Кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц

Процентные ставки по кредиту

Физические лица, получающие запрлату/пенсию на счет, открытый в Сбербанке

от 16,5% до 22,0%

Физические лица, не относящиеся к указанным категориям
от 21,0% до 25,5%

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Новые возможности получения займа

Ранее банк не рассматривал граждан определенного возраста в качестве заемщиков. Кредиты Сбербанка были недоступны молодежи 18-21 года и пенсионерам, которым на момент возврата долга было бы больше 80 лет. Правда, молодые люди до 21 года могли получить кредитные средства, если у них имелась зарплатная карточка данного банка.

С мая 2018 года Сбербанк прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды, назвав причиной недостаточный спрос на такой вид банковских продуктов. С этого момента кредиты под поручительство предоставлялись только индивидуальным предпринимателям, владеющим личными подсобными хозяйствами.

Сейчас банк вернулся к формату кредитования, предусматривающему наличие поручителей. Займы без обеспечения по-прежнему выдаются только тем людям, которым к моменту полного погашения будет не больше 70 лет. Некоторые эксперты считают, что повышение возрастного порога при кредитовании пожилых заемщиков связано с увеличением пенсионного возраста.

Для Сбербанка пенсионеры являются достаточно выгодными заемщиками, несмотря на определенные риски. Обычно такие люди отличаются хорошей финансовой дисциплиной, а их доход прозрачен, стабилен и нередко поступает на карту того же банка. В качестве дополнительной меры для снижения рисков банк предлагает пожилым кредитополучателям страховки.

Онлайн калькулятор Сбербанка России

Отзывы о кредитных картах в ПАО банке «ФК Открытие»

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 18 лет

Возраст на момент возврата кредита по договору

не более 75 лет

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
** Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
*** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требования к заемщикам

Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход;
• обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы);
• на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).

Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. Заемщики-дебютанты должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита;
• документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя);
• документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, справка по форме банковского учреждения).

Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

Кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить под поручительство физических лиц потребительский кредит в объеме от пятнадцати тысяч рублей (для Москвы – от сорока пяти тысяч рублей) до трех миллионов рублей. Длительность кредитования по такому займу варьируется от трех месяцев до пяти лет.

Заемщик вправе оформить несколько кредитов в Сбербанке под поручительство разных лиц, но общий объем займов не может превышать трех миллионов рублей. При оформлении данного вида кредита отсутствуют комиссионные сборы за выдачу.

В основном при размере займа более семисот тысяч необходимо наличие двух поручителей. Когда возраст заемщика меньше двадцати лет, то хотя бы одним из поручителей должен стать кто-то из родителей.

Кредит данной категории продолжительностью от двух до пяти лет обойдется под 20,5 % годовых. Остальные заемщики могут оформить кредит под поручительство физических лиц под 26,5 % при сроке до двух лет или под 27,5 % при более продолжительном кредитном периоде.

Требования основного характера к заемщику и поручителю Сбербанк предъявляет одинаковые:

• возраст от восемнадцати до семидесяти пяти лет на дату окончательного платежа;
• стаж от одного года в течение пяти последних лет и шесть месяцев по настоящему месту работы, для зарплатных клиентов минимальный стаж на последней работе равен трем месяцам. Общая длительность стажа для участников зарплатного проекта значения не имеет;
• постоянная регистрация в регионе кредитования;
• наличие подтвержденного дохода;
• справки о трудоустройстве и размере дохода.

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк анкету-заявление с указанием основных параметров продукта, паспорта заемщика и поручителя, подтверждающие доход и трудоустройство документы.

Здесь можно посмотреть, как выглядит анкета на получение в Сбербанке потребительского кредита. Ознакомиться с полным перечнем документов, необходимых для оформления можно тут.

Что делать, если вас указали поручителем без уведомления

Поручительство без согласия – практически неосуществимо, так как необходимо личное присутствие человека для оформления и подписания договора. Делается это исключительно в офисе банка, в редких случаях возможно назначение поручителя без его присутствия. При этом требуется нотариальное заверение его подписи в договоре и остальных документах, иногда регистрация соглашения в Росреестре.

Перед тем, как согласиться стать поручителем, следует оценить все риски, в первую очередь финансовые

Важно быть уверенным в человеке, за которого нужно поручиться, в его возможности вносить своевременно средства на погашение долга. Нелишним будет заключить соглашение с заемщиком на случай возникновения непредвиденных обстоятельств

В противном случае придется оплачивать кредит самостоятельно. Более того, нередки случаи когда долг заемщика взыскивают в рамках процедуры банкротства самого поручителя. Это становится тяжелым ударом по репутации и финансам, и затягивается на долгие годы.

Не возобновляемая кредитная линия!

Банк Восточный – кредит под поручительство на любые цели

Банк Восточный предлагает потребительские займы на суммы до 1 000 000 рублей. Такие кредиты хороши тем, что не являются целевыми. Заемщикам не требуется подтверждать расходование денежных средств на те или иные цели. Они вправе распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению.

При этом получить деньги можно без документов, подтверждающих наличие официального заработка и поручительства. Однако в данном случае, процентная ставка будет несколько выше. Благодаря привлечению поручителей удастся оформить займ под минимальную ставку, доступную в данном кредитном учреждении.

Указанные ссуды выдаются на 5-летний период. Как видно из представленной таблицы, ставка по платежам увеличивается, если займ не обеспечивается поручительством. Максимального размера ставка достигает при отсутствии поручителей и непредоставлении банку документов о заработке.

Ограничения, накладываемые на поручителя

Условия кредитования

Цель кредита
на цели личного потребления

Валюта кредита
Рубли РФ

Минимальная сумма кредита
15 000 рублей

Максимальная сумма кредита

3 000 000

Срок кредита
от 3 месяцев до 5 лет

Комссия за выдачу
отсутствует

Обеспечение по кредиту
не требуется

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро.
** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).
*** Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту и регистрации, предъявляемые к заемщику. Для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет в обеспечение по кредиту оформляется поручительство платежеспособных физических лиц – родителей (одного из родителей) Заемщика.

Чем грозит поручительство по кредиту?

Поручителями по кредиту в Сбербанке могут быть физические лица, соответствующие требованиям:

• Совершеннолетний возраст,
• Наличие постоянного места работы (от 6-ти месяцев),
• Стабильный ежемесячный доход. Поручитель должен зарабатывать столько, чтобы сумма ежемесячного платежа по кредиту не превышала 40% его доходов.

Поручителями для заемщиков в возрасте 18-20 лет могут быть их родители, при условии, что они являются платежеспособными. Другое параметры программы не меняются.

А, если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы в кредит, следует привлечь созаемщика. Сбербанк предлагает оформить ипотеку по таким условиям. Основное отличие созаемщика от поручителя заключается в обязательствах по договору. Созаемщик обязан платить наравне с основным заемщиком, а поручитель только при прекращении выплат главным должником.

На заметку! Не стоит легкомысленно относиться к обеспечению. Некоторые заемщики специально прибегают к услугам поручителей, а потом перестают выплачивать кредиты, зная что эти обязанности лягут на третьих лиц.

Поручительство оформляется отдельным договором, в котором четко прописаны границы ответственности всех сторон.

Взыскание долга с поручителя

Если по программе «кредит с обеспечением» образовалась просрочка, обязанности по его выплате автоматически переходят на поручителя. Он может решить долговой вопрос одним из следующих вариантов:

1. Выплатить просроченную задолженность и далее погашать займ согласно установленному для основного заемщика графику.
2. Погасить просрочку и досрочно выплатить оставшуюся сумму кредита. При это он сэкономит на процентах.

Что делать?

Если поручитель закрыл долг за заемщика, оформленный по программе с обеспечением, он может обратиться в суд с иском о взыскании уплаченной суммы с заемщика. Суд обяжет недобросовестного кредитополучателя вернуть долг или инициирует процесс взыскания собственности в счет погашения долга.

В целом, процедура аналогична ситуации, когда заемщик оформляет кредит в банке без обеспечения и прекращает какие-либо выплаты по договору. В этой ситуации судебное разбирательство происходит между банком и неплательщиком. Когда кредит был выдан под поручительство судятся поручитель и основной заемщик. банк при этом выигрывает, так как без лишних сложностей получает свои деньги.

Есть ли исключения?

Однако ГК РФ определяет несколько ситуаций, в которых поручитель освобождается от бремени кредита:

• Банк в одностороннем порядке внес в кредитный договор изменения. К примеру, была повышена процентная ставка или сокращен срок договора, что привело к увеличению суммы ежемесячного платежа.
• Заемщик умер. В этом случае долговые обязательства переходят к наследникам.
• Срок договора о поручительстве истек. В редких случаях срок договора с поручителем разнится с датой окончания основного договора кредита.

Прежде чем стать поручителем, стоит хорошо задуматься о возможных последствиях!

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Требования к поручителям и созаемщикам

Поручители и созаемщики – для банка они являются дополнительной страховкой. Если у основного заемщика вдруг наступят проблемы с выплатой долга, то соответствующие обязанности должны будут разделить именно эти люди. Но не одновременно. Сначала отвечать за кредит придется созаемщику. Начнет он платить – поручителя трогать никто не будет, не начнет – тогда Сбербанку все же придется задействовать третье лицо.

Что интересно, доходы заемщика и созаемщика при необходимости могут складываться, а значит, и приводить к увеличению общей суммы кредита. Правда, тогда им же придется искать куда более платежеспособного поручителя, потому как последнему в случае возникновения просрочки придется погашать долг в одиночку.

И еще один момент. Если в качестве поручителя Сбербанк согласится зарегистрировать абсолютно любого состоятельного человека, то примерить на себя роль созаемщика сможет только самый близкий родственник заявителя. Обычно им становится его супруг или супруга, но в отдельных случаях банк также разрешает задействовать родителей, детей и даже внуков.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Заполнение анкеты поручителя

Лица, готовые поручиться за заемщика, также должны предоставить финансовой организации определенные данные. Они оформляются в виде анкеты. Бланк документа очень похож на тот, который обязан заполнить основной заемщик. Разница состоит лишь в том, что человек отмечает себя в качестве поручителя. Если возникли вопросы по поводу заполнения анкеты, можно заранее получить ответы на них, воспользовавшись горячей линией Сбербанка.

Дополнительно вносятся данные в отдельный блок, который отсутствует в классической анкете. Допустимо внесение сведений в печатном или рукописном виде. Дополнительно данные фиксируются работниками финансовой организации. Информация вносится со слов гражданина. Процедура производится с использованием программного обеспечения. Лицо обязательно должно присутствовать во время процесса.

Анкета поручителя

Положительные и отрицательные стороны задействования гарантов

Предоставление третьих лиц позволяет получить более выгодные условия кредитования. Банк таким образом минимизирует риски по невозврату выданных средств, а заемщику одобряется ссуда по сниженной ставке.

Отрицательные стороны займа под поручительство:

1. Проблемы с поиском гаранта. Сбербанк выдвигает строгие требования ко всем участникам соглашения: наличие официального высокого дохода, стажа, российского гражданства, прочее. Не каждый человек согласиться взять на себя долговые обязательства без собственной выгоды.
2. Запрещается досрочно выплачивать потребительский кредит под поручительство физических лиц. Заемщик теряет время на поиски третьего лица, сборы необходимых бумаг.
3. Наличие дополнительных финансовых затрат: для всех сторон договора оформляется страховой полис.
4. Между участниками сделки часто портятся отношения. Гарант не получает никакой выгоды. Если заемщик станет неплатежеспособным, все обязательства переходят к третьему лицу.

Перед оформлением кредита в Сбербанке рекомендуется тщательно все продумать, просчитать возможные риски, проанализировать размер ежемесячного дохода. Если человек уверен, что сумеет выплатить долг, то можно смело задействовать помощь третьего лица. Гарантами обычно выступают платежеспособные близкие родственники, супруги.

Поручительство накладывает на человека определенную ответственность и ограничения:

• нельзя взять кредит в большом размере в Сбербанке или другой финансовой организации на свое имя;
• если заемщик просрочил ссуду на месяц, то поручителю откажут в кредитовании.

Долговые обязательства с гаранта снимаются, когда клиент полностью выплачивает задолженность. Также поручитель может не оплачивать чужой кредит, если Сбербанк изменил условия займа в одностороннем порядке (увеличил лимит ссуды, повысил годовую ставку и т.д.).

Что нужно знать поручителям

Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против. Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории. Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.

На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.

Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.

Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.

Требования к заемщику

На момент рассмотрения кредитной заявки, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. Основные требования предъявляются к возрасту, стажу работы и платежеспособности клиента:

• возраст – от 18 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• наличие официального места работы, минимальный срок трудоустройства на последнем месте работы – 6 месяцев (для пенсионеров и зарплатных клиентов банка – 3 месяцев);
• общий стаж – не менее года (для пенсионеров и зарплатных клиентов банка – 6 месяцев);
• категория заемщика — работающий, пенсионер;

Кредит под поручительство может оформить заемщик с постоянной работой или получающий пенсию. Если клиент зарегистрирован временно, то срок кредитования будет ограничен сроком регистрации.

Условия и процентная ставка

«Кредит под поручительство физических лиц» — именно так называется программа Сбербанка, при которой требуется обеспечение в виде платежеспособного физического или юридического лица.

По данной кредитной программе Сбербанк предлагает кредиты на следующих условиях:

• Сумма: от 30000 до 5000000 рублей;
• Срок: от 3 до 60 месяцев;
• Ставка:
  • Минимальная ставка составляет 12,9%. Ее назначают при условии получения зарплаты на карту Сбербанка.
  • Если клиент получает ежемесячный заработок на карту, оформленную в другом банковском учреждении, стартовый процент для него — 13,9%.
  • Максимальная ставка по данному займу может достигать 18,9%. Ее назначают новым клиентам к кредитной истории и платежеспособности, которых есть вопросы.

Необходимые документы

Для оформления кредита по программе с обеспечением заемщик и поручитель должны предоставить банковскому сотруднику документы по списку:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В некоторых случаях допускается оформление ссуды при наличии временной регистрации, но с обязательным предоставлением документа, подтверждающего регистрацию по адресу временного нахождения;
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (заверенная печатью предприятия копия трудовой книжки или контракта);
3. Справки, характеризующие платежеспособность. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ с работы или справка о доходах по форме Сбербанка, заполненная бухгалтером предприятия.

Так же в банке основному заемщику выдадут анкету для заполнения. Можно скачать бланк анкеты на кредит в Сбербанке и заполнить его самостоятельно. Это позволит сэкономить время.

Требования к заемщику и поручителю

К заемщикам и поручителям Сбербанк выдвигает идентичные требования:

1. Возраст на момент оформления кредитного договора от 18-20 лет, а на дату погашения не более 75.
2. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте занятости и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Данное требование не распространяется на физических лиц, получающих заработную плату или пенсию на счета Сбербанка.
3. Документальное подтверждение источника и уровня финансового состояния.

Понятие поручительства

Поручительство представляет собой такой вид взаимоотношений между физ. лицами, при котором один гражданин (поручитель) обязуется перед кредитором другого гражданина (должника) нести с ним солидарную материальную ответственность по займу. Это значит, что при уклонении заемщика от возврата денежных средств, финансовая организация будет требовать от поручителя погашения имеющейся задолженности. Оба субъекта остаются обязанными до тех пор, пока полностью не вернут заемные средства банковскому учреждению.

Объем ответственности сторон регламентируется ст. 363 ГК РФ. Согласно данному нормативно-правовому акту, поручитель отвечает перед кредитором не только за основной долг, но и за начисленные проценты, судебные издержки и прочие убытки, понесенные банком из-за неисполнения заемщиком возложенных на него обязательств.

После того, как поручитель удовлетворит все требования финансовой организации, к нему переходят права кредитора по ссуде. С данного момента физ. лицо вправе предъявлять претензии к заемщику, обращаться в суд с целью возмещения затрат, связанных с ответственностью за должника. Если при оформлении оферты с банковским учреждением физ. лицо привлекло несколько поручителей, то такие граждане считаются сопоручителями и несут перед кредитором равную ответственность.

Сделаем расчеты

Прежде чем получить потребительский кредит в Сбербанке необходимо трезво оценить свои финансовые возможности. Вам следует заранее уточнить размер ежемесячного платежа и приблизительную процентную ставку. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.

1. Выберите нужный вид займа.
2. В форму расчета внесите сумму и срок кредита, наличие зарплатной или пенсионной карты.
3. В поле справа появится предварительный размер ежемесячного платежа и процентная ставка.

Обратите внимание, что расчеты приблизительные, окончательные значения вам будут известны после одобрения кредитной заявки. По умолчанию в калькуляторе ставится минимальная процентная ставка, поэтому рассчитывайте, что она будет выше

Если сумма платежа кажется вам большой, попробуйте увеличить срок выплаты или уменьшить сумму.

Следует оформлять ссуду только в том случае, когда уверены в ее выплате. Если возникает кредитная просрочка, портится банковская история клиента, начисляются пени и штрафы. В некоторых случаях банки даже обращаются в суд для возврата задолженности.

Что собой представляет поручительство

Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.

Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.

Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.

Права и обязанности поручителя детально прописываются в отдельном договоре. Контракт заключается при оформлении кредита в Сбербанке. Создается 2 экземпляра документа: один договор остается у физического лица, а второй – у финансовой организации.

Лучше всего, когда поручителями выступают родственники, муж, жена, совершеннолетние дети. Но если супруги становятся созаемщиками по ипотеке в Сбербанке, то для потребительского займа нужно искать другого человека. Физическое лицо не имеет права одновременно выполнять обязательства созаемщика и гаранта.

Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Заем до 45 тыс. руб. выдается без обеспечения. При сумме кредита 300 тыс. руб. нужно искать одного поручителя. Если заявка подана на несколько миллионов рублей, то следует предоставить двух платежеспособных людей.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Финансовая организация требует погашения долга от того участника сделки, с кем проще договориться согласно солидарной ответственности. Третье лицо привлекается к выплатам, когда заемщик пропустил несколько платежей по оплате кредита. Разрешается продолжить погашать заем согласно кредитному графику или оплатить ссуду досрочно.

Для кредитов под поручительство физических лиц в Сбербанке действует субсидиарная ответственность. В таком случае заемщик должен доказать невозможность внесения дальнейших выплат (потеря работы, проблемы со здоровьем, прочее). При наличии подтверждающих документов финансовая организация обращается к другому участнику сделки, чтобы тот погасил кредит. Долговые обязательства передаются через суд.

Факт недавнего отказа

Особенности процедуры

Поручительство — это один из вариантов обеспечения при получении кредита. Причем ссуду запрашивает один человек. Второй, то есть гарант, отвечает за возврат средств наравне с кредитуемым. В случае, если заемщик не будет иметь средств или не захочет погашать ссуду, именно на поручителя ляжет такая обязанность.

Сбербанком выдвигается требование к поручительству не для всех кредитов и зачастую существует вариация в зависимости от суммы. Конкретней:

• 15-45 тыс. рублей – обеспечение не нужно;
• 45-300 тыс. рублей – нужен один поручитель;
• от 300 тыс. до 3 млн. требуется представить 2 поручителя.

оформление поручительства по кредиту

Если говорить о Сбербанке, то тут охотнее берут в качестве такого ответственного лица родственников, зачастую супруга. Причем стоит понимать, что созаемщик и поручитель – это разные понятия. Первый использует средства и совместно со вторым супругом погашает займ. Во втором случае он будет обязан погашать кредит, только если это не сможет делать кредитуемый.

В этом варианте кредитование присутствуют 2 понятия, которых нет в других типах, конкретней:

1. Солидарная ответственность. Согласно ей, банк имеет полное право взыскать долг со второго участника сделки. Если точнее, то с того, с кого это проще сделать. Обращаться к гаранту банк имеет право, если произошло 1-2 просрочки. При этом сам поручитель может выплачивать остаток займа согласно графику или внести его досрочно.
2. Субсидиарная ответственность. Такой тип ответственности возникает, если у банка имеется доказательства неплатежеспособности заемщика. При этом все обязательства переносятся на гаранта без ожидания просрочек.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

• какой статус у клиента (зарплатный или новый);
• в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
• какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
• есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

• ставка от 14,9% до 19,9%;
• сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Достоинства и недостатки

Неоспоримым достоинством кредитования юридических лиц является:

• Возможность юридического лица получить действительно крупную сумму денег и направить ее на развитие бизнеса.
• Являясь клиентом банка, в котором оформляешь кредит, можно уменьшить срок по оформлению документов.
• Для модернизации собственного производства или его расширения можно использовать инвестиционные кредиты.
• Не меньшим достоинством является предложение банками гибких условий кредитования и с индивидуальной схемой погашения.
• В качестве залога может стать не только имущество предприятия, но и имущество владельца предприятия, также есть возможность использования товаров в обороте и даже дебиторской задолженности.

К недостаткам оформления займов юридическими лицами можно отнести:

• Сбор большого пакета документов.
• При отсутствии залогового обеспечения или поручительства ставка по процентам будет значительно увеличена.
• Продолжительное по времени оформление.
• Залоговое имущество имеет высокую стоимость.
• Чем больше сумма по кредиту или срок погашения, тем дороже будут стоить финансовые ресурсы.

Условия кредитования

Цель кредита

на цели личного потребления

Валюта кредита

Рубли РФ

Минимальная сумма кредита

15 000 рублей

Максимальная сумма кредита

3 000 000

Срок кредита

от 3 месяцев до 5 лет

Комссия за выдачу

отсутствует

Обеспечение по кредиту

не требуется

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро.
** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).
*** Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту и регистрации, предъявляемые к заемщику. Для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет в обеспечение по кредиту оформляется поручительство платежеспособных физических лиц – родителей (одного из родителей) Заемщика.

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Заключение

Оформление крупного займа – рискованное мероприятие для обеих сторон сделки, каждая из которых стремится обезопасить себя от любых негативных последствий. С этой целью банк выдвигает требования к обеспечению по ссуде, а клиент ищет физ. лиц, готовых вместе с ним нести солидарную ответственность перед финансовой организацией. Привлечение поручителя позволяет кредитору получить дополнительные гарантии возврата долга, а заемщику иметь надежное плечо, готовое подстраховать в случае необходимости. Если вас просят выступить в роли поручителя по займу, к данному предложению следует отнестись с максимальной серьезностью: в сложной ситуации под угрозой могут оказаться не только ваши финансовые ресурсы и имущество, но и репутация (кредитная история).