Кредит на второе высшее образование

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Кредит для студентов в Россельхозбанке

В настоящий момент Россельхозбанк не выдает кредиты исключительно на образовательные цели. Студенты могут воспользоваться специальным предложением — кредитом без обеспечения.

Среди преимуществ обращения:

• предоставление на любые цели, в том числе — оплату образования;
• не требуется привлекать поручителей и вносить залог.
• большой процент одобрения заявок.

Недостаток — большая процентная ставка.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Кредит Европа банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Читайте далее:

Стипендия президента и правительства РФ 2020: кто может получить и на каких условиях?

Оформление налогового вычета за обучение в 2020 году: подробная инструкция

ТОП-7 выплат на детей в ноябре 2020 года: пособие 10000₽ и другая денежная помощь семьям

«Не за горами»: отменят ли зимнюю сессию у студентов в 2020 году или проведут дистанционно в режиме онлайн

Будет ли дистанционное обучение в колледжах с 1 сентября 2020 года – как будут учиться

Дистанционное обучение в сентябре 2020 года для школьников – правда или нет

Порядок получения

Получить деньги в кредит в 18 лет может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.

Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:

• имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
• заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО «Сбербанк».

Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.

При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках страховка риска непогашения кредита для этого вида кредитования не предусмотрена.

На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.

Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.

А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.

По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.

Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.

Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).

Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.

Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.

Кто дает образовательный кредит с государственной поддержкой и список вузов

На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.

Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.

Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.

Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.

* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).

Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.

Банк Восточный — кредит без справок, подтверждающих доход

Восточный Банк не специализируется на выдаче кредитов исключительно на образование. Банк предлагает клиентам получить кредит на любые цели.

Преимущества:

низкая ставка процента; 

не требуется подтверждение дохода, что очень актуально для студентов. 

Недостаток — данный кредит не является целевым (направленным исключительно на оплату образования), поэтому отсрочка уплаты основных сумм по кредиту до окончания обучения не предоставляется.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

• Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
• Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
• Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
• Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
• Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
• Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
• Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Оформление кредитов студентами

Кредит на получение человеком высшего образования — это специальный вид потребительского кредитования. Денежные средства предоставляются банком для оплаты обучения студента.

Чтобы получить такой кредит, человек должен предоставить в банк документ, подтверждающий факт поступления в учебное заведение. На основании этого договора составляется соглашение, где прописываются условия банка по предоставлению денежных средств. В зависимости от кредитной организации, срок выплаты займа может варьироваться от нескольких месяцев до 12 лет.

На заметку! Большинство банков дает возможность получить кредит не только на высшее образование, но и на прохождение курсов.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

• процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
• величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
• срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
• иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
• постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
• наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
• максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
• возможно привлечение созаёмщиков;
• необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Заем на образование

От «Почта Банк»

Один из самых популярных банков, где чаще всего берут кредиты на обучение — «Почта Банк». Эта организация предлагает специальную программу «Знание — сила», по которой студент вправе получить кредитный заем в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей, в зависимости от своих потребностей по оплате обучения.

Среди плюсов такого кредитования можно выделить:

1. Отсутствие залога;
2. Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
3. Низкая годовая процентная ставка — 14.9 процентов, но только при условии участия студента в программе страхования;
4. До окончания своего обучения, студент погашает только проценты по кредиту;
5. Все проценты начисляются только за ту сумму кредита, которая реально была использована человеком;
6. При наличии необходимости, лимит по кредиту может быть увеличен;
7. Наличие льготной отсрочки при погашении суммы основного долга. К примеру, человек может отсрочить срок выплаты своего кредита на 3 месяца после окончания обучения, что позволит ему в это время спокойно искать работу.

На заметку! У этого образовательного кредита есть и существенный минус — наличие дополнительных расходов, которые идут на страхование займа. Минимальный размер переплаты — 0.29 процентов от суммы полученных денежных средств.

Чтобы оформить кредит, студент должен представить в банк несколько документов:

1. Свой паспорт, где есть отметка о наличии постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
2. Паспорта своих созаемщиков, если на момент обращение заемщику еще не исполнилось 18 лет или у него нет постоянного места работы;
3. Данные СНИЛС и ИНН работодателя, если у студента есть работа;
4. Договор, заключенный с учреждением, где будет проходить обучение.

Банк рассматривает все полученные документы и только после этого предлагает оформить кредит на индивидуальных для каждого заявителя условиях.

От «Кредит Европа Банк»

Одно из направлений деятельности этого банка — предоставление населению образовательных займов.

Среди плюсов кредитования в этой организации можно выделить:

1. Отсутствие залога;
2. Отсутствие обязательной страховки;
3. Выдача займа в размере до 100 процентов от требующейся суммы;
4. Проценты начисляются на остаток задолженности;
5. Отсутствует переплата при досрочном погашении обязательств.

Но помимо плюсов в кредитовании в этом банке есть и много минусов:

1. Максимальный срок выплаты займа — 12 месяцев;
2. Высокая процентная ставка — 28.9 процентов;
3. Отсутствие льготного периода, то есть студент должен ежемесячно выплачивать сумму долга в равных долях.

Чтобы оформить образовательный кредит, человек должен:

1. Иметь на руках договор на обучение;
2. Собрать документы: паспорта (свои и созаемщиков), иные документы, оговоренные банком;
3. Обратиться в банк для подачи заявки и получения одобрения.

Решение о возможности предоставления заявителю кредита принимается по результатам проверки его кредитной истории и при наличии факта соблюдения всех условий, заявленных менеджером.

От Альфа Банка

Среди преимуществ получения образовательного кредита в Альфа Банке можно выделить:

1. Возможность оплачивать обучение не только в образовательных учреждениях на территории РФ, но и за границей;
2. Отсутствие залога;
3. Отсутствие поручителей;
4. Низкая процентная ставка — от 11.99 процентов;
5. Процентная ставка не зависит от оформления страховки;
6. Срок кредитования — до 5 лет.

У такого кредита есть и несколько минусов:

1. Воспользоваться им может только человек в возрасте от 21 года. Поэтому чаще всего оформлением кредита занимаются родители студента;
2. Отсутствует льготная отсрочка.

От Сбербанка

Образовательный кредит в Сбербанке может быть оформлен только при наличии поручителей — созаемщиков. Программой можно воспользоваться только при соответствии заявителя нескольким требованиям:

1. Наличие российского гражданства;
2. На момент обращения ему уже исполнилось 18 лет;
3. Поручитель должен доказать свою платежеспособность;
4. У заявителя и его созаемщика должна быть хорошая кредитная история.

Образовательный кредит оформляется на следующих условиях:

1. Денежные средства могут быть использованы только по целевому назначению — на оплату обучения;
2. Минимальный размер кредитования — 45 000 рублей;
3. Минимальная ставка по кредиту — 12 процентов;
4. Срок кредитования варьируется от одного месяца до 11 лет;
5. Допускается замена поручителей залоговым имуществом, но только при оформлении страховки.

От других банков

Кредит на образование предлагают оформить многие крупные банки. Но во всех требуется наличие созаемщиков, так как, как правило, студенты не имеют собственного источника доходов и им необходимо поручительство.

Минимальные требования к заёмщикам

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

• Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
• Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
• Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
• Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
• Наличие контактного номера телефона.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Что такое кредит с господдержкой

Для начала стоит разобраться в том, что представляет собой образовательный кредит, оформленный в любом банке. Это целевой заем, который выдается клиенту на оплату учебы в высшем учебном заведении. То есть договор с финансовой организацией заключается после зачисления абитуриента в ВУЗ и заключения с образовательной организацией договора на предоставление соответствующих услуг.

Для многих потребителей до сих пор остается неизвестным тот факт, что государство заинтересовано в сохранении большого процента граждан, имеющих высшее образование. Поэтому государственная поддержка студентов учебных учреждений осуществляется и путем субсидирования образовательных кредитов. Это значит, что часть суммы займа и проценты по нему за вас погасит государство.

Таким образом, в российской банковской системе существует два вида кредитования обучения студентов:

• простой заем на образование. Его предоставляет подавляющее большинство кредитных организаций на общих основаниях для всех клиентов. Проще говоря, это обычный потребительский кредит с одинаковыми для всех условиями и требованиями;
• ссуда на образование с государственной поддержкой. Перечень требований здесь минимальный (не требуется подтверждать свой доход и трудовой стаж), отсутствуют дополнительные комиссии и пошлины, а часть обязательств по займу берет на себя государство.

Важно! Банковские организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому словом «Образовательный» они могут назвать обычный кредит. Следует быть внимательным и уточнять наличие государственной поддержки до оформления договора с финансовой организацией

В нашей статье речь идет о кредитовании студентов с участием господдержки.

Какие банки дают кредит на образование?

Хватит пальцев одной руки, чтобы пересчитать банки, которые предоставляют образовательные кредиты в России. И, если Сбербанк в этом списке никого не удивит, то от Почта Банка такого мало кто ожидал.

Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.

% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.
При получении кредита на образование в Сбербанке обеспечение или страхование не требуется, нет здесь и комиссии за рассмотрение или выдачу.

Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.

Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.

На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.

При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года – 40%. А вот за 3-ий год и все последующие – 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.

Кредит выдается в возрасте от 14 лет, но с письменного разрешения органов опеки и родителей. Чтобы оформить заявку на кредит, клиент должен представить договор с ВУЗом о предоставлении платных услуг, паспорт, платежный документ ВУЗа.

Целевой кредит на образование от Почта Банка “Знание – сила” также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.

Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.

Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.

В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.

Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.
Несмотря на тот факт, что заем “Знание – сила” от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.

На каких условиях Вы сможете оформить образовательный кредит на обучение в ВУЗе?

Условия кредитования по образовательному кредиту полностью зависят от кредитной и социальной политики выбранного Вами банка, от возраста студента и дохода его поручителей.

Большинство имеющихся в Российской Федерации кредитных учреждений образовательный кредит населению предоставляет на следующих условия:

• Процентная ставка колеблется от 13 до 20% годовых.
• Первоначальный взнос в кредитное учреждение должен быть не менее 10-35% от суммы взятого займа.
• Кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 15лет.
• Должно быть оформлено страхование жизни и здоровья; а также застрахован предмет залога.