Взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Нюансы получения кредита с залогом коммерческой или нежилой недвижимости

Получая кредит под залог коммерческого или нежилого помещения, следует учитывать нюансы данного типа сделки:

• нелецевой вид кредитования — выдаваемые заемные средства могут быть расходованы на любые цели, потому что они выдаются под залог имущества, а не на его приобретение (кроме Россельхозбанка);
• максимальное снижение риска неуплаты долга — в отличие от других типов кредитования у кредитора имеется гарантия возврата, так как в ином случае недвижимость будет отчуждена и реализована;
• длительный срок кредита — как при ипотеке;
• отсутствие требований о поручительстве;
• быстрое рассмотрение заявки — денежные средства можно получить в течение 1-3 дней после обращения, а при подаче заявки брокерам, например, в Легко-Залог — в тот же день.

Таким образом, предоставление коммерческого либо нежилого объекта недвижимости в залог — это удобный способ для физического лица получить крупную сумму легко и на выгодных условиях. Небольшой список документов, который нужно подготовить для сделки позволяет сделать оформление максимально быстрым и удобным.

Что это такое?

Под выдачей займа под залог коммерческой недвижимости понимают выдачу кредитных средств, где гарантией выплаты служит недвижимое имущество клиента. Как правило, кредитование требуется предпринимателю для того, чтобы увеличить оборот средств своей организации.

Что может быть заложено?

Кредитные организации накладывают строгие ограничения на имущество, выступающее залоговым. Главным условием для залоговой недвижимости является непригодность здания для проживания. Также недвижимость должна быть способом стабильного заработка.

Таким образом, в качестве коммерческого имущества, которое может быть залогом, выступают:

• Офисная недвижимость. К ней относятся различные бизнес-центры, офисы, кабинеты и прочее.
• Недвижимость, на которой расположены производственные объекты: хранилища, склады, цеха и прочее.
• Фитнес-центры, магазины, гостиницы и прочее.

Узнать более подробно о том, какие бывают виды и типы коммерческой недвижимости, можно в этом материале.

Реально ли получить деньги, заложив покупаемое имущество?

Получение займа под залог покупаемого недвижимого имущества возможно. Оно носит название коммерческой ипотеки. Однако ее получение – долгий и тяжелый процесс, поскольку кредитору требуются особые доказательства, подтверждающие платежеспособность предпринимателя.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

• площадь не меньше установленного банком метража;
• здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
• объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
• третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
• нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
• нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Дают ли ипотеку на покупку дачи в Сбербанке?

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в России – постоянная или временная.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
6. Стабильный доход.
7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Особенности залогового кредитования физических лиц

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости возможно в следующих случаях:

• заемщик соответствует всем требованиям банка;
• заемщик может документально подтвердить право собственности на залоговое имущество;
• объект залога соответствует требованиям банка.

В качестве залогового имущества принимаются здания, сооружения нежилого назначения, при этом они должны находиться в исправном состоянии, быть безопасны в плане эксплуатации, оснащены всеми необходимыми коммуникациями.

Подать заявку на получение предварительного решения заемщик может в режиме онлайн. Но окончательное решение будет принято после подачи полного пакета документов, его проверки и оценки залогового имущества. Юристы кредитора обязательно проверяют юридическую чистоту объекта недвижимости. В частности, он не должен находиться под арестом или быть уже заложен.

Вся процедура залогового кредитования выглядит так:

• заемщик выбирает кредитную организацию, в которой подходящие условия кредитования, подает заявку (ориентироваться можно на процентную ставку, способы выдачи денег и варианты погашения ссуды);
• кредитор проверяет имущество и личность заемщика (срок рассмотрения заявки может занять до трех банковских дней);
• в случае положительного решения обе стороны договариваются о встрече для подписания договора кредитования;
• после того как все документы будут оформлены надлежащим образом, заемщик получает одобренную сумму в полном объеме (денежные средства будут выданы наличными или перечислены на карту, согласно условиям договора).

Взять деньги можно на любые цели: личные, развитие бизнеса и т.д. 

Отзывы клиентов

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

1. Выбрать банк.
2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
4. Дождаться решения по кредиту.
5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

• собственники бизнеса или значительной его части;
• единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Какой коммерческий объект станет хорошим залогом

Наиболее ликвидными, а, значит, наиболее привлекательными для кредиторов являются офисные и розничные помещения. Правда, с условием, что располагаются в удачном районе и имеют все необходимое для дальнейшего осуществления предпринимательской деятельности.

Кстати! Для тех, кто, может быть, не знал, но кредит под залог коммерческой недвижимости выдается и физическим лицам. Безусловно, при наличии права собственности.

Коммерческая ипотека – достаточно новое понятие для банковского рынка РФ, пришедшее из-за рубежа сравнительно недавно. Помимо ограничений, связанных с тем, что не каждый банк готов работать с залогом, даже при наличии такой программы довольно трудно получить кредит. Связано это с повышенными требованиями к недвижимости (в особенности, к производству и складированию). Основными требованиями являются:

• определенная площадь, в зависимости от назначения объекта. К примеру, если это торговое помещение, то кредитор рассматривает площадки не менее 150 кв. м;
• наличие инженерных коммуникаций, находящихся в рабочем состоянии и не требующих ремонта или замены;
• помещение в полной мере отвечает своему назначению и проходит по всем санитарно-гигиеническим нормам, отвечает правилам пожарной безопасности;
• на право собственности не имеется притязательства третьих лиц, не ведутся судебные разбирательства, объект не является залогом по другой кредитной программе.

Если помещение находится на последнем этаже – проверяется качество кровли, если на первом – качество фундамента. Делается это во избежание угрозы затопления.

К объекту могут предъявляться дополнительные условия, зависящие от его типа и банка-кредитора, в котором оформляется кредитная программа.

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

• здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
• нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

• возраст 2106 лет;
• наличие гражданства РФ;
• личный паспорт;
• наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов

При обращении за займом можно взять крупную сумму без справок о доходах в минимальные сроки. В данном случае финансовые риски кредитора покрываются объектом недвижимости, передаваемом в залог.

При этом требования к заемщику устанавливаются финансовой организацией самостоятельно, но есть общие условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны (в некоторых случаях в регионах присутствия кредитора);
• минимальный стаж от 3-х месяцев (при стандартном кредитовании от 6 месяцев);
• возраст от 18 лет (при обычных займах от 21-23 лет).

Основное отличие залогового кредитования — несмотря на отсутствие документов о доходе, ставка не повышается и сделка выгодна все ее участникам.

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

• Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
• Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
• Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
• Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
• Рейтинг. Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

• анкета-заявление;
• финансовая отчетность о деятельности;
• документы о хозяйственной деятельности;
• учредительные документы;
• копии контрактов с партнерами;
• регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Отзывы о кредитах в Московском Кредитном Банке

Кто может взять банковский займ под заклад нежилых зданий

Требования кредитных организаций к заемщикам в рамках залогового кредитования достаточно простые:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 65 лет на момент подписания кредитного договора (т.е. на момент, когда заемщик полностью рассчитается с долгом, ему может быть и более 70 лет);
• постоянная прописка в регионе присутствия офиса компании-кредитора;
• стабильный доход (официальный приветствуется, но не является обязательным, при этом могут учитываться все источники дохода);
• отсутствие судимостей;
• наличие действующего общегражданского паспорта и второго документа на выбор (права, пенсионное, страховое свидетельство, карта москвича и прочие).

Кредитование возможно только при наличии документального подтверждения прав собственности на коммерческое здание, которое предоставляется в качестве залога.