Кредит под залог грузового авто: основные условия выдачи средств

Этапы оформления договора

Как и любой другой вариант кредитования, получение такого займа состоит из ряда последовательных этапов. На практике вся процедура сводится к следующему порядку действий:

поиск компании, которая реализует автомобили, либо подготовка собственного транспорта к сдаче в залог;
отбор соответствующего кредитора и подходящей кредитной программы для оформления выгодного кредита;
подача предварительной заявки на оформление ссуды и последующая подготовка необходимых документов;
предоставление кредитору документации для повторного оформления запроса на кредит (при залоге предстоит доставить транспорт на площадку для осмотра);
при окончательном одобрении оговариваются сроки погашения, и заключается договор на выдачу кредитных средств;
если оформляется новая ссуда, может потребоваться внесение предварительного платежа в соответствии с условиями программы.

Впоследствии сумма займа предоставляется на открытый кредитный счет, откуда может сниматься заемщиком, либо переводится по реквизитам продавца соответствующего транспортного средства. Далее останется только получить у кредитора все экземпляры документов, поставить авто на учет в ГИБДД и приступить к погашению задолженности.

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Взаимно — до 100% от стоимости машины от 4,2%

Сумма: От 100 тыс. до 1 миллиона;
Срок: 1 — 4 года.;
Процентная ставка: От 4,2% в месяц;
Возраст: 19-69 лет;
Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;

Главный плюс — выплачивают до 100% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП. Плюс заключается залоговый договор займа, авто остается у вас, можете продолжать на нем ездить.

Ставка плавающая, начинается от 4,2% в месяц или от 50% годовых, или от 0,14% в сутки — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под залог ТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы закладываете.

Где выгоднее всего взять в долг физическим лицам ⇒

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять заем за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не залоговая/кредитная.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Тинькофф» за помощью.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
Права и обязанности каждой стороны договора;
Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
Возможность использования собственником автомобиля;
Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален

По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Тарифы кредитора;
Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Где можно оформить такой кредит

Получить выгодный кредит на покупку транспорта или иные нужды с залогом в виде спецтехники можно в различных финансовых учреждениях. На территории страны предусмотрено такое кредитование у следующего ряда кредиторов:

крупные российские банки, где предусматривается такая программа для физических лиц;
учреждения, которые специализируются на выкупе коммерческой техники, а также предоставляют клиентам ссуды;
стандартные автоломбарды, где принимают в качестве залога спецтехнику или автомобили узкопрофильного назначения;
частые компании и инвесторы, которые занимаются предоставлением займов с любым обеспечением.

Наиболее интересные и выгодные предложения присутствуют в российских банках, однако подобрать кредитора, принимающего технику в залог достаточно трудно, так как только некоторые компании имеют специальные оборудованные площадки для осмотра.

Важно! Рекомендуется учитывать тот факт, что кредитование всегда связано с рисками, из-за чего требуется предварительно оценить свою платежеспособность, чтобы на определенном этапе действия ссуды не столкнуться с материальными трудностями.

Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС? ????

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ. Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
Получить в кредит получится не больше 50% стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики:

возраст;
пробег;
условия эксплуатации;
технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

Кредит под залог грузовых автомобилей в Москве от ломбарда грузовых авто

На самом же деле, основа (из-за которой, собственно, дорогие транспортные средства и становятся дорогими) – это технические характеристики машин. Когда мы приобретаем автомобиль премиального класса, мы платим за системы безопасности, революционные технологии световой техники, уникальные динамики с идеальной чистотой звучания, вместительность, уровень комфорта в салоне и многое другое.

Так и в отношении грузовых транспортных средств – они стоят миллионы рублей, потому что обладают высочайшей степенью надежности, имеют внушительные габариты (а значит, для их изготовления использовалось в несколько раз больше ресурсов), а также большую грузоподъемность.

Суть проблемы

Таким образом, и залог грузовых авто, который предлагает оформить ломбард грузовых автомобилей, должен приносить владельцу транспортного средства очень большие деньги. К сожалению, действительность не всегда соответствует ожиданию и теоретическим рассуждениям.

Зачастую деньги под залог грузового автомобиля очень сильно «урезают», особенно если вам не посчастливилось попасть к недобросовестным предпринимателям.

Такая несправедливость связана с невысоким спросом на грузовые авто – ломбард закономерно стремится получить выгоду от сделки с вами, не желая рисковать положением дел.

Прекрасная альтернатива

Но не переживайте – наша компания гарантирует вам возмещение до 90% стоимости автомобиля – как и в случае с легковыми авто! Вам нужно лишь заказать на сайте АВТОЛОМБАРД обратный звонок – мы сами свяжемся с вами в ближайшее время.

Кроме того, в телефонном режиме мы можем также произвести предварительную оценку размера возмещения – вы получите достойные деньги под залог грузовых автомобилей в течение часа. На данный момент, мы являемся одним из крупнейших автоломбардов на территории Москвы.

В любом случае, вы можете заранее ознакомиться с доброжелательными отзывами благодарных клиентов. Соблюдение лояльности и забота о нуждающихся – наши главные приоритеты.

Достоинства нашей компании

Помимо честности и правомерности действий, АВТОЛОМБАРД обладает целым рядом преимуществ, благодаря которым мы добились блестящей репутации на рынке России:

Удобный график работы. Мы готовы принять Вас круглосуточно без перерывов и выходных, в любое удобное для Вас время. В любой момент, если вам срочно понадобятся деньги, вы можете обратиться в наш офис;
Функциональный интерфейс сайта. Чтобы оформить кредит под залог грузового авто, достаточно лишь связаться с нами в режиме онлайн – не нужно даже выходить из дома. Это очень удобно сделать, оформив заявку на звонок на сайте;
Низкая процентная ставка по выплатам. Беря кредит под залог спецтехники, вы можете быть уверены, что его возврат потребует от вас минимальных дополнительных выплат;
Возможность закрытия займа в течение года. Большинство ломбардов устанавливают срок не более полугода, но у нас вы можете выплатить кредит под залог мототехники на 12 месяцев.

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все

Обратите внимание:

на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях. Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

паспорт;
ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Рейтинг лучших кредитных программ

На данный момент лишь некоторые банки готовы предоставить кредитные программы с залоговым обеспечением, где объектом залога выступает грузовое авто. Финансовыми учреждениями предлагаются программы по рефинансированию микрозаймов или иных кредитных программ, а кроме того ссуды на различные нужды

При выборе кредитора, рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

необходимо учитывать максимальную сумму, которую сможет предоставить банк заемщику под залог грузовика;

рекомендуется обращать внимание на процентную ставку, под которую выдается ссуда (в некоторых случаях имеется возможность получить беспроцентный займ);

необходимо брать во внимание требования кредитора, которые выдвигаются в отношении грузового авто, а также заемщика;

немаловажно учитывать репутацию финансового учреждения, где планируется получение кредита

также заемщику рекомендуется учитывать возможные переплаты и штрафы, начисляемые в случае просрочек;

отдельно следует обратить внимание на условия договора и способы перечисления средств по оплате кредита.

Учитывая все эти моменты, имеется возможность подобрать для себя оптимальное кредитное предложение от финансового учреждения.

Банки заинтересованы в том, чтобы свести к минимуму риск утраты кредитных средств, из-за чего клиентам при залоге предоставляется сумма, которая меньше рыночной стоимости транспортного средства.

Совкомбанк

В этом финансовом учреждении для клиентов предоставляются займы под залог грузовых транспортных средств на следующих условиях:

ссуда оформляется на любые цели;
процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 11,9%);
оформляется кредит на сумму до 1 миллиона рублей;
минимально кредит выдается на 3 месяца;
максимальный период кредитования составляет 5 лет.

При наличии залогового обеспечения, присутствует высокая вероятность одобрения денежного займа. Банком выдвигаются определенные требования к возрасту автомобиля (не старше 10 лет). Кредит оформляется в день обращения, максимальный срок рассмотрения заявки составляет 4 дня. ⇒ Перейти на сайт

Совкомбанк предоставляет своим клиентам получить наличные под залоговое обеспечение в размере не более 80% от полной стоимости транспортного средства.

Тинькофф

Интернет банк Тинькофф, предоставляет своим клиентам возможность получить кредит под залог грузового автомобиля или ПТС с высокой вероятностью одобрения. Займ выдается на следующих условиях:

ссуда выдается на срок до 5 лет;
максимум клиент может рассчитывать на сумму до 3 миллионов рублей;
банк предоставляет не больше 80% от стоимости авто;
денежные средства выдаются под индивидуальную процентную ставку, которая начинается от 11% в год.

Деньги выдаются банком на любые цели. При этом клиент получает не наличные, а дебетовую карту, на которой уже начислена положенная сумма средств. Выдвигается требование к авто (не может быть старше 15 лет).

Росбанк

Финансовое учреждение Росбанк, предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия кредитования с залоговым обеспечением. Здесь присутствует высокая вероятность одобрения заявки. Для заемщика доступны следующие условия:

ссуда выдается на срок до 5 лет;
минимальный период кредитования – полгода;
клиент может получить денежные средства в сумме до 3 миллионов рублей;
займ выдается под индивидуальную процентную ставку (минимум 14%);
кредит оформляется под любые нужды.

При обращении в Росбанк, клиент может получить денежные средства в день обращения. Устанавливается обязательное требование к наличию поручителя при крупной сумме займа, а также возраст грузового авто не должен превышать 10 лет.

Финансовое учреждение предоставляет ссуда под обеспечение в размере не более 75% от стоимости грузовика.

Россельхозбанк

Здесь клиенты могут оформить кредит под залог грузового автомобиля с высокой вероятностью одобрения. Кредитор предлагает оформление займа на следующих условиях:

денежные средства выдаются на любые цели;
ссуда оформляется на срок до 7 лет;
минимальная процентная ставка составляет 12% в год;
выдается ссуда до 3 миллионов рублей.

Деньги можно получить в день обращения. Максимальный срок обработки заявки составляет 5 дней. Предоставляемое в качестве обеспечения авто, не должно быть старше 10 лет. Банком выдается ссуда, которая не превышает 70% стоимости грузовика.

Банки не всегда удовлетворяют заявки на получение кредита под залог. Присутствует высокая вероятность отказа в случае наличия плохой кредитной истории, а также отсутствия официального места работы.

Список учреждений, где можно оформить кредит под залог грузового авто