенбанке кредит наличными, данные онлайн-заявки должны быть подтверждены:

паспортом гражданина РФ и/или другими документами, которые в соответствии с действующим законодательством подтверждают регистрацию на территории РФ;

• справкой о доходах за 6 или 3 (для участников зарплатных проектов) месяцев по форме, принятой банком или 2-НДФЛ;
• заверенной копией трудовой книжки (для военнослужащих – военного билета и/или контракта) и других документов о занятости.

Требования и условия

Для того, чтобы воспользоваться кредитами, предусмотренными программами Райффайзенбанка для мелкого бизнеса, необходимо выполнение одного из двух условий, упомянутых выше: годовой оборот организации или предпринимателя, либо составляющий до 60 млн. рублей, либо находящийся в пределах между 60 и 480 млн. рублей. Для первой категории бизнесменов доступны такие виды льготных кредитов:

• Экспресс;
• Овердрафт и легкий овердрафт;
• Классик-Лайт;
• Банковские гарантии.

Более крупные представители бизнеса могут оформить следующие виды займов на специально разработанных условиях:

• Инвестиционный;
• Оборотный;
• Овердрафт;
• Банковские гарантии;
• Аккредитивы.

Необходимые документы, которые требуется предоставить клиенту для оформления кредита в Райффайзенбанке, являются стандартным набором документации, включающем в себя учредительные документы, свидетельства о регистрации и постановке на учет, а также бизнес-план и другие подобные финансовые документы.

Размеры займов определяется с учетом нескольких факторов, главным из которых выступает годовой оборот предпринимателя. Например, максимальная сумма займа для организации с выручкой до 60 млн. рублей, составляет 4,5 млн. рублей. При размере дохода от 60 до 240 млн. рублей кредитный лимит может вырасти до 145 млн. рублей. Примерно такая же ситуация с овердрафтом, который в первом случае может доходить до 1, 2 млн. рублей, а во втором – до 10 млн.

Процентные ставки по кредитам, и это является еще одной важной особенностью Райффайзенбанка, определяются индивидуально для каждого клиента. Такой подход следует признать вполне оправданным, так как он позволяет привлечь и удержать интересных банку заемщиков, которым предоставляются максимально выгодные условия

При этом обычной ставкой Райффайзенбанка сегодня считается 13-15%.

Как рассматриваются заявки? Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформлять онлайн заявки на получение кредита. Райффайзенбанк не является исключением из этого правила. Еще более удобным и привлекательным для заемщика сотрудничество с банком делает оперативность рассмотрения заявок. Например, для кредита «Экспресс», максимальный срок оформления составляет 2 дня, а нередко процедура осуществляется заметно быстрее. Главное при этом — правильно заполнить заявку на получение займа и предоставить полный пакет необходимой документации.

Как оценить вероятность одобрения? Райффайзенбанк используется стандартные критерии, позволяющие принять решение о выдаче кредита или отказе от возможной финансовой сделки. К ним относятся:

• Кредитная история клиента. Шансы на получение займа при наличии проблем во взаимоотношениях с различными финансовыми организациями, тем более, при текущих просрочках, крайне невелики;
• Финансовое положение заемщика. В большинстве случаев банк требует предоставления отчетности за последний календарный период, что позволяет получить необходимую для анализа платежеспособности клиента информацию;
• Правильно оформленная заявка и прилагаемый к ней пакет документации. Очевидно, что для одобрения выдачи кредита следует соответствующим образом выполнить все базовые условия его получения.

В подобной ситуации возможно их исправление и повторная процедура рассмотрения откорректированной заявки.

Порядок действий в случае отказа в выдаче кредита подразумевает выполнение стандартного набора действий со стороны потенциального заемщика. Во-первых, следует узнать причину отказа. Если речь идет о плохой кредитной истории, увеличить шансы на одобрение повторной заявки может предоставление обеспечения по займу в виде поручительства или залога. В противном случае клиенту придется обратиться в другие кредитные организации.

Если причиной отказа стали ошибки в заявке или отсутствие какого-либо обязательного документа, вполне реально внести необходимые коррективы, устранить ошибки и дополнит пакет документации, после чего обратиться в банк с повторной заявкой.

Требования к заемщикам

РКО и его комплекс опций

Расчетно-кассовое обслуживание в Райффайзенбанке включает в себя:

1. Возможность открыть как рублевый, так и валютный счет.
2. Эквайринг. Когда клиент заказывает эту функцию, в его распоряжение предоставляется оборудование, с помощью которого можно работать с самыми разными платежными системами.
3. Инкассация. В рамках этой услуги клиент получает помощь профессионалов в доставке выручки в банк или оттуда в организацию для выплаты заработной платы. Инкассация так же подразумевает подвоз мелких купюр для размена.
4. Валютный контроль — это помощь специалистов банка в проведении операций с иностранными валютами. То есть сотрудник банка сопровождает сделку от начала до ее завершения, а также контролирует ее соответствие действующему законодательству. Консультации проходят в формате телефонных переговоров или электронной переписки.
5. Зарплатный проект помогает автоматизировать перевод заработной платы сотрудникам клиента на корпоративные или зарплатные карты. Таким же способом происходит начисление прочих средств на карты сотрудников (командировочные и т.п.).
6. Дистанционное управление или интернет-банкинг — способ постоянно контролировать передвижение средств на счете. Есть возможность в любой момент провести ту или иную операцию. Это можно сделать, даже находясь в другом городе и даже заграницей. С помощью интернет-банкинга можно управлять всеми счетами фирмы, проводить платежи, переводы, создавать и пересылать выписки, подписывать платежки. Все операции защищены, особенно, если используется система смс-паролей.

Представителям крупного бизнеса

Для владельцев корпоративного и международного бизнеса есть более удобные и выгодные варианты сотрудничества. Предлагаются гибкая структура сделки, сугубо индивидуальный подход и возможность пролонгации периода погашения. Стоит учитывать, что все ценовые параметры с окончательными ставками и комиссиями определяются лично, а ориентировочные рамки такие.

1. «Овердрафт». Лимит зависит от официальной выручки и может достигать стопроцентного оборота по счету компании. Срок кредитования ориентировочно устанавливается на отметке в 12 месяцев, но возможно и продление срока по необходимости. Также банк готов рассмотреть овердрафт без обеспечения и поручительства.
2. «Пополнение оборотных средств». Тариф выбирается по желанию клиента – фиксированным или плавающим, а период кредитования устанавливается в пределах 36 месяцев.
3. «Инвестиционное кредитование». Отличается формированием индивидуального графика внесения ежемесячных платежей. Конечная сумма возможного лимита обговаривается только лично, так как максимума для представителей среднего и крупного бизнеса не приводится. Ограничивается только продолжительность кредитования сроком до семи лет.
4. «Рефинансирование». Представляет собой невозобновляемую линию займа для погашения кредита в стороннем ФКУ. Дается сроком до 7 лет, а лимит, ставка и график обговариваются индивидуально.

С представителями корпоративного и международного бизнеса все обговаривается лично. Поэтому Райффайзенбанк дает лишь примерные рамки возможного кредитования. Все остальное – после оставления заявки или обращения в офис.

7 место. На любые цели (Сбербанк)

7 место

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других банках. Стандартное кредитное предложение Сбербанка отличается очень гибкими условиями, поэтому подойдет даже пенсионерам.

Условия
В Сбербанке можно получить небольшую или крупную сумму.

Удобство
Требования банка – стандартные для всех клиентов.

Оформление
На рассмотрение заявки уйдет до двух дней.

Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране.

Доступность
Оформить кредит можно в любом отделении банка.

• Сумма кредитаот 30 000 до 5 000 000 рублей
• Срок кредитаот 3 до 60 месяцев
• Процентная ставкаот 11,9% годовых
• Требования к заемщикувозраст до 65 лет, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документызаявление, паспорт, при сумме от 300 000 рублей – подтверждение дохода и занятости любым способом
• Способ выдачина карту или счет в банке
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

• Быстрое оформление без справки о доходах
• Можно оформить как кредитную карту
• Для небольшой суммы не требуется справка о доходах
• Не требуется оформление страховки

Недостатки

• Максимальный возраст сильно ограничен
• Может потребоваться поручитель

Подробнее

Интернет-банк и мобильное приложение

Для индивидуальных предпринимателей

Представителям малого бизнеса с оборотом от 60 до 480 млн. рублей предлагаются другие финансовые продукты. Главным отличием будут более высокие лимиты до 150 млн. руб., продолжительные сроки кредитования и дополнительные условия обслуживания. Таких предложений пять.

1. «Инвестиционный». Подойдет для инвестирования в приобретение недвижимости, транспорта или оборудования, так как позволяет взять заем на сумму от 4,5 до 150 млн. руб. Максимальные лимиты возможны при залоге приобретаемого имущества, а при отсутствии обеспечения банк одобрит не более 5 млн. руб. Срок кредитования подбирается индивидуально в течение 120 месяцев. Процентная ставка тоже нефиксированная и зависит от возможностей клиента.
2. «Оборотный». Выдается как возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия с максимальной денежной планкой в 150 млн. руб. Здесь также важен залог – при его отсутствии банк выдает менее 5 млн. руб. Срок погашения определяется типом займа: при револьверной системе – 2 года (период доступности средств не превышает 18 месяцев), в ином случае – 3 года.
3. «Овердрафт». Доступен и овердрафт до 10 млн. на период до трех лет и с оборотами по расчетному счету до 50%.
4. «Банковские гарантии». Предлагает два варианта сотрудничества: стандартное и экспресс-гарантию. В рамках первой сумма составит до 150 млн. руб. сроком до 2 лет при предоставлении залога, а без него размер займа не превысит 5 млн. Гарантия типа «экспресс» одобряется в течение двух дней, при этом максимум сокращается до 6 млн. и 24 мес. с обеспечением, а без – 2 млн. и 14 месяцев.
5. «Аккредитивы». В рамках аккредитивов предоставляется кредит на годовой период с максимумом в 150 млн. (и 5 млн. без залога).

Процентная ставка определяется после предоставления документов и обсуждения других нюансов кредитования. Возможно досрочное погашение. Главное, чтобы клиент подтвердил свою платежеспособность и обсудил с банком желаемые сроки и платежи.

Как получить кредит наличными в Райффайзенбанке?

Процедура оформления займа наличными, установленная правилами Райффайзенбанка, достаточно проста. Она предусматривает подачу онлайн-заявки, которая рассматривается течение нескольких минут.

Что потребуется?

Перечень предъявляемых к потенциальным клиентам требований приведен выше. В дополнение к нему необходимо предоставление документации в соответствии с указанным списком.

Заявка на кредит

Заполнение заявки на получение кредита в Райффайзенбанке происходит на сайте финансовой организации. Это занимает не более 2-3 минут.

Пошаговые действия

Для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка.
2. При одобрении сделки предоставить в банк необходимые документы.
3. Подписать кредитный договор и получить наличные средства.

Выберите кредит

Тарифы

Для удобства своего клиента банк разработал несколько тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. Выбор делает сам клиент, исходя из своих потребностей и предпочтений. В частности, при выборе нужно учитывать количество операций, которое будет проводить фирма за один месяц, а также сумму, которая необходима для переводов на карты других компаний или физических лиц. Описание каждого пакета:

1. Стартовый. Данный тариф не предусматривает бесплатных операций. Каждая из них стоит 190 рублей. Ежемесячный лимит по переводам составляет 30 тысяч рублей, при его превышении действует комиссия в размере 1 %. Если переводов было более, чем на 6 миллионов, то комиссия возрастает до 10%. Использование мобильного банка стоит 190 р. в месяц. Стоимость тарифа 990 рублей.
2. Базовый тариф допускает 10 бесплатных операций, каждая последующая обойдется в 25 рублей. Лимит по переводам — 200 тысяч, мобильный клиент-банк ничего не будет стоить. Комиссии за переводы те же, что и в предыдущем тарифе. Он обойдется в 1900 рублей.
3. Тариф Оптимум стоит 2900 рублей, по нему можно производить 60 бесплатных операций в месяц. Последующие так же будут по 25 рублей. Все остальное точно такое же, как в предыдущем тарифе, но лимит по переводам составляет 500 тысяч.
4. Максимум. Самый дорогостоящий тариф, он обойдется в 7500 рублей. По нему дается 300 бесплатных операций и 870 тысяч лимит, в остальном все то же самое.

Предложения банков

Остались вопросы?

Представителям крупного бизнеса

Для владельцев корпоративного и международного бизнеса есть более удобные и выгодные варианты сотрудничества. Предлагаются гибкая структура сделки, сугубо индивидуальный подход и возможность пролонгации периода погашения. Стоит учитывать, что все ценовые параметры с окончательными ставками и комиссиями определяются лично, а ориентировочные рамки такие.

1. «Овердрафт». Лимит зависит от официальной выручки и может достигать стопроцентного оборота по счету компании. Срок кредитования ориентировочно устанавливается на отметке в 12 месяцев, но возможно и продление срока по необходимости. Также банк готов рассмотреть овердрафт без обеспечения и поручительства.
2. «Пополнение оборотных средств». Тариф выбирается по желанию клиента – фиксированным или плавающим, а период кредитования устанавливается в пределах 36 месяцев.
3. «Инвестиционное кредитование». Отличается формированием индивидуального графика внесения ежемесячных платежей. Конечная сумма возможного лимита обговаривается только лично, так как максимума для представителей среднего и крупного бизнеса не приводится. Ограничивается только продолжительность кредитования сроком до семи лет.
4. «Рефинансирование». Представляет собой невозобновляемую линию займа для погашения кредита в стороннем ФКУ. Дается сроком до 7 лет, а лимит, ставка и график обговариваются индивидуально.

С представителями корпоративного и международного бизнеса все обговаривается лично. Поэтому Райффайзенбанк дает лишь примерные рамки возможного кредитования. Все остальное – после оставления заявки или обращения в офис.

Необходимые документы

Для того, чтобы открыть расчетный счет, ИП должен предоставить пакет документов:

1. Собственный паспорт, на который зарегистрировано ИП.
2. Выписка из госреестра предпринимателей.
3. Ксерокопии лиц, которые будут иметь доступ к счету и операциям по нему.
4. Лицензия или патент, если вид деятельности подразумевает ее наличие.
5. КОП (карточка с образцами подписей).

Юридические лица и ООО должны предоставить следующие документы:

1. Устав фирмы, КОП, список акционеров.
2. Копии паспортов всех лиц, чьи подписи имеются в КОП.
3. Документальное подтверждение полномочий лица, которое открывает счет.
4. Лицензии, патенты на осуществляемый вид деятельности.
5. Заявление на открытие счета должно быть написано непосредственно в банке.

Онлайн-банк для малого бизнеса

Просто и удобно управлять всеми финансовыми операциями в малом бизнесе можно через онлайн-банк Райффайзен. Доступ в личный кабинет возможен через веб и посредством мобильного приложения.

Чтобы оценить все преимущества онлайн-банка для малого бизнеса, необходимо выполнить вход, предварительно зарегистрировавшись.

Для подключения этого сервиса необходимо заполнить форму Заявления на заключение соглашения и оставить свои контактные данные для последующей связи.

Главные достоинства интернет-банка Райффайзен включают в себя:

• идеальную совместимость с любыми операционными системами и браузерами;
• простоту и высокую скорость проведения финансовых операций;
• усовершенствованную защиту системы.

Мобильная версия банка обладает не менее важными преимуществами:

• всегда актуальная информация о балансе счета;
• удобное проведение платежей;
• наличие нескольких платежных шаблонов;
• получение информационных сообщений от банка.

Список документов для открытия

Открытие расчетного счета ИП не требует большого пакета документов. Вы сможете подготовить их самостоятельно, без посторонней помощи. Вот полный перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство индивидуального предпринимателя:
• ИНН;
• лицензия (если есть);
• анкета по форме банка;
• договор банковского счета;
• карточка с образцами подписей и печати.

Юридические лица обязаны предоставить в банк следующие документы:

• заявление;
• устав компании;
• КОП;
• документы о подтверждении полномочий ЕИО;
• заверенные копии паспортов лиц, указанных в КОП;
• все лицензии и разрешения на осуществление торговой деятельночти;
• выписка из списка участников ООО.

Кредитование юридических лиц

Предложения банка в сфере кредитования отличаются по своим условиям. Это дает возможность представителям компаний с разным достатком и годовым оборотом выбрать вариант, наиболее соответствующий по условиям.

В Райффайзенбанк кредиты на открытие бизнеса или его развитие могут оформить компании/ИП/юр.лица:

• С оборотом до 55 млн. руб.;
• От 55 до 450;
• Представители корпоративного и среднего бизнеса.

Рассмотрим подробнее действующие предложения, чтобы узнать, какие варианты могут быть использованы в качестве кредита Райффайзенбанка для открытия малого бизнеса и его развития, а какие предложения предназначены для более крупных бизнес-проектов.

На открытие с нуля

В Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу (с нуля, на развитие, ИП, юридическим лицам) оформляются при условии регистрации и расположения бизнеса в пределах админ. черты города, в котором расположен филиал банка (место обращения). Предполагает поручительство собственников и отсутствие залога, с обеспечением и без такового. Оформляется за 2 дня, без комиссий за выдачу, оформление и досрочное погашение. Максимальный кредитный лимит – 4,5 млн. руб., процентная ставка определяется индивидуально.

Получите кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Райффайзенбанк всего за 2 дня

Действующие предложения:

• Экспресс. Выдается на срок от 4-х месяцев до 4-х лет, сумма – от 300 тыс. до 2 млн. руб., способ выплаты – погашение ежемесячно равными долями.
• Овердрафт. Доступная сумма зависит от оборотов: до 35% от среднемесячных и до 50% от минимального кредитного. В среднем — от 100 тыс. до 1,2 млн. руб. Срок транша – до 1 года.
• Классик-лайт. Выдается на срок от 4-х месяцев до 5 лет, в размере от 100 тыс. до 4,5 млн. руб., выплачивается ежемесячно равными долями.

На развитие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса в Райффайзенбанк для этой категории заемщиков открывается на лояльных условиях: без залога, с обеспечением и без такового, в сумме до 135 млн. рублей (кроме овердрафта и банковских гарантий).

Предусмотрены следующие варианты кредитования:

• Инвестиционный. Выдается на срок до 10 лет, доступные суммы – от 4 млн. руб. (до 5 млн. – без залога или частично необеспеченного). Есть возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.
• Оборотный. Оформляется в виде кредитной линии (невозобновляемой на срок до 3-х лет или возобновляемой – до 2-х, с периодом возобновления, т.е. доступности средств в 1,5 года). Доступная сумма – 4 – 135 млн., до 5 млн. возможно с частичным обеспечением или без залога.
• Овердрафт. Доступно до 10 млн. руб. (не более 50% ежемесячных кредитных оборотов), действует до 3 лет, без ограничений траншей по срокам в период действия договора.
• Банковские гарантии. действует до 2-х лет, до 5 млн. руб. – без залога или с частичным обеспечением, максимально – 108 млн., представляет собой все виды гарантий.
• Аккредитивы. Доступные суммы: без залога – до 5 млн., до 1 года в виде экспортных и импортных аккредитивов.

Оформите кредит на развитие малого бизнеса в Райффайзенбанк по одной из существующих программ

Для среднего и корпоративного

В Райффайзенбанк кредиты для бизнеса и корпораций оформляются в следующих вариантах:

• Пополнение оборотных средств. Предоставляется на срок до 3-х лет в виде возобновляемой кредитной линии с выплатой траншами (действие каждого – до 1 года). Выдается под обеспечение и поручительство, процентная ставка – плавающая или фиксированная.
• Инвестиционное финансирование. Предполагает поручительство и обеспечение, выдается в виде невозобновляемой кредитной линии с фиксированной или плавающей ставкой сроком до 7 лет.
• Рефинансирование кредитов сторонних банков проводится на условиях, аналогичных предыдущему варианту.
• Овердрафт. Одобренный овердрафт действует до 1 года, оформляется без поручительства и обеспечения, максимальный размер кредитного лимита может достигать 50% среднемесячного оборота денежных средств на р/с.

Ознакомьтесь с условиями кредитования корпоративного бизнеса в Райффайзенбанк для возможного использования данного продукта банка

Вход в личный кабинет Райффайзенбанка

ООО и ИП могут использовать бизнес-клиент Raiffeisen Business Online, который доступен только после подписания договора на обслуживание расчётного счета. Для активации в системе нужно заполнить заявление и подключится к системе Банк-Клиент. Каждому пользователю выдается уникальный логин и пароль, по которым осуществляется вход в личный кабинет на сайте Райффайзенбанка. Получить данные для доступа в аккаунт можно по телефону, пригласив персонального менеджера в офис.

Вход в личный кабинет ИП на сайте Райффайзенбанка

Для входа в РКО потребуется ввести в логин и пароль и дождаться аутентификации. Если вы забыли пароль, то восстановление доступа возможно через специальную форму, новые данные будут высланы на емейл, указанный при регистрации.

Что такое кредит для пенсионеров?

Чтобы получить деньги в долг в Совкомбанке, клиент должен представить паспорт, удостоверение пенсионера и 1 из документов на выбор (ИНН, СНИЛС, мед. полис, загранпаспорт, водительские права и т.д.)

Также заемщик должен проживать не менее 4-х мес. в городе присутствия офисов кредитной организации или близлежащем населенном пункте удаленностью менее 70 км.

Требования к заемщику

Другим немаловажным преимуществом сотрудничества с Райффайзенбанком выступает лояльное отношение к потенциальным клиентам. Для одобрения сделки с финансовой организацией заемщик-физлицо должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 23 до 65 лет;
• российское подданство;
• наличие как стационарного рабочего, так и личного мобильного телефона;
• отсутствие статуса ИП или собственного бизнеса.

Необходимые документы

Для подтверждения соответствия перечисленным выше требованиям клиент предоставляет:

• анкету, заполненную по форме банка;
• российский паспорт;
• документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и размер заработной платы;
• при необходимости – документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода.

Что потребуется от субъекта предпринимательства?

Требований к будущему заемщику Райффайзенбанк выдвигает немного. Определяющим станет срок регистрации ИП или ООО не менее года и готовность компании предоставить финансовые документы. Есть и другие нюансы:

• минимальный оборот по счету в течение года – более 450 тыс. руб;
• местонахождение и регистрация в радиусе 100 км от города с функционирующим филиалом Райффайзен;
• конкурентоспособность бизнеса на рынке;
• прозрачное управление и «белая» бухгалтерия.

Понадобится и полный пакет документов. В первую очередь это заявление на предоставление кредита и письменное согласие на запрос банка кредитной истории из соответствующего бюро. Также необходима учредительная, финансовая и бухгалтерская документация, договоры поручительства, протокол о согласии на проведение сделки управленческого органа компании. Для индивидуальных предпринимателей дополнительно потребуются регистрационные бумаги и согласие супруги или супруга.

Как видите, предложений Райффайзенбанка для ИП и ООО хоть отбавляй. Каждый найдет для себя приемлемый вариант. Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса, но это не значит, что средние и крупные компании не смогут найти для себя вариант по душе.

Выберите кредит

Кредитные предложения от Райффайзенбанка для оформления онлайн

Для своих клиентов организация разработала 3 варианта займа, по которым можно отправить онлайн заявку на рассмотрение и согласование.

Потребительский кредит «Персональный»

Цель займа не требует подтверждения, деньги выдаются на любые покупки, в том числе и на транспортное средство.

• Минимальная сумма – 90 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона. Период возврата колеблется от 13 до 60 месяцев, в зависимости от размера кредита и личных пожеланий клиента.
• Процентная ставка – 11,99 %. Доиться уменьшения процентов годовых до размера в 9,99% можно только при оформлении кредита на срок от двух лет.
• Получить займ могут все граждане, которые на момент открытия кредита достигли 23-летнего возраста. Граничный максимальный срок – 67 лет на момент внесения последнего платежа.

Поскольку банк предлагает крупные денежные суммы, то без справок о подтверждении дохода не обойтись. Сотрудники организации запросят доказательства платежеспособности заемщика, чтобы сравнить финансовые возможности с запрашиваемой ссудой.

Рефинансирование прошлых займов

Условия по размеру кредита, сроков возврата и процентным ставкам идентичны с «Персональным». Отличия заключаются только в обязательном пакете документов, который в данной программе расширен. Заемщик должен предоставить банку договора с другими финансовыми учреждениями для подтверждения долгов. Уровень основного и дополнительного дохода проверяется более тщательно.

Кредит не предполагает дополнительных комиссий и скрытых платежей. 0,1% от суммы долга начисляется в первый день просрочки ежемесячного платежа. Досрочное погашение возможно, мораторий отсутствует.

Получить деньги можно без поручителей. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Под залог недвижимости

Максимальная сумма займа ограничивается 9 миллионами рублей или 60% оценочной стоимости залога на срок до 15 лет. Процентная ставка стартует с 11,99 % и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Решение по кредиту принимается в течение 3 дней с момента подачи онлайн заявки. Обеспечение и подтверждение дохода – обязательные условия. Получить деньги можно наличными на руки или переводом на карточный счет. Для удобства клиентов оформить договор возможно не только в офисе банка, но и при личном выезде специалиста на дом.

Пакет документов для такой программы объемный, поскольку включает в себя:

• документы, подтверждающие личность (паспорт, ИНН, удостоверения, трудовая книжка);
• документы, подтверждающие платежеспособность (справки по установленной форме, выписки со счетов);
• документы на залоговую недвижимость (выписка из домовой книги, свидетельства владельца и т.д.).

Займ предполагает оформление страховки на жизнь, имущества и правового титула.

Комфортные условия кредитования по различным направлениям помогают финансовому учреждению оставаться в списке лучших на современном рынке. А новая функция оформления через Райффайзенбанк онлайн заявки на кредит наличными без справок и поручителей позволяет клиентам экономить время и получать быстрое согласование денежных займов прямо из дома. С помощью формы на нашем сайте можно ускорить процедуру получения денег.

Какие программы доступны?

Специально для организаций и предпринимателей, чей годовой оборот составляет менее 60 млн. рублей, то есть примерно $1 млн., разработана специальная программа поддержки, предусматривающая возможность получения различных займов на выгодных и льготных условиях. Кроме того, активно применяется еще одна программа кредитования бизнеса, чья годовая выручка составляет от 60 до 480 млн. рублей. Для таких организаций и предпринимателей также предлагаются привлекательные условия оформления разнообразных ссуд.

Авто в кредит является одним из популярных видов займов для бизнеса. Он позволяет получить до 3,7 млн. рублей, которые могут быть потрачены предпринимателем на покупку транспортного средства. Стандартный срок подобного кредита равняется 2 годам, а процентная ставка зависит от суммы займа и составляет от 15%.

Овердрафт заслуженно считается простой и удобной для клиента формой кредитования. Предприниматель или организация могут получить до 4,5 млн. рублей, при этом конкретный размер кредитного лимита определяется, исходя из оборотов по счету.

Кредит на покупку недвижимости для бизнеса, или так называемая коммерческая ипотека, выдается Райффайзенбанком на общих условиях, которые при этом являются достаточно выгодными. Процентная ставка, как и в большинстве других видов займов, определяется индивидуально для каждого клиента, причем ее минимальный размер составляет 12%.

Кредитование для покупки оборудования может осуществляться при помощи различных кредитных продуктов, например, инвестиционного займа или «Экспресс» ссуды. Первый вариант доступен для предпринимателей, чей оборот превышает $1 млн., при этом они могут получить до 145 млн. рублей заемных средств. Второй вариант проще, быстрее и удобнее. Он доступен для бизнеса, оборот которого меньше $1 млн., но имеет ограничение кредитного лимита, равное 2 млн. рублей.

Кредит на развитие может быть получен представителем малого бизнеса по программе «Классик-Лайт». Его максимальная величина составляет 4,5 млн. рублей, а срок – 5 лет. Более крупные организации и предприниматели получают возможность оформить инвестиционный или оборотный кредит на сумму до 145 млн. рублей и сроком до 10 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке заслуженно считается одной из наиболее востребованных кредитных услуг. Причины этого достаточно просты – наличие очевидных преимуществ этой процедуры, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на клиента, в частности:

• Возможность снижения процентной ставки по уже полученных займам;
• Гибкая система рефинансирования, допускающая использование различных схем, которые выбирает сам заемщик;
• Снижение срока кредита или ежемесячного платежа по займу.

Другие программы кредитования, которые предлагает потенциальным клиентам Райффайзенбанк, также заслуживают внимания. Это объясняется достаточно низкой процентной ставкой, простыми и понятными условиями выдачи займа, а также разнообразием предлагаемых кредитных продуктов.