Кредит под залог кредитного авто

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего. После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению. Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

Быстро — не значит выгодно!

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
• стабильный ежемесячный доход;
• стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

• передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
• предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Небанковский сектор

Если по какой-то причине банки отказывают, деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно получить у любого другого кредитора.

1. Автоломбарды. Работают круглосуточно, это значит, что деньги можно получить хоть ночью. Суммы до 70% от стоимости авто, ставки выше, чем в банках, но 100% одобрение и выдача денег через несколько часов после обращения нивелируют все риски заемщиков. Справки и поручительство не требуется, истории выплат прошлых кредитов не учитываются.
2. Кредитные компании. Принимают заявки под залог ПТС грузовых авто от их владельцев круглосуточно. Готовы дать деньги в день обращения. Лояльны также как и автоломбарды, но процентные ставки тут ниже, а суммы выше (до 90% от стоимости авто). При этом автоломбарды дают деньги на несколько месяцев, а компании готовы продлить срок кредита вплоть до нескольких лет.
3. МФО. Редкие компании идут на выдачу таких кредитов, обычно это МФО, специализирующиеся на автокредитах под залог авто. Одобряют чаще, чем в банках. Но кредитную историю передают в бюро, поэтому при неисполнении обязательств, история испортится. Проценты достаточно высокие (6-7 в месяц).
4. Частные кредиторы. Искать таких заимодателей лучше на специализированных площадках, где они проходят предварительную оценку. Если не провести тщательный отбор кредиторов, можно, либо нарваться на мошенника, либо на такие условия, где проще продать автомобиль в пять раз дешевле.

Предложения кредиторов

Банковский сектор не всегда предложит выгодный займ под залог именно грузовой техники, как правило, такие кредиты предлагаются только юридическим лицам для бизнес-целей. Вне банковского сектора работают кредитные компании, которые выдают ссуды с залогом как личного, так и грузового и специального транспорта.

Под Залог Авто. Процентное значение в 2,5% ежемесячных практически для всех городов РФ. Лимит по ссуде выше, чем даже во многих банках — два миллиона в российской валюте. Получателю не нужно оставлять машину под залог. После обращения деньги доступны уже в течение часа. Для Москвы, СПБ и областей предусмотрены скидки с процентной ставки — 1,9 ежемесячно. Перейти на сайт и оставить заявку

CarMoney. При оформлении кредита техника остается в распоряжении и владении заемщика. Лимит по ссуде составляет до 70% цены транспорта, в сумме это выходит до одного миллиона рублей. Преимущество компании в оформлении без комиссий и оформления страховых полисов — это экономит деньги заемщика и время (получение займа в течение нескольких часов). ⇔Перейти на сайт

GreenMoney. Для тех, кому нужны небольшие суммы, но очень срочно. Ставка рассчитывается исходя из 0,95% в день. Те, кто регулярно берут деньги в ГринМани рассчитываются по сниженным процентам и имеют право продлевать период возврата долга без штрафов и дополнительных платежей.⇔Перейти на официальную страницу

Деньга. Работает во всех больших российских городах. Процент — на уровне банковского (от 2,2% в месяц), то же касается и кредитного лимита (один миллион рублей). Получатель и дальше может использовать авто, кредитор на время кредитования забирает только ПТС. ⇔

Центр Займов. Один из самых крупных и известных заимодателей денег под залог авто. Регион присутствия — почти все города и области России. Лимитом предлагается взять сумму в 1 миллион или 100% от стоимости грузовой или личной машины. В день придется отдавать от 0,25 процентами

Важное преимущество — ни авто, ни ПТС грузовика не изымается, а расплачиваться с долгом можно до трех лет.⇔Перейти на сайт

К выбору любого кредитора, предлагающего кредиты под залог ПТС грузовых авто или легкового транспорта следует подходить основательно. Даже если клиент собирается обращаться за деньгами в банк. Основные вопросы автокредитования грузовых авто мы рассмотрели, свои вопросы и пожелания можете оставлять в обсуждениях под статьей.

Последние новости

Итоговое сравнение кредитов под залог автомобиля

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка