Кредит юридическим лицам под залог автомобиля

Какие документы понадобятся

Юридическому лицу для получения кредита под залог движимого имущества следует подготовиться к тому, что документов потребуется очень много. Рассмотрим большинство из требуемых согласно категории:

1. Личная документация. Требуется исходя из доверенного лица (представителя фирмы). Это может быть директор, заместитель, учредитель или другое лицо. Сюда относится паспорт, второй подтверждающий документ, военный билет, подтверждение наличия регистрации на территории РФ.
2. Бумаги, подтверждающие разрешение на получение кредита и выбор доверенного лица. Сюда относятся образцы подписей, приказы о необходимости получения заемных средств и прочие соглашения.
3. Финансовая документация: отчеты, балансы.
4. Бизнес-план, расчет денежных потоков на весь срок кредитования.
5. Уставная документация, лицензии, патенты и сертификаты, полученные юридическим лицом.

Обязательно обоснование необходимости получения кредита юридическим лицам под залог автомобиля (в зависимости от целей получения). Отдельной графой требуется предоставление документов на автомобиль (СТС, ПТС, основание приобретения транспортного средства и постановка на учет, стоимость по бухгалтерскому учету и акт оценки).

Требования к заемщику и автомобилю

Для того чтобы оформить кредит, деятельность юридического лица должна приносить стабильную ежемесячную прибыль. Помимо этого, кредиторы также проверяют историю заемщика. При отсутствии задолженности, заявка одобряется в течение 1 дня. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на кредит только в том случае, если предоставит поручителя (успешное ООО).

Общие требования к заемщикам:

• российское гражданство учредителя фирмы;
• возраст гражданина от 25 до 65 лет;
• непрерывная деятельность фирмы в течение 6 месяцев;
• наличие соответствующей документации (лицензии, разрешения);
• доход предприятия – не менее определенной суммы (зависит от стоимости кредита);
• положительная кредитная история;
• наличие бизнес — плана, подтверждающего рост прибыли ООО в течение 2 последующих лет.

Некоторые кредиторы выдают ссуду исключительно тем клиентам, которые имеют счет в банке.

Юридические лица могут оформить в качестве залога как новое, так и подержанное транспортное средство. Кредитор, в свою очередь, производит независимую оценку стоимости ТС. Автомобиль обязательно должен быть застрахован по системе КАСКО.

В чем преимущества кредита с залогом авто для юрлиц

Зачастую, кредит является единственным средством обеспечения бизнеса деньгами. Не нужно относиться к такому способу привлечения средств негативно, ведь оформляемые деньги планируются окупить и приумножить капитал, иначе, для чего еще берется залоговый кредит. В подтверждение этому есть несколько преимуществ кредита под залог авто для юридических лиц:

• если сравнить их с необеспеченными кредитами, то видно, что процент одобрения залоговых ссуд намного выше. Это объясняется тем, что ценный и ликвидный объект залога снижает рискованность сделки для кредитора;
• даже оформленный кредитный договор с залогом не является фактом передачи машины в собственность кредитора. За заимополучателем остается право собственности на движимое имущество;
• как правило, на весь период кредитования машиной юридическому лицу разрешается пользоваться;
• залогом может стать легковая, грузовая и специальная техника. Более того, некоторым заимополучателям выгодно будет отдать под залог сезонную технику в неприменимое для нее время (катера, лодки, мототехника).

Основным недостатком или правильно сказать, нюансом такого кредита под залог автомобиля для юридических лиц, являются жесткие требования, предъявляемые к юридическому лицу (о них поговорим более подробно в дальнейшем). Ну, и упоминать, что риск лишиться права собственности на машину относится к недостатку, также не хочется. Разве что такой недостаток присутствует при обращении к мошеннику или кредитору ненадежному. Обычно такие заимодатели предлагают оформить генеральные доверенности на имя их организации или вообще переоформить право собственности. Ну, а от того, лишится ли заемщик своего авто, зависит только от него. Неукоснительное следование всем условиям кредитного договора: своевременное и полное погашение долга и процентов, а также оговоренных платежей не станет поводом отбирать у заемщика транспортное средство.

ТОП-9 лучших предложений 2020 года

Страхование кредита

Преимущества кредитов под залог автомобиля

• Низкая ставка. Мы предлагаем минимальный процент, взять у нас кредит выгоднее, чем обращаться в банк. Тем более что мы не требуем большого пакета документов и не проверяем кредитную историю.
• Быстрое оформление. Вы получите деньги в день обращения. Процедура оформления кредита длится около получаса, но вы можете ее ускорить, заполнив расширенную заявку онлайн.
• Прозрачные условия. Мы работаем, строго соблюдая законы РФ, и всегда готовы пойти навстречу клиентам. В договорах нет скрытых пунктов или платежей, мы не ограничиваем сроки выплат: вы можете вернуть деньги досрочно или, наоборот, продлить период кредитования.
• Конфиденциальность. Наша компания не разглашает информацию о клиентах, не ставит отметки о залоге в ПТС вашего авто. О сделке узнают только те люди, которым вы сами об этом сообщите.

Основная часть наших клиентов – это деловые люди, предприниматели, желающие получить крупную сумму срочно. Мы выплачиваем кредит сразу после подписания договора, вы можете получить средства в кассе нашего ломбарда. Поскольку машина остается на нашей стоянке, мы обеспечиваем клиентам такси и охрану до дома (офиса).

Займы под залог авто — альтернатива банковским кредитам

Получить деньги под залог автомобиля можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, так называемых автоломбардах. В отличие от банков, здесь дают займы в размере 80-90 % от рыночной стоимости автомобиля. К тому же надо всего три документа — паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации. В таблице мы собрали плюсы и минусы займов под залог авто.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взятькредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

• При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка – до 15%.
• В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
• Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов – минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
• Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Документы

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

• паспорт руководителя или доверенного лица;
• устав или другой учредительный документ;
• лицензию на осуществление деятельности;
• свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
• налоговую декларацию;
• справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
• документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
• выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Займ под залог ПТС в автоломбардах Москвы

На выдаче займов под залог авто и ПТС еще специализируются автоломбарды. Но к ним лучше не обращаться за финансированием, поскольку встречается много мошенников, занижается оценка стоимости транспорта, дают не более 60-70% от рыночной цены. А проценты за пользование деньгами просто кабальные. Сумма займа зависит от состояния вашего «железного коня», его года выпуска, марки, модели.

Машина остается в пользовании собственника. Оформление займа под залог ПТС происходит аналогичным образом. Если вы все же решитесь подавать заявку в автоломбарды, то также проверьте компании: зарегистрированы ли они в госреестре ЦБ, какой у них опыт работы, что пользователи пишут в отзывах.

Какие виды кредитов для юридических лиц бывают

Как и для физических лиц, представителям бизнеса предлагается залог авто или залог ПТС. В чем отличия? Любое обеспечение подразумевает наложение некоторых ограничений на предлагаемое в залог имущество. В первую очередь, ограничивается право распоряжения. Таким образом, продавать, обменивать, оформлять по завещанию или дарить машину запрещается. Во вторую очередь, запрещается еще раз закладывать машину, за исключением программ перезалога и рефинансирования в банках под залог автомобиля.

В кредитах для ООО под залог автомобиля дополнительным ограничением выступает ограничение права пользования. По факту машина у заемщика изымается и ставится на охраняемую стоянку кредитора на весь срок установленного кредитования. В кредитах под залог ПТС юридическим лицам фактическим залогом выступают только документы на машину – они оставляются на весь срок кредитования вместе с резервными ключами. В это время ТС можно беспрепятственно пользоваться. И для юридических лиц – это огромный плюс, ведь транспортное средство можно и дальше использовать в коммерческих целях, извлекая из такого использования прибыль. Кроме того, залогом может стать не только легковое и грузовое авто, зачастую обеспечением могут принять специальную технику.

Важно! В то же время, фактическое право владения остается за клиентом. Кредитор не вправе требовать переоформления права собственности

В противном случае, от услуг такого заимодателя нужно отказаться.

Условия выдачи кредита

Заем предоставляется либо единовременной выдачей наличных средств через кассу, либо в виде перечисления на ваш счет. А также осуществляется перевод денег на расчетный счет выбранного вами автосалона.

Если предоставлен полный пакет документации, решение о кредитовании выносится за несколько часов. Два рабочих дня — это максимальный срок.

Погашение кредита раньше срока допускается без каких-либо ограничений, штрафных санкций и взимания комиссии. Вы можете погасить кредит полностью в любой день с первого месяца пользования им.

Залог

В качестве залога может выступать:

• имеющееся у вас ТС;
• приобретаемый автомобиль.

В отдельных случаях банк может затребовать поручительство третьих лиц.

Сколько денег можно получить

При оформлении автокредита для юридических лиц оценка приобретаемого автомобиля проводится экспертами. Они расскажут, сколько будет стоить авто.

При обращении в банковскую организацию необходимую вам сумму вы указываете в кредитной заявке, а окончательное решение о выдаче принимается банком.

В случае если вы обращаетесь в МФО, сумма, которую вам предоставят, напрямую зависит от объема и уровня ликвидности залогового имущества.

Следующий нюанс касается переплаты по кредиту. Эта цифра составляет, в среднем, 48% в год (при обращении в автоломбард), но может превышать и 60%.

Если хотите эти выплаты уменьшить, то тщательно изучите предложения разных организаций, не обращайтесь в первую попавшуюся.

Бесплатными для вас будут следующие услуги:

• оценка автомобиля экспертами;
• страхование транспорта, пока он находится на стоянке кредитора;
• само хранение авто на стоянке.

Как оформить кредит под залог авто

Шаг № 1. Определяемся с организацией

На этом этапе вам нужно принять решение, будете вы обращаться в банковское учреждение либо в автоломбард. Если решите обратиться в банк, то учитывайте, что в обязательном порядке придется оформить полис КАСКО, а выгодоприобретателем по нему указать банк.

Шаг № 2. Общаемся с кредитным специалистом

При встрече специалист передаст вам перечень документации, необходимой для рассмотрения заявки. Если ваш выбор сделан в пользу банковского учреждения, будьте готовы к выездной проверке бизнеса.

Шаг № 3. Отдаем пакет документации и ожидаем решения

Подготовленную документацию отдаем специалисту выбранной организации. Обычно решение принимается быстро: от нескольких часов до 2 рабочих дней.