Кредит на образование с господдержкой

Сколько стоит образование в Европе

В таблице показана годовая стоимость обучения и проживания в ведущих европейских странах:

Стоимость обучения в престижных американских вузах достигает 45 тыс. $ в год, хотя в среднем эта цифра меньше – от 15 тыс. до 30 тыс. $ в год. При этом в разных штатах цены отличаются.

Есть разница между стоимостью обучения для резидента штата и оплатой за учебу для нерезидента.

Кредиты на образование в нашей стране

В 1996 году в России был принят закон «Об образовании». В нем регламентировалось право студентов на получение займа на оплату обучения с субсидированием государства.

На деле, закон начал действовать в начале 21 века.

Схема кредитования была следующей:

• студент представлял в банковскую организацию договор о платном обучении в вузе;
• на основании этого документа кредитная организация выдавала заемщику ссуду, которая зачислялась на отдельный счет;
• после того как заемщик сдавал очередную сессию, деньги за обучение перечислялись учебному учреждению.

После получения диплома и устройства на официальную работу заемщик выплачивал кредит. При этом он освобождался от подоходного налога на сумму платежей, а 75% ставки Центробанка по образовательному займу, оплачивалось государством.

К сожалению, в 2016 году программу образовательного кредитования свернули, поскольку банки не были в ней заинтересованы.

Дело в том, что заем на обучение являлся беззалоговым, а при невозврате задолженности, государство компенсировало только пятую часть суммы займа, если заемщик становился банкротом.

С 01.08.2019 года программа образовательного кредитования с господдержкой возобновила свое действие. Однако теперь она действует только в Сбербанке.

Согласно информации на официальном сайте финансового учреждения, получить кредит на образование может студент любого российского вуза, имеющего лицензию.

Процентная ставка по кредиту составляет для студента 8,86% годовых. Государство оплачивает оставшиеся 5,59 %.

Сумма займа достигает полной стоимости обучения.

В процессе обучения заемщик выплачивает только начисленные проценты. По истечении срока обучения и еще трех месяцев, которые даются на обустройство, должник начинает выплачивать основной долг с процентами.

На это дается еще 10 лет.

Запсибкомбанк

Отличительные особенности

Условия программы кредитования, которые я рассмотрела для Почта Банка, отвечают требованиям государственной программы субсидирования. Этого нельзя сказать о Запсибкомбанке.

По сути, это обычный потребительский кредит. Отличия от Почта Банка:

• нет льготного периода, выплаты начинаются с первого месяца учебы;
• максимальный срок займа – 5 лет;
• кредитная сумма может покрыть только до 80 % стоимости обучения;
• величина процентной ставки зависит от доходов и обеспечения (поручительство, залог);
• минимальная ставка – 11,5 % годовых.

Условия кредитования

Размер процентной ставки зависит в том числе и от того, получаете ли вы зарплату в банке, являетесь ли работником бюджетной организации и какую кредитную историю имеете, а также от суммы и срока кредитования.

Заемщиком выступает, как правило, кто-то из родителей. Студент – созаемщик. Я исходила из того, что заемщик не получает зарплату в Запсибкомбанке и не работает в бюджетной организации, но имеет положительную кредитную историю. Получились вот такие результаты.

На сайте есть кредитный калькулятор. Я задала исходные данные.

По этим исходным данным банк установил мне ставку в 16 % годовых. Платежи аннуитетные, т. е. одинаковые на весь период кредитования.

Требования к заемщику и необходимые документы.

Особенность образовательного кредитования в Запсибкомбанке – деньги могут выдаваться на каждый год обучения или на все время сразу по выбору заемщика.

Минимальные требования к заёмщикам

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

• Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
• Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
• Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
• Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
• Наличие контактного номера телефона.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

• процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
• величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
• срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
• иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
• постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
• наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
• максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
• возможно привлечение созаёмщиков;
• необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Минусы кредита на образование.

При всех видимых достоинствах, существует и ряд минусов, требующих пристального внимания. Выделим основные:

• В первую очередь, чтобы получить кредит на обучение, будущему студенту придется постараться убедить банк в своей способности пройти все обучение, а также в значимости своей будущей специальности и способности найти по ней работу.
• Многие финансовые компании, предоставляющие кредиты, обеспечены индивидуальным списком учреждений, на образование в которых выдают займы. Обычно туда входят элитные государственные заведения.
• Из-за большой суммы и длительного срока выдачи, банк в праве потребовать залог недвижимого имущества либо личного автотранспорта, а так же поручительство третьих лиц.
• Фактически любой кредит требует регистрации в регионе по месту нахождения банка, поэтому иногородним абитуриентам получить образовательный кредит почти невозможно.
• Отсутствие отсрочки платежа по – причине академического отпуска или ухода на срочную службу в ВС РФ.
• Время оформления кредита слишком ограничено. А учитывая высокую вероятность отказа в одобрении, есть риск не оплатить обучение вовсе.
• Отсрочка по данному кредиту скрывает значимый и весомый недостаток. Покрывая проценты, абитуриент не сокращает тело кредита, поэтому по погашению всего займа спустя 5 – 10 лет, переплата выходит огромной, около 90-100%. Для примера: сумма кредита равна 500 тысяч рублей под 12% годовых, погашая проценты придется ежемесячно платить 5 тысяч, в итоге за 5 лет обучения сумма выплаченных процентов составит 300 тысяч рублей. По завершению обучения начнется погашение кредита, и сумма ежемесячной выплаты составит примерно 10 тысяч рублей, множим на 60 месяцев (5 лет), получается 600 тысяч рублей. Итого общая выплата включая отсрочку составит 900 тысяч рублей, почти в 2 раза!

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

• Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
• Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
• Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
• Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
• Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
• Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
• Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Образовательный кредит на обучение за рубежом.

Образование за рубежом
можно условно разделить:

• курсы
  иностранных языков;
• получение среднего
  или высшего образования;
• кратковременное
  обучение и стажировка;

Цена на иностранное образование варьируется от нескольких сотен долларов до десятков тысяч. Как правило, показатель зависит от престижности, местоположения, уровня образования и прочих немаловажных факторов. Прибавьте сюда расходы на переезд, питание, а также проживание. Получится значительная сумма, которая не всегда впишется в располагаемый бюджет. Решить этот вопрос может все тот же кредит на образование для студентов.

Сумма такого займа ограничивается цифрой в районе 700 тысяч рублей. И в ряде случаев потребуется первоначальный взнос. При оформлении данной услуги в банке следует учесть курс обмена валют, чаще всего средства выдаются в рублях. Для получения займа в валюте, необходимо ознакомиться с перечнем услуг иностранных банков, нередко в них встречаются особые программы кредитования обучения за рубежом. Двойное гражданство, в последнем случае, может существенно повысить шансы на одобрение такого кредита.

Чтобы облегчить поиск зарубежного банка, стоит обратиться в желаемое учебное заведение за рекомендацией по заемщику. Таким образом вы узнаете о наиболее лояльных организациях. Будьте крайне внимательны при прочтении условий договора, лучше даже воспользоваться услугами переводчика.

Необходимые документы:

• гражданский
  паспорт РФ,
• загранпаспорт,
• справка
  2-НДФЛ,
• договор с
  образовательным учреждением или письменное уведомление о зачислении.

Данный список может быть дополнен иными пунктами, предусмотренными тем или
иным банком.

Страховка

Росбанк

Какие вузы нужно выбирать, чтобы получить льготный кредит

Так как договор на кредит на образование заключается тремя сторонами: студентом, банком и вузом, надо убедиться, что твое учебное заведение работает с кредитами на образование.

Банки не очень заинтересованы в выдаче образовательных кредитов из-за большой отсрочки в платежах. Кроме того, полученное образование не является материальным активом (как квартира или машина), банк не сможет забрать его в качестве компенсации, если выпускник не сумеет отдать кредит.

Поэтому многие банки выдают кредиты на образование только в престижных вузах, после которых студент получит высокооплачиваемую работу и компенсирует все расходы по кредиту.

Самые престижные вузы Москвы, сотрудничающие с банками по кредитам на образование:

• МГУ;
• МГИМО;
• НИУ ВШЭ;
• РУДН;
• РАНХиГС и др.

Полный перечень российских вузов есть в программе Сбербанка.

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Кредит Европа банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Читайте далее:

Стипендия президента и правительства РФ 2020: кто может получить и на каких условиях?

Оформление налогового вычета за обучение в 2020 году: подробная инструкция

ТОП-7 выплат на детей в ноябре 2020 года: пособие 10000₽ и другая денежная помощь семьям

«Не за горами»: отменят ли зимнюю сессию у студентов в 2020 году или проведут дистанционно в режиме онлайн

Будет ли дистанционное обучение в колледжах с 1 сентября 2020 года – как будут учиться

Дистанционное обучение в сентябре 2020 года для школьников – правда или нет

Образовательные кредиты российских банков

Другие банки тоже выдают образовательные кредиты, но по своим собственным программам, без содействия государства. В их числе – «Почта банк», Райффайзенбанк и Альфа-Банк.

«Почта банк»

Программой «Почта банка» «Знание – сила» предусмотрены такие условия:

• максимальная сумма кредита – 2 млн рублей;
• процентная ставка – 9,9%;
• срок – до шести лет.

Во время обучения заемщик платит только проценты по кредиту, погашать основной долг начинает после защиты диплома.

Кредит на образование в «Почта банке» оформляется на совершеннолетнего заемщика с опытом работы не менее трех месяцев. Будущий студент, который будет обучаться на кредитные средства, выступает в качестве созаемщика.

При подаче заявления на образовательный кредит надо предъявить паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя. После одобрения заявки – договор с вузом.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять кредит на обучение в любой форме в любом учебном заведении:

• суммой от 90 000 до 2 млн рублей;
• по ставке от 8,99% до 17,99% (зависит от суммы кредита и наличия страховки);
• сроком от 13 месяцев до пяти лет.

Предусмотрена возможность отсрочки первого платежа на два месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ. Другие требования:

• наличие постоянной регистрации;
• возраст от 23 лет;
• постоянное место работы, стаж на последнем месте от трех месяцев;
• доход «чистыми»: от 25 000 рублей – в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 15 000 рублей – в других регионах.

Альфа-Банк

Банк выдает кредиты на оплату учебы в России или за границей:

• суммой от 50 000 до 5 млн рублей;
• по ставке от 9,9% до 22,99% (зависит от суммы кредита и наличия зарплатной карты);
• сроком до пяти лет.

Образовательный кредит в Альфа-Банке могут оформить заемщики в возрасте от 21 года. Другие условия:

• гражданство РФ;
• наличие постоянного дохода от 10 000 рублей;
• трудовой стаж от трех месяцев.

Райффайзен банк

Райффайзен банк предлагает оформить кредит на обучение на сумму до 2 000 000 рублей. Минимальная ставка по проценту – 10,99% годовых, применяется для клиентов, подключивших услугу финансовой защиты. Клиенты, отказавшиеся от страхования, получают процентную ставку 15,99% годовых.

Требуемый комплект документов

Данный вид кредитования оформляется с минимальным набором документов. От заемщика требуется:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• в качестве второго документа на выбор ― загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Если кредит в Совкомбанке под залог недвижимости оформляется пенсионерам, нужно также предоставить пенсионное удостоверение.

Обязательный список документов на залоговый объект недвижимого имущества включает в себя:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• основание возникновения права собственности;
• справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги;
• выписку из домовой книги.

Совкомбанк выдает кредиты под залог недвижимости любым категориям граждан. Документальное подтверждение дохода не требуется, а на рассмотрение заявки затрачивается не более трех дней.

Условия получения кредита

Полученные средства могут использоваться только на расходы, связанные с обучением. Если это условие упоминается в договоре, то деньги от банка идут не только сразу в вуз, но и помогают студенту выжить в большом городе: снять жилье, приобретать учебники и т.д.

Большинство банков выдают кредит на образование под залог автомобиля или недвижимости, однако есть и те, кто выдает кредит без подкрепления.

Основное количество банков говорят, что могут выдать кредит на 100% стоимости обучения. Но на деле банк может одобрить кредит не на всю сумму, а на 80% или на 90%.

Также важно наличие у поручителя или созаемщика (родителей или других родственников студента) задолженностей по другим кредитам и плохой кредитной истории. В этом случае, в выдаче кредита могут отказать

Для подачи заявки на кредит необходимы:

• паспорт гражданина России (обязательное условие);
• СНИЛС;
• договор с вузом;
• справка 2-НДФЛ с работы, если студент планирует оформлять кредит на себя;
• документы поручителя, если студент несовершеннолетний (паспорт, справка 2-НДФЛ).

Условия у всех банков разные, перед тем, как выбрать, сравните несколько программ.

Пример стандартного договора на получение кредита на образование

Не забывайте читать сноски, напечатанные мелким шрифтом (Скачать)

Список документов для подачи заявки

Документы для оформления льготного кредита на учёбу практически не отличаются от того, что приходится собирать заёмщикам для стандартных потребительских займов.

Соискателям следует подготовить:

• паспорт и его копию;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя;
• документы, подтверждающие получения доходов;
• паспорт созаёмщика;
• документы, подтверждающие поступление в вуз;
• сведения об оплате обучения за семестр;
• анкета-заявка на кредитование.

При появлении подобного желания, заемщики способны предоставить дополнительные справки, способные повысить сумму займа и шансы на одобрение. Обычно для этого используются выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие получение дополнительного дохода.

Какие могут возникнуть сложности

Серьёзных сложностей при оформлении льготного кредита обычно не возникает, а главные затруднения оказываются связаны с выбранным студентом вузом. Если он не котируется кредитором, получить финансы и присоединиться к программе кредитования не выйдет.

Зато приятной новостью станет тот факт, что банки допускают пролонгацию выплат, если заёмщик не может погасить заём по независящим от него причинам. К таким относятся сложности с поиском работы после окончания учёбы и армейская служба. После завершения разрешённого кредитором периода без выплат, происходит возобновление ежемесячных платежей, и должник должен закрывать долг, согласно графику.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Как получить кредит на образование?

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Если заёмщику ещё не исполнилось 18 лет, и у него нет постоянного источника дохода, желательно заранее озаботиться поиском родственников, которые будут готовы выступить в качестве солидарных заёмщиков. Обычно ими выступают родители студента, но могут быть и другие родные и близкие. Иначе финансовая организация может отказать в выдаче займа.

Как получить кредит в 2020 году?

Чтобы оформить образовательный кредит, нужно прийти в отделение выбранного банка с документами. Пакет документов такой же, как при получении любого другого потребительского кредита, плюс договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с учебным заведением, и счёт для перечисления средств.

Если заёмщику-будущему студенту ещё нет 18 лет, потребуется согласие родителей на оформление кредита, которое нужно заверить нотариально. В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование жизни и трудоспособности заёмщика. В остальном процедура оформления кредита стандартна и предполагает:

• сбор документов и подачу заявки в банк;
• одобрение кредита и подписание договора;
• получение денег или их перевод на счёт образовательной организации.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков, предлагающих образовательные программы. Большинство из них имеют онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать сумму ежемесячного платежа.

Ещё одно важное отличие кредита на учёбу от других видов кредитов — наличие льготного периода в графике погашения долга. В течение всего срока обучения (обычно пять лет) заёмщик имеет возможность платить только проценты, оставляя нетронутым основной долг

Однако не все банки предоставляют льготный период на весь срок обучения, иногда он составляет всего один год. По его окончании платёж существенно возрастает, так как вместе с процентами заёмщик начинает погашать основной долг.

Некоторые финансовые организации предоставляют кредиты на обучение не во всех образовательных организациях, а только в партнёрских. Но топовые банки страны сотрудничают с большинством крупных вузов России и даже предлагают кредитные программы для финансирования зарубежного обучения с выгодной процентной ставкой.

На учёбу в российском вузе кредиты выдаются в рублях, в зарубежном — в евро или долларах.

Заключение

В современных реалиях наличие высшего образования не всегда является гарантом успешной трудовой деятельности и карьеры. Но, как показывает практика, без диплома устроиться на работу в престижную компанию практически невозможно. Поэтому, не получив бюджетное место в ВУЗе, большинство абитуриентов принимает решение пройти платное обучение.

Однако не каждый готов к незапланированным расходам. Хорошим помощником в такой ситуации является кредит на образование, главным преимуществом которого является возможность отсрочить платежи. Заемные средства студент вкладывает в свое обучение, а расплачивается по кредиту уже после получения образования, когда твердо стоит на ногах. Инвестиции в будущее всегда целесообразны, однако, следует оценивать риски и учитывать сумму возможных переплат. Тогда принятое решение будет оптимальным, и с течением времени не возникнут сомнения в его правильности.