Кредит под залог покупаемого авто

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

Подбираем автомобиль. Первым делом клиент должен посетить автосалон и выбрать машину на свой вкус. При этом необходимо помнить, что далеко не все марки кредитуются банками. Следовательно, нужно делать выбор, руководствуясь имеющимися программами.

Выбираем банк. На этом этапе пользователю желательно ознакомиться с существующими предложениями по автокредитам на банковском рынке

Обращать внимание следует на такие параметры займа, как величина процентной ставки, сумма кредита, срок его погашения, уровень первоначального взноса. Нужно выбрать самое оптимальное и по возможности выгодное предложение.

Готовим документы

Стандартный их список включает в себя: паспорт РФ, справку о доходах с места работы, водительское удостоверение, трудовую книгу (копию), документы на залоговое имущество (при необходимости).

Оформляем онлайн заявку. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка, открыть раздел «Автокредиты» и кликнуть на кнопку «Подать заявку». Предложенную для заполнения форму следует корректно оформить и отправить на ресурс для рассмотрения.

Ждем решение банка. На принятие вердикта по обращению обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. О своем решении финансовая компания сообщит потребителю через смс или через звонок на мобильный телефон, указанный в онлайн анкете.

Визит в банк и заключение соглашения. Данный этап очень ответственный. Клиент наносит визит в финансовое учреждение с полным пакетом необходимых бумаг и подписывает кредитный договор.

Внесение первоначального платежа. Пользователь оплачивает начальный взнос в установленном размере (обычно 15-20%) из личных сбережений.

Получение авто. Как только договор будет подписан и банк перечислит деньги на счет автосалона, клиент может забрать свою машину. При этом ПТС на нее остается в залоге в финансовой организации.

Без первоначального взноса дадут?

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

• завышенную процентную ставку,
• небольшую сумму кредита,
• короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Рекомендации по оформлению

Предотвратить значительное увеличение стоимости транспортного средства помогут следующие рекомендации:

• При наличии собственных средств, клиенту лучше подать заявку на нецелевую ссуду. Здесь не обязательно страхование жизни и транспорта, не такой ограниченный выбор машин. Последнюю можно будет обменять на другую либо продать при возникновении необходимости.
• Внимательно изучить предложения всех автокредиторов — разные банки предлагают различные условия на кредит под залог автомобиля.
• Не повредит тщательное изучение подписываемых документов — страхование, гарантийный ремонт и т п.
• Возможно кого-то устроит отечественная машина по государственной программе поддержки, а не красивая иномарка для повышения имиджа перед соседом.

Подержанный автомобиль так же является средством передвижения, как и новый, поэтому перед посещением кредитно-финансовой структуры, лучше еще раз наведаться в автосалон.

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все

Обратите внимание:

• на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
• проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
• оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях. Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

• паспорт;
• ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
• свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

• физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
• юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
• досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Предоставление автокредита

Заложенное транспортное средство относится к категории имущества, которое имеет высокую вероятность утери — угон, дорожно-транспортное происшествие и т. п.

Исходя их этого, не все банки могут предложить своему клиенту автомобильный кредит под залог. Подобными программами располагают Совкомбанк, ВТБ24, Альфа, универсальный Росбанк и некоторые другие финансовые подразделения.

ВТБ24

Коммерческий банк ВТБ24 предлагает заемщикам выбрать одну из трех программ автокредитования. Их условия приведены в таблице:

Требования к клиентам:

• гражданин РФ;
• постоянное место регистрации и проживания в зоне действия банковского отделения;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
• положительная платежеспособность;
• ежемесячный доход — 20 000-30 000 рублей;
• трудовой стаж — не менее 1 текущего года.

Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на индивидуальные условия кредитования под залог.

Альфа

Требования к клиентам:

• минимальный ежемесячный доход — 15 000 рублей;
• официальное трудоустройство;
• минимальный рабочий стаж — 12 месяцев.

Обязательное наличие стационарного и сотового номеров телефона.

Росбанк

Программа Авто-классика предназначена работникам сферы малого, среднего бизнеса. Предусматривает выдачу займа под залог машины от 150 000 рублей, сроком до 3 лет, процентная годовая ставка — 16,09 и более.

Первоначальный платеж зависит от категории автомобиля — легковой транспорт, сельскохозяйственный, новый, подержанный — от 20 до 30%.

Совкомбанк

Универсальный коммерческий Совкомбанк коллективно с компанией АвтоВаз предлагает программу государственной поддержки для покупки автомобиля Лада. Условия получения ссуды:

• сумма — от 90 000 до 1 млн 450 000 рублей;
• период — до 3 лет;
• годовая процентная ставка — от 7,75 до 8,75;
• зависит от величины первоначального платежа средствами дебитора — от 0 до 40% цены машины.

Специальные схемы рассчитаны на покупку марок Лада XRAY и Лада Vesta, годовая процентная ставка — 6,75. Для оформления кредита под залог приобретаемой машины необходим гражданский паспорт, водительское удостоверение. Рассмотрение заявления — от одного часа.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

1. Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
2. После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
3. После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
4. Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
5. Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
6. В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Где можно взять займ под залог ПТС авто в Москве

Иногда займ под залог ПТС (автомобиля) – единственный способ для получения денег в долг. И такую услугу готовы оказывать:

• МФО;
• банки;
• автоломбарды.

Такой займ имеет следующие особенности:

• машина остается у ее собственника, ее можно эксплуатировать, но нельзя: продавать, дарить, переоформлять на другого человека, наследовать, использовать в коммерческих целях, подвергать конструктивным изменения, влекущим за собой повышение или понижение стоимости транспорта;
• транспортное средство принимают в качестве предмета залога, если оно не обременено, то есть не находится в реестре залоговых авто;
• займ под залог ПТС сопряжен с рисками: можно попасть на компанию-мошенника, которая завладеет документом. Также встречается много кредиторов, занижающих оценочную стоимость авто, завышающих ставку, прописывающих в договоре скрытые комиссии. У самого заемщика могут возникнуть проблемы с возвратом долга, в результате чего он лишится машины;
• чем ценнее будет автомобиль, тем большую сумму дадут в долг;
• возможно досрочное погашение займа в любой день без комиссии;
• залоговый займ выдают быстро. При оформлении обычного кредита требуется больше времени, а забрать деньги у микрофинансовых организаций, заложив техпаспорт, можно в течение пары часов.

При обращении к любому из заимодателей всплывают свои преимущества и недостатки, о которых автовладельцам нужно знать, чтобы не пожалеть о сделке. Рассмотрим каждый вариант.

Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину.

Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты.

Автокредит под залог недвижимости или машины: в чём разница

Срок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента.

Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента.

Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента.

8 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Тинькофф, Народный кредит, Creditors24 и CarMoney, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Здесь Легко. Они же, в отличие от МигКредит, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Тинькофф и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет позвожности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Виды залогового автокредита

Виды залогового автокредита

Насчитывается несколько типов программ, по которым граждане могут получить заем. Таковыми представлены:

• кредит на новый автомобиль;
• с пробегом;
• государственной поддержкой.

Процесс оформления во всех программах одинаков, разница заключается лишь в условиях получения займа, годовой процентной ставке, периоде кредитования, диапазоне приобретаемых моделей транспорта.

Государственная поддержка обусловливается компенсацией трети ставки рефинансирования, оформленной по кредитному соглашению за счет бюджета. Однако данная программа имеет ограничение, по которому купить можно только оговоренные модели и цена не превышает 1 млн 450 тыс. руб., срок кредитования — не более 36 месяцев.

Программа предоставляет деньги на новую машину, взамен имеющейся старой, причем производится оценка последней, что влияет на уменьшение цены новой. Эта сумма является первоначальным платежом кредита. Если его величина будет недостаточной, взнос погашается личными средствами дебитора, а на оставшуюся покупку оформляется ссуда.

Необходимые документы

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

• Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
• Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
• Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Преимущества и недостатки сделки

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

• возможность сразу получить машину в личное пользование;
• обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
• большое количество актуальных предложений от банков;
• привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

• не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
• пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
• большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

• Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
• Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
• Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Итоговое сравнение кредитов под залог автомобиля

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка