Условия выдачи кредита на покупку жилья в Белагропромбанке

Кредитная программа для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Как и в предыдущем случае, валюта займа – белорусские рубли. Взять взаймы можно не менее 1000 рублей. В отличие от кредитной программы, описанной выше, установлен максимальный размер кредита. Оформить заем можно на сумму до 150 тысяч рублей, но 10% от стоимости сделки должен оплатить сам клиент.

Следует также учесть, что:

1. По данной программе предусмотрена пониженная процентная ставка. На протяжении первых 2 лет придется платить не более 5,5% годовых, далее – 8,5%.
2. Средства выдаются на 20 лет.
3. Получить заем по этой программе можно только до 28 декабря текущего года.
4. Заемщику необходимо привлечь 2 поручителей. Приобретаемое жилье будет под залогом.
5. Для участия в программе нужно представить документы, свидетельствующие о том, что семья действительно находится на государственном учете.

Количество подобных кредитов ограничено. Лимиты устанавливаются для каждого банка. Поэтому перед подачей заявки необходимо выяснить в подразделении учреждения, осталась ли возможность претендовать на получение займа.

С привлечением субсидий

Граждане, у которых есть субсидии на постройку жилья, могут получить специальный заем в «Белагропромбанке». Срок, в течение которого необходимо возвратить средства – 20 лет. Максимальная сумма займа зависит от информации, указанной в выписке о предоставлении субсидии. Процентная ставка соответствует займу на приобретение готовой недвижимости.

Для получения кредита необходимо предоставить выписку из решения исполнительного и распорядительного органа в регионе постройки дома. Также нужно привлечь поручителей (не менее 2 человек). Предусмотрена возможность отсрочки погашения займа, но не более чем на 18 месяцев.

Какие требования предъявляются к соискателям таких кредитов?

К недвижимости

Банк несет особые риски, выдавая физическим лицам кредиты под строительство индивидуального жилья. Поэтому общие требования банков к заемщикам строги.

• Во-первых, желательно иметь земельный участок под строительство в собственности. Аренда земли приемлема, но с ней шансов получить заем меньше.
• Во-вторых, к участку должна быть подведена жилищно-коммунальная инфраструктура. Дело в том, что ипотечный заем выдается под залог недвижимости. Участок с проведенным туда газопроводом и прочими коммуникациями стоит дороже, поэтому значительно увеличивает мотивацию банка выдать вам кредит.
• В-третьих, строительство должно быть согласовано, а у вас на руках должно быть разрешение на строительство дома. Согласование происходит в комитете по архитектуре муниципалитета, где располагается участок.

  Вы должны согласовать план будущего строительства с комитетом, а так же с СЭС и Пожарной инспекцией, после проведения всех процедур по согласованию вам на руки выдадут строительный паспорт, который и является разрешением на строительство дома.

ВНИМАНИЕ. Если здание уже возводится, то нужно оформить собственность на незавершенный объект строительства.

К заемщику

Основное требование к соискателю средств следующие:

1. Платежеспособность. Ему нужно будет каждый месяц делать крупные платежи в пользу банка. Проценты по ипотеке начинаются с 14% годовых, поэтому претендовать на такой кредит могут люди с доходами от 50 тысяч рублей. Подтверждать свою платежеспособность придется либо справками с места работы, либо формой НДФЛ-2.
2. Возрастные ограничения. Желательно, чтобы заемщик был старше 25 и моложе 65 лет. Условия выдачи ипотеки под строительство весьма гибкие. Можно прописать в договоре выдачу суммы займа по частям, согласно каждому этапу строительства. Так можно сократить риски при остановке строительстве дома от непреодолимых обстоятельств.
3. Наличие поручителей.
4. Первоначальный взнос. Этот взнос может составлять до 20% от общей суммы кредита. Можно использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Дополнительные сведения

Для того чтобы получить кредит, заемщик должен подать не только заявление, но и дополнительную документацию. Перечень документов зависит от конкретной ситуации. В него могут входить следующие бумаги:

1. Личный паспорт.
2. Справка о доходах (заработная плата, пенсия, выписка по расчетному счету и т. п.).
3. Военный билет.
4. Свидетельство о регистрации земельного участка (если средства берутся для постройки собственного дома).
5. Договор на осуществление строительства.
6. Справка из организации граждан-застройщиков и т. д.

Таким образом, граждане, желающие построить собственный дом или купить готовую недвижимость, могут получить кредит на жилье «Белагропромбанка». В данном учреждении действуют кредитные программы для различных категорий граждан. Можно также получить средства для приобретения жилищных облигаций. Вне зависимости от конкретной программы, часть денег, необходимых для приобретения собственности, заемщику придется внести самостоятельно.

Требования, какие нужно подготовить документы

Для того, чтобы взять потребительский кредит потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• статус – физическое лицо,

• это может быть гражданин РБ, представитель другой страны или лицо, не имеющее гражданства,

• постоянное место жительства – Беларусь,

• обязательно наличие стабильного заработка на территории РБ.

Перечень документов, которые потребуется представить банку, можно разделить на две части:

1. Общий список – он единый для обоих видов потребительского кредитования. Сюда входят следующие бумаги:

• документ, подтверждающий личность потенциального заемщика (например, белорусский паспорт),

• справка об уровне дохода или выписка (если деньги зачисляются на банковскую карточку),

• согласие заявителя на предоставление банку кредитного отчета из соответствующего реестра НБ РБ,

• согласие заемщика на обработку его персональных данных. 

 2. Дополнительные бумаги – их состав различается в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Так, при выборе потребительской ссуды «Партнёр Оптимальный» дополнительно нужно будет приложить счет-фактуру, с указанным в ней производителем товара, на покупку которого оформляется кредит.

При подаче заявки на приобретение автомобиля Geely по программе «Альтернатива» к общему пакету документов нужно будет приложить:

• договор купли-продажи машины,

• свидетельство о регистрации авто, разрешение на эксплуатацию машины в дорожном движении и т.д. (при передаче транспортного средства в залог банку).  

Отдельно стоит подчеркнуть, что в беларусбанк кредиты выдаются не только гражданам, работающим в найме, но и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, осуществляющим безлицензионную деятельность. Так, в первом случае пригодятся следующие документы:

• лицензия/свидетельство о прохождении государственной регистрации,

• информация о доходах, полученных ИП,

• справка из банка о движении денег по счету в течение последних 3 месяцев,

• документ из налогового органа, подтверждающий уплаченные налоги и сборы.

Физическим лицам, занимающимся безлицензионной деятельностью, потребуются следующие бумаги:

• документальное подтверждение полученных доходов, 

• извещение о факте присвоения УНП (учетный номер плательщика налогов).

Можно ли получить без справок и поручителей

В Беларусбанке кредит на потребительские нужды можно получить без подтверждения дохода (в этом случае не нужно будет показывать справку об уровне заработка) при соблюдении следующего условия: в отношении заявителя должна быть произведена оценка платежеспособности исходя из дохода, равного 20 базовым величинам.

Взять потребительскую ссуду без привлечения поручителей можно в рамках кредитной программы «Партнер Оптимальный».  

Дополнительные сведения

Для того чтобы получить кредит, заемщик должен подать не только заявление, но и дополнительную документацию. Перечень документов зависит от конкретной ситуации. В него могут входить следующие бумаги:

1. Личный паспорт.
2. Справка о доходах (заработная плата, пенсия, выписка по расчетному счету и т. п.).
3. Военный билет.
4. Свидетельство о регистрации земельного участка (если средства берутся для постройки собственного дома).
5. Договор на осуществление строительства.
6. Справка из организации граждан-застройщиков и т. д.

Для того чтобы получить деньги, необходимо быть совершеннолетним, обладать гражданством РБ и кредитной историей без помарок, а также иметь доход выше установленного государством минимума по региону. На рассмотрение всех документов уходит не более одной недели. В случае если сотрудникам необходимо уточнить какую-либо информацию, срок может быть увеличен до 12 дней.

Таким образом, граждане, желающие построить собственный дом или купить готовую недвижимость, могут получить кредит на жилье «Белагропромбанка». В данном учреждении действуют кредитные программы для различных категорий граждан. Можно также получить средства для приобретения жилищных облигаций. Вне зависимости от конкретной программы, часть денег, необходимых для приобретения собственности, заемщику придется внести самостоятельно.

Похожие кредиты других банков

Лиц. №

На индивидуальных условиях

Ставка от 10,9%

Сумма до 100 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения в день обращения
• Без справок о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. №

Премиум +

Ставка от 6,8%

Сумма до 2 млн. руб

Срок до 85 мес.

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения в день обращения
• Без справок о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. №

Наличными

Ставка от 9%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения в день обращения
• Без справок о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Специальные программы

В «Белагропромбанке» есть три целевых кредитных продукта:

1. Кредит online.
2. Рефинансирование.
3. Кредит на образование «Студенческий».

Кредит online

Подать заявку в банковский отдел по программе можно только через Интернет-банкинг. Продукт предназначен для держателей зарплатных «Белагропромбанка», а также приравненные к оплате труда доходы на счета, к которым были выпущены платежные карты в филиалах, Региональных дирекциях или ОПЕРУ банка. Срок оформления карт должен превышать 3 месяца.

Клиенты могут взять от 100 до 7 500 бел. рублей, в зависимости от платежеспособности. Ставка переплаты равняется 14,0% годовых (СР+3,5%). В качестве обеспечения применяется неустойка. При одобрении банк перечисляет деньги на дебетовую карту.

Рефинансирование

Перекредитовать можно один или несколько договоров потребительского кредитования, оформленных в любом банке, кроме «Белагропромбанка». Возможно рефинансирование кредитных линий, но при условии их закрытия. В том случае, если займ был получен на покупку недвижимости, объект должен быть в собственности заявителя.

Рефинансирование в Белагропромбанке

Сумма кредита

от 200 бел. рублей

сроки кредита

до 5 лет

ставка кредита

15,5% годовых

* — процентная ставка является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ

Характеристики продукта:

• Ставка на первый год 14,5% (СР+4%), на второй год или при рефинансировании кредита на недвижимость – 15,5% (СР+5%).
• Сумма от 200 бел. рублей, верхняя граница определяется банком на основе сведений о платежеспособности заемщика.
• Срок при рефинансировании потребительского кредита – до 5 лет, по займам на недвижимость до 15 лет.

Обеспечением служит неустойка, если сумма по договору не превышает 7 500 бел. рублей, а возраст клиента – 60 лет на дату полной выплаты задолженности. Альтернативным вариантом станет привлечение поручителей. При одобрении заявки банк переводит средства на счет учреждения, в котором был оформлен кредит.

Кредит «Студенческий» на образование

Также банк финансирует население для оплаты обучения при получении высшего или среднего специального образования. Максимальный кредитный лимит не может превышать стоимость обучения и определяется исходя из финансовых возможностей заемщика, минимальный составляет 400 бел. рублей. 

Базовая ставка переплаты СР+4%. В том случае, если у заемщика открыт депозит на срок более 1 000 дней и он участвует в акции «Детская Сберегательная программа «Расти большой!», процент снижается до СР+3%.

Оформить кредитный договор может сам обучающийся, а также его родители или супруг/супруга, если документально подтвердят родство. При получении среднего специального образования срок выплаты составит 4 года, высшего – 5 лет с даты выпуска. Деньги перечисляются на счет учебного заведения.

В качестве обеспечения кредита на сумму до 5 000 бел. рублей банк примет неустойку, если возраст заемщика не превысит 60 лет на момент окончания действия договора. В ином случае необходимо поручительство.

Перечень предоставляемых бумаг

Для заемщика и поручителей

• действительный паспорт;
• для мужчин до 27 лет — воинский билет, удостоверение призывника (не относится к военнослужащим всех родов войск, ЧС, Комитета госконтроля РБ);
• справки о зарплатах и пенсиях за последние три месяца.

Предприниматели дополнительно предоставляют:

• выписку со счета за последние полгода;
• справку из банка об отсутствии задолженностей и блокировке счета;
• подтверждение налоговых платежей за последние шесть месяцев или два квартала (в зависимости от выбранной предпринимателем формы налогообложения).

Для клиентов Белагроинвестбанка – достаточно выписки.

1. При приобретении жилья, в том числе и через аукцион дополнительно предоставляются:

• договор купли-продажи, составленный по закону РБ;
• оценка объекта;
• при ипотеке — документы госреестра об оформлении обременения в форме залога.

Аукционная покупка:

• подтверждение залогового взноса и регистрационного платежа;
• протокол с указанием:
  • сведений обо всех участниках сделки;
  • место нахождения объекта и финальной цены;
  • обязательств участников торгов по расчетам и заключению соглашения.

2. При новостройках

• тех данные (кол-во комнат, местонахождение, общая площадь, этажность);
• подтверждение выплаченных средств;
• сроки начала и завершения строительства;
• реквизиты счета заявителя и справка о включении его в список граждан-застройщиков.

При долевом строительстве:

• соответствующий договор с застройщиком;
• справка от застройщика о внесении заявителем конкретной суммы и даты внесения.

3. При индивидуальной застройке

• свидетельство о праве собственности на землю, где строится объект. (Если бумаги на землю датированы ранее 2.05.2006, то предоставляется акт и удостоверение на временное пользование);
• справка из управления архитектуры и градостроительства о сметочной и остаточной стоимости работ, степени завершенности в процентах;
• разрешительная документация из госстройнадзора;

4. При покупке жилищных облигаций

соглашение с компанией-эмитентом, предусматривающее его обязательства предоставить недвижимость владельцу облигаций.

Источники

• ru.wikipedia.org/wiki/Белагропромбанк
• belapb.by

Кредит на постройку жилого помещения

Граждане Беларуси могут также получить кредит «Белагропромбанка» на строительство жилья. Процентные ставки по займу, как и срок, на который он предоставляется, соответствуют предыдущим кредитным программам. Получить можно не более 150 тысяч белорусских рублей. Банк готов оплатить только 90% от стоимости постройки. Остальная сумма вносится заемщиком.

В случае необходимости заемщик может обратиться с просьбой об отсрочке платежей. Максимальный срок – 18 месяцев. Необходимо привлечение не менее 2 поручителей. В качестве залога выступает ипотечная собственность. До момента ее предоставления залогом будет считаться квартира заемщика

При оценке платежеспособности (от этого зависит сумма, которую банк готов будет предоставить клиенту) принимаются во внимание не только личные доходы заемщика, но также и заработок его супруги/супруга и близких родственников

Средства могут быть предоставлены единовременным переводом либо несколькими платежами. К лицам, выступающим в качестве поручителей, выдвигаются такие же требования, как и к самому заемщику. Последнее правило действует во всех кредитных программах, касающихся предоставления денег на покупку или постройку недвижимости.

Плюсы и минусы

Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.

К его плюсам относятся:

1. Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
2. Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.
3. Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
4. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
5. Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.
6. Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.

Кредит имеет следующие минусы:

Кредит на покупку жилья

В рамках программы возможно приобретение дома, квартиры, их части, в новостройках или на вторичном рынке, в том числе аукционной недвижимости.
Договор купли-продажи можно подать уже после одобрения заявки и формирования решения по кредиту.

Параметры продукта:

1. Ставка переплаты 16,0%. Переменный процент напрямую зависит от ставки рефинансирования (СР), установленной Национальным банком РБ и равняется СР+5%.
2. Минимальная сумма кредитного лимита 1 000 бел.рублей, максимальная определяется финансовым состоянием заемщика, но не может превышать 90% от оценочной стоимости объекта покупки.
3. Договор составляется на срок до 20 лет.

В качестве обеспечения банк примет:

• Поручительство не менее двух физических лиц и оформление в залог приобретаемого имущества.
• Предоставление в залог недвижимости в собственности, до момента заключения ипотечного договора, а после – купленного.

Банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом проценты будут начисляться ежемесячно.

Заявка на получение средств рассматривается от 7 до 12 дней. Предварительно рассчитать суммы выплат можно в кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте банка.

Кредит «На строительство жилья (для нуждающихся)»

Кредит на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов и квартир для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для граждан, среднемесячный доход которых за последние 3 месяца не превышает 3-кратный среднедушевой минимальный потребительский бюджет семьи из 4-х человек.

Нормируемый размер общей площади жилого помещения устанавливается из расчета 20 кв.м. (в г.Минске — 15 кв.м., а для многодетных семей — 20 кв.м.) (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома — 30 кв.м.), для граждан, постоянно проживающих и работающих (получающих пенсию со счетов, открытых в ОАО «АСБ Беларусбанк») в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, строящих (реконструирующих, приобретающих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома, — 30 кв.м. (при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме — 44 кв.м.).

Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах. Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг). Уплата процентов производится на остаток задолженности по кредиту. Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных и дополнительных санкций.

Кредитная программа для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Как и в предыдущем случае, валюта займа – белорусские рубли. Взять взаймы можно не менее 1000 рублей. В отличие от кредитной программы, описанной выше, установлен максимальный размер кредита. Оформить заем можно на сумму до 150 тысяч рублей, но 10% от стоимости сделки должен оплатить сам клиент.

Следует также учесть, что:

1. По данной программе предусмотрена пониженная процентная ставка. На протяжении первых 2 лет придется платить не более 5,5% годовых, далее – 8,5%.
2. Средства выдаются на 20 лет.
3. Получить заем по этой программе можно только до 28 декабря текущего года.
4. Заемщику необходимо привлечь 2 поручителей. Приобретаемое жилье будет под залогом.
5. Для участия в программе нужно представить документы, свидетельствующие о том, что семья действительно находится на государственном учете.

Количество подобных кредитов ограничено. Лимиты устанавливаются для каждого банка.
Поэтому перед подачей заявки необходимо выяснить в подразделении учреждения, осталась ли возможность претендовать на получение займа.

С привлечением субсидий

Граждане, у которых есть субсидии на постройку жилья, могут получить специальный заем в «Белагропромбанке». Срок, в течение которого необходимо возвратить средства – 20 лет. Максимальная сумма займа зависит от информации, указанной в выписке о предоставлении субсидии. Процентная ставка соответствует займу на приобретение готовой недвижимости.

Для получения кредита необходимо предоставить выписку из решения исполнительного и распорядительного органа в регионе постройки дома. Также нужно привлечь поручителей (не менее 2 человек).
Предусмотрена возможность отсрочки погашения займа, но не более чем на 18 месяцев.

Заем на приобретение готового жилья

Гражданин Беларуси может взять заем в белорусских рублях на приобретение уже готовой квартиры либо дома. Минимальная сумма кредита составляет 1000 рублей. Максимальное количество предоставляемых средств не ограничено, однако напрямую зависит от платежеспособности клиента. Кроме того, банк готов выделить не более 90% от общей стоимости сделки, поэтому часть средств гражданину придется внести самостоятельно.

Основные параметры займа выглядят следующим образом:

1. Возвратить заем необходимо в течение 20 лет.
2. Процентная ставка в первые 2 года составляет 11%, а начиная с 3-го – 14% годовых.
3. Начать погашать заем можно спустя 6 месяцев после его взятия (предусмотрена возможность отсрочки).
4. Средства не выдаются клиенту, а сразу же перечисляются лицу, продающему недвижимость.
5. Погашение займа происходит путем внесения аннуитетных платежей.

В «Белагропромбанке» кредиты на покупку жилья выдаются только при наличии обеспечения. Понадобятся поручители (не менее 2 человек) и залог. В качестве залога выступает приобретаемое имущество.

Финансирование недвижимости

В банке действует большое количество кредитных программ. Граждане могут оформить потребительский заем, кредитную карту, автокредит, произвести рефинансирование образовавшихся долговых обязательств. Отдельный сегмент кредитования – финансирование недвижимости. Клиенты банка могут получить средства на приобретение либо построение собственного жилого дома, квартиры и иных жилых помещений.

Среди займов, связанных с приобретением недвижимости, можно выделить следующие кредитные программы:

• «На приобретение жилья»;
• «Для нуждающихся в улучшении жилищных условий» (в том числе посредством привлечения субсидий);
• «На строительство жилого помещения».

Конкретные параметры займа зависят от выбранной программы. Это же касается требований, выдвигаемых к предоставляемой документации.

Кредит на возведение жилого помещения

Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования.
Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.

Кредит на возведение жилого помещения в Белагромпромбанке

Сумма кредита

от 1000 бел. рублей до 150 000 бел. рублей

сроки кредита

ставка кредита

от 16% годовых

* – деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры

Условием финансирования является обеспечение:

• Привлечение двух поручителей до момента подписания документов, после чего объект, строящийся с использованием кредитных средств, оформляется в залог.
• Альтернативный вариант – предоставить обеспечение в виде собственного недвижимого имущества вместо третьих лиц, затем в залог передается объект, финансируемый за счет заемных средств.

Банк может дать отсрочку по возврату основной суммы долга на срок до 1,5 лет, заемщику потребуется выплачивать только начисляемые проценты.

Условия ипотечного займа

Взять деньги в долг в Беларусбанке на покупку вторичного жилья допускается в рамках системы стройсбережений. Стать участником программы могут дееспособные физические лица, постоянно проживающие или работающие на территории Республики Беларусь. В чем суть данного предложения?

Программа подразумевает два этапа. В первое время заемщик должен вносить деньги на сберегательный счет – банк открывает на имя клиента «Жилищно-накопительный вклад». После того, как там соберется требуемая сумма, финансовое учреждение «дает добро» на покупку квартиры или дома в ипотеку.

Второй этап – непосредственно период кредитования. Заемщик должен перечислять в банк проценты за пользование займом, а также погашать основную задолженность

Важно, что вносить платежи в счет «тела» долга разрешается спустя 18 месяцев после подписания кредитного договора

Ключевые условия ипотечного займа:

• максимальный лимит – до 75% от оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – определяется расчетным путем и может изменяться на протяжении действия кредитного договора. Это значение ставки рефинансирования, задаваемой Национальным банком РБ, увеличенное на 1%.

Приобретатель кредита вправе выбрать второй способ расчета годовой – как средневзвешенная величина ставки рефинансирования с месяца заключения договора сберегательного жилищного вклада по месяц, предшествующий дню подписания кредитного соглашения. Полученное значение также увеличивается на 1 п.п.

При оформлении жилищного займа в рамках системы стройсбережений, Беларусбанк требует от клиента обеспечение:

• если размер кредита менее 100 тысяч рублей, достаточно поручительства третьих лиц. Также допускается залог недвижимого имущества, не имеющего обременений;
• когда сумма займа более 100 тысяч рублей, обязательно и поручительство третьих лиц, и залог недвижимости, приобретаемой на заемные средства.

Право физлица получить ипотечный заем возникнет исключительно после выполнения им всех требований соглашения, оформленного в рамках системы строительных сбережений. То есть только по завершению первого, накопительного этапа программы.

Следует понимать, что деньги, полученные в рамках предложения, допускается потратить на покупку только одного объекта недвижимости (нескольких долей одной квартиры или дома). Разберемся, какие документы будет необходимо подготовить для приобретения займа.

Заем для студентов

Финансовая помощь предлагается и для оплаты обучения. Деньги выдаются Белагропромбанком по кредиту «Студенческий» людям, получающим основное или дополнительное образование. Так, потратить средства можно на следующие направления:

• среднее специальное образование;
• «вышка» I и II ступени – магистратура;
• образование после окончания вуза, включая аспирантуру и докторантуру;
• повышение квалификации;
• переподготовка работников;
• прохождение программы MBA (Master of Business Administration).

Оформляется потребительский образовательный кредит под 13,33%. Однако данное значение – плавающее и рассчитывается по формуле ставка рефинансирования плюс 5,5%. Что касается суммы займа, то минимум начинается от 400 белорусских рублей, а максимум зависит от платежеспособности заявителя. Важный нюанс – размер ссуды не может превышать общую стоимость обучения.

Подать заявку на студенческий заем может как сам учащийся, так один из его родителей или супруг. Возраст заемщика не ограничивается – претендовать на получение образования в кредит разрешается и в 18, и в 50. Главное, иметь соответствующую платежеспособность и подходить по следующим критериям:

• белорусское гражданство (также одобряются заявки апатридам, постоянно прописанным в Республике, и лицам, имеющим вид на жительство в Беларуси);
• возраст от 18 лет;
• стабильный «белый» заработок, соразмерный запрашиваемой сумме;
• положительная кредитная история (ИП не должны иметь задолженностей по налогам и другим обязательным бюджетных платежам);
• наличие военного билета или иного права на отсрочку от призыва.

Срок кредитования зависит от получаемого образования. Если оплачивается вуз, за исключением магистратуры, то возврат назначается на 11 лет, причем полное погашение должно произойти в течение 5 лет после получения диплома. При учебе в сузе дается отсрочка на 8 лет, но не более 4 лет по окончанию учебного заведения. Магистрам, аспирантам, докторам наук и претендентам на повышение квалификации, прохождение MBA или переподготовку одобряют 5 лет.

По образовательному займу предусмотрено обеспечение. Если сумма кредита составляет 400-10000 руб. или возраст заемщика менее 60 лет, то устанавливается неустойка. В иных случаях допускается поручительство платежеспособного физического лица.

Из документов для оформления сделки потребуются паспорт и согласие на запрос кредитной истории из НБ РБ. Также понадобятся договор на оплату обучения с конкретными сроками и суммами. Отдельно подтверждается родство заявителя со студентом, если заемщиком выступает третье лицо. Обязательно доказывается наличие заработка с помощью соответствующей справки или выписки о размере получаемой пенсии. Если клиент имеет открытый в Белагропромбанке счет, куда регулярно поступает доход, то достаточно продиктовать номер дебетовой карты.

Рассматривается заявка в течение 3 рабочих дней. При одобрении кредит перечисляется безналичным переводом на предоставленные реквизиты образовательного учреждения. Погашается задолженность аннуитетными платежами через три месяца после окончания учебы, при этом срок возврата ограничивается 4-5 годами в зависимости от выбранного направления.

Кредитный онлайн-калькулятор

Как рассчитать кредит в «Альфа-банке»

Для предварительного расчета на сайте «Альфа-банка» создан кредитный калькулятор. Однако он позволяет лишь приблизительно рассчитать платеж, поскольку конкретную ставку клиенту озвучат только в банке. Механизм, представленный на сайте, не слишком удобен, поскольку диапазон ставок немаленький. Из-за этого получается, что и фактический ежемесячный платеж может существенно отличаться от того, который выдаст программа.

Лучше проводить расчеты уже тогда, когда точно известна ставка, по которой банк готов кредитовать. Для постоянных и надежных клиентов «Альфа-банк» может предлагать и другие бонусы. Помимо кредита наличными в нем можно оформить кредитную карту, ипотеку, автокредит.

Перечень необходимых документов

Базовые требования к пакету документов:

• Паспорт гражданина РБ.
• Согласие на формирование отчета из Кредитного бюро.
• Физические лица – субъекты агроэкотуризма, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством, должны подать копию Информации о наличии/отсутствии договоров на оказание услуг.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить выписку по расчетному счету за последние полгода. Также необходимо подать справку из банка, который его обслуживает, об отсутствии или наличии задолженности по договорам кредита, лизинга, иных платежей в пользу физических лиц.

По продукту «Студенческий» требуется договор или копия на оплату обучения, где указаны сроки его окончания. Возможно предоставление аналогичной справки, если в документах данная информация не фигурирует.

Справка о размере ежемесячного дохода предоставляется:

• ИП, которые выплачивают подоходный налог, за два полных отчетных периода; по единому налогу – за 6 месяцев.
• Иным физическим лицам (заемщикам и поручителям) – за предшествующие 3 месяца (справку о доходах трудоустроенным гражданам, пенсионерам – выписку о начислении пенсии).
• Клиенты банка, получающие на карту пенсию или заработную плату, могут предоставить только выписку о движении средств по счету. Условие распространяется на заемщиков и поручителей.

В рамках продукта «На приобретение товаров», когда банк оплачивает покупку в одной из розничных точек, заключивших с ним договор, клиент обязан предоставить счет-фактуру на товар.

Предварительно рассчитать размер ежемесячного взноса можно в удобном кредитном калькуляторе на сайте банка. Выплата задолженности производится равными платежами один раз в месяц. Внести деньги можно через инфокиоски, в кассах и банкоматах «Белагропромбанка».