Процесс оформления кредита под залог недвижимости в Тинькофф банке

Залог авто в Тинькофф

В Тинькофф предусматривается кредитование с залоговым обеспечением не только для владельцев недвижимого имущества, но и для собственников транспортных средств. Заемщик в этом финансовом учреждении может оформить кредит под залог авто. Эта ссуда выдается на выгодных условиях. По программе доступны следующие параметры

• банк Тинькофф под залог авто выдает до 3 млн. рублей;
• кредит может покрывать до 80% стоимости автомобиля;
• ставка подбирается индивидуально (минимальный размер 11% в год);
• кредит оформляется под залог ПТС, но сам документ и авто остаются у хозяина;
• максимально можно оформить ссуду сроком до 60 месяцев;
• заем под залог автомобиля выдается без справки о доходах;
• в рамках программы отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств.

Параметры по займу подбираются для каждого клиента в индивидуальном порядке. На условия кредита под залог авто в Тинькофф Банке влияет платежеспособность заемщика и ликвидность транспортного средства (иного имущества, представленного в качестве обеспечения).

Подводные камни кредита под залог квартиры в Тинькофф

При обращении в Тинькофф Банк за кредитом, следует понимать, какие сложности ждут вас при оформлении и выплате. Разберем основные нюансы сделки:

• запрещено передавать в качестве залога коммерческую недвижимость;
• Тинькофф банк может повысить процентную ставку при отказе от страховой защиты заемщика;
• В качестве залога принимается жилье только в многоквартирном доме (частные дома и таунхуасы регистрации не подлежат).

Для получения денежных средств не обязательно быть единовластным владельцем недвижимости (достаточно доли) или можно оформить кредит под залог квартиры родителей (необходимо нотариальное согласие родственников).

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

• обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
• сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
• отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

• срок – до 25-30 лет;
• сумма – до 30-50 млн. рублей;
• ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

• возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
• стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
• расположение объекта в регионе присутствия банка;
• наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Как оформить заявку

Оформить Тинькофф кредит под залог недвижимости несложно. Процесс подачи заявки состоит из нескольких шагов. При этом к следующему этапу оформления можно переходить только при условии завершения предыдущего. Именно такая последовательность позволит банку правильно оценить серьезность намерений заемщика и верно составить кредитный договор:

• заполнение онлайн-заявки;
• отправка сканов или фотокопий документов, свидетельствующих о принадлежности предлагаемого в качестве залогового имущества объекта;
• звонок менеджера для уточнения требуемых данных;
• перенаправление заявки в несколько банков сразу;
• после одобрения в одном из них — приезд курьера и подписание договора;
• получение денег на счет клиента.

На что обратить внимание

При оформлении необходимо особое внимание уделить вопросу погашения задолженности, ведь у финансовой организации нет отделений в регионах России, поэтому для некоторых заемщиков это может стать настоящей проблемой. На самом деле, не все так печально, как может показаться, ведь оплату можно производить в личном кабинете банка путем перевода денежных средств с карты на карту

Однако здесь тоже стоит внимательно ознакомиться с тарифами банка, с карты которого будет производиться перевод, так как может взиматься дополнительная комиссия. Также не забывайте о том, что не всегда деньги зачисляются моментально, поэтому вносить платежи рекомендуется за несколько дней до предполагаемой даты платежа.

Отзывы о кредитах в Тинькофф Банке

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В Тинькофф кредитные средства наличными могут выдаваться до одного миллиона рублей. Если требуется гораздо больше денег, то банку необходимо предоставить определенный залог, им может выступать автомобиль либо квартира клиента.

Обратите внимание! Чем больше официальных бумаг, которые требует Тинькофф, сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получения положительного ответа по кредиту

Важно! В Тинькофф банке не взимается никаких комиссионных сборов, ни за оценку жилой недвижимости, ни за выдачу кредитных средств.

Также важно отметить, что на протяжении всего срока кредитования, плата за обслуживание дебетовой карточки Тинькофф не требуется. Но после погашения займа, тарифы на обслуживания остаются стандартными – 99 рублей (карта Блэк)

Чем помогает банк Тинькофф при получении кредита

Итак, в чем сказывается помощь банка Тинькофф в получении кредита?

Тинькофф принимает на сайте заявки, проводит первичную обработку и выносит предварительное одобрение по кредиту. Далее, оказываются консультационные услуги и содействие в получении кредита:

• работа с документами заемщика и объекта залога;
• работа с компаниями по оценке имущества и страховыми фирмами;
• коллегиальное решение с банками-партнерами по конечным тарифам, устанавливаемым заемщику.

За счет партнерства с банками заемщику делаются скидки на процентную ставку – от 0,5 до 1,9%, в зависимости от конечного кредитора.

Рассмотрим, какие скидки предлагают основные партнеры банка Тинькофф.

Факт! Скидки рассчитываются в процентах годовых, многие из предложений рассчитаны на определенные условия. К примеру, распространяются на определенные объекты залога или кредитные программы.

1. «Дельта Кредит»: 0,25%.
2. «Абсолют банк»: 0,51%, но потребуется обязательное предоставление подтверждающей справки 2-НДФЛ.
3. Банк ГПБ – 0,5%. Скидка рассчитана на покупку недвижимости на вторичном рынке.
4. ЮниКредит: тоже 0,5% от установленной ставки.
5. Уралсиб предлагает максимальную скидку в 1,5% годовых, но распространяется условие только при покупке недвижимости в новостройках.

Кредит под залог недвижимости через Тинькофф банк можно получить также в АКБ Барс-банк, Банке Жилищного финансирования и Восточном экспрессе. Полный перечень партнеров есть на официальном сайте Тинькофф банка.

Мой знакомый предприниматель Олег Семенович нуждался в нескольких миллионах для вложения денег в свое дело. Решил воспользоваться программой от Тинькофф из-за того, что в этом банке открыт счет. Кредит удалось получить под залог таунхауса. Банк не спрашивал цели использования, поэтому Олегу Семеновичу без проблем удалось вложить деньги в бизнес.

Пошаговая инструкция получения кредита в банке Тинькофф

Чтоб взять в банке Тинькофф кредит – достаточно следовать следующей пошаговой инструкции:

1. Зайдите на интернет-ресурс банка в интернете.
2. Сразу же на главной странице есть предложение по кредиту наличными от банка Тинькофф, бегло ознакомившись с условиями, нажимаем кнопку «Получить больше 1 млн. р.».
3. Открывается страница с условиями и формой заявки кредита под залог. Нажимаем кнопку: «Оставить заявку».Заполнение заявочной формы анкеты состоит из 3-х этапов. Указание всех запрашиваемых сведений достоверно увеличивает вероятность одобрительного решения.Мой совет! Не указывайте неправильную или неточную информацию, не старайтесь «приукрасить» доход или другие данные. Специалисты Тинькофф перепроверят анкету и заемщика ожидает 100% вероятность отказа.
   Уже после заполнения первого этапа вероятность в одобрении увеличивается до 50%, хотя на первом этапе указываются только ФИО и контактные данные (телефон, адрес электронной почты).
4. После заполнения анкеты в случае одобрения банком с клиентом связывается менеджер по телефону, описывает условия, на которых банк Тинькофф согласен сотрудничать. Если заемщик согласен – ему останется приложить к анкете копии необходимых документов. Необходимые для оформления кредита документы рассмотрим более подробно в следующих разделах.

Кредитный калькулятор

Сколько денег, на какой срок и под какие проценты

Tinkoff оформляет потребительский кредит под залог квартиры исключительно в одной валюте – рубли РФ. Согласно условиям договора, заемщику не придется доплачивать за выдачу средств и оценку жилой недвижимости.

Дело в том, что при изучении объекта сотрудниками Тинькофф банка анализируются данные из государственного кадастра, которые служат базисом для определения суммы кредита. Однако не исключена вероятность проведения оценки сотрудниками партнерских финансовых организаций. На данный момент не рассматривается коммерческая категория объектов.

Пластик Тинькофф банка будет доставлен на дом или в офис со всей необходимой документацией. Под залог квартиры в 2021 году клиент может получить средства на карту или наличными в размере от 200 тысяч до 15 миллионов.

При расчете соблюдается правило: значение должно составлять не больше 80% от примерной стоимости недвижимости. Кредит разрешено взять на любые цели – без необходимости дополнительно оповещать Тинькофф банк.

Базовая процентная ставка по кредиту под залог составляет от 9 до 22% годовых. В случае, если клиент отказался от участия в программе страховой защиты заемщиков Тинькофф банка, показатель будет определен в пределах 13,7-22%. Увеличение действующей ставки на 5% произойдет в случае прекращения договора залога до полного погашения кредита.

Аналогичная санкция в 2021 году предусмотрена при отказе оформить составление закладной. За непредоставление договора, который регламентирует страхование рисков повреждения и утраты недвижимости, к установленной ставке плюсуется еще 0,5%.

Минимальный срок установлен Тинькофф банком на отметке 3 месяца. Предел составляет 15 лет. Ввести сумму, оптимальный для себя срок возврата кредита под залог квартиры и получить примерное значение ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте организации. Штраф за допущенную просрочку составляет долю в размере 1/366 от ключевой ставки Банка России.

Как погасить задолженность?

Тинькофф предлагает несколько способов отдать заемные средства:

1. Дистанционные переводы с карты. Если карта Тинькофф банка, платеж проходит моментально и без комиссии. Если карта стороннего учреждения, условия перевода необходимо уточнять у представителей банка, оформившего карту.
2. Наличными в отделения банков, Почты России, платежных сервисов и через терминалы самообслуживания. Более 300 000 точек указаны на карте, размещенной на сайте Тинькофф банка.
3. Межбанковский перевод. Средства зачисляются в течение 2 рабочих дней, а переводить можно любую сумму без ограничений.

Тинькофф банк за несколько дней предупреждает заемщика о необходимости внести платеж с помощью смс-информирования. Также учреждение бесплатно формирует график погашения кредита, где указаны все расчеты и суммы.

Требования к заемщику и к объекту недвижимости

Банк Тинькофф не предъявляет особых требований ни к заемщику, ни к объекту недвижимости, который станет залогом на весь период действия кредитного договора. Гражданин должен соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство РФ;
• минимальный возраст 18 лет;
• максимальный возраст 70 лет (на день полного погашения кредита);
• регистрация в России временная или постоянная (прописка необязательно должна быть именно в той квартире, которая передается в залог).

При этом заемщик необязательно должен быть собственником объекта, по которому он получает деньги под залог, но согласие самого владельца обязательно. Например, сын занимает средства под залог квартиры, которая находится в собственности у матери. Если она согласна с его действиями, банк берет этот объект в залог и предоставляет средства.

К квартире требования также стандартные:

• она должна располагаться в многоквартирном доме;
• этот дом должен располагаться на территории России (регион значения не имеет);
• здание не должно быть аварийным;
• на квартиру не должно быть наложено ареста;
• обременение в виде ипотеки, других видов залога должно также отсутствовать;
• объект является жилым, т.е. не относится к коммерческой недвижимости.

Документы для кредита в банке Тинькофф – это только паспорт и СНИЛС. Их должен предъявить каждый участник сделки, т.е. сам собственник и заемщик (либо только 1 человек, если он и является владельцем недвижимости). Таким образом, предоставлять справки, подтверждающие доход, или копию трудовой книжки не нужно.

Банк может выдать средства даже тем клиентам, которые не имеют официального трудоустройства. Однако чем больше будет предоставлено бумаг, тем больше вероятность того, что ставка будет снижена до минимальной, т.е. 9% годовых.

На самой сделке понадобится также предъявить и документы на квартиру:

• свидетельство о собственности (после 2015 года вместо него выдают выписку из ЕГРН – это равнозначный документ);
• договор, на основании которого квартира перешла в собственность;
• технический паспорт (при наличии узаконенных планировок).

Могут понадобиться и другие документы. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний или он имеет право пользования квартирой, необходимо получить разрешение от органов опеки. Если квартира приобретена супругами, понадобится нотариальное согласие мужа или жены. Конкретный перечень можно уточнить по телефону Тинькофф 8 800 555 10 10 – горячая линия банка работает бесплатно и круглосуточно.

Тарифы: какие есть кредиты под залог авто в Тинькофф?

В Тинькофф банке на выбор клиентов представлено две программы кредитования, в рамках которых машина заемщика выступает в качестве залога. Сюда относится следующее:

• потребительская ссуда под залог ПТС,
• автокредит.

ВНИМАНИЕ. Ключевое различие между этими двумя финансовыми продуктами заключается в том, что потребительскую ссуду можно потратить на любые цели, а автокредит только на покупку машины.

Целевой кредит под залог авто в Тинькофф Банке

Такая программа кредитования подразумевает под собой выдачу заемщику определенной суммы денег под залог его транспортного средства. Подробные тарифы можно увидеть в таблице.

Какие еще кредиты дают в Тинькофф банке под залог ПТС

Помимо потребительской ссуды под залог машины, клиенты Тинькофф также могут оформить автокредит. В данном случае банк выдает денежные средства для приобретения транспортного средства, которое в последующем выступает обеспечением по кредиту.

По программе автокредитования заемщик может приобрести, как новую машину, так и поддержанный вариант. Главное, чтобы возраст авто не превышал 18 лет (с даты выпуска).

СПРАВКА. Средства, выделенные в рамках автокредита, можно потратить только на покупку машины. Они имеют строго целевой характер. Однако тут есть одна особенность. Если после приобретения транспортного средства часть ссуды останется, то заемщик сможет использовать эти деньги по своему усмотрению.

Образец актуального договора и тарифов (pdf)

Тинькофф банк при работе с клиентами использует собственные бланки и шаблоны документов. Так, с содержанием типового договора потребительского кредитования, а также с действующими тарифами по ссудам, предоставляемым под залог авто, можно ознакомиться, перейдя по прикрепленным ссылкам.

Где оформить и погасить

Условия, на которых выдается кредит наличными в Тинькофф банке

Условия выдачи кредита наличными представлены следующими ключевыми параметрами: объем кредитования, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщика, срок возврата кредитных средств, требования, предъявляемые к заявителю.

Общие условия и требования к заемщику

В Тинькофф банке есть внутренний документ под названием «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», подготовленный в соответствии с Законом РФ № 353-ФЗ.

В его содержание включены следующие общие положения, касающиеся выдачи кредита наличными:

1. В качестве заёмщика может выступать гражданин РФ в возрасте 18-70 лет. У него обязательно должна быть прописка (временная/постоянная) в одной из территориальных точек России.
2. Заявка на выдачу кредита наличными рассматривается в течение 1-2 дней. При возникновении необходимости на эту процедуру может уйти более продолжительный период времени.
3. Вид предоставляемой ссуды – потребительский кредит, предоставляемый на любые цели.
4. Заемные денежные средства перечисляются на текущий счет клиента.
5. Валюта, в которой выдается кредит наличными – российские рубли.
6. В рамках данной программы кредитования заемщик может взять ссуду без обеспечения, под залог транспортного средства или же недвижимости.

Процентная ставка

Для каждого заявителя размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Банк производит оценку платёжеспособности заемщика, на основании чего назначает точную плату за пользование заемными деньгами.

Минимальный размер ставки составляет 6,9-8,9%, а максимальный – от 22 до 30%.

Доступные суммы

Сумма потребительского кредита также рассчитывается, исходя из уровня платежеспособности конкретного заемщика. При этом для каждого варианта кредитования определены лимиты по максимальной величине ссуды. Тут возможны следующие варианты:

• до 15 000 000 рублей – при оформлении кредита под залог недвижимости (тарифный план КНЗ 3.15),
• до 3 000 000 рублей – при оформлении ссуды под залог машины,
• до 2 000 000 рублей – при получении кредита наличными без обеспечения.

Сроки кредитования

Срок возврата заемных денег также определяется на основании оценки платежеспособности потенциального заемщика.

Минимальный период погашения ссуды составляет 3 месяца, а максимальный 15 лет.

Для каждого вида кредитования наличными предусмотрены свои сроки погашения задолженности перед банком.

Пример и расчет

Предположим, клиент обратился в Тинькофф банк за кредитом наличными под залог недвижимости. Кредитор одобрил ссуду на следующих условиях:

• общая сумма – 3 400 000 рублей,
• срок кредитования – 10 лет,
• ставка – 12,2%.

В данном случае заемщик должен будет выплачивать следующие суммы: ежемесячный платеж – 49 174 рублей, переплата по ссуде – 2 500 880 рублей, общая сумма к возврату – 5 900 880 рублей.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко банк отказывает в кредитовании. Причины могут быть разные. К наиболее распространённым можно отнести следующие:

• высокая долговая нагрузка заемщика,
• низкий уровень платежеспособности,
• отсутствие прописки на территории РФ,
• паспорт иностранного гражданина,
• испорченная кредитная история,
• внесение заявителя в черные списки других банков, страховых компаний и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на выдачу кредит наличными, прежде чем обращаться в банк заемщику следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Банки, включая Тинькофф, охотнее кредитуют лиц, готовых представить обеспечение по ссуде – поэтому, чтобы избежать отказа следует сразу подавать заявку на выдачу кредита под залог машины или квартиры.
2. При наличии испорченной кредитной истории клиент может поступить одним из следующих способов – попытаться исправить ею (путем участия в специальных программах или же исправного погашения других ссуд), привлечь надежного созаемщика или поручителя.
3. Перед тем, как запросить более крупную сумму (от миллиона и выше) рекомендуется взять в Тинькофф несколько небольших кредитов, в том числе на кредитную карту, и своевременно их погасить. Это повысит доверие банка.

Пошаговая инструкция как получить кредит

Оформить займ в Тинькофф банке можно только дистанционно – на сайте.

Последовательность действий:

1. В нижней части страницы расположена анкета заявки. Первым шагом вам надо указать базовые параметры кредита (сумму, срок, цель). В результате высветится размер ежемесячного взноса. Еще вписывают личные данные (ФИО, № мобильного и e-mail). Затем кликните по «Далее».
2. Заполните паспортные данные, адрес постоянной прописки и место фактического проживания. Также укажите дополнительный телефон для связи.
3. Внесите сведения о месте работы (тип занятости, должность, контакты, адрес).
4. На последнем шаге вам надо ответить на дополнительные вопросы. В конце впишите в соответствующую строку кодовое слово, которое понадобится для активации карты. После этого жмите на «Оформить».

Теперь остается дождаться решения из банка. Если оно положительное, оператор звонит клиенту и договаривается о дате и месте доставки банковской карты с кредитом.

Требования для одобрения займа

Прежде чем обращаться в кредитную организацию и заполнять форму для заявки, нужно изучить все требования, которые предъявляются к заемщику.

Чем полнее пакет, тем реальнее шанс получить крупную сумму под выгодный процент и на удобный срок.

Это знание позволит сэкономить свое и время работников банка.

Требования Тинькофф схожи с теми, которые прописаны в любой финансовой структуре, специализирующейся на кредитовании и предлагающей кредиты под залог недвижимости.

• Потенциальный клиент Tinkoff должен быть совершеннолетним, с гражданством Российской Федерации и постоянной регистрацией.
• Необходим соответствующий уровень дохода.
• Подтверждать доход не требуется, но, если потенциальный клиент представит справку о заработной плате, это станет дополнительным бонусом.