Условия кредита для пенсионеров в Хоум Кредит Банке

Есть ли подводные камни у карты?

Если говорить о каких-либо скрытых комиссиях, навязанных дополнительных услугах, то их нет. В целом, продукт открыт и прозрачен. Единственное, что нужно понимать – при малейшей задержке пополнения баланса – штраф. За нарушение условий договора на остаток будут начислять проценты, причем, весьма внушительные. Таким образом, рассрочка может легко превратиться в стандартный потребительский кредит, к тому же, на весьма грабительских условиях. Кроме того, мобильный здесь банк несколько дороже, чем у конкурентов – 99 рублей каждый месяц.

Из этого видео Вы узнаете, о плюсах и минусах карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка:

Свобода – финансовый продукт от Хоум Кредит, ориентированный на различные категории держателей, в том числе, и пенсионеров. Карта абсолютно лишена процентов, не имеет привязки к финансовой нагрузке на протяжении всего срока возврата – он составляет 1 год. Расплачиваться пластиком можно как в партнерской сети, так и в любом другом месте.

Как открыть вклад пенсионеру в Банке Хоум Кредит?

Сегодня открывать вклады для пенсионеров очень просто. Это займет не более 30 минут. Для заполнения заявки на депозит не обязательно обращаться непосредственно в банк – это можно сделать и в режиме онлайн.

Достаточно будет следовать следующей инструкции:

1. Открыть страницу официального сайта Хоум Кредит Банка.
2. Кликнуть на раздел «Сбережения» и выбрать «Вклады в рублях РФ».
3. Под любой из программ кликнуть «Оформить вклад».
4. Заполнить онлайн-заявку, указав необходимые данные и дав согласие на обработку личных данных.

Далее необходимо дождаться звонка оператора для проверки информации и уточнения интересующих вопросов. Затем нужно будет в назначенное время прийти с паспортом в выбранное отделение Хоум Кредит банка и подписать договор. После этого уже можно делать первый платеж как наличными, так и посредством перевода денег на счет.

Помимо первого способа, также можно посетить любое банковское отделение, взяв с собою паспорт и пенсионное удостоверение. Придя в банк обратиться к банковскому сотруднику, объяснив, что желаете открыть депозит.

В случае возникновения любых вопросов или сомнений в выборе депозитной программы можно проконсультироваться. После выбора программы вклада потребуется подписать договор, предварительно ознакомившись со всеми условиями. Затем внести средства безналичным перечислением на счет либо наличными.

На официальном сайте банка расположена карта для поиска отделений по городам

Открыть вклад также можно при помощи информационных сервисов Интернет-банк или Мой кредит. В личном кабинете с простым интерфейсом клиентам будет удобно следить за состоянием взноса и выполненными финансовыми операциями.

Характеристики пенсионного займа

Да, раньше Хоум Кредит действительно выдавал кредиты клиентам до 75 лет (здесь и далее указывается возраст на момент полного погашения займа, а не на момент обращения за ним). Однако, к сожалению, теперь организация снизила возрастную планку до 70 лет (в индивидуальных случаях – 71 года). Это связано с тем, что риски по невозвращению средств возрастают так же как и количество безнадежных плательщиков. Эту новость нельзя назвать радостной для пожилых клиентов, но придется работать с тем, что есть.

По большому счёту, сами условия кредитования в Хоум кредит одинаковы как для новых, так и для старых клиентов. Разница может быть лишь в том, что те, кто уже имеет счет, вклад или ранее брал ссуду в банке, обладают возможностью оформить кредит полностью онлайн, без посещения офиса. Остальным нужно взять необходимые документы и отправиться в отделение лично. Параметры, одинаковые для всех пенсионеров, следующие:

• максимальная сумма, которую можно взять в кредит, составляет 1 000 000 рублей;
• процентная ставка идет от 10,9% (может быть и выше, это минимальное значение);
• заем можно оформить на срок до 7 лет.

Помимо непосредственно денег, банк предлагает своим заемщикам дополнительные услуги. Среди них особенно популярно СМС-информирование, которое позволяет клиентам следить за операциями и датами платежей, чтобы ничего не упустить.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Пенсионеры могут самостоятельно устанавливать удобную дату платежа, привязывая ее, например, ко дню получения пенсии. Так же возможно страхование, которое обеспечит выплату долга в непредвиденных обстоятельствах

Услуга страховки необязательна и приобретается на добровольной основе

Так же возможно страхование, которое обеспечит выплату долга в непредвиденных обстоятельствах. Услуга страховки необязательна и приобретается на добровольной основе.

Кредит для пенсионеров — лучшие предложения от российских банков

Пенсионеры признаны одними из самых желанных категорий заемщиков. Во-первых, они ответственно выполняют взятые долговые обязательства. Во-вторых, если они до этого времени не запятнали свою кредитную репутацию, то и сейчас этого не сделают. В-третьих, их доход, хоть и невысокий, но зато стабильный и постоянный. Именно поэтому банки готовы им выдавать займы на льготных условиях.

Кредит Пенсионный от Россельхозбанка

Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей Россельхозбанк выдает на следующих условиях:

• Денежный лимит в рамках 10 — 500 тысяч рублей.
• Срок на погешение долга – до 84 месяцев.

Данная программа является нецелевой. Чтобы взять деньги нет необходимости предоставлять поручительство и залог.

Процентная ставка колеблется в пределах 16 — 19% годовых. Если клиент отказывается оплачивать договор личного страхования, то ставка увеличивается на 3% годовых.

Воспользоваться пенсионным предложением займа могут клиенты, которые отвечают следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст до 75 лет на момент окончания договора займа;
• постоянное проживание в России.

Выплата займа проводится по аннуитетной или классической схеме. Закрыть кредит можно в любой момент без оплаты дополнительных комиссий.

Основными плюсами предложения Пенсионный от Россельхозбанка является низкая процентная ставка и длительный термин погашения. Недостаток – наличие страховых платежей.

Кредит от ВТБ 24 для пенсионеров

В банке ВТБ 24 взять займ наличными можно в возрасте до 70 лет. Специальной программы для пенсионеров банк не разработал. Так они могут получить деньги на общих основания и условиях, идентичных для физических лиц.

Деньги выдаются на 36 месяцев. Процентная ставка – от 17% годовых. Минимальный лимит денежных средств – 100 тысяч рублей, а максимальный – три миллиона рублей.

Обязательные требования к тем, кто хочет оформить кредит в банке ВТБ 24 следующие:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 – Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 – Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!

• российское гражданство;
• возраст не более 70 лет на дату выплаты займа;
• проживание в регионе выдачи займа;
• минимальный доход в месяц – 20 тысяч рублей, а для москвичей – 30 тысяч рублей.

Преимущество программы от ВТБ 24 для пенсионеров – это низкая процентная ставка. Недостатки: отсутствие специальных тарифов для физических лиц данной возрастной категории и ограничения по размеру доходов.

Предложение от Хоум Кредит Банка

Этот банк предоставляет потребительский кредит для пенсионеров на следующих условиях:

• Минимальная сумма займа в банке – 10 000 рублей, а максимальная – 600 тысяч рублей.
• Договор подписывается на срок 6-60 месяцев.
• Деньги выдаются только в национальной валюте, то есть в рублях.
• Процентная ставка от 24,5% годовых.

Требования к заемщикам:

• максимальное ограничение по возрасту – 75 лет;
• проживание в регионе получения займа;
• наличие положительной истории;
• гражданство РФ.

Решение по выдаче займа принимается в течении 90 минут с момента подачи заявления.

Документы для получения денег в долг под проценты в Хоум Кредит банке для пенсионеров — это паспорт и пенсионное удостоверение.

Кредит от Сбербанка России для пенсионеров

Наличные в Сбербанке могут получить пенсионеры, которым не исполнилось еще 65 лет. Если это требование нарушено, то выдача займа возможна при наличии поручителя, которому меньше 65 лет.

• Деньги предоставляются на 60 месяцев в сумму до 1,5 млн рублей.
• Процентная ставка составляет 17,5 — 27,5% годовых.
• Из документов требуется: паспорт, справка о получении пенсии. Если у заемщика пенсионная карта открыта в Сбербанке, то достаточно только одного гражданского паспорта.

Мы рассмотрели наиболее привлекательные предложения от надежных банков России по предоставлению денег в долг под проценты без залога лицам, чей возраст не достиг 75 лет (получить денежные средства в возрасте 75 без поручителя или залога).

Из рассмотренных выше программ, наиболее привлекательным и выгодным с точки зрения выплаты процентов выглядит предложение Россельхозбанка. Да и оформить кредит в этом банке не сложно. так как достаточно подать заявку и предоставить паспорт гражданина РФ.

Финансовая защита для клиентов-пенсионеров

Банк совместно со своими партнерами (ООО «Хоум Кредит Страхование», СК «Ренессанс Жизнь» и ООО ППФ «Страхование жизни») предлагает своим клиентам несколько программ страхования. Но для пенсионеров вариант лишь один – страховка от смерти в результате несчастного случая. Она является добровольной, клиент сам решает, оформлять ее или нет. Несмотря на это, финансовое учреждение лояльнее относится к тем заемщикам, которые решили ее оформить.

Что дает страховка:

В результате смерти заемщика обязательства по кредитному договору переходят к прямому наследнику. Он, вступив в права собственности на имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и так далее), будет обязан выплатить банку оставшуюся сумму долга. Всего этого поможет избежать страховка: в случае смерти заемщика долги возвращают не наследники, а страховая компания.

Так как объектом страхования является полная сумма кредита (основного долга), после признания наступления страхового случая, наследнику будет возвращена сумма, уже выплаченного, основного долга. Т.е. те средства, которые оплатил заемщик при жизни – перейдут к наследнику.

Поэтому пенсионер, подписавший договор добровольного страхования, защищает своих родственников от неприятных последствий в случае своей смерти.

Сумма страхового взноса озвучивается перед оформлением кредита. Она выплачивается не одним платежом, а частями, количество которых равно сроку кредита.

Какие банки предоставляют кредиты без поручительства

• Райффайзенбанк.
• Росбанк.
• Почта Банк.
• Совкомбанк.
• СКБ-Банк.
• Сбербанк.
• Хоум Кредит Банк.

Россельхозбанк

Россельхозбанк лояльно относится к заёмщикам пенсионного возраста. Главное требование, чтобы на момент окончательного расчёта по взятому в банке кредиту возраст не превышал 75 лет. Россельхозбанк в отличии от других российских банков выдаёт денежные средства как работающим пенсионерам так и не работающим. Кредит пенсионерам выдают без поручительства и обеспечения (залога). Использовать полученный кредит можно на любые нужды. Выдают кредиты пенсионерам как по возрасту так и по инвалидности. Сумма кредита будет зависеть от размера получаемой пенсии.

Почта Банк

Банк предоставляет кредиты пенсионерам до определённого возраста. Мужчинам до 75 лет, женщины до 80 лет. Если пенсионер получает пенсию в отделении Почта Банк, он может рассчитывать на кредит на более выгодных условиях. Клиентам банка можно выбирать дату погашения кредита и изменять её раз в год. Также клиентам Почта Банк доступна такая функция как авто оплата кредита. Очень удобная вещь, не надо самому оплачивать ежемесячно кредит и переживать о просрочке оплаты кредита.

Совкомбанк

Для получение кредита в этом банке необходим лишь паспорт гражданина Российской Федерации и постоянная прописка не менее 4 последних месяцев. Для пенсионеров действует ряд различных программ кредитования. В зависимости от цели и суммы кредита вы сможете подобрать оптимальный для вас кредит. Одним из требований этого финансового учреждения является возрастное ограничение. Предельный возраст пенсионера должен быть не более 85 лет к моменту полного погашения кредита.

СКБ-Банк

Условия получения кредита в СКБ-Банке для пенсионеров имеет ряд преимуществ. Есть различные кредитные программы на более выгодных условиях. Имеется возможность получить кредит даже без поручителей и залога имущества. При необходимости можно погасить весь кредит досрочно без применения штрафных санкций. Требования СКБ-Банка это наличие паспорта, постоянной регистрации на территории России и пенсионное удостоверение.

Сбербанк

Самое крупное финансовое учреждение на территории России. Сбербанк выдаёт кредиты пенсионерам как работающим так и неработающим. Есть возможность получить кредит пенсионеру без поручителей. В банке действует ряд программ для кредитования. Если пенсионер получает пенсию в отделении Сбербанка, то как правило процентные ставки по кредиту будут невысокие. Основным преимуществом Сбербанка перед остальными финансовыми учреждениями является огромная сеть отделений банка по всей России, что очень удобно.

Хоум Кредит Банк

Получить пенсионеру кредит в банке до 300 000 рублей можно при минимальном наборе документов. Если сумма кредита нужна более 300 000 рублей тогда понадобится справка о размере получаемой пенсии. Чем больше пенсия тем на более высокую сумму может претендовать потенциальный кредитополучатель. Максимальная сумма кредита для пенсионера без поручительства ограничивается 600 000 рублями.

Также взять кредит пенсионерам без справок и поручителей можно в различных микрофинансовых учреждениях.

Кредит в банке Хоум Кредит для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

На сегодняшний день получить в данном банке можно кредит практически любого вида: нецелевой (наличными, кредитная карта) и целевой (рассрочка на товары, кредит на авто, ипотека и рефинансирование).

Дают ли и до какого возраста

Стандартно в Хоум Кредит банке кредиты выдаются гражданам, возраст которых не превышает 70 лет, поэтому работающим пенсионерам сегодня получить ссуду даже на базовых для всех заемщиков условиях не составит труда. Кроме того, банком разработано и специальное кредитное предложение, ориентированное на неработающих пенсионеров — ставка по такому займу, правда, будет немного выше обычного, но зато в качестве дохода можно будет учесть пенсионные выплаты, а не зарплату.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Как правило, для получения кредита в Home Credit необходимо иметь:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянный источник дохода;
• постоянную регистрацию на территории РФ;
• хорошую кредитную историю;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для работающих пенсионеров).

При оформлении обычного потребительского кредита из документов обычно нужен только паспорт, но в некоторых случаях банк может попросить клиента подтвердить доход любым удобным для заемщика способом:

• справкой из ПФР, налоговой или от работодателя по форме банка;
• выпиской с лицевого счета в ПФР или банке.

Способы снятия без процентов

Несмотря на ограничения, связанные с обналичиванием, можно найти наиболее удобный способ снять деньги с кредитки без комиссии и обойти требования банка на вполне законных основаниях:

1. Акционные предложения. Очень часто заемщик, получая кредитку, в скором времени получает СМС-оповещение, что в течение определенного периода банк разрешает снимать средства наличными абсолютно бесплатно. Такие акции проводятся многими крупными финансовыми учреждениями: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москвы, ВТБ и др. Из минусов подобного варианта следует отметить невозможность предсказать, когда подобная акция будет проводиться и будет ли она вообще предоставлена.
2. Использование специальных карточек, например «Кукуруза», «Билайн» и т. д. Подобные пластиковые продукты предусматривают быстрое пополнение через личный кабинет пользователя, а также возможность беспроцентного перевода на другие карты, используя специальные разделы, рассчитанные на погашение кредита. Благодаря данной функции, можно снять деньги с кредитной карты без процентов в течение льготного периода. Помимо прочего можно воспользоваться различными бонусами, предоставляемыми банком при выполнении операций (начисление бонусных баллов, миль и т. д.)
3. Для некоторых кредиток действует возможность вывода средств через банкомат или терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (например, при пополнении кошелька «Яндекс.Денег»).
4. Даже в пределах одного и того же банка можно снять с кредитки, не уплатив за это положенный процент, используя личный интернет-кабинет или мобильное приложение. Примером такого способа вывода с кредитки на дебетовый пластик или электронный кошелек является интернет-банкинг Тинькофф. Условием беспроцентного вывода станет размер перевода не более 500 рублей.
5. Применение систем денежных переводов типа Contact, «Юнистрим» и других. Снять деньги с карты можно через перевод, с помощью электронных кошельков, а наличность получают в отделениях платежных систем. Следует быть внимательными – за перевод средств платежной системой могут взиматься сборы за выполненные услуги.

Дополнительные способы вывода наличности

Менее популярны, но также предусматривают выгоду в виде избавления от процентов еще несколько вариантов:

1. Покупка подарочных карт различных партнеров кредитной организации. Это можно сделать в крупных розничных сетях, а затем обычным переводом перечисляют деньги на дебетовый пластик. Такие предложения были особенно популярны в Русском Стандарте. Главная сложность – найти точку продаж подобных подарочных карт среди розничных пунктов, исключая покупку в самом банке.
2. Использование обменников электронных валют также встречается нечасто, однако вариант вполне осуществимый и приводит к экономии процентов за снятие. Используя обменник, нужно быть готовым к дополнительной комиссии самого обменника. Электронная валюта приобретается за счет заемных средств с пластика, при этом некоторые сервисы предоставляют хорошую скидку при обналичивании и за большой объем.

Самые простые схемы обналичивания

Возврат потраченных на покупку в магазине сумм – наиболее простой способ, не требующий особых познаний в применении электронных кошельков, интернет-банкинга и т. д. Воспользоваться им может каждый, кто расплатился по кредитке в магазине, а затем решил оформить возврат товара. Сумму, потраченную за дорогостоящее приобретение, возвращают из кассы либо на реквизиты, указанные покупателем.

Подобная схема применима и для онлайн-оплаты услуг с дальнейшей отменой (например, бронирование отеля, если условия позволяют совершить бесплатную отмену).

Существуют сложности в реализации данной схемы. Иногда продавец может отказать в удовлетворении просьбы возврата ввиду особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и т. д.

Несмотря на сложности при урегулировании вопроса возврата, подобный способ позволяет не только получить наличку по сумме оплаты, но и получить дополнительную прибыль в виде бонусов и кэшбэка. Особенно выгодно оплачивать товар с дальнейшим возвратом, если операция производилась в течение действия повышенного кэшбэка в той или иной области. Например, можно расплатиться за бронирование отеля в период действия акции с высоким кэшбэком, а затем произвести отмену. В результате, можно заработать на начислении дополнительного процента и вернуть деньги по реквизитам дебетового счета.

Еще один простейший вариант – безналичная оплата услуг или товара для третьих лиц с дальнейшим возвратом в виде налички от тех, в чьих интересах производился платеж. Простейший пример – покупка в магазине розницы или интернете какого-либо товара и передача его заказчику за наличный расчет. Некоторые договариваются об оплате для нескольких лиц услуг сотовой связи, телевидения, интернета, коммунальных услуг и т. д.

Обе вышеперечисленные схемы требуют обязательного соблюдения важных условий:

• наличия подключенного грейс-периода;
• погашения использованного кредита до окончания срока грейс-периода.

Обналичивание средств зачастую связано с использованием виртуальных кошельков, использованием электронных платежных систем

Поэтому важно разобраться, как обналичить деньги с кредитной карты, применяя схему с выводом через платежные системы

Кредиты для пенсионеров без поручителей

Некоторые банки выдают кредиты исключительно при наличии поручителя.

В то же время для большинства учреждений факт наличия поручителя не фигурирует как обязательный пункт при оформлении договора. В этом разделе мы собрали лучшие подобные предложения.

Ренессанс Кредит — «Пенсионерам»

Банк помогает клиентам осуществить мечту, поэтому предлагает выгодные условия кредитования работающим и безработным пенсионерам. Сумма кредита ограничена, но это компенсируется низкой процентной ставкой. Показатели кредита:

• возраст — до 70 лет;
• ставка — от 10,6%;
• сумма — от 30000 до 200000 рублей;
• срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
• скорость принятия решения — 1 минута.

Преимущества кредита:

• низкая процентная ставка
• длительный период возврата
• оформление в отделении, на сайте или по телефону
• выгодные условия при предоставлении нужных документов

Ключевые недостатки:

• небольшая сумма кредитования
• зависимость процентной ставки от размера ссуды

Home Credit Bank — «Кредит для пенсионеров»

Средний по надежности банк предлагает пенсионерам выгодные условия оформления ссуды, а также возможность получения денег наличными или банковским переводом без комиссий. Оформление происходит через интернет. Основные условия:

• возраст — до 70 лет;
• ставка — от 7,5%;
• сумма — до 1 млн рублей;
• срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
• скорость принятия решения — моментально.

Преимущества ссуды в Home Credit Bank:

• скорость рассмотрения заявок
• разнообразие вариантов получения кредитных средств
• количество способов для оплаты платежей
• дополнительные сервисы, включая страхование, информирование и перенос даты платежа

Недостатки:

ограничения по возрасту заемщика

Александр Брескин

Основатель портала credits-top.ru. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

На какую сумму рассчитывать

Выдадут ли карту Хоум Кредит с плохой кредитной историей?

Если репутация потенциального клиента как плательщика не идеальна, его шансы оформить карту близки к нулю. Компания не готова рисковать собственным капиталом и финансировать тех граждан, кто допускает систематические просрочки. Рассчитывать на то, что заявка будет одобрена можно лишь в том случае, если в данный момент у человека есть займ, по которому имелись факты незначительных задержек при погашении долга, но при этом кредит выплачивается.

Заявители с плохой историей могу увеличить свои шансы на одобрение, если предоставят выписки о регулярном доходе за последние несколько месяцев. Но нужно быть готовым, что даже, если карту и дадут, лимит по ней будет минимальным.

Как оформить заявку

Оформить кредит можно традиционным путем – в ближайшем отделении банка или же подать заявку онлайн. Также это можно сделать у представителей банка, которые работают вне отделения, например, в торговых центрах.
Клиенту на выбор предлагается несколько способов получения денег:

• зачислением на счет, открытый в данном банке;
• в кассе офиса учреждения наличным;
• перечислением на счет, открытый в другом учреждении.

Оформить в банке

Оформление займа непосредственно в банке имеет свои плюсы. Можно лично пообщаться с менеджером, задать ему уточняющие вопросы. Однако очевидны и неудобства – заявитель зависит от графика работы офиса, который не всегда находится рядом.

Находясь в отделении, стоит уточнить у менеджера следующие вопросы:

• ежемесячные выплаты;
• сопутствующие услуги и их стоимость;
• валюта;
• погашение кредита;
• страховка;
• пеня за просрочку.

Заявление оформляется в письменном виде, после чего необходимо некоторое время на рассмотрение заявки и отправку ответа. После одобрения заявления, во время повторного обращения оформляется соглашение. На его основании можно тут же получить деньги.

Оформить заявку онлайн

Оформить онлайн заявку можно на официальном сайте финансового учреждения или через его личный кабинет. Процедура предусматривает следующее:

1. на странице сайта заполняется форма анкеты, в которой указываются личные данные, вписывается email, номер телефона, ставится галочка о даче согласия на проверку персональных данных.
2. Нажимается кнопка «отправить».
3. После проверки данных банк связывается с заявителем.
4. Если решение положительное, нужно собрать необходимые документы и оформить кредит.