Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Совкомбанке

Список документов, обязательных для получения ссуды

Любой пользователь Совкомбанка должен принести следующие бумаги для заключения договора о кредите:

• Паспорт;
• Документы на собственность;
• Фотографии недвижимости под залог;
• СНИЛС.

В редких случаях Совкомбанк запрашивает справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка, однако, как правило, при взятии кредита под залог не нужны ни поручители, ни дополнительные документы, поскольку главный гарант своевременного возврата денежных средств уже предоставлен Совкомбанку – недвижимость (дом, квартира, комната, участок или земля).

Для пользователей, работающих «по-черному» (без официального трудоустройства), данный пакет услуг невероятно выгоден, ведь они могут арендовать денежные средства под минимальный процент, не беспокоясь о бумагах и обязательных документах. Главное – иметь в собственности какое-то недвижимое имущество.

Компании, которые дадут заем при любой кредитной истории

На территории страны свою деятельность ведут различные российские банки, где можно взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Среди массы актуальных предложений, предстоит выделить наиболее интересные и выгодные для заемщиков программы финансовых компаний.

Совкомбанк

Здесь можно получить приемлемый кредит под залог дома с плохой кредитной историей. Для заемщиков доступна сумма до 30 млн. рублей. Заем оформляется на срок до 15 лет. Ставка по процентам подбирается индивидуально. Если используется в качестве залога жилье, клиент может претендовать на 13,99% в год. При наличии в качестве обеспечения нежилой площади, для получения доступна сумма до 100 млн. рублей.

Грин Финанс

Это учреждение предлагает приемлемые условия, если оформляется кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей. Для получения доступна ссуда в размере до 10 млн. рублей на срок до 120 месяцев. Ставка по процентам рассчитывается персонально (минимально от 1,5% в месяц). Наличие просрочек по действующим займам и размер доходов не учитывается, как и КИ клиента.

Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает своим клиентам получить выгодный кредит под залог имущества с плохой кредитной историей без справок и поручителей. Заемщики могут претендовать на заем в размере до 3 млн. рублей. Ссуда оформляется н срок от 24 до 120 месяцев. По программе предусмотрена невысокая процентная ставка от 16% в год испорченная КИ или наличие просрочек по другим займам не влияет на принятие решения банком.

БЖФ

Если требуется оформить приемлемый кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банке без справок и поручителей, можно рассматривать это финансовое учреждение. Выгодная ссуда под обеспечение в качестве жилья, оформляется на срок до 20 лет. Можно получить до 20 млн. рублей. Процентная ставка рассчитывается персонально (минимально от 11% в год). Испорченная КИ не является препятствием для оформления.

Восточный

Здесь клиенты могут рассчитывать на выгодную ссуду с залоговым обеспечением. Для оформления доступна сумма до 30 млн. рублей. Срок кредитования составляет от 1 года до 20 лет. Ставка по процентам для каждого клиента подбирается индивидуально (минимальный размер от 9,9% в год)

Если в качестве обеспечения выступает жилье, то испорченная КИ не принимается во внимание

MYZALOG24

Рассматривая, как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, нельзя оставить без внимания предложение этого учреждения. Здесь клиенты могут получить ссуду на сумму до 100 млн. рублей. При оформлении ставка по процентам минимально установлена на отметке в 12% годовых. Выдается заем на срок до 30 лет. При оформлении не требуется помощь, так как одобряются заявки даже при наличии испорченной КИ.

Почта банк

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

Требования к заёмщику:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
• Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Ознакомьтесь с другими статьями на тему:

Кредит наличными в Совкомбанке для ИП

Совкомбанк: онлайн заявка на кредит наличными, оформить или подать заявку на кредит

Взять кредит наличными в Совкомбанке, как получить кредит

Кредит в Совкомбанке наличными без справок и поручителей

Совкомбанк: автокредит – калькулятор, отзывы, условия

Совкомбанк: калькулятор потребительского кредита 2018, кредитный калькулятор

Совкомбанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Ипотека Совкомбанка: условия, рефинансирование, процентные ставки и отзывы

Совкомбанк: кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов

Совкомбанк: кредитный доктор: условия, онлайн заявка, получаешь ли деньги, отзывы

Какие понадобятся бумаги?

Получить кредит под залог недвижимости смогут клиенты, соответствующие требованиям банка. Они не очень сложные, и большинство людей подходят под данные условия. Заемщиком сможет стать гражданин России в возрасте от 20 до 85 лет. Необходимо иметь постоянное место работы и указать номер своего мобильного для связи. Из данного перечня требований мы можем сделать вывод, что оформить ссуду сможет даже пенсионер.

Какие документы необходимы, чтобы взять кредит:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• СНИЛС;
• справка о зарплате по форме банка или 2-НДФЛ.

Оформить заявку можно на сайте в режиме реального времени или в отделении Совкомбанка. Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя, от них потребуется аналогичный пакет документов. За исключением случаев, когда другой участник сделки берется как совладелец закладываемой недвижимости. В этом случае нужны только паспорт, анкета и выписка о праве собственности.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода невозможно. Кроме пакета документов заемщика, необходимо собрать бумаги на залоговый объект

Потребуются: выписка из реестра прав на недвижимость, договор основания собственности, справка о прописанных, техническая документация, оценочный отчет и т.д. Полный перечень можно получить у кредитного специалиста

Кроме пакета документов заемщика, необходимо собрать бумаги на залоговый объект. Потребуются: выписка из реестра прав на недвижимость, договор основания собственности, справка о прописанных, техническая документация, оценочный отчет и т.д. Полный перечень можно получить у кредитного специалиста.

Если собственность была приобретена в браке, потребуется нотариальное согласие супруга на залог. За исключением случаев, когда оформлен брачный договор, регламентирующий особый порядок владения имуществом. Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от ситуации.

Проверка недвижимости и рассмотрение анкеты заемщика занимает несколько дней. Банк может отказать по причине недостаточной платежеспособности клиента, низкой ликвидности залога или плохой кредитной истории. Как бы то ни было, узнать истинное основание отказа невозможно, потому что у банка есть право его не разглашать.

Несостоявшийся заемщик может обратиться к программе улучшения банковской истории «Кредитный доктор». Она проходит в несколько этапов. После успешного завершения последнего из них клиент может вновь обратиться за кредитом.

Пакет документов, необходимый для получения кредита под залог имущества

Для программы «Под залог недвижимости» нужно подготовить следующие официальные бумаги:

• Российский паспорт.
• Второй идентифицирующий документ (на выбор клиента).
• В определенных случаях требуется справка, которая подтверждает доход заемщика.
• Согласие от супруги, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом.

Будите ли Вы оформлять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

ДаНет

На недвижимость:

1. Свидетельство, подтверждающие право собственности.
2. Выписка из домовой книжки.
3. Договор купли-продажи.

Обратите внимание! Иногда могут потребоваться и другие официальные бумаги. Пакет документов по кредиту «Под залог недвижимости Альтернатива»:

Пакет документов по кредиту «Под залог недвижимости Альтернатива»:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• 2НДФЛ.
• Справки, которые могут подтвердить право собственности на жилье.
• Согласие от супруги.

Как оформить залоговый кредит в Совкомбанке?

В Совкомбанке предоставляются выгодные программы кредитования под залог недвижимого имущества. А поэтому многие россияне задумываются оформить заем.

И сделать это можно несколькими способами:

Подав онлайн-анкету через официальный портал Совкомбанка. Но получив положительный ответ, все равно потребуется посетить филиал компании.

Так выглядит форма онлайн-заявки

Лично обратившись в ближайшее отделение банковского учреждения.

Во втором случае в компанию можно обращаться и без полного пакета документов.  Но многие специалисты настоятельно советуют подготовить его заранее. Так, вероятность сразу получить положительный ответ возростает в несколько раз.

Помните! Кредит под залог имущества может быть выдан и пенсионерам.

Но все же рассчитывать на быстрый ответ не стоит. Ведь сотрудники Совкомбанка внимательно изучают все официальные бумаги, поданные заемщиком, а также оценивают закладываемое имущество.

Преимущества и недостатки займов под залог

Согласитесь, у любого кредита, даже самого простого потребительского, есть свои недостатки, зачастую связанные с выплатой процентов и начислением комиссий. Да, берется чужое ненадолго, да, отдается собственное и навсегда. Но каждый знает, на что он идет. Если уже решились на получение кредитных денег – сделайте все возможное, чтобы получить их на как можно более выгодных для Вас условиях.

Залог для кредитов с плохим кредитным прошлым и является той самой «палочкой-выручалочкой»: чем он больше подходит критериям кредитора, тем меньше учитывается тот факт, что история испорчена.

Важно! Одобрение кредита с плохой кредитной историей происходит в индивидуальном порядке. Если досье испорчено безнадежно, к примеру, задолженность взыскали через суд или Вы не выплатили кредит, то надеяться на благосклонность заимодавцев не стоит.. Если же Вы в прошлом допускали просрочки, но по итогу расплатились с долгами – шанс получить средства под залог возрастает

Преимущества такого кредита очевидны:

Если же Вы в прошлом допускали просрочки, но по итогу расплатились с долгами – шанс получить средства под залог возрастает. Преимущества такого кредита очевидны:

• возможность заимствовать финансовые ресурсы с плохой кредитной историей;
• залог делает доступным получение больших сумм с длительным периодом возврата;
• при грамотном выборе заимодавца и кредитной программы можно снизить годовую ставку, а, значит, меньше переплачивать;
• оформление поручителей и справок требуется в редких случаях;
• допускаются некоторые несоответствия заемщиков установленной программе.

Внимание! Если сделка совершается по закону, Вы и дальше остаетесь собственником недвижимости, просто с некоторыми ограничениями, многие из которых могут быть разрешены с согласия кредитора (к примеру, регистрация новых жильцов по объекту залога).

С плохой кредитной историей возможен кредит:

• под залог дома и прочей жилой недвижимости;
• под обеспечение объекта коммерческого назначения;
• под гарантию любого другого залога.

К недостаткам я отнесу высокую безответственность людей. Зачастую заемщики не вникают в ситуацию, не читают документы, не консультируются со специалистами и заранее не изучают тему залогового кредитования. Будьте грамотным получателем кредитов – интересуйтесь темой.

Обращаю внимание! Процедура оформления кредитов с залогом недвижимости усложнена оформлением страховки на имущество и ее предварительной оценкой. Более того, заемщику придется заплатить за это и плюс внести плату государственной пошлины за регистрацию сделки.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов от Совкомбанка

Можно ли взять в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? В перечне предъявляемых ко всем заемщикам требований есть и касающееся платежеспособности — постоянный доход в течение минимум четырех последних месяцев. И заработок надо подтвердить.

В списке необходимых документов указывается и подтверждающий доход, но делается пометка о том, что данная бумага предоставляется по необходимости, то есть по запросу Совкомбанка. А в каких случаях кредитор может не потребовать подтверждения? Как правило, доказательства не запрашиваются у зарплатных клиентов, которые заработок получают на счет или карту: в данной ситуации поступления от работодателя отслеживаются, и дополнительно подтверждать их нет необходимости.

Оформление кредита с залогом имущества

Заемщик может оформить заявку на получение кредита под залог имущества прямо с сайта, указав в анкете персональные данные, регион проживания и контактные данные. Рассмотрение заявки происходит в тот же рабочий день, и с клиентом связывается представитель банка для консультации и последующего сопровождения кредита.

Затем заемщик подает документы на рассмотрение. Банк делает запрос по кредитной истории, оценивает денежное положение клиента. Если кредитора устраивает портфолио, то он уведомляет о предварительном одобрении заявки. На проверку КИ и принятие решения уходит до 5 рабочих дней.

После одобрения заемщик подбирает квартиру, проводит оценку ее стоимости с экспертом, составляется акт об оценке в двух экземплярах, после чего клиент отдает документы для утверждения банком. Если Совкомбанк устраивает обеспечение, он приглашает заемщика для подписания договора. На утверждение объекта у банка уходит 1 рабочий день.

При получении займа под залог любой недвижимости потребуется оформить документ о страховании квартиры от риска порчи или утраты. Банк предлагает застраховать жизни и здоровье заемщика в добровольном порядке. Клиент имеет право отказаться от сделки до подписания кредитного договора. Обслуживание займа доступно в личном кабинете на сайте.

Программы

Взять кредит под залог недвижимого имущества в «Совкомбанке» реально на разных условиях, ведь предлагается несколько программ. Перечислим их.

«Альтернатива»

«Альтернатива» представляет собой денежный крупный кредит, выдаваемый под залог принадлежащей заемщику недвижимости. Вы закладываете недвижимое имущество и получаете наличные. Принципы следующие:

• Срок погашения кредита будет составлять три года, пять или десять.
• Ставка в год составит 20,4%.
• Клиент вправе рассчитывать на сумму от 200 тысяч (не меньше 10% залога) до 30 миллионов в российской валюте.
• Передаются в залог квартиры и их части (комнаты), дома жилого назначения и строения (жилые) с участками, нежилые постройки с территориями и без них, секции таунхаусов.

Денежный кредит

Заложить недвижимость в банк и получить кредит по программе денежного кредитования вы сможете так:

• Сумма по кредиту варьируется от пятисот тысяч рублей до 30-и млн. при залоге одного объекта недвижимости (размер не превысит 70% цены).
• В залог будут приняты: квартира, апартаменты, комната, дом для проживания с прилегающим участком, нежилое строение.
• Процентный годовой показатель стартует с 13,99%, а максимальный – 28%.
• Минимальный период выплат – год, самый длительный – сто восемьдесят месяцев.

Кредит на покупку недвижимости

Условия банка при приобретении в залог недвижимости:

• Суммы от трехсот тысяч до тридцати возможных миллионов (до 90% цены квартир и до 70% стоимости нежилых зданий).
• На выплаты кредитов дается от двенадцати месяцев до двухсот сорока (шаг составляет 12 мес.).
• Минимальные ставки при покупке недвижимости – от 11,9%, но величина увеличивается при отказе от финансовой защиты и страхования.
• Вносится первоначально от десяти процентов.

Ипотека на новостройки

Через «Совкомбанк» реально приобрести недвижимое имущество в Москве в новостройках. И заемщик получает:

• Процентная ставка – базовые 8,8%, но возможно снижение.
• От одного года до тридцати на закрытие кредитов.
• Взнос – от десяти процентов цены передаваемой в залог кредитуемой недвижимости.
• Разбег сумм: 300 000-30 000 000 рублей.

Как страхование влияет на процент?

Для понижения процентной ставки клиентам предлагают заключить договор страхования жизни. При наличии полиса процент будет 18,9%, без него – 21,65%. Страховыми рисками по договору являются:

• смерть заемщика;
• получение инвалидности, не позволяющей работать;
• опасное заболевание;
• утрата работы.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заемщик может самостоятельно застраховаться в любой страховой компании от тех же рисков, тогда возмещение получат он или его наследники и смогут направить на погашение долга.

Договор оформляют не со страховой компанией, а с самим Совкомбанком по коллективному страхованию. Для этого клиенту необходимо заполнить заявление, подключение к программе происходит исключительно добровольно. Стоимость полиса в первый год выплаты составляет от 2% до 9,9% в зависимости от суммы кредита.

Например, если вы взяли в банке 200 тысяч рублей, за страховку придется заплатить 19 800 рублей, если 4 млн. рублей – 80 тысяч рублей (на 12 месяцев). В последующие годы ставка фиксированная 1,5% от остатка задолженности. Таким образом, переплата оказывается просто огромной, и даже понижение процента не способно покрыть эти затраты.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.