Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Совкомбанке

Условия кредитования

В рамках программы выдаются средства на следующих условиях:

• сумма от 200 тыс. до 30 млн. руб.;
• 18,9%;
• срок кредитования 5-10 лет;
• необходимо обеспечение в виде залога имущества.

Объектом залога может быть:

• квартира или комната;
• жилой частный дом, а также дом с земельным участком;
• малоэтажные дома, таунхаусы, блок-секции;
• объекты нежилого типа (здания либо помещения) как с прилегающим участком, так и без него.

По условиям программы банком может быть затребовано поручительство третьих лиц. В некоторых случаях необходимо привлечение созаемщиков: если объект находится в совместной собственности либо передан по договору дарения с правом проживания дарителя.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для того чтобы процесс заключения кредитного договора прошел успешно, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям, установленными банком. К таковым относится следующие:

• российское гражданство;
• заемщик не должен быть младше 20 года и не старше 85 лет;
• обязательно официальное трудоустройство и документальное подтверждение дохода;
• постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
• личный мобильный телефонный номер.

Для клиентов с плохой кредитной историей перед подачей заявки на кредит будет предложено пройти специальную программу по ее исправлению. Однако даже после этого «Совкомбанком» не гарантируется одобрение заявки.

Для того чтобы начать оформление, клиенту необходимо предоставить в банковское отделение слудующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из следующих документов: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет.
3. Копия трудовой книжки.
4. Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ.

Если клиент находится в состоянии брака, то необходимо:

• Разрешение супруга(и) на предоставление недвижимого имущества в качестве залога.
• Заполненная супругом анкета.

Помимо документов с личной информацией, клиент банка должен предоставить следующее:

1. Подтверждение о регистрации недвижимости.
2. Сведения из домовой книги.
3. Любой вид договора о получении права на владение собственности: купля-продажа, дарение, наследство, мена, приватизация.
4. Документ, подтверждающий отсутствие долгов за коммунальные платежи.

Индивидуальные предприниматели должны также предоставить налоговую декларацию в соответствии с используемой системой налогообложения. Помимо основного пакета документации банк вправе потребовать дополнительные справки по своему усмотрению.

Требования к предмету залога

Залог недвижимости – это гарантия для банка при заключении кредитного договора. К ней тоже выдвигается ряд требований:

• не находится в аварийном состоянии;
• не поставлена на учет в качестве подлежащей сносу либо капитальному ремонту;
• в отношении объекта нет заключенных ранее договоров по отчуждению третьим лицам.

Как получить кредит

Получить кредит «Совкомбанка» под залог недвижимости можно при условии соблюдения заемщиком всех требований банка и при наличии необходимой документации. Подать заявление можно следующими способами:

• в любом банковском отделении при личном присутствии.
• онлайн заявка через интернет;

Калькулятор кредита на сайте не представлен, поэтому за подробной информацией и индивидуальным предварительным расчетом необходимо обращаться к работникам банка.

Способы погашения

После успешного прохождения процедуры оформления залога, а также получения денежной суммы, на клиента «Совкомбанка» накладываются долговые обязательства. Ежемесячно в утвержденные банком сроки необходимо осуществлять погашение кредита. Сделать это возможно несколькими способами:

1. Производить оплату наличнымив одном из отделений «Совкомбанка».
2. Осуществлять выплаты посредством интернет-банка на официальном сайте sovcombank.ru.
3. Вносить наличные через банкомат «Совкомбанка».
4. Осуществлять денежные переводы через карту.
5. Воспользоваться услугами отделений Почты России.

При погашении через сторонние организации с заемщика будет взиматься комиссия за перевод, размер которой зависит от тарифов конкретной компании.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Преимущества кредитования:

• договор заключается на длительный срок;
• увеличенная сумма кредитования.

Недостатки:

• потеря собственности в пользу банка в случае невыполнения обязательств;
• недвижимость невозможно продать до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Предоставить банку в залог недвижимость – это хороший способ получить кредит на более выгодных для клиента условиях. Однако существует и риски: в случае несоблюдения требований, прописанных в договоре, заложенная недвижимость переходит в собственность банка, поэтому нужно соизмерять свои возможности.

Страхование кредита

Оформите кредит под залог недвижимости с программой страховой защиты.

Стандартно предлагаются два типа страховки.

1. Страхование риска утраты или повреждения жилого имущества.
2. Страхование жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный, банк не может позволить себе потерять гарантию выплаты долга. Если заемщик откажется исполнять обязательства, кредитору не удастся восполнить финансовые потери. Страхование жизни и здоровья рассматривает обстоятельства, которые могут повлечь за собой потерю трудоспособности клиента или его смерть. При заключении страховки вы защищаете родных и близких от обязанности выплачивать долг за вас. Вы имеете право отказаться от страховки, уже после её оформления.

Где оформить и погасить

Требования для залога

Требования, предъявляемые к предметам залога, будут зависеть от конкретного закладываемого типа недвижимости. Но обычно в список включаются:

• нормальное состояние;
• отсутствие учета по ремонту, реконструкциям или сносу;
• строительство полностью завершено;
• постройка капитальная, не имеет перекрытий и стен из дерева;
• отсутствуют любые неузаконенные перепланировки;
• нет обременений (несогласных на залог совладельцев, прописанных несовершеннолетних, наложенных арестов, залогов по иным кредитам);
• объект не относится к зонам ЗАТО;
• расположение в Москве или же в области (если кредит оформляется в столице).

Плюсы и минусы кредита в Совкомбанк под залог недвижимости

Кредит погасить не просто. Поэтому потенциальному заемщику следует перед принятием решения хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны займа под залог недвижимости. Преимущества кредита под залог недвижимости:

• Доступная и прозрачная формула начисления процентов. Ставка по кредиту зависит от финансового состояния клиента, а также от того какие дополнительные недвижимые объекты он имеет.
• Нет скрытых условий в кредитном договоре.
• Большая сумма займа. Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам до 60% от оценочной стоимости залога.
• Быстрое решение проблем.
• Минимальная процентная ставка.
• Длительный срок кредитования.

Недостатки кредита под залог недвижимости:

Клиент может потерять собственную квартиру или другую залоговую недвижимость. Пожалуй, это самый огромный недостаток кредита. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовое учреждение возместит убытки, продав залоговое имущество по решению суда

Суд не примет во внимание тот факт, что жилье единственная жилая собственность клиента или там прописаны несовершеннолетие лица.
Огромные штрафные санкции на случай просрочки по платежах. В соответствии с Законодательством России если клиент допустил просрочку он обязан заплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы задолженности

Кроме этого, будут начислены проценты, указанные в кредитном договоре. Приняв во внимание, что кредит под залог недвижимости оформляют на крупные суммы, то штрафные санкции за просрочку будут не маленькие. Особенно если заемщик длительное время не будет погашать долг.
Дополнительные затраты на услуги с экспертной оценки и страховой договор.

Способы Погашения Кредита в «Совкомбанке» — Условия и Проценты

Условиями сотрудничества предусмотрены различные варианты оплаты. Если поблизости нет банкоматов, можно воспользоваться не менее удобными способами пополнения кредитного счета:

• Онлайн. Через оплату на сайте банка.
• В почтовых отделениях.
• Через банковские отделения других учреждений.

Поскольку привязка к интернету освобождает от необходимости искать офисы и банкоматы, многие предпочитают этот удаленный вариант внесения ежемесячного платежа, заполняя поля платежного поручения прямо с сайта кредитора.

Выбирая сторонние источники пополнения, учитывают возможное взимание комиссии за обслуживание.

Вносят информацию о номере договора или счета, реквизиты банковского пластика как источника списания и сумму (в пределах от 5 до 50 тысяч рублей).

Важно правильно определять карту списания, так как взимается комиссия за платеж:

• по Мастеркард – 0,8% от суммы;
• по Визе и МИР – 2,0% от суммы.

«Совкомбанк» — Адреса Офисов и Банкоматов в Москве и СПБ

В верхнем главном меню на страницах сайта «Совкомбанк» находится

Перейдя на страницу поиска, откроется карта с указанием всех отделений, касс, терминалов в пределах места проживания.

Предусмотрена фильтрация по типу обращения и категории пользователя услуг – физлица и организации. Карта может показывать только офисы, либо включает в поиск всех банкоматов поблизости от места нахождения.

«Совкомбанк» — Список Документов и Договор по Кредиту

• кредитных услугах и тарифах на каждую программу;
• способах получения КИ заемщиком;
• условиям ипотечного страхования;
• тарифы потребительских кредитов и т.д.

Если остались дополнительные вопросы, требующие разъяснений, их задают, связавшись с кредитором любым удобным способом.

Отрицательные

Михаил, город Москва

Имею довольно негативный опыт общения с данным банком. Обращаться туда больше не буду и другим не советую. Причин хоть отбавляй.

1. Не предоставили никакого списка документов. Вместо этого в течение двух недель звонили и приказывали донести то, или это, разве так делают?
2. Юрист, причем банковский, при оформлении договора допустил ошибку, которую в итоге заметил я сам, а так никто бы не сообщил даже.
3. По этой же причине мне пришлось приносить все бумаги повторно, а передо мной даже никто не извинился.
4. Обещанные деньги не могу получить уже полтора месяца (только слушаю обещания).

Ирина, город Екатеринбург

Если мне звонят из банка и разговаривают корректно и вежливо, я ничего не имею против. А также, если сообщают какую-то полезную информацию, в том числе и для заемщика. Но на каком основании с меня пытаются что-то взыскать, даже не идентифицировав мою личность?

Татьяна, город Ростов-на-Дону

Нет возможности обратиться в банк лично, но есть много вопросов по поводу кредита под залог без подтверждения доходов. А в колл-центр дозвониться не могу, ждать приходится вечность, хотя обещано, что ответят через 1 минуту. Моего терпения хватает на 5, 10 минут, но не могу же я ждать весь день. Есть какие-то иные способы выйти на связь с банком дистанционно?

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

Да, такой кредит достаточно удобен, поскольку главное, что интересует сотрудников – это не кредитная история и платежеспособность клиента, а документы на объект залога. За счёт наличия недвижимости можно получить небольшой размер процентов по кредиту. Всё это делает предложение Совкомбанка заманчивым для клиентов.

Но при заключении договора нужно обязательно пересмотреть все цифры: графики платежей, переплаты и процентные ставки. Дело в том, что банк предоставляет три тарифных плана в рамках одного предложения. Также на условия получения денег влияют предоставленные данные, стоимость недвижимости и многое другое. Если почитать отзывы клиентов, окажется: есть как довольные, так и возмущённые. Во втором случае люди как раз не обратили внимания на детали договора и на то, что составляется он индивидуально.

Где можно узнать детальную информацию о данном кредите?

По вышеуказанным причинам кредит под залог может быть как выгодным, так и не очень, в зависимости от предоставленных условий. Если они не устраивают, договор лучше не подписывать, отказавшись от ссуды. Но подать заявку всё-таки стоит: предоставляемая ставка – от 15 % годовых. Очевидно, удобно данное кредитное предложение для пенсионеров: мало где в возрасте старше 70 лет можно получить крупную сумму.

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости можно прямо на сайте. Определить, выгоден ли кредит, клиент может только после получения индивидуальных условий, а лучше – договора. Тогда станет очевидно, подходит ли ему предложенный тарифный план.

Программа «Кредит под залог недвижимости»

Данная программа — совершенно особенная, мало какой банк предоставляет пенсионеру такой кредит в сумме от 200 тысяч до 30 миллионов, да ещё до возраста в 85 лет!

Среди объектов недвижимости в качестве залога рассматриваются:

1. Квартира или комната.
2. Жилой дом или жилое строение с земельным участком.
3. Малоэтажные дома.
4. Нежилое помещение с земельным участком или без него.

При предоставлении данного кредита Банк вправе запросить поручительство, что часто и делается, если клиент – пенсионер.

Относительно залога также имеется несколько условий:

• если он находится в общей собственности, то для оформления кредита необходимо присутствие всех владельцев;
• если объект подарен и даритель фигурирует в документах объекта, он также должен быть приглашён на оформление;
• объект не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете на капитальный ремонт или даже на снос;
• объект не должен быть в отчуждении третьему лицу – он не должен быть «под» каким-либо договором, в том числе и дарения.

Условия Совкомбанк кредит под залог недвижимости

Финансовое учреждение предоставляет клиентам деньги под залог недвижимости по одному из трех тарифных планов:

1. На покупку недвижимости.
2. Залоговым обеспечением выступает квартира или комната.
3. Под залог недвижимого имущества.

Сотрудники банка готовые предложить клиенту от 300 тыс. до 3 млн. рублей. Сумма кредита зависит от цены недвижимого имущества. Размер кредита составит 60% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залогового обеспечения. Процентная ставка по кредиту 17-25%. Размер ежемесячного взноса зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества и определяется каждому клиенту индивидуально. Срок кредитования от 5 до 10 лет. Кредитные средства Совкомбанк перечисляет на указанный клиентом счет.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно оформить лишь в рублях.

Основной критерий получения займа — наличие гражданства РФ. Совкомбанк кредитует граждан от 20 до 85 лет. Клиент должен иметь постоянную прописку на территории РФ, наличие официального места работы и стабильный доход. При заполнении анкеты потенциальному заемщику следует указать контактный номер телефона.

Кредитные условия актуальные как для договоров с финансовой защитой (страховкой), так и без нее. Страховой договор при оформлении кредита составляют с целью повышения безопасности как для клиента, так и финансового учреждения. Если заемщик столкнется к каким-либо непредвиденными обстоятельствами и не сможет вернуть свой долг страховка возместит банку финансовые потери.

Договор о добровольном страхование в Совкомбанке при оформлении займа под залог недвижимости оформляют по следующим условиям:

• Клиент выполняет одноразовую оплату за первый год действия кредитного договора.
• Размер выплаты от 2 до 9,9% от суммы займа дифференцировано (чем больше кредит, тем ниже процент).
• При желании заемщик сможет досрочно погасить кредит под залог недвижимости. Для этого ему следует заранее сообщить о своем намерение сотрудникам банка.

Совкомбанк кредитуете не только трудоустроенных пенсионеров, но также и тех, что находятся дома на заслуженном отдыхе. Для них банк разработал кредит Пенсионный Плюс.

Дополнительно Совкомбанк может запросить у клиента финансово способного поручителя. При оформлении кредита поручитель такие же подписывает договор с банком. Если заемщик с каких-либо причин не способен вернуть взятые в долг деньги за него это обязан сделает поручитель.

Если у залогового обеспечения есть другие собственники они должны находиться в банке вместе с заемщиком в момент подписания договора и дать свое согласие на то. Юридически они выступают в роли созаемщиков.

Программа «Пенсионный Плюс»

Итак, действительно, специальных пенсионных программ кредитования в Совкомбанке нет. Тем не менее, одна из ведущих так и называется – «Пенсионный+».

Для оформления данного кредита не требуется ни справки, ни поручители, ни залога.

Выдаётся кредит в сумме от 40 до 300 тысяч не более чем на 3 года, как работающим, так и неработающим пенсионерам.

Сроки предоставления кредита – фиксированные – на 12, 18, 24 или 36 месяцев.

Процент за предоставляемый кредит зависит от того, согласен ли заёмщик согласовать с банком трату не менее 80% полученной суммы:

• если согласен, то процент составляет 19,9% годовых;
• если не согласен – то 29,9%.

Среди дополнительных условий:

• 4 последних месяца пенсионер должен проживать по адресу, указанному в паспорте;
• у пенсионера должен быть стационарный телефон – рабочий или домашний.

Кроме того, предусмотрено снижение годового процента на 5%, если пенсионер получает свою пенсию в этом же банке.

Также на 5% снижается ставка, если пенсионер согласен для перечисления средств в Банк со счётов в других банках использовать электронную систему платежей Вest2pay.

Есть уточнение, которое пенсионер уже должен сделать самостоятельно при оформлении кредита. В условиях банка не совсем понятно, суммируются ли 5%, если пенсионер выполняет оба условия снижения ставки. Обычная практика подобных условий – специальное упоминание о том, что «проценты не суммируются». Совкомбанк такого упоминания не приводит, но будет ли ставка составлять 9,9% — нужно уже уточнять в Банке.

«Совкомбанк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 66 96

В зависимости от предпочтений клиентов, можно воспользоваться удобными способами связи с сотрудниками банка через телефон или интернет. Если вопрос не решается дистанционно, в разделе «» на сайте «Совкомбанка» есть карта с определением ближайших точек присутствия банка.

Чтобы отфильтровать сведения, включают дополнительные опции для выбора – «оформить кредит», провести кассовые операции и т.д. Необходимо учесть разделение клиентов на юрлиц и обычных граждан. Перед поиском филиала для визита определяют тип клиента.

На территории России действует единый бесплатный номер для круглосуточной связи с банком. Телефон:

8 (800) 200 66 96 – бесплатный, предназначен для звонком с мобильных и стационарных номеров.

+7 (495) 988-00-00.

При наличии доступа в интернет, можно воспользоваться формой онлайн-чата с любой страницы сайта (внизу, в правом углу есть соответствующее окошко). Банк не ограничивает тематикой обращения и обещает быструю обработку полученного онлайн-запроса в любое время суток.

Совкомбанк кредит под залог

Потребительский кредиты с залогом недвижимого имущества в Совкомбанке могут взять как молодые граждане (начиная с 20 лет), так и пенсионеры. Возраст пенсионера не должен превышать 85 лет до конца выплаты долга. Денежные займы с залогом выдаются кредиторами охотно, поскольку заемщик гарантирует погашение взятого обязательства.

Без официального трудоустройства, без поручителей, находясь на пенсии, человек может рассчитывать на финансовую поддержку. Совкомбанк кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода выдает всем категориям граждан. Вы представляете банку документы подтверждающие, что являетесь владельцем квартиры (либо иного недвижимого объекта), заполняете анкету и ждете ответа по заявке. Справки о доходах не требуются, поскольку заем уже является обеспеченным. Но помните, банк вправе отказать в кредитовании граждан без объяснений причин.

Как происходит подача заявки в Совкомбанк?

1. Онлайн оформление. Подать заявку на кредит под залог можно в режиме онлайн. Заходите на сайт sovcombank.ru заполняете бланк. Обозначьте сумму и срок, на который хотите взять займ под залог вносите свои личные данные. Внизу страницы следует нажать на кнопку «отправить». Ожидайте звонка из банка. Анкета по интернету существенно экономит время, и служит для предварительной оценки потенциального клиента.
2. Обращение в офис. Достаточно прийти в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом гражданина РФ и заполнить анкету на потребительский кредит. Сотрудники финансовой организации проконсультируют и помогут заполнить заявку. После чего остается ждать решение кредитора (время обработки запроса от 1 до 4 дней).

«Совкомбанк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 66 96

В зависимости от предпочтений клиентов, можно воспользоваться удобными способами связи с сотрудниками банка через телефон или интернет. Если вопрос не решается дистанционно, в разделе «» на сайте «Совкомбанка» есть карта с определением ближайших точек присутствия банка.

Чтобы отфильтровать сведения, включают дополнительные опции для выбора – «оформить кредит», провести кассовые операции и т.д. Необходимо учесть разделение клиентов на юрлиц и обычных граждан. Перед поиском филиала для визита определяют тип клиента.

На территории России действует единый бесплатный номер для круглосуточной связи с банком. Телефон:

8 (800) 200 66 96 – бесплатный, предназначен для звонком с мобильных и стационарных номеров.

+7 (495) 988-00-00.

При наличии доступа в интернет, можно воспользоваться формой онлайн-чата с любой страницы сайта (внизу, в правом углу есть соответствующее окошко). Банк не ограничивает тематикой обращения и обещает быструю обработку полученного онлайн-запроса в любое время суток.

Выводы

С различными видами скидок и дополнительных услуг при получении кредита Совкомбанк сегодня явно перемудрил. Разобраться во всех нюансах подчас довольно сложно. Но если отделить зерна от рекламных плевел, то получится, что условия потребительского кредитования в Совкомбанке вполне приемлемые.

Во-первых, получить деньги могут даже самые пожилые люди. Ведь возвращать кредит можно до 85 лет! Далеко не многие банки могут похвастать такими условиями.

Во-вторых, средства можно получить всего по двум документам.

А в-третьих, если соблюдать все требования, то можно на самом деле попытаться вернуть выплаченные проценты по кредиту обратно.

Генеральная лицензия Банка России №963. Информация не является публичной офертой.