Кредиты в Альфа Банке на потребительские нужды

Как подать заявку

Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо сформировать заявку. Альфа-Банк предлагает сделать это двумя способами:

• На сайте банка через Интернет.
• В отделении компании.

Один из наиболее удобных способов – это заполнение и отправка заявления через сайт. Аналогичным образом можно создать онлайн-заявку на рефинансирование займа или заказать кредитную карту. Вам достаточно ввести все личные данные в специальную форму и ожидать решение банка. Рассмотрение анкеты займет около 15 минут, однако имейте в виду, что контрольные сроки – 5 рабочих дней.

Ответ по заявке специалисты банковской организации сообщают по телефону или смс. При положительном решении клиент должен обратиться в отделение с документами для подписания договора и окончательного завершения сделки. Деньги банк может выдать в этот же день.

Кредиты Альфа-Банка без справок и поручителей

На фоне жестких условий, предложения Альфа-Банка оформить кредит наличными без справок и поручителей выглядит более чем привлекательно. Минимальная процентная ставка может составить от 10,99% (или от 7,7% если вы зарплатный клиент банка ). Но для каждого заемщика тариф будет установлен индивидуально, как и размер займа.

Итак, какие документы могут потребоваться:

• владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт. Также для них возможно получение поистине крупных сумм и весьма надолго —  до 5 млн рублей на срок до 60 месяцев без справок о доходах и поручителей;
• сотрудникам компаний-партнеров потребуется предоставить паспорт, какой-нибудь второй документ (например, СНИЛС, медицинский полис ОМС или водительское подойдет, полный список ниже) и справку о доходе в виде 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка. Таким клиентам банк предлагает оформить ссуды до 3 млн рублей, без поручителей. Тариф варьируется от 10,99% до 22,99% годовых. Доход заемщика должен быть подтвержден;
• обычным клиентам для получения кредита в Альфа-Банке нужно предоставить паспорт, какой-нибудь второй документ (есть у всех, например, СНИЛС, медицинский полис ОМС или водительское подойдет, полный список ниже), любой третий документ (с этим сложнее, здесь подойдет, например, документ на машину, копия трудовой книжки, медицинский полис добровольного страхования и др., полный список ниже), справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка. Стандартная процентная ставка от 10,99% . Предельная сумма займа составит 3 млн рублей, срок до 5 лет.

Полный список подходящих вторых документов для получения потребительского кредита в Альфа-Банке:

• заграничный паспорт (достаточно просто наличие, не обязательно, чтобы вы им пользовались).
• водительское удостоверение (наличие машины не обязательно).
• ИНН (свидетельство об ИНН, можно получить в налоговой).
• СНИЛС (оно же пенсионное — зеленая ламинированная карточка).
• полис/карта обязательного медицинского страхования (обычный полис ОМС для обращения в поликлинику).
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка (подойдет вообще любая, на которой есть ваше имя).

Полный список подходящих третьих документов для получения потребительского кредита в Альфа-Банке:

Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности. Нужно так называемое СТС, ламинированная карточка

Не обязательно иномарка, Автоваз подходит, важно только, чтобы авто было 4 года или менее.
Копия заграничного паспорта подойдет как второй и как третий документ, но если в паспорте есть отметки о поездках за рубеж за последние 12 месяцев.
Копия полиса добровольного медицинского страхования (не путать с полисом обязательного медицинского страхования).
Копия трудовой книжки. Можно взять на работе, только помните, что копия действительна в течение 30 дней с момента выдачи.
Копия полиса добровольного страхования транспортного средства КАСКО

Марка и возраст автомобиля не имеют значения, нужен факт наличия полиса КАСКО.
Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. из любого банка.

Таким образом, как видно, оформить кредит в Альфа-Банке без поручителя могут все клиенты Альфа-Банка, однако без справок это возможно сделать только держателям зарплатных карт. Размер ссуды будет зависеть от уровня дохода заемщика. Самую низкую ставку (11,99%) могут получить состоятельные клиенты с хорошей кредитной историей.

Отметим, что конкурентный тариф по стандартному предложению (от 13,99%) вызывает спрос на кредиты у заемщиков, имеющих возможность подтвердить свою платежеспособность.

Немаловажное значение имеет и сервис банка. Клиентам предоставляется комплекс услуг по сопровождению кредита:

• подача заявки онлайн;
• несколько способов гашения;
• досрочное погашение ссуды по звонку на горячую линию;
• отсутствие скрытых комиссий;
• управление счетами через интернет-банкинг.

Как оплатить кредит

Альфа-Банк считает свою репутацию своим главным достоянием. Именно поэтому львиная доля ресурсов направлена на улучшение условий взаимодействия с клиентами. Так, например, банк предлагает множество удобных способов погашения задолженности по кредиту.

Как оплатить кредит через Интернет

Чтобы оплатить кредит Альфа-Банку онлайн, необходимо воспользоваться интернет-банком Альфа-Клик. В нем в разделе «Кредиты» находится вся информация по вашим задолженностям. Погасить кредит можно следующими способами:

• с карты любого банка;
• со счета в Альфе;
• со счета мобильного телефона.

Оплата через Альфа-Клик является самым удобным способом: реквизиты вводятся автоматически, комиссия не взимается, платеж проходит мгновенно.

Еще один вариант – перевод денег со счета стороннего банка. Сделать это можно в онлайн-банкинге другого банка.

Также для погашения задолженности можно воспользоваться платежным сервисом (например, RURU)

Обратите внимание, что этот способ предполагает снятие комиссии за посреднические услуги

Через банкомат

Не самый удобный (все-таки предполагается работа с наличкой), но рабочий способ: найдите ближайший банкомат «Альфа-Кэш» с помощью мобильного приложения, интернет-банка или информации на сайте. Выберите пункт меню «Погашение кредита» и переведите деньги в счет погашения кредита. Средства поступят незамедлительно.

Также для оплаты кредита вы можете воспользоваться банкоматами УБРиР и МКБ.

Через партнеров

Кредитные платежи принимают партнеры Альфа-Банка:

• терминалы сети Элекснет;
• фирменные салоны МТС, Билайн, Связной, Евросеть;
• электронные платежные сервисы QIWI, Киберплат, Золотая Корона, Рапида.

Обратите внимание, что при оплате через партнеров взимается комиссия размером от 0 до 3% от общей суммы платежа

Досрочная оплата кредита

Вы можете погасить часть или всю сумму кредита, не дожидаясь окончания кредитного договора. Для этого обратитесь в ближайшее отделения Альфа-Банка и напишите заявление о желании выполнить досрочное погашение.

Узнать остаток до полной выплаты можно, обратившись в колл-центр «Альфа-Консультант».

Общие требования к заемщикам

В соответствии с условиями Альфа-Банка, получить кредит наличными могут граждане РФ, достигшие 21 года. При этом необходимо иметь прописку и постоянное место работы в том регионе, где имеется представительство банковской компании. Получить деньги без справки о доходах не выйдет, к требованиям для заемщиков банк причисляет подтверждение уровня заработной платы в размере не менее 10 000 рублей.

Помимо того, что клиент должен быть трудоустроен, непрерывный стаж на текущем рабочем месте должен быть более 3 месяцев участников зарплатных проектов и сотрудников организаций-партнеров банка, и не менее 6 месяцев – по базовым условиям.

Обратите внимание, что индивидуальных предпринимателей банк кредитует по специальным программам и наличие собственного бизнеса не рассматривается как подтверждение трудового стажа.

Кроме вышеперечисленного кредитору нужно предоставить свои контактные данные в виде мобильного и стационарного телефона.

Кредит наличными Альфа-Банк: онлайн-заявка

Итак, чтобы взять кредит в Альфа-Банке, нужно воспользоваться одним из двух доступных способов:

• оформить кредит наличными онлайн;
• обратиться в одно из отделений для оформления заявки.

Мы убедительно рекомендуем вам воспользоваться первым способом и подать заявку на кредит через Интернет. Пускай на вас не давит груз ответственности, связанный со столь серьезным делом – оформлением кредита. В нашей статье мы собрали исчерпывающие сведения об , а также подготовили (не побоимся этого слова) инструкцию по правильному .

Но если вдруг толпы сограждан, толпящиеся у касс в попытках оплатить квитанцию за газ, вас не пугают, вы также можете оформить кредит в ближайшем отделении Альфа-Банка.

Оформить потребительский кредит в Альфа-Банке

На самом деле все очень просто. Первым делом нужно перейти на страницу составления заявки на официальном сайте банка по заранее подготовленной нами ссылке. После чего – следовать простой инструкции:

1. На первом шаге потенциальному заемщику следует указать свои фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефон (обязательно указывайте свой действительный номер!), адрес электронной почты и регион РФ, в котором вы работаете.

Обратите внимание, что все поля обязательны к заполнению. Без указания всей информации вы не сможете продолжить оформление заявки на получение кредита наличными в Альфа-Банке

1. После того, как вы заполнили все поля на первом этапе и согласились с политикой банка по обработке персональных данных, нажмите кнопку «Продолжить», чтобы перейти ко второму этапу. В этот раз вам следует указать свои паспортные данные (серия, номер и так далее), а также название организации, в которой вы работаете. Кроме того, вам нужно дать банку информацию о вашем среднемесячном доходе за вычетом налогов. После внесения всех данных, перейдите к следующему шагу, нажав кнопку «Продолжить».
2. Шаг третий: укажите дополнительные сведения о своем месте работы (дату трудоустройства, должность, рабочий телефон), уровень вашего образования и семейное положение. Завершающим штрихом станет указание имени и номера мобильного телефона вашего контакта для экстренной связи. Кликните по уже знакомой вам кнопке «Продолжить».
3. Четвертый шаг – самый простой. Здесь нужно только ответить (честно!) на вопрос о наличии кредитов в других банках. Выберите вариант «Нет», перед вами откроется форма, в которой нужно указать желаемую сумму кредита, его цель, выбрать предпочтительную дату платежа (обычно она находится рядом с датой получения зарплаты) и срок кредитования. Переходим к следующему шагу.

Если же вы выберите вариант «Да», Альфа-Банк предложит вам рефинансировать ваши текущие кредиты на очень привлекательных условиях. Кстати, предлагаем вам ознакомиться с нашей подборкой лучших предложений по рефинансированию.

1. На последнем (ура!) этапе необходимо выбрать второй документ, удостоверяющий личность (подробнее о вариантах ниже), указать сведения о дополнительном доходе (если он есть) и пенсии (если вы ее получаете). Придумайте и укажите в последнем поле запоминающееся кодовое слово (например, девичью фамилию матери) – в дальнейшем оно может быть запрошено сотрудником банка во время ваших обращений в колл-центр.
2. На этом все. Нажмите «Отправить заявку», чтобы завершить оформление онлайн-заявки на кредит в Альфа-Банке. Вы будете уведомлены, как только статус заявки изменится.

Расчёт и приобретение

Расчёт кредита можно сделать через интернет. Сайт Альфа-Банка предлагает услугу по расчёту кредита-онлайн. Чтобы это сделать, вам необходимо ввести в специальную форму-калькулятор определенные данные. В первую очередь ваш статус должника, а именно: являетесь ли вы обычным клиентом, сотрудником компании-партнёра или же претендуете на самый выгодный кредит, будучи зарплатным клиентом банка. Далее непосредственно сумму займа в пределах допустимого и срок, на который бы вы хотели взять кредит.

Кроме того, существует возможность получить кредит наличными с последующим рефинансированием. Для того, чтобы подать заявку, введите в пустые поля анкеты необходимую информацию: свои ФИО как в паспорте; пол; мобильный телефон, по которому с вами можно будет связаться; электронную почту также, для обратной связи, регион, в котором вы работаете и, соответственно, получаете доход.

Заявка обрабатывается в течение 15 минут, поэтому вы можете дождаться уведомления о результате почти сразу. Альфа-Банк охотно сотрудничает со своими клиентами и старается всегда находить новые формы взаимодействия с ними. В любом из офисов банка вы можете обратиться за помощью по интересующему вас вопросу.

Сотрудники Альфа-Банка с удовольствием дадут вам необходимую справку, помогут вам во всем разобраться и использовать все возможности, которые банк предоставляет своим клиентам. Как видите взять потребительский кредит в Альфа Банке несложно, главное захотеть.

Как получить кредит?

Что потребуется для получения кредита наличными в Альфа Банке? Для этого необходимо проделать следующие шаги:

Заполнить заявку на сайте банка в течение 10 минут;

• Получить предварительное одобрение банка по телефону;
• Прийти в отделение, чтобы узнать об итоговом решении;
• Получить деньги наличными.

Порядок рассмотрения заявок обычный, с помощью очередности. Можно предварительно заполнить заявку на сайте в течение 15 минут. Для ее заполнения потребуется паспорт для введения данных. Банк рассматривает заявку в течение одного – двух дней.

В зависимости от тарифного плана и процентной ставки кредита определяются средние сроки рассмотрения. По тарифу «Кредит Быстро» сроки сокращаются, и обращение рассматривается от 30 минут до 5 рабочих дней по предложению «Кредит наличными».

Частые причины отказов перечислены сотрудниками Альфа Банка. Среди них такие пункты, как:

• Сумма желаемого кредита не соответствует размерам доходов. Эта причина становится наиболее частым объяснением отказа, поскольку иногда ежемесячная зарплата не покрывает ежемесячные платежи. Перед тем, как оформлять заявку на выдачу кредита, желательно ознакомиться с калькулятором кредитования на сайте Альфа Банка. В калькуляторе указывается не только размер заработной платы, но и желаемая сумма кредита, а также срок выдачи средств. Система автоматически дает определение процентной ставки и проверяет суммы на соответствие.
• Заемщик не подходит по всем требованиям банка. Требования к заемщику минимальные. Возраст клиента должен быть старше 21 года, а его доход должен составлять не менее 10 тысяч рублей в месяц после вычета налогов. Минимальный трудовой стаж для заемщика должен составлять не менее трех месяцев, а трудоустройство должно быть постоянным.
• Плохая кредитная история. Если клиент часто обращался в банки за кредитами, а затем не выплачивал их с последующими судебными разбирательствами или имел регулярные задолженности, то банк имеет право отказать в выдаче средств.
• Отсутствие всей документации для получения кредита. Если заемщик не сможет предъявить все требуемые документы для получения средств в оригинале, значит ему может прийти отказ в выдаче денег. Количество документов минимизировано, поэтому их сбор не должен затруднить человека.

Узнавая, как повысить шансы на одобрение кредита от Альфа Банка рекомендуется правильно подготовить всю документацию. Чем меньше сумма займы, тем легче получить деньги наличными

Важно внятно объяснить причину выдачи денег, а также проанализировать свою платежеспособность и выбрать удобный срок

Если клиент получает заработную плату через Альфа Банк, то для него будут выгодные предложения по оформлению кредита. А также если человек уже оформлял кредит в Альфа Банке, то для новой суммы будет предусмотрено ряд льгот.

Как активировать карту

Активация карты «Хоум Кредит» — простая процедура, которая займет не более 15 минут. Зарегистрировать банковский продукт в системе, создать ПИН-код по карте рассрочки «Хоум Кредит», кредитке или дебетовой карте нужно в течение 72 часов (трех дней) после получения карты, иначе соглашение между клиентом и банком признают недействительным. Активировать карту «Хоум Кредит» можно тремя способами.

По телефону

Для регистрации карточки в системе и ее дальнейшего использования свяжитесь с оператором по горячей линии 8 (495) 785-82-22. Для выполнения процедуры нужно привязать номер телефона к банковскому счету во время получения неименной карточки или заполнения паспортных данных.

1. Свяжитесь с оператором по телефону горячей линии.
2. В голосовом меню выберите пункт «Активация карты».
3. Сообщите номер карточки и паспортные данные при необходимости.
4. После завершения разговора проверьте СМС-сообщения. На телефон, привязанный к счету, придет ПИН-код карточки.

Процедура активации завершена. Новую карточку можно использовать для оплаты покупок, начисления и снятия денежных средств, перевода накоплений и других операций, предложенных банком. Секретный код следует записать и удалить полученное СМС-сообщение из истории телефона во избежание мошеннических действий.

В офисе банка

Активировать карту «Хоум Кредит» предлагают и в офисе банка. Этот способ регистрации карты рассрочки также подходит для кредиток и дебетовых неименных карт.

1. О своем желании активировать карту в офисе клиент сообщает сотруднику банка.
2. Менеджер вносит данные карточки в базу.
3. Сотрудник банка привязывает номер телефона клиента к банковскому счету.
4. На номер телефона поступает ПИН-код.

Создать ПИН-код по карте «Хоум Кредит», отличный от выбранного банком, можно сразу же после получения СМС. Будьте внимательны: внести номер карты рассрочки в базу можно только в отделении финансовой организации после оглашения кредитного лимита и подписания договора о порядке выплат.

В интернете

Активировать карту «Хоум Кредит» через интернет нужно в течение трех суток с момента получения. По завершении процедуры картой можно пользоваться. После получения именной дебетовой карточки или кредитки процедуру активации проводят на официальном сайте банка. Для проведения операции понадобится компьютер или телефон с выходом в интернет.

1. На официальном сайте банка выберите раздел «Активировать карту».
2. В форму активации введите номер карточки, паспортные данные. Заполните капчу.
3. Запомните или запишите ПИН-код, выданный банком. При необходимости выберите опцию изменения ПИН-кода.

Процентные ставки и суммы кредитования

Условия кредитования в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, всего их три:

1. клиенты, которые получают зарплату на карточку банка;
2. сотрудники компаний-партнеров;
3. иные физические лица.

В зависимости от категории меняется максимальный размер кредита:

Процентные ставки также разделены по категориям заемщиков и зависят от общей суммы кредита:

Точный размер переплаты можно узнать лишь после рассмотрения заявки банком. Ключевые факторы, которые повлияют на решение – уровень доходов и кредитная история. Потенциальным заемщикам рекомендуется предоставить все возможные документы и справки, подтверждающие платежеспособность.

Наличие страховки не влияет на сумму и процент по кредиту, оформление дополнительных услуг — это добровольный выбор клиента.

Как видно из таблицы, лучшие условия предложены участникам зарплатного проекта. Если стоит цель получить значительное финансирование с максимально низкой процентной ставкой, то есть смысл подготовиться заранее и переоформить получение зарплаты на дебетовую карточку от Альфа-Банка. Причем сделать это желательно за 3 месяца до подачи заявки, в этом случае банк не будет запрашивать справку о доходах.

Комиссионные сборы и размер неустойки

Альфа-Банк не взимает комиссию за выдачу денег, а также позволяет заплатить клиенту всю сумму досрочно. Погашение ежемесячных платежей производится в дату списания, а график выплат носит характер аннуитетных сумм – равных между собой в каждом периоде.

Оплатить взнос или полностью погасить займ можно одним из четырех способов:

• в кассе банка или через банкомат;
• в онлайн-кабинете Альфа-Клик;
• через сервис Альфа-Мобайл;
• через одного из партнеров банка.

Бесплатно предоставляются услуги личного кабинета и приложение для мобильных устройств, с помощью которых можно производить контроль над передвижением денежных средств или осуществлять различные операции.

За просрочку по платежам начисляется неустойка в размере 0,1% в сутки от суммы задолженности. Штрафные санкции применяют в случае неоплаты или неполной оплаты основного долга и/или начисленных процентов по нему.

Кредитование в Альфа-Банке выгодно, помимо приемлемых условий и низкого размера неустойки клиентам предоставлен интернет-банк, удобное мобильное приложение и масса способов оплаты текущего взноса. К недостаткам можно отнести лишь требование об официальном трудоустройстве и минимальное ограничение размера заработной платы. Однако такие условия выполнимы и многие потенциальные заемщики могут воспользоваться актуальным предложением банка.

Карта

Кредитная карта включает возобновляемый лимит ссуды, который предназначен для безналичного расчета за товары. Кредит отличается тем, что выдается единовременно на какие-то неотложные нужды. 

Процентная ставка по кредитным картам будет несколько выше, чем при получении займа. Процент по картам ориентировочно больше на пять-семь процентов.

ВАЖНО! Процент будет взиматься за каждое снятие средств, но можно сэкономить, воспользовавшись льготным периодом. Срок возврата за кредит пять лет, карта выпускается максимум на три года

Значительное отличие в оформлении кредитной карты – получить платежный документ гораздо легче, чем оформить кредит наличными

Срок возврата за кредит пять лет, карта выпускается максимум на три года. Значительное отличие в оформлении кредитной карты – получить платежный документ гораздо легче, чем оформить кредит наличными.

Какие документы требует банк

Пакет документов формируется в зависимости от категории заемщика. В соответствии со стандартными условиями потенциальный клиент должен предъявить:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ для подтверждения личности.
3. Справку о доходах.
4. Дополнительный документ.

Под пункт 2 попадает целый список документов, заемщик может выбрать любой из них:

• Загранпаспорт.
• Удостоверение водителя.
• Индивидуальный номер налогоплательщика.
• СНИЛС из Пенсионного Фонда.
• Медицинский полис.
• Пластиковая карта с именем владельца от любого коммерческого банка.

В качестве третьего, дополнительного документа, организация ожидает одну из следующих копий:

• Свидетельство или ПТС на машину.
• Загранпаспорт с печатью о выезде за пределы страны в течение последнего года.
• Трудовая книжка, заверенная работодателем.
• Действующий полис КАСКО.
• Выписка с дебетового счета, где размещено не менее 150 000 рублей.

Клиентам, получающим зарплату на карту банка, достаточно ограничиться пунктами 1 и 4, если стаж составляет менее 3-х месяцев – предоставление справки о доходах обязательно. Сотрудникам компаний-партнеров необходимо предоставить пакет документов в соответствии с пунктами 1,2 и 3.

Справку по форме банка можно найти и скачать по этой ссылке. В середине страницы кликните на раздел «Необходимые документы», откроется новое окно. Зайдите в раздел «Стандартные условия» или «Сотрудникам компаний-партнеров», в нижней части будет расположен бланк в формате doc.

Кредитный калькулятор Альфа-Банк: рассчитать кредит

Кредитный калькулятор Альфа-Банка – простой инструмент, который может быть полезен действующим и новым клиентам банка (например, чтобы рассчитать кредит онлайн).

Расчет потребительского кредита – интуитивно понятный процесс.

Калькулятор кредита наличными на официальном сайте Альфа-Банка сложно назвать удобным и функциональным (например, он может рассчитать размер ежемесячных платежей только по ), поэтому мы предлагаем вам воспользоваться нашей собственной разработкой – мощным универсальным кредитным калькулятором:

Обратите внимание, что расчет потребительского кредита наличными с помощью калькулятора является предварительным, что говорит о том, что точный размер ежемесячных платежей (и соответственно свою процентную ставку) вы узнаете только после рассмотрения вашей заявки