Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Содержание заявления.

Анкета-заявление о предоставлении ипотечного кредита состоит из следующих разделов:

1. Роль в предполагаемой сделке. Нужно поставить галочку в поле, соответствующем                              статусу – заемщик, созаемщик или поручитель, степень родства с основным заемщиков (если заполняет иное лицо). Здесь же указывается ФИО заявителя и дата его рождения (для созаемщиков и поручителей).
   • Информация о предполагаемой сделке. Подлежит заполнению заемщиком. Здесь указывается тип запрашиваемого кредитного продукта, срок его предоставления, сумма кредитных средств, валюта, размер первоначального взноса, цель кредита, сведения об обеспечении, желаемая дата платежа, схема погашения – дифференцированная или аннуитетная.
   • Информация о предмете ипотеки (залоге). Прописывается предполагаемая стоимость жилой недвижимости, ее адрес, застройщик при приобретении строящегося жилья.
   • Иная существенная информация. Подразумевается указание сведений об использовании материнского капитала и его размере и других социальных выплат.
2. Персональные данные. Указываются ФИО  дата и место рождения, гражданство, сведения о смене фамилия, об уровне образования.
3. Документы. Раздел посвящен данным об удостоверении личности (паспорт гражданина РФ или удостоверение военнослужащего), а также СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и водительское удостоверение.
4. Контактная информация – номера телефонов и электронный адрес.
5. Адрес регистрации.
6.  Адрес фактического места жительства.
7. Информация о работе : данные о виде занятости, о работодателе, о должности, о стаже работы, в том числе на последнем месте  за последние  5 лет.
8. Семейное положение с указанием наличия детей. Заемщик и созаемщик сообщает о наличии или отсутствии брачного контракта.
9. Информация о супруге. Прописываются ФИО  дата рождения и контактный телефон.
10. Информация о родственниках, которые работают или взяли кредиты в рассматриваемом банке.
11. Информация о доходах. Необходимо указать тип документа, подтверждающего доход, а также расписать среднемесячный доход семьи по категориям.
12. Информация о расходах – непогашенные кредиты, коммунальные платежи и другие обязательные выплаты, удержания по решению суда и тому подобное.
13. Информация о собственности и других активах. Речь идет о движимом и недвижимом имуществе, находящимся в собственности, а также счетах в банках.
14. Иная информация. Раздел посвящен дополнительной информации, необходимой для полноценного рассмотрения заявления. Здесь необходимо отметить наличие инвалидности, проведения процедуры банкротства, источник первоначального взноса и так далее.
15. Предоставление информации о кредитной истории и согласие на обработку персональных данных.  В нужных местах бланка установленной формы ставятся подписи заявителя и даты заполнения, свои персональные данные.
16. Прочие согласия и подтверждения. Дается разрешение на проведение в отношении себя проверочных мероприятий, фотографирования, проведение действий, связанных со страхованием и тому подобное.
17. В нижней части бланка находится раздел для отметки и принятии документа в работу сотрудником банка.

Возможно будет интересно!
Условия оформления военной ипотеки в РСХБ

Кредиты Россельхозбанка с обеспечением 2020: условия и ставки

Рассмотрим подробнее, кто и под какие проценты сегодня может получить в Россельхозбанке кредиты с обеспечением: под залог недвижимости или поручительство физических лиц.

Кредит Россельхозбанка с обеспечением: ставки и условия

Этот займ можно взять в банке на любые цели. Главное, предоставить поручительство или залог и тогда процентная ставка будет довольно низкая. Кредит с обеспечением для физических лиц в Россельхозбанке сегодня могут получить граждане России возрастом от 18 до 65 лет (на момент наступления срока окончательного возврата кредита).

Условия

• Минимальная сумма: 10 000 руб.
• Максимальная сумма: 1 000 000 рублей. (2 000 000 рублей — для участников зарплатного проекта Россельхозбанка).
• Срок: до 5 лет / до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций;
• Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублейНа сумму свыше 300 тысяч рублей

Для зарплатных или надежных клиентов

Для бюджетников

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

+ 4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Кредит Россельхозбанка под залог жилья: низкие ставки

Этот займ для физических лиц Россельхозбанка сегодня выдается на любые цели под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости.

• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• Срок: до 10 лет.
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Участники зарплатного проекта / «надежные» клиенты

«Работники бюджетных организаций»

Иные физические лица

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка для физических лиц >>

Как получить кредит для физических лиц в Россельхозбанке

Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).

Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.

Документы на кредит физическим лицам в Россельхозбанке

Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах по форме банка. Для получения кредита с обеспечением необходимо помимо Анкеты-заявления от заемщика и поручителя также принести в банк документы на предоставляемое в залог имущество.

Погашение кредита наличными Россельхозбанка

Займы физическим лицам Россельхозбанка сегодня погашаются ежемесячно наличными или безналичными платежами. Причем сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет производить выплаты.

Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Калькулятор кредита Россельхозбанка: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Подробности об условиях и процентных ставках потребительских кредитов узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях банка. Головной офис Россельхозбанка расположен по адресу: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3. Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), в Москве: +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Подводные камни: на что обратить внимание?

Как и в любом другом кредитном учреждении, в Россельхозбанке также есть свои подводные камни, связанные с ипотечным кредитованием

Так, потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие моменты:

При оформлении ипотеки приобретенная недвижимость должна быть передана в залог. Основной минус такого условия заключается в том, что заемщик не сможет распоряжаться (продавать, обменивать, дарить и т.д.) этой квартирой (домом) до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком.Таким образом, при принятии решения об ипотеке обязательно следует учесть данный фактор. Альтернативным вариантом может стать оформление обычного потребительского кредита (без залога).

Условия выдачи ипотечной ссуды – некоторые заемщики предпочитают взять кредит на большой промежуток времени и погашать его ежемесячно небольшими суммами. На первый взгляд может показаться, что это весьма удобно. Однако если просчитать общую переплату за весь период, окажется, что она очень велика

Поэтому лучше постараться закрыть задолженность, как можно раньше.
Скрытые расходы – важно понимать, что основной долг и проценты это далеко не все расходы, которые должен будет понести заемщик. Сюда также нужно прибавить затраты, связанные с регистрацией ипотечного договора в Росреестре, стоимость страховки, оплату услуг оценочной компании и т.д.
Плавающая ставка – в условиях нестабильного экономического положения, не рекомендуется брать ипотеку на таком условии даже, если кажется, что это выгодно

Дело в том, что в случае неблагоприятного изменения ситуации на рынке, банк попросту повысит проценты.
При выборе программы следует получить максимально полные условия по каждой из них. На основной странице Россельхозбанка в разделе «Ипотека» представлены только минимальные ставки. При этом, если ознакомиться с более подробными условиями, можно понять, что размер процента по итогу может быть гораздо выше.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ «SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Требования к потенциальному заемщику

Как оформить займ

Подать заявку на кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.

Соберите и представьте в банк необходимые документы.

Решение будет принято в течение 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости в РСХБ

Чтобы получить деньги надо собрать и принести в банк довольно много документов:

• Паспорт гражданина РФ;• Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;• Документы о семейном положении и наличии детей;• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (их полный список можно скачать с сайта РСХБ – документ в формате pdf).

В зависимости от категории заемщика и объекта недвижимости список документов на кредит может меняться, поэтому его лучше уточнить у менеджера банка!

Подтвердить доходы и трудовую занятость можно Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Как погашать кредит Россельхозбанка

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Потребительский кредит Россельхозбанка в 2020 году. Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Вас заинтересовал потребительский кредит наличными, который предлагается в Россельхозбанке в 2020 году? Сегодня мы рассмотрим условия некоторых наиболее популярных программ от этой компании и расскажем, как можно подать заявку на его получение.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Что такое потребительское кредитование?

Сюда относят ссуды, которые выдаются на неотложные нужды, причем эту цель необязательно афишировать. Иными словами, вы можете получить денежные средства на любые направления — ремонт квартиры, покупку мебели, оплату лечения, покупку туристической путевки для отдыха и т. д.

Очень важно, что вам не нужно письменно подтверждать цель обращения и расходования денег. Вы можете разделить полученную сумму на несколько направлений, чтобы, к примеру, приобрести что-то для себя, а заодно помочь детям или внукам

Россельхозбанк ценят люди старшего поколения, а также жители небольших городов, где данная компания предоставляет множество специализированных программ для пенсионеров, садоводов, владельцев ЛПХ. Особенностями являются следующие позиции:

• Нет комиссий за сбор информации и оформление кредита;
• Ежемесячные платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными;
• Возможно досрочное погашение;
• Доходы можно подтвердить справкой по форме банка.

Какие в Россельхозбанке есть программы?

На сегодняшний день в компании есть несколько предложений, которыми могут воспользоваться физические лица. Они могут быть целевыми, т. е. выдаваемыми на определенные направления по сниженной ставке, так и нецелевыми. Рассмотрим их условия более подробно:

«Пенсионный» — доступен заемщикам до 75лет, которые могут предъявить пенсионное удостоверение. Для них действует ставка от 10% до 17,5% годовых, оформить можно сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей на любые цели со сроком возврата от 1 года до 7лет

Обратите внимание, что надбавки действуют за отказ от страхования и при обращении за займом в возрасте от 65-ти л. и старше (за каждый из пунктов + 6,5%)

Где еще можно кредитоваться пенсионерам, рассказываем здесь;

Произвести предварительный расчет кредита можно при помощи онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Акции

Программа «Хорошая история» — в том случае, если у вас в любом банке уже есть положительная кредитная история, т. е. ранее вы уже оформляли и успешно возвращали здесь кредит без просрочек, то вы можете получить новый займ на лояльных условиях. Акция действует до 01.06.2019 года.

• ставка от 9,9% до 13,9% годовых,
• сумма до от 10.000 до 750.000 рублей,
• срок действия договора — от 1 месяца до 5 лет,
• без обеспечения и комиссий,
• срок рассмотрения заявки — не более 3 дней,
• без страхования идет прибавка в размере + 4,5 п. п. к базовой ставке.

Чтобы снизить переплату, вы можете предложить банку обеспечение. Обеспечением будет служить поручительство не менее 1-го физического лицо (возможно и юридического лица).

Для зарплатных клиентов действуют различные акции, например: при оформлении займа до 50000 на 1 год выдают под ставку от 11,5% годовых, если нужна сумма от 200 тысяч, процент начнется от 14,5%.

Требования к заемщику

Воспользоваться потребительским кредитованием может заемщик старше 18лет (при наличии обеспечения) и от 23лет без него, имеющий гражданство РФ и стаж работы от полугода. Для зарплатных клиентов минимальный стаж — от 3-ех месяцев, для пенсионеров, получающих пенсию в Россельхозбанке, нет требований по данному вопросу.

При оформлении кредита понадобятся:

• паспорт,
• справка о доходах,
• документы о семейном положении и детях,
• военный билет для мужчин младше 27 лет,
• копия трудовой книжки.

Для ИП, владельцев ЛПХ, адвокатов, военнослужащих, нотариусов и др. категорий граждан могут быть запрошены иные бумаги, список уточняйте в банке.

Телефон для получения консультации — 8 (800) 200-02-90 (бесплатный для всех регионов РФ). На официальном сайте Россельхозбанка можно подать заявку на получение потребительского кредита наличными.

Необходимые документы

Дает ли банк Хоум Кредит ипотечные ссуды? Да, конечно. Но чтобы решение банка было положительным, мало подходить под требования компании к потенциальным заемщикам. Кроме этого необходимо предоставить полный пакет документов, в который входят:

• Паспорт Ргражданина РФ;
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• ИНН (по требованию кредитного менеджера при заключении договора кредитования с индивидуальным предпринимателем);
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• Заверенная работодателем копия трудовой книги;
• Документы о высшем образовании (при наличии);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

При подаче заявки на получение ипотечной ссуды в ПАО Хоум Кредит созаемщикам и поручителям, как непосредственным участникам сделки, требуется предоставить аналогичный пакет документов.

Процентные ставки кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Они различаются в зависимости от категории клиента:

Надбавки:

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

?

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

 Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2021 году

Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.

Ипотечное кредитование в РСХБ

Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.

Описание программы:

• максимальный срок — 30 лет;
• первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
• размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
• выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
• ставка — от 9%.

Сельская ипотека

Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:

• целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
• клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
• доходы подтверждаются банком;
• есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

• квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
• земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Заложить дом с участком: предложение банка

Погашение кредита: порядок, особенности

Каких-то особенностей по кредиту от Россельхозбанка в части погашения нет. Обычно такие займы предусматривают досрочное погашение без штрафов. В Россельхозбанке также это разрешено, правда, дата внесения досрочного платежа должна совпадать с обычной датой ежемесячного погашения.

На выбор клиента предлагаются две схемы гашения кредита: равными или дифференцированными платежами, но один раз в месяц платеж согласно графику должен поступить на счет.

Погашение осуществляется наличными или безналичным переводом.

Если предложение Россельхозбанка для Вас не очень-то подходящее либо кредитор отказал в Вашей заявке – поинтересуйтесь альтернативными способами. В компании ➥ «С залогом» возможно кредитоваться под залог практически любой недвижимости без ограничений и это при средней ставке в 9,5%. Особых требований к клиентам не устанавливают, поэтому подтверждение платежеспособности не понадобится.

Регистрация в личном кабинете

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
2. Водительское удостоверение.
3. Действующий заграничный паспорт.
4. Страховое свидетельство.
5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

• отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
• наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

• если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы – 14,8%.
• работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
• Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

• Купля нового жилья;
• Купля коммерческой недвижимости;
• Плата за лечение или обучение детей;
• Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги

Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

• 16% на срок до 3 лет.
• 17% на срок до 10 лет.

Общая информация