Кредит под строительство коммерческой недвижимости

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

• Купля нового жилья;
• Купля коммерческой недвижимости;
• Плата за лечение или обучение детей;
• Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги

Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

• 16% на срок до 3 лет.
• 17% на срок до 10 лет.

Популярные займы

Кредит для коммерческой недвижимости: что это

Коммерческая недвижимость необходима для ведения собственного бизнеса, поэтому нередко начинающим или уже действующим предпринимателям приходится приобретать ее в кредит. Представленные действия дают возможность увеличить прибыль и даже погашение займа не влечет существенных потерь. Каковы условия подобного оформления – этот вопрос интересует потенциальных заемщиков наряду с выбором банка.

Кредит на коммерческую недвижимость могут взять как юридические, так и физические лица

Именно оформление залога дает возможность в оформлении крупной суммы под займ. Некоторые банки требуют указывать цели приобретаемой недвижимости, другим этот факт необязателен.

При этом оформление займа предусматривает обязательное условие приобретения объекта, относящегося к понятию коммерческой недвижимости. Во-первых, это должны быть здания и сооружения, которые в дальнейшем будут оформляться на юридическое лицо – организацию, занимающуюся бизнесом. Во-вторых, под коммерческой недвижимостью понимают следующие объекты:

1. Офисные здания и сооружения – это объекты, предусматривающие формирование офисов или бизнес-центров.
2. Индустриальная собственность – это преимущественно производственные объекты, в число которых могут входить цеха и склады для продукции.
3. Розничная недвижимость – это магазины, гостиницы и прочие помещения, где непосредственно будет проходить торговля.

О целевом назначении

Кредит под коммерческую недвижимость – это не всегда займ на покупку. Денежные средства предоставляются банком для следующих целей:

• приобретения объекта для ведения коммерческой деятельности;
• ремонт уже имеющейся недвижимости, которую заемщик представил в залог;
• строительство объекта по собственному плану.

Представленные цели в обязательном порядке указываются в заявлении и последующем договоре. Эти данные влияют на процентную ставку и прочие условия кредитования. Если объект только строится, значит, дополнительно заемщик в последующем оформляет договор залога.

Основные условия финансирования проектов банком

1. Сроки кредитования

до 5 лет при финансировании строительства жилой недвижимости;

до 10 лет при финансировании строительства коммерческой недвижимости.

2. Возможное обеспечение по кредитам

активы проекта: залог земельного участка (или права аренды) под строящимся объектом, залог объекта незавершенного строительством (при наличии его регистрации или возможности ее проведения), залог прав требований на строящиеся площади объекта, залог акций Застройщика, Дольщика и их материнских компаний, поручительства основных компаний группы клиента, поручительство собственников бизнеса;

залог активов, не связанных с проектом (при необходимости, зависти от структуры финансирования).

Окончательная структура обеспечения определяется для каждого проекта индивидуально.

4. Подтверждение бюджета проекта и контроль целевого использования средств

до начала финансирования проекта проводится подтверждение бюджета проекта, фактически произведенных затрат, экспертиза ИРД и проекта на предмет соответствия действующим нормативным документам;

в период строительства осуществляется периодический (ежемесячный или ежеквартальный) мониторинг хода строительства (проверка освоения кредитных средств, соблюдения графика строительства и качества выполнения работ);

Подтверждение бюджета, фактических вложений, качества строительства и мониторинг проекта проводятся независимым техническим консультантом или сотрудниками банка в зависимости от специфики и сложности проекта.

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

• более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
• гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
• более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

• готовое квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
• земельный участок без строения;
• квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
• готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

К ставке следует добавить:

1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

• Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
• Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
• Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
• Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
• Надежный и стабильный государственный банк.
• Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
• Присутствие в отдаленных сельских районах.
• Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
• Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
• Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

• Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
• Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
• Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Коммерческая ипотека в банках

Для приобретения нежилой недвижимости, пригодной для использования в коммерческих целях, выдается коммерческая ипотека. Ее могут получить физические лица, готовые предоставить в банковское учреждение перечень документации, необходимой для составления договора.

Какие объекты недвижимости можно взять в коммерческую ипотеку

Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д. Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем. Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере.

Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:

• выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
• объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
• клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
• приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.

Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:

• выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
• отсутствует подключение к коммуникациям;
• здание находится в аварийном состоянии;
• объект подлежит сносу;
• планировка помещений не соответствует технической документации;
• объект не имеет присвоенного почтового адреса.

Еще одно условия коммерческого кредитования:

• клиент может оформить ипотеку на все здание;
• если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.

В каких банках можно получить ипотеку на коммерческую недвижимость

Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2020 для физических лиц оформляется в надежных банках России:

• Московский Кредитный Банк;
• Транскапиталбанк.

Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

• площадь не меньше установленного банком метража;
• здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
• объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
• третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
• нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
• нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

• принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
• быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
• не находиться в аварийном состоянии;
• не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
• не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
• не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
• иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

• размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
• иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
• иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

На что можно потратить материнский сертификат

Материнским капиталом можно воспользоваться в следующих целях:

• улучшение жилищных условий;
• накопительная часть пенсии матери;
• образование ребенка;
• покупка товаров и услуг для детей инвалидов;
• ежемесячные выплаты на второго ребенка.

Какие документы необходимо предоставить ИП или организации

Как только потенциальный заемщик оформит заявление на коммерческую ипотеку, банк незамедлительно проверит его материальную обеспеченность и законность работы данной фирмы. В рамках проверки банку потребуются такие документы:

• Заявление на получение ипотеки.
• Анкета заемщика, где необходимо указать цель, период кредитования и желаемый размер процентной ставки.
• Устав и иные учредительные документы, которые смогут стать доказательной базой того, что фирма имеет право на заключение следок и на оформление кредитов.
• Финансовую документацию, которая показывает материальное состояние фирмы. Благодаря этому банк сможет оценить уровень платежеспособности клиента и принять решение о его кредитовании.

Документация организации

Если заявитель является ответственным лицом на коммерческом предприятии, он может представлять интересы юр. лица. Перед покупкой этого вида помещения на деньги банка, должно быть подтверждение платежеспособности. Для этого подается следующее:

• Подтвержденный товарно-денежный оборот за полгода.
• Отчетная документация, которую заверил главный бухгалтер по расходам и доходам.
• Выписка из банка, относящаяся к счетам предприятия и транзакциям, если ссуда выдается не в своем банковском учреждении.
• Сведения по имеющимся финансам предприятия.
• Бухгалтерская отчетность по текущим дебиторским и кредиторским задолженностям.

В зависимости от политики банка могут потребоваться другие документы.

«Продуктовый» бизнес-план

Не вдаваясь глубоко в нюансы подготовки бизнес-плана, можно сказать одно: по грамотности его составления кредиторы судят о знании заемщиком специфики работы в данной отрасли.

Важно знать категории ассортимента продуктов питания: «удобная», «базовая», «периодическая», «приоритетная», «уникальная», а также уметь рассчитывать их экономическую эффективность. Так, «удобная» категория товаров, к которой относят непродовольственные товары, продающиеся в продуктовом магазине, практически не приносит прибыли, зато привлекает покупателей, создавая торговой точке впечатление универсального магазина.. Другой важный нюанс — географический

Важно учесть не только месторасположение ближайших конкурентов, но и их ценовую и дисконтно-карточную политику. Так, в спальных районах большее количество покупателей сделают выбор в пользу продуктовых дискаунтеров, предпочтя даже пройти большее расстояние или, тем более, проехать его на машине.

Другой важный нюанс — географический

Важно учесть не только месторасположение ближайших конкурентов, но и их ценовую и дисконтно-карточную политику. Так, в спальных районах большее количество покупателей сделают выбор в пользу продуктовых дискаунтеров, предпочтя даже пройти большее расстояние или, тем более, проехать его на машине.

Еще одним свидетельством зрелого подхода к ведению торговли продуктами в розницу в мегаполисе банкиры сочтут наличие (хотя бы в планах) собственной автотехники. Это станет первым шагом к повышению конкурентоспособности нового магазина, поскольку большинство серьезных конкурентов, как правило, располагают и собственным транспортом, и складскими помещениями, и, нередко, своими пекарнями-кулинариями.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Оформление коммерческой ипотеки на ИП и организацию

Претендовать на получение коммерческой ипотеки могут только организации, которые соответствуют обозначенным параметрам:

• Организация должна выступать в роли резидента на территории России. Иными словами, компания должна выполнять свой вид деятельности на территории РФ не менее 180 дней за год. При этом обязательным условием является наличие официальной регистрации, а также постановка на учете в налоговой инспекции.
• Объем выручки компании не должен превышать 400 млн. руб. за год.
• Период деятельности компании не должен быть менее 6 месяцев. Некоторые кредиторы не одобрят займ, если компания не сможет представить годовую отчетность.

Отзывы о Возврате Страховки в Банке «Восточный» — Плюсы и Минусы

Условия выдачи ↑

В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

• собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
• индивидуальными предпринимателями;
• единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

• кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
• обычный кредит.

Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

Параметры кредита

Валюта кредита

Дата обновления

Цель кредита

Тип выплат

По индивидуальному графику

Штраф за досрочное погашение кредита

Обязательные документы

Анкета, Учредительные и регистрационные данные, Финансовая отчётность, Лицензия на осуществление деятельности, Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха, Копия паспорта руководителя и главбуха, Прочие документы по запросу банка

Вариант выдачи

Максимально возможная сумма по кредиту

200 000 000 руб.

Срок рассмотрения заявки

Полная информация

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика.

Цель кредитования — приобретение сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе: помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров); помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.д.

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 60Женщины от 18 до 60

Условия коммерческой ипотеки

Коммерческую ипотеку без первоначальной выплаты банк сможет предоставить, если будет соответствующее залоговое имущество. Залог перекрывает сумму за новое приобретение, а также процентную ставку за все время пользования займом. В качестве обеспечения выступают квартиры, дома, автомобили или ценные бумаги. У данного вида ипотечного продукта имеются следующие характеристики:

• Максимальный размер дифференцированной суммы будет зависеть от политики кредитной организации. Может достигнуть 200 миллионов рублей, что не превысит по условиям 80% от цены за помещение. Это правило работает при отсутствии залога.
• Сроки действия кредитного договора не должны быть ниже установленной банком границы. Проводится индивидуальный расчет при платежеспособности и обеспечении обязательств.
• Процент по ипотечной программе будет составлять от 11,5%, при рублевой валюте, и от 10%, если деньги даются в долларах или евро.
• Наличие первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости имущества.

Правила оформления займа зависят от банка и от заемщика.

Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

• Приобретение жилого объекта;
• Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

• Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
• Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
• Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
• Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
• Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Заключение