Кредиты под залог недвижимости в Московской области

Как пополнить кредитную карту Росбанка

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

• недвижимость;
• акции и ценные бумаги;
• деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
• товары в обороте (быстрореализуемые);
• оборудование (активы);
• транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

• Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
• Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
• На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

• акции и облигации российских и иностранных компаний;
• драгоценные металлы и камни;
• депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация

Все это принимается во внимание при согласовании кредита

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Где получать займы под залог квартир в Москве: банковские предложения

Займы (кредиты) с залогом квартир предлагаются разными финансово-кредитными организациями, и банковских залоговых программ много. Причем есть два основных варианта: ипотека и нецелевой денежный кредит. В первом случае недвижимость приобретается на кредитные деньги, которые предоставляет банк, и она же становится предметом залога. Во втором случае закладывается имеющаяся у заемщика собственность.

Итак, где же получить кредит под залог квартиры в Москве? Рассмотрим несколько заслуживающих внимания предложений:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

• «Сбербанк» Самый известный и крупнейший российский банк предлагает своим клиентам разные программы. Во-первых, можно приобрести квартиру вторичного или первичного рынка. Сумма при этом составит до 85% цены покупаемой недвижимости, на погашение кредитов дается не больше трёх лет, а ставки процентов стартуют с 7,5-9,2% (в зависимости от типа собственности). Есть и нецелевой кредит, главное условие которого – передача в залог имеющегося жилья (в том числе квартиры). Заемщик получит не больше 10 000 000 под минимальные 12% на период до 20-и лет.
• «Восточный» предложит получить заём по ипотечной программе размером не больше двадцати миллионов (для Москвы и прилегающей Московской области) на максимальный срок, равный двадцати годам, с минимальными ставками от 9,25% при условии внесения первоначально 20% по взносу. Если вы решите оформлять потребительский заём, то сможете рассчитывать на тридцать млн. максимум, выдаваемые на периоды, не превышающие 20 лет, со ставками от 9,9%.
• У «Совкомбанка» есть программы ипотечного и потребительского кредитования с залогом. При ипотеке на квартиру выдается не больше тридцати миллионов при условии наличия первоначального взноса от 10% (срок и ставка подбираются персонально). При потребительском кредитовании предлагается такая же сумма (30 млн.) на период до десяти лет под 20,4% в год.
• В перечне услуг «ВТБ» тоже имеются как ипотечные, так и нецелевые программы займов с залогом. Если планируется покупка квартиры, то на это банк выделит при первоначальном взносе от 10% до шестидесяти миллионов на тридцать лет максимум со ставкой от 9,5%. Если клиент желает получать подходящий кредит под залог собственной квартиры в Москве, то ему доступно пятнадцать миллионов на максимальные двадцать лет под 11,5% или больше.
• «Грин Финанс». Условия кредитования этой группы компаний такие: от пятисот тысяч до десяти миллионов в российской валюте (для жителей столицы), от 16 процентов по ставке и до десяти лет на погашение займов. Также непременно вносится первая сумма от 20% займа.

Топ-5 банков Москвы, которые выдадут кредит под залог недвижимости

Получить деньги под залог собственной недвижимости в Москве можно во многих банках. Максимальное число кредитных предложений для жителей столицы объясняется не только количеством финансовых организаций, но и степенью ликвидности имущества в данном регионе.

Ниже представлен список из 5 банков, в которых можно взять деньги в долг под залог недвижимости быстрее всего.

Рассмотрим предложение каждого банка подробнее.

Сбербанк

Выдает до10 млн. рублей для жителей Москвы (для других регионов — до 6 млн. рублей). При этом сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта, который планируется заложить.

Срок кредитования в данном банке — до 20 лет, ставка — от 11,3%.

В качестве обеспечения банком принимаются все типы недвижимости:

• квартиры — как в стандартном многоквартирном доме, так и в таунхаусе;
• частные дома с землей, на которой они расположены либо без нее;
• пустые участки;
• гаражи — как с земельным участком, так и без него.

Чтобы получить в данном банке займ срочно, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте, и от 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Взять деньги под залог имущества в Сбербанке Москвы можно без справки о доходах, но в этом случае возрастные рамки меняются — для одобрения заявки клиенту должно быть от 21 года до 65 лет.

Тинькофф

В данном банке можно взять деньги в долг максимально быстро — заявка подается онлайн и рассматривается сразу, решение можно получить сразу в день обращения. Одобренная сумма денег зачисляется на карту, которую заемщику привозит курьер — займ становится доступным сразу после регистрации сделки.

В данном банке можно закладывать только квартиры в стандартных многоэтажных домах, расположенных в столице или в Московской области.

Для получения денег минимальный возраст от 18 лет, наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ (допускается как постоянная, так и временная).

Оплата госпошлины при регистрации сделки производится банком.

Восточный банк

В данном банке можно быстро получить до 30 млн. рублей (не более 60% от стоимости объекта).

Для выдачи денег можно заложить расположенную в Москве или Московской области:

• квартиру;
• частный дом или коттедж с земельным участком;
• коммерческую недвижимость.

Наличие права собственности обязательно.

Получить одобрение может российский гражданин в возрасте от 21 до 70 лет со стажем работы от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет — от 1-го года).

Главное преимущество Восточного банка — выдача денег возможна при несоответствии базовым требованиям при условии предварительного согласования.

Совкомбанк

В данном банке максимально лояльные условия кредитования под залог недвижимости в Москве — одобрение возможно даже при наличии негативной кредитной истории.

Чтобы срочно получить деньги можно заложить:

• квартиру;
• частный дом с участком;
• квартиру как часть жилого дома с землей;
• комнату в коммунальной квартире;
• коммерческую недвижимость — нежилые помещения, как с земельным участком, так и без него.

В данном банке установлены максимальные возрастные рамки — обратиться за деньгами может любой российский гражданин в возрасте от 20 до 85 лет (на дату полного погашения).

Подать заявку на оформление кредита под залог недвижимости можно на официальном сайте банка.

В анкете указываются минимальные данные, поэтому возможно рассмотрение и одобрение заявки без подтверждения дохода.

Зенит

Столичный банк, в котором можно получить до 20 млн. рублей под залог расположенной в Москве или Московской области:

• квартиры;
• комнаты;
• апартаментов;
• таунхауса;
• нежилого помещения.

Наличие права собственности у заемщика не является обязательным условием выдачи денег — принимается недвижимость, принадлежащая третьим лицам, при условии, что они выступают поручителями в сделке.

Для получения денег в данном банке нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, имеющим стабильный доход.

Когда понадобится залоговый кредит

Кредиты с имеющейся недвижимостью, как правило, не предполагают целевого использования. По этой самой причине кредит под залог в Москве клиент волен потратить на любые цели. Но зачастую такое обязательство берется:

Для покупки новой квартиры. Себе, дочери, сыну, свату и брату. Такое использование кредитных средств в залоговых программах в Москве является наиболее распространенным. Жилье очень востребовано в Москве, а кредит не ограничивает в выборе квартиры в новостройке или вторичном рынке.

Покупка частного дома. Вторая по распространенности причина. Особенно часто клиенты берут займы для покупки современных строений вроде таунхаусов. Ценятся многие из них не меньше чем квартиры.

Строительство дома. Чтобы построить дом и провести в нем самые необходимые коммуникации денег нужно много и под залог имеющейся недвижимости их получить реально.

Покупка земельного участка

Совсем не важно, для каких целей заемщику понадобилась земля: для строительства жилого или коммерческого объекта, для целей садоводства или для ведения личного подсобного хозяйства. Это не менее ценный объект в Москве

Кроме того, можно взять отдельный кредит под залог земельного участка в Москве.

Начало собственного бизнеса или вложение денег в уже существующее дело. Думаем, ИП и владельцы юрлиц не понаслышке знают, как сложно получить кредит для бизнеса, даже если ты безупречный заемщик. Еще сложнее сделать это если кредит берется в качестве стартового капитала.

Кредит под залог имеющейся недвижимости для прочих целей. А собственность в Москве позволит покрыть любые расходы и даже рефинансировать старые долги.

Почему именно квартира

Квартира в Москве или Московской области – идеальный залог по кредиту. Это связано с высокой ликвидностью данного типа недвижимости: в последние годы жилье в столице приобретается активно, и квартиры в многоэтажках пользуются большой популярностью.

Иные виды недвижимости в столице тоже принимаются, но не так часто и охотно. Продать квартиру для удовлетворения требований кредитодателя по погашению задолженности за счет имущества гораздо проще, чем, например, дом или участок земли

И для многих банков это важно, ведь ликвидность, обозначающая максимально быструю реализацию собственности по рыночной реальной цене, гарантирует получение денежных средств максимально быстро и без проблем

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Какие документы нужны

Обязательные документы, необходимые для получения кредита с залогом и предоставляемые заёмщиком:

• гражданский паспорт;
• по требованию кредитора второй удостоверяющий личность клиента документ;
• справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или выданная по форме банка);
• трудовая книга с её копией;
• заявление на выдачу кредита под залог, заполненное заёмщиком.

На залог по кредиту нужно предъявить:

• недавно полученную выписку из ЕГРН;
• бумагу, подтверждающую законность прав владения (например, договор купли);
• кадастровый, технический паспорта;
• кадастровый, межевой планы (для передаваемых в залог участков земли);
• техническую документацию;
• справки о том, что обременений нет;
• бумаги, подтверждающие отсутствующие коммунальные долги;
• акт оценки (если она проводится силами клиента).

Важно! Кредиты под залог собственной квартиры в Москве выдаются при наличии перечисленных выше документов. И эти бумаги нужно предоставить при подаче заявки

Но есть документация, которая может предоставляться позже.

Процедура расторжения кредитного договора

Порядок аннулирования кредитного договора различается в зависимости от того, по каким основаниям прекращается действие контракта. Самая простая процедура — это расторжение договора по соглашению сторон. В этом случае заемщик и кредитная организация обсуждают условия и подписывают соглашение. С гораздо большими сложностями сталкиваются те заемщики, которые хотят расторгнуть договор по своей инициативе.

В первую очередь нужно подготовить заявление и направить его в кредитную организацию (заказным письмом или отнести лично в отделение). Если отправка документа будет происходить почтой, следует обязательно сохранить чек.

При личной подаче рекомендуется подготовить два экземпляра заявления, и попросить сотрудника кредитной организации на втором поставить отметку о принятии (этот экземпляр остается у заявителя и выступает подтверждением того, что он обращался к кредитору). После того, как банк получает заявление, события могут развиваться по одному из следующих сценариев:

• кредитная организация откажет в аннулировании договора;
• банк проигнорирует обращение клиента;
• кредитная организация согласится аннулировать договор.

При положительном решении заемщик будет приглашен в банк для оформления всей необходимой документации. В этом случае гражданину нужно обязательно получить в банке документ, который подтвердит, что договор аннулирован. Если же дождаться ответа от банка так и не получится (на его подготовку у организации есть 30 дней) или заявителю будет направлен отказ, следует обращаться в суд.

Нужно обратить внимание на важный момент, о котором часто забывают заемщики. Аннулирование договора (как в досудебном, так и в судебном порядке) означает, что обязательства по нему будут прекращены

При этом от возврата долга гражданин не освобождается.

Закономерно возникает вопроса о том, в чем же тогда состоит смысл расторжения договора? Прекращать действие договора нужно для того, чтобы банк не мог продолжать начисление штрафных санкций (но те штрафы, которые были начислены до аннулирования, все равно придется оплатить).

Под какие объекты мы выдаем кредит

•  

  Квартиры в
  многоквартирных домах

•  

  Комнаты
  в квартирах

•  

  Доли
  в квартирах

•  

  Дачные
  участки

•  

  Таунхаусы

•  

  Дома

•  

  Коммерческую
  недвижимость

•  

  Нежилые
  помещения

Необходима консультация по кредитованию? Не откладывайте.

Звоните +7(495) 933-50-52 Сейчас или оставьте заявку

Ежемесячный платеж составит (руб.)

Столкнувшись с потребностью взять кредит или займ большинство из нас сталкивается с отказом банков выдать необходимую сумму денег. Причин отказа масса, а итог один денежные средства не выдают. На данный момент почти каждый гражданин имеет в собственности имущество и хороший доход, но подтвердить его не может, в таком случае банки потребительский кредит выдавать откажутся.

Решением такой проблемы является кредит под залог недвижимости приобретаемого жилья, другими словами деньги в долг обеспечением которых является ваша квартира. При возникновении потребности в крупном займе решение взять кредит или займ под залог квартиры будет вполне оправданным и верным, тем более если вы уверены в своей платежеспособности. Оценив адекватно риски и взвесив все за и против такого способа кредитования возникает вопрос куда обратиться? Зачастую банки с радостью одобряют подобного рода кредиты, но справок собрать потребуют все равно не мало, а некоторые из них и поручителей попросят привлечь. В итоге вы потратите не менее месяца, на сбор необходимых документов, разрешений и подтверждений.

При таком повороте деньги в долг под залог собственной недвижимости уже не будет казаться привлекательным. Но есть еще и иные кредитные организации, которые оформляют подобного рода займы под залог комнат и квартир.

Однако, к выбору кредитной организации нужно отнестись максимально внимательно, ведь мошеннических организаций и микрофинансовых организаций сейчас на рынке не мало. Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» занимается выдачей займов под залог недвижимости уже больше 15 лет. За долгие годы работы мы выдали кредиты сотням людей и подавляющее большинство осталось довольны, а многие стали нашими постоянными клиентами. За годы работы мы ежедневно совершенствовались и готовы предложить своим клиентам максимально выгодные условия.

Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» обладает хороший репутацией, заработанной годами эффективной работы. Мы поможем оформить кредит под залог квартиры на самых выгодных условиях. Для того чтобы получить кредит нужно просто заполнить заявку на сайте или позвонить по телефону компании. Наши специалисты с радостью помогут Вам и ответят на все вопросы.

Наши банки партнёры

Как взять кредит под залог участка с дачей

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:

• Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
• Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
• Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
• Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

Клиент предоставляет:

• гражданский действующий паспорт;
• по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
• трудовую книгу с копией;
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Перечень документов на имущество:

• оригинал свидетельства о регистрации собственности;
• кадастровый или техпаспорт;
• домовая книга;
• документ, подтверждающий наступление права собственности.

Особенности оформления

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Оформить заявку на кредит в Россельхозбанке