Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: все что вам нужно знать

Требования к заемщику

Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:

• Любого пола и гражданства.
• В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
• Имеющими регистрацию в любом месте России.
• Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
• С общим стажем труда от 1 года.

Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.

Подробнее не официальном сайте: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка:

• минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный (на день закрытия займа) – не более 70 лет;
• трудовой стаж – от 1 года, и на последнем из мест занятости от 4 мес.;
• уровень образования претендующего на кредит клиента – от среднего и выше;
• регистрация клиента по месту фактического пребывания или жительства не обязательна.

Без подтверждения доходов кредит оформить нельзя. Для частных лиц обязательно предоставление соответствующей справки. Предпринимателям и владельцам бизнеса понадобится пакет учредительных и бухгалтерских документов, справок из государственных органов и выписки по банковским счетам. Лицам, имеющим частную адвокатскую практику или ведущим нотариальную деятельность, тоже потребуется подтвердить доход для кредита. Можно привлекать созаемщиков, которые также должны соответствовать выше приведенным условиям.

Предъявляемые требования для заемщиков и имуществу

Чтобы банк одобрил кредит, клиент должен отвечать определенным параметрам. Российское гражданство не является обязательным условием для займа — одолжить деньги в Альфа-Банке доступно жителям других государств. Владельцы закладываемого жилья не обязаны быть постоянно либо временно прописаны в нем. Основной перечень требований содержит следующие пункты:

1. Возраст на момент окончания срока действия соглашения по кредиту должен составлять не больше 70 лет.
2. Минимальный возраст для одобрения займа — 21 год.
3. Общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года, на последнем месте работы — свыше 4-х месяцев.

Чтобы получить кредит, недостаточно отвечать данным требованиям. Собственнику потребуется предоставить информацию касательно закладываемого имущества. В качестве залога не принимается жилой дом с земельным участком. Банком прописаны определенные условия, которым должна соответствовать закладываемая недвижимость:

• подключение к системе канализации;
• кирпичный, железобетонный либо каменный фундамент имущества;
• действующее подключение к газовому, электрическому либо паровому снабжению;
• исправное состояние сантехники, дверей, окон и крыш у многоэтажек;
• жилье не должно находиться в аварийном либо ветхом состоянии;
• отсутствие в очереди на снос, капитальный ремонт либо выселение жильцов;
• наличие подключения к горячему и холодному водоснабжению.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Как погашать кредит под залог в Альфа-банке

Схема погашения задолженности устанавливается в кредитном соглашении. Как правило, это аннуитетный способ погашения – равными платежами один раз в месяц. Таким образом, на протяжении всего срока погашения сумма ежемесячного платежа никак не изменяется.

Вносить первый платеж по кредиту необходимо в течение месяца после получения кредита.

Обратите внимание! Необходимо строго следовать соглашению и не допускать просрочек. В противном случае Альфа банк насчитает повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.. Допускается досрочное погашение задолженности с разрешения банка

Для этого необходимо заранее уведомить банк (за 10-15 дней). Возможно начисление комиссий, связанных с досрочным погашением при оплате долга

Допускается досрочное погашение задолженности с разрешения банка. Для этого необходимо заранее уведомить банк (за 10-15 дней). Возможно начисление комиссий, связанных с досрочным погашением при оплате долга.

Что будет, если не погасить кредит?

Залоговым имуществом может выступать не только жилая недвижимость, а и производственное оборудование, транспорт и проч.

В случае невыполнения клиентом своих кредитных обязательств, банковское учреждение изымает залоговое имущество и выставляет его на продажу. Площадкой для продажи служит непосредственно сайт банка и аукционы.

Банковское учреждение может изъять имущество с целью продажи для погашения кредитных обязательств клиента только в том случае, когда все другие варианты урегулирования данного вопроса исчерпаны.

Конфискация происходит по одному из следующих сценариев:

• Добровольно. Когда клиент сам передает залоговое имущество для продажи. В этом случае удается осуществить продажу по максимально выгодной цене для заёмщика – примерно на 2–10% ниже рыночной. В том случае банк после возмещения оставшейся суммы кредита возвращает клиенту лишние деньги.
• Через суд. Этот вариант наиболее невыгоден для клиента, так как в этом случае, учитывая конфликтность ситуации, банковское учреждение пытается продать имущество за бесценок, беспокоясь только о том, чтобы оперативно закрыть непогашенный кредит.
• В досудебном порядке. Когда банк уже подал в суд на неплательщика, но не доводя до судебного разбирательства клиент дал разрешение на проведение продажи.

Во время продажи залогового имущества клиент может проживать на его территории, однако, при этом он полностью несет ответственность за его сохранность.

Почему выгодно покупать залоговое имущество у банка:

1. Банковское учреждение тщательно проверяет все юридические тонкости и нюансы реализуемого имущества, потому «сюрпризы» во время сделки исключены.
2. Юридический отдел Альфа банка тщательно мониторит, чтобы среди владельцев недвижимости не было детей, пенсионеров и других лиц, которые в последующем могут претендовать на проданное жилье.
3. Выгодная цена за объект. Как было сказано выше, главное для финансового учреждения – вернуть свои деньги, потому конфискат продается по максимально заниженным ценам.
4. Оперативность оформления сделки. Документы на выставленную на продажу недвижимость всегда в полном порядке и готовы к проведению сделки. Остается только внести оплату и подписать договор.
5. Расходы покупателя касаются непосредственно внесения объявленной оплаты за недвижимость. Все остальные расходы уже произведены банком – оценка недвижимости, оплата нотариуса, проверка документов и проч.
6. Абсолютная безопасность. Над каждой сделкой работает целый отдел профильных компетентных юристов, что абсолютно исключает любые риски со стороны покупателя.

В случае, если покупателю не хватает части суммы для осуществления сделки, можно тут же взять кредит под залог недвижимости в Альфа банке. В этом случае кредит будет выдаваться по сниженным требованиям, так как залоговое имущество уже знакомо банку и не требует дополнительных проверок.

Где купить залоговое имущество от Альфа банка

Информацию о залоговом имуществе в Москве и других городах России можно получить у сотрудников в отделении банка, либо непосредственно в офисе организатора аукциона. Жители Беларуси могут посмотреть эти сведения прям на сайте Альфа банка.

Оформление сделки купли-​продажи залогового имущество происходит согласно закону, что исключает возможность прежнего владельца в будущем оспорить законность процедуры и отсудить жилье назад.

Альфа Банк предлагает приобрести конфискованное залоговое имущество за собственные или заемные средства. Займ на приобретение конфиската можно взять тут же в банке, для того не потребуется дополнительной траты время на проверку недвижимости.

Приобрести заложенное имущество от банка можно по выгодной цене и абсолютно чистоте с юридической точки зрения. Предложения по продаже конфискованного имущества есть во всех отделениях Альфа Банка по всей территории России.

100creditov.com/alfa-bank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/alfa-bank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ pankredit.com/state/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke.html alfab.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke/ alfabankin.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke.html an-kommersant.ru/services/mortgage/alfa-bank-kredit-pod-zalog-imeyushhejsya-kvartiry/ bankirsha.com/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-edinstvennoy-kvartiry.html

Необходимая документация для получения кредита в Альфа-банке

Список документов зависит от категории заемщика. Если это работающий по найму гражданин, то он предоставляет в обязательном порядке:

• копию всех страниц гражданского паспорта;
• СНИЛС либо ИНН;
• заполненную анкету-заявление;
• подтверждающую доход справку: стандартную 2-НДФЛ или выданную банком в свободной форме;
• копии всех заполненных страниц трудовой книги с подписями-заверениями работодателя;
• военный билет (предоставляют граждане мужского пола призывного возраста).

Совладельцы и собственники бизнеса помимо анкеты и паспорта предъявляют в банк:

• свидетельства о регистрации компании и о постановке на учет в налоговый орган;
• финансовую отчетность: бухгалтерский баланс и отчеты о финансовых результатах за прошедшие кварталы текущего года и за предшествующий год;
• налоговую декларацию;
• выписки из банка о перемещении финансов на расчетном счете (со среднемесячными размерами оборотов).

Также обязательно предоставление документов на залоговую недвижимость: свидетельства о гос. регистрации закладываемой собственности, документа-основание права владения (договора купли-продажи или мены, свидетельства о наследовании или приватизации, дарственной), акта проведенных оценочных работ и прочих сопроводительных бумаг по запросу (ЕЖД, кадастрового и технического паспортов).

Условия по недвижимости

В отношении недвижимости заемщика в Альфа-Банке устанавливаются конкретные ограничения. В рамках этого кредита предусмотрены следующие требования:

• имеющаяся недвижимость должна проходить соответствующее обслуживание по отоплению и канализации;
• требуется наличие подключенного горячего и холодного водоснабжения (для ванны и кухни соответственно);
• имеющееся имущество должно иметь исправное состояние сантехники, окон, дверей и крыши (в частности для квартир на последнем этаже);
• здание, где расположено имущество не готовится к сносу или аварийному расселению жильцов;
• имеющаяся собственность не является частным домом с земельным участком и включает каменный, бетонный или кирпичный фундамент.

Не допускается, чтобы объект залога находился под арестом или имел ограничения на регистрационные действия. Если присутствует обременение по другому кредиту, то делается обращение в Альфа-Банк для оформления иной ссуды по программе рефинансирования.

Какая недвижимость подходит для залога

Далеко не любой недвижимый объект подойдет для обеспечения по кредиту. И банк предъявляет весьма многочисленные требования:

• подключение к системам отопления (газовым, паровым, электрическим), обеспечивающим бесперебойную подачу тепла по всей площади объекта;
• обеспечение кухни и ванной комнаты водоснабжением: как холодным, так и горячим;
• необходимое сантехническое оборудование в полностью исправном состоянии;
• наличие крыши, окон и дверей, пребывающих в нормальном и пригодном для постоянной эксплуатации состоянии;
• не аварийное и не ветхое состояние объекта;
• отсутствие постановки на учет по сносу, реконструкции или капитальному ремонту с отселением всех жильцов;
• наличие полноценного фундамента: кирпичного, железобетонного или каменного;
• собственность не является домом жилого назначения с земельной территорией.

На сайте банка не указывается, какие именно типы объектов принимаются в качестве обеспечения по кредитам. Но очевидно, что это капитальные строения со всеми инженерными коммуникациями, например, квартиры, апартаменты. Возможность заложить тот или иной объект уточняйте в банковской организации.

Плюсы и минусы

Заем выдается не только физическим лицам, но и юрлицам, корпоративным клиентам, где залогом будет выступать любая коммерческая недвижимость: грузовик, офис в городе или производственное помещение.

Лучшие предложения по микрозаймам:

В число достоинств этого кредитования вошли:

• Оперативный ответ – в течение 3 суток.
• Минимум требований для будущих заёмщиков.
• Выгодный процент.
• Предусмотрены программы для всех категорий граждан.

АО «Альфа Банк» вошел в ТОП-10 ведущих банков России, предоставляющих кредиты населениям. Это говорит о доверии россиян, а также о выгодности продуктовой линейки. Нашел место и недостаток – обязательное наличие справки о доходах за последние полгода.

Страхование залога

Кредитные специалисты Альфа-Банка настаивают на страховании объекта недвижимости при передаче его в залог– от рисков порчи или траты. В дополнение банк предлагает оформить один из полисов:

• На случай потери постоянной трудоспособности заемщика.
• На случай потери права собственности на объект недвижимости.

Эти пункты являются добровольными и отказать в выдаче кредита из-за нежелания клиента оформлять страховой полис Альфа-Банк не вправе.

Можно ли отказаться от страхования?

Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

• паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
• сведения о залоговом объекте;
• справки о доходах за последние 6 месяцев;
• справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
• выписка из Бюро кредитных историй.

Можно ли отказаться от страхования?

Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.

Требования к заемщикам

Для оформления любой ссуды в отношении заемщика установлен ряд ограничений. По программе нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости предусмотрены следующие требования:

• клиент должен быть гражданином РФ (допускается подданство Украины или Республики Беларусь);
• возраст для оформления кредита в Альфа-Банке минимально должен составлять 21 год, максимально на момент погашения не более 70 лет;
• допускается наличие временной или постоянной регистрации по месту жительства заемщика;
• требуется официальное трудоустройство и стаж на последнем месте не менее 4 месяцев (общий свыше 12 месяцев).

Кредит в Альфа-Банке под залог имеющейся недвижимости можно получить с плохой кредитной историей. По программе будут подобраны менее выгодные для клиента условия. Дополнительно может потребоваться наличие поручителя или созаемщика при низком или нулевом рейтинге надежности.

Как подать заявку

Оставить заявку на кредит Альфа-Банка можно либо в отделении финансовой организации лично, либо с официального сайта дистанционно.

В первом случае для визита сразу подготовьте все необходимые указанные выше документы и заполните бланк анкеты заявителя. При онлайн-заявке заполняйте специальную форму на веб-ресурсе банка, указывая в ней стандартные контактные сведения. После заполнения вам по предоставленному телефонному номеру перезвонит менеджер.

Решение принимается после согласования объекта недвижимости, проверки заявителя и оценки его платежеспособности. Ответ сообщается по телефону

Но важно убедиться, что решение окончательное, а не предварительное

Требования к жилью

Банк потребует, чтобы недвижимость была подключена к электрической, паровой или газовой системе отопления, которая должна находиться в оптимальном состоянии и обеспечивать подачу тепла на всю площадь недвижимости. Дом (квартира) должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению ванной комнаты и кухни. Проверяется, имеет ли недвижимость исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон, крыши (для верхнего этажа), а также:

1. Не находится ли сама конструкция в аварийном состоянии.
2. Не состоит ли строение в списке на капитальный ремонт с расселением жителей.
3. Не состоит ли в списках местных властей на снос с переселением.
4. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
5. Не является жилым домом с земельным участком.

Зачастую жилье в пригодном состоянии, с правильно оформленными документами, принимается банком в качестве залога без особенных проблем.

Основные условия при залоге недвижимости в Альфа-банке

Условия кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке следующие:

1. Выдача кредитов наличными под залог имеющейся в собственности недвижимости.
2. Размеры сумм: минимальные – от 600 тысяч рублей, максимальные зависят от рыночной стоимости закладываемой в банк недвижимости.
3. Сроки кредитования – до тридцати лет.
4. Базовая минимальная процентная ставка – 13,49%. Но зарплатный клиент банка может получить льготный процент – от 13,19%.
5. Возможно привлечение поручителей или созаемщиков.

Эти условия стандартные, доступные всем клиентам. Но они могут определяться для каждого заемщика персонально с учетом его платежеспособности, а также стоимости и ликвидности оформляемого в залог по кредиту недвижимого имущества.

Процесс оформления кредита

Чтобы оформить займ, клиенту требуется получить одобрение банка. Первый этап кредитования — посещение банковского отделения с полным списком требуемых документов. Спустя три-пять суток сотрудники коммерческой организации оповещают заемщика о решении и приглашают в офис. Между сторонами сделками подписывается договор и обговариваются дополнительные условия соглашения.

Требуемая документация

Чтобы получить кредит, потребуется собрать и предоставить в отделение банка следующий перечень бумаг:

• гражданский паспорт;
• информацию об объекте недвижимости;
• ИНН либо СНИЛС;
• справка формата 2-НДФЛ или по форме банка;
• заверенная руководством копия трудовой книжки.

Предоставляет ли банк рефинансирование

Рефинансирует ли Альфа-Банк кредиты иных банков? Да, рефинансирование есть в перечне его услуг, так что если вы выплачиваете несколько займов, то сможете объединить их в единственный и выполнять долговые обязательства перед рассматриваемым кредитором.

Условия рефинансирования таковы:

• Ставки – от 8,99% минимально при комплексном страховании (от 8,69% для «зарплатников»).
• Сроки – от трех, но не больше тридцати лет.
• Суммы рефинансирования – до 50-и миллионов руб. (до 90% стоимости строящегося залогового недвижимого объекта или до 85% цены готового жилья).

Требования к заемщикам те же, что и для получения залоговых кредитов наличными. Полный перечень требований для недвижимости можно просмотреть тут: https://alfabank.ru/pdf.

Условия кредита под залог недвижимости

Цели, на осуществление которых можно занять деньги:

• покупка другой недвижимости, жилой или коммерческой;
• капитальный ремонт и другие улучшения жилого/нежилого объекта;
• ссуда на любые крупные траты потребителя, обеспечением которых служит квартира.

Банк делит заемщиков на две категории:

• обычные;
• зарплатные.

На общих условиях можно взять кредит:

• от 600 тысяч р.;
• под ставку от 13.99 до 16 процентов годовых;
• на срок до 30 лет.

Зарплатным клиентам предлагаются несколько более выгодные условия:

• сумма и сроки те же – 30 лет, кредит от 600 тысяч и выше;
• ставка ниже – от 12.99.

Четко установленного ограничения максимального размера кредита нет, но он может составить не более 60% от стоимости залога (при ипотечной ссуде) и не более 50% — если заем нецелевой, на потребительские цели. В любом случае обязательным является участие в одной из страховых программ банка.

Подать заявку можно лично в офисе банка, либо через форму на сайте (как это сделать, описано здесь):

Документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• Заявление на получение кредита в альфа-банке по стандартной форме (пишется в банке).
• Копия всех страниц гражданского паспорта.
• Документы, подтверждающие доход потенциального заемщика (например, 2-НДФЛ).
• Копия трудовой книги, заверенная текущим работодателем.
• Военный билет (для клиентов трудового возраста).

По требованию банка предъявляются и другие документы. Если клиент проходит по кредитной программе и финансовая организация соглашается выдать ему запрашиваемые средства, то альфа-банк попросит предоставить бумаги по квартире/дому для оформления договора о залоге. Семейные заемщики передают в банк и нотариально заверенное согласие партнера.

Требования банка к закладываемой недвижимости

Помимо условий, которым должен удовлетворять заемщик, выдвигаются и требования к передаваемому в качестве залога объекту (квартире):

• подключение жилья к системе отопления любого вида: паровой, электрической или газовой, отопление должно распределять тепло по всей площади недвижимости;
• подключение к канализации;
• обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, горячая вода может поставляться путем нагрева в газовой отопительной системе;
• наличие исправных окон, сантехники, дверей;
• если квартира расположена на последнем из этажей, должна быть исправна и домовая крыша;
• дом/квартира не признаны аварийными и не находятся в ветхом состоянии;
• строение имеет фундамент из кирпича, камня или железобетона;
• залог не подлежит капитальному ремонту здания с дальнейшим отселением жильцов;
• госструктуры и органы самоуправления на месте не внесли закладываемый объект в списки на снос.

Ипотека Альфа-Банка с залогом квартиры

Первая программа кредита Альфа-Банка — это ипотека, рассчитанная на покупку либо строящейся, либо готовой квартиры или дома с участком на предоставляемые финансовой организацией заемные средства.

Условия ипотечных кредитов в Альфа-Банке таковы:

• Процентные ставки зависят от типа квартиры и взноса. При объекте вторичного рынка минимальный процент равен 9,39% при величине взноса от 10% или 8,89% при взносе от 20%. Для вторичного рынка: от 10,09% при стартовом капитале от 15% и 9,59%, если сразу вносится от 20%. Эти ставки базовые, но они могут понижаться для зарплатных и особых клиентов, при приобретении недвижимости у партнеров и при быстром выходе на сделку (в течение месяца). Повышение возможно при покупке дома (на процент), при отказе от титульного и личного страхования (плюс два процента для каждого вида), при оформлении кредита без подтверждения доходов по двум документам (+0,5%) и для бизнесменов и ИП (плюс 0,5%).
• Размер обязательного стартового взноса — не меньше десяти процентов для покупки квартиры первичного рынка и от 15%, если жилье относится ко «вторичке».
• Сроки кредитов — от трех до тридцати лет.
• Максимальная величина суммы — до 50-и млн. руб. (минимум — 600 тыс.).

Заявка и документы могут подаваться онлайн, запросы рассматриваются в течение одного-трех дней.

Требования к недвижимости

Условия кредита человеку подберут исходя из его возможностей и потребностей. Клиент вправе внести личные пожелания и подкорректировать параметры займа. Но то, чего он должен строго придерживаться – требований к залоговой недвижимости. Для принятия Альфа-Банком имущества в качестве залога, объект должен соответствовать таким параметрам:

• Это не дом и прилагающий участок земли.
• Фундамент построен из камня, кирпича или железобетона.
• Проведено водоснабжение.
• Вся сантехника исправна.
• Нет повреждений в окнах и дверях, они в рабочем состоянии.
• Не подлежит полному ремонту или под 0 сносу.
• Состояние имущества не оценивается как ветхое или аварийное.
• Проведена и находится в исправном состоянии любая из систем отопления.

Оценку соответствия требованиям залога проводит независимый эксперт и выносит решение. Если хоть один пункт не соответствует, Альфа-Банк не примет имущество.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит — денежные средства, которые получает заемщик на условиях срочности, платности и возвратности.

Иными словами, полученные деньги должны быть возвращены в определенный срок в полном объеме, а за их использование клиент должен заплатить банку установленное договорными документами вознаграждение.

В этой ситуации она является своего рода гарантом: если клиент не сможет вернуть полученные деньги, он сможет погасить свою задолженность перед банком, передав ему в распоряжение имущество. Оно будет продано на торгах, а полученные средства пойдут в счет уплаты задолженности по кредиту.

Полученные средства и вознаграждение возвращаются равными, то есть аннуитетными платежами, которые рассчитываются следующим образом:

• сначала рассчитывается общая сумма задолженности путем суммирования полученных средств и вознаграждения банку по документам на кредит;
• затем полученная сумма делится на количество месяцев срока, на который получается займ.

Равные ежемесячные платежи позволят вам грамотно распоряжаться своим бюджетом и своевременно вносить платежи по кредиту в банк, что в конечном итоге положительно отразится на кредитной истории.

Требования к недвижимости

Далеко не любая квартира или иная недвижимость может стать залогом по кредиту Альфа-Банка. К объектам предъявляется ряд требований, в числе которых:

• максимально допустимый износ здания — не больше 65%;
• наличие всех коммуникаций: подключение к системе отопления и канализации, снабжение холодной и горячей водой;
• исправное состояние сантехники, крыши, дверей и окон;
• нормальное, то есть не ветхое и не аварийное состояние;
• наличие каменного, железобетонного или кирпичного фундамента;
• отсутствие планов на снос, капитальный ремонт с расселением и на участие в программах реновации (в Москве);
• отсутствие незарегистрированных незаконно проведенных переоборудований или перепланировок;
• отсутствие обременений, к которым относятся аресты, несовершеннолетние совладельцы, залоги по другим кредитам или судебные разбирательства с участием квартиры.

С полным перечнем требований вы сможете ознакомиться в офисе Альфа-Банка или в этом документе: https://alfabank.ru/trebovanija_k_obektu.pdf.

Признаки, отличающие один продукт от другого

Первое и самое важное отличие кредита от кредитки – единоразовая выдача денег. Они могут быть выданы на руки наличными в кассе или зачислены на счет заемщика

Размер одобренной суммы чаще всего больше, чем лимит кредитной карты. Однако кредиткой можно пользоваться при необходимости, истратить деньги полностью или только их часть.

Также серьезно отличается порядок начисления процентов. При оформлении кредита сразу рассчитывается процентная переплата. Ставка применяется ко всей сумме задолженности и распределяется на одобренный срок погашения.

В случае с кредитной картой правила начисления процентов немного сложнее. Дело в том, что большинство кредиток имеют льготный период, в который ставка не применяется. Можно вернуть на счет ровно столько, сколько потратили. По истечении грейс периода считаются проценты, причем их размер часто определяется индивидуально для каждого клиента. Также ставка может различаться для безналичных и наличных операций.

• Пример 1. У вас оформлен кредит 150 тысяч рублей под 18% годовых на 12 месяцев. Если вы получили деньги, но потратили только 15 тысяч рублей, процент будет насчитан на всю сумму. Ежемесячный платеж составит 14 800 рублей, переплата за весь срок 27 тысяч рублей.
• Пример 2. У вас есть кредитная карта с лимитом 150 тысяч рублей, оформленная по ставке 25,9% годовых, вы потратили с нее 15 тысяч рублей. В течение 50 дней банк позволяет полностью вернуть деньги без процентов. Если этого не сделать, будет насчитана процентная переплата, но только на сумму задолженности. Таким образом, даже если вы расплатитесь с кредитором только в течение года, переплатить придется около 3 900 рублей.

Получается, что кредитная карта выгоднее кредита, если вы тратите небольшую сумму и быстро возвращаете ее на счет. Однако при необходимости сделать крупную покупку обычный заем может быть более разумным решением. Дело в том, что ставка по кредиту меньше, чем по кредитке.

Также стоит обратить внимание на возможные комиссии. При обналичивании кредита дополнительная плата чаще всего не берется

Однако получение денег из кредитного лимита карты стоит 2%-5% от суммы операции. К тому же, банк обычно устанавливает определенный минимум комиссии, к примеру, 500 рублей.

Оформление кредита предполагает, что вы используете всю его сумму, поэтому и проценты начисляются сразу же. Отказаться от займа после его выдачи практически невозможно. В то время как кредитку можно закрыть, если она вам больше не нужна. Если вы не расходуете средства кредитного лимита, то и платить проценты банку не придется. Единственное, за что берется плата – годовое обслуживание пластика и другие сопутствующие расходы.

«Альфа Банк» – Подать Онлайн Заявку на Кредит под Залог Недвижимости

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

• Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
• Погашение – до 30 лет.
• Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.

• Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
• Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
• Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
• Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.

Помимо проверки кандидатуры заемщика придется согласовать предложенный в качестве залога объект, обращая внимание на уровень его ликвидности. Кредитной организации понадобится документация, подтверждающая соответствие следующим техническим характеристикам:

• наличие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
• наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
• полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
• отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком)

Плюсы программы по кредитованию

Для граждан, желающих занять у банка крупную денежную сумму, заложить недвижимость — один из вариантов получить кредит на выгодных условиях. Очевидные преимущества данной кредитной программы включают:

1. Контингент заемщиков не ограничен определенными категориями населения.
2. Процедура рассмотрения заявки и оформления кредита занимает короткий период времени, составляя 3-5 дней.
3. Минимальные требования для заемщиков и объектам недвижимости.
4. Имеется возможность привлечь поручителей как дополнительный гарант.
5. Привлекательная процентная ставка.

Помимо вышеперечисленных достоинств, привлекательным пунктом для граждан является проверенная надежность банка. Альфа-Банк традиционно занимает лидирующие позиции среди учреждений, выдающих кредиты.

Условия займа

Деньги под залог недвижимости может получить практически каждый человек, так как программа разрабатывалась для всех слоев населения. Правда, участвовать человек должен в зарплатном проекте, то есть получать заработную плату на карту учреждения.

Наличные под залог имущества в финансовом учреждении готовы выдать на следующих условиях:

• Срок погашения – от 5 до 25 лет.
• Ставка – 17,6%.
• Валюта – российский рубль.
• Сумма – рассчитывается в индивидуальном порядке кредитным комитетом, но как показывает практика, она не превышает 60%-70% от оценочной стоимости. Вычисляется в любом случае в зависимости от доходов клиента.

Меры воздействия на неплательщика

Банк передает задолженность клиента сторонним фирмам не сразу. Изначально он действует своими силами. Финансово-кредитное учреждение вправе применять следующие меры воздействия на неплательщика:

• списывать деньги с дебетовых счетов клиента в счет погашения задолженности;
• обращаться к лицам, указанным в договоре в качестве созаемщиков и поручителей с требованием оплатить задолженность.

Если это не помогает, Хоум Кредит может действовать дальше:

• передать право истребования задолженности коллекторским фирмам, без выкупа долга;
• направить иск о востребовании с неплательщика нужной суммы средств в суд. При сумме долга до 500000 руб., исковое заявление рассматривается не более 10 дней. Если на решение суда не была подана апелляция, оно передается в службу приставов;
• потребовать исполнения иска у других физических лиц, задействованных в кредите. В соответствии с судебным постановлением, имущество поручителей, созаемщиков может быть распродано, а вырученные деньги направлены в счет закрытия долга.

Если Хоум Кредит продал коллекторам долг, то между сторонами подписывается договор цессии. В этом случае происходит уступка права требования задолженности. Что делать, если процесс зашел так далеко? Можно попробовать выкупить свой долг, тем самым погасив имеющиеся кредитные обязательства.