Кредит в Сбербанке на покупку коммерческой недвижимости

Сколько денег могут удерживать?

Следует учитывать, что никто не вправе обнулять вашу зарплату или счёт. Максимально могут удержать 50%. Также полезно будет знать, что представители закона не знают, с какого материального источника будут списаны средства. Их интересует результат.

Если наложен арест на карту гражданина, который имеет в качестве иждивенцев несовершеннолетних детей, ежемесячная сумма списания снижается с 50% до 30%. У родителей одиночек могут изымать не более 25% средств.

В редких обстоятельствах приставам дозволено списывать до 70% заработка с зарплатной карты.

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

1. Компания должна являться резидентом России.
2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

Не хватает господдержки

Перспективы коммерческой ипотеки для малого бизнеса зависят от ипотечной ставки – если она будет снижаться, то спрос на кредиты будет расти, прогнозирует Туманова. В противном случае покупатели станут искать возможность воспользоваться рассрочкой. Эксперт также считает, что в секторе не хватает программ государственной поддержки.

«Для частных предпринимателей, приобретающих помещение для себя, а не в аренду, можно было бы разработать программу все той же господдержки (например, сниженную ставку), но, по всей видимости, рынок слишком узкий, чтобы проблемами ИП заинтересовались на высшем уровне. К тому же слишком сложно обеспечить контроль за целевым использованием помещения», – рассуждает Туманова.

Лукьянович полагает, что на законодательном уровне нужно дать возможность заемщикам получить имущественный вычет по аналогии с имущественным вычетом, который получают покупатели жилья. Такая мера, по мнению эксперта, могла бы поспособствовать дальнейшему росту спроса на этот вид кредитования.

Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки.

Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.

Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений.

Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2021 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

• Получение залога возможно только в рублях РФ
• При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
• Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
• По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
• Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
• Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
• Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
• Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
• Обеспечение текущими объектами недвижимости
• Поручительство юридических и/или физических лиц
• Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

процентная ставка

Сбербанк предлагаем клиентам кредитную ставку на уровне от 11%, в то время как, другие банки либо не афишируют процент дополнительных выплат, либо он выше (в АбсолютБанке возврат по кредиту от 11,5%).

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

• Кредиты для бизнеса на любые цели
• Бизнес-недвижимость
• Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Для экспресс-ипотеки характерно оформление займа без подписания договора по обязательствам. Целью кредита – покупка коммерческого объекта, а также и участка земли, на котором расположен указанный объект. Залог оформляется только для получения уже использующихся объектов недвижимости. Первоначальный взнос для подтверждения кредита должен быть не менее 30%.

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Бизнес-инвест в своих целях имеет не только приобретение объектов коммерческой недвижимости, но и другие типы финансирования: на укрупнение бизнеса, перенаправление финансов для погашения займов у других банковских организаций; благоустройство и постройку бизнес-объектов. Сумма кредитования начинается от 150 тыс. рублей., верхний предел зависит от экономического состояния Заемщика.

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

• Анкета
• Финансово-экономические документы и отчетность
• Производственные документы
• Уставные и регистрационные документы

Покупка комнаты на материнский капитал в 2021 году

Когда может понадобиться взять в долг на приобретение торговой площади?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц или ИП, а также юридических лиц может понадобиться для экономии расходов на аренду либо для вложения свободных средств для извлечения прибыли в будущем.

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются:

• офисные помещения;
• здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров;
• ателье, мастерские, пункты бытового обслуживания и многое другое.

Купленные квадратные метры можно использовать для открытия новых отделений или магазинов. Имеет смысл и покупка такой недвижимости с инвестиционными целями, например, на стадии строительства.

Более подробно об инвестициях в такой тип недвижимости мы рассказывали в этом материале, а о том, как ее можно купить у застройщика на стадии строительства, узнаете здесь.

Как происходит оформление коммерческой ипотеки для ИП или организаций

В данном случае заемщик может действовать по одной из перечисленных схем:

• Первый вариант отличается простотой, но требует существенных временных затрат. Покупатель отдаёт продавцу аванс, размер которого соответствует сумме первоначального взноса. Далее оформляет обязательство о том, что он обязуется оплатить остальные средства, как только произойдет регистрация договора залога. Происходит переход права собственности от продавца покупателю. Он накладывает на имущество залоговые обязательства в пользу кредитора. Только после этого кредитное учреждение переводит продавцу деньги.
• При выборе второго варианта оформлением залога на покупателя занимается продавец. Вместе с обременением, право собственности переходит на помещение. Иными словами, в результате сделки покупатель приобретает офис или иное коммерческое помещение, которое заложено в рамках его же кредита.
• В рамках третьего варианта происходит создание отдельного юридического лица. Именно на него и происходит оформление объекта недвижимости. В свою очередь, покупателем выкупает это юридическое лицо. Однако он не может снять обременение с имущества до того момента, пока не будет полностью отданы заемные средства.

Если оценивать все представленные схемы, то можно сделать вывод о том, что самый первый платеж в рамках сделки покупатель оплачивает сам. На первоначальные взносы ипотека не распространяется. Это делается для максимального снижения рисков продавца и кредитора.

Оформление коммерческой ипотеки для ИП и юридических лиц происходит на аналогичных условиях. Нужно только подготовить пакет с документацией. Кредит будет одобрен, если заемщик полностью соответствует банковским требованиям.

Каков размер платежа?

Почта Банк предлагает достаточно прозрачные условия по кредитным картам, хотя и нельзя сказать, что они самые лучшие. По крайней мере правила понятны клиентам, в том числе и в части расчета минимального платежа по кредитке. Если в других банках размер ежемесячного взноса «плавает» в пределах процентного диапазона, то в Почта Банке все гораздо проще.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как рассчитать минимальный платеж по кредитке, можно уточнить с своем договоре с банком.

Процент основного долга, обязательный к ежемесячному погашению, одинаков по всем кредитным картам Почта Банка. Например, если у вас оформлен тариф «Элемент 120» необходимо оплачивать минимум 5% от суммы текущей задолженности. К ним нужно прибавить начисленные проценты, штрафы и комиссии.

Одинаковые условия погашения позволяют клиенту самостоятельно рассчитать минимальный платеж, какой бы кредиткой он ни пользовался. Такой подход банка снижает вероятность ошибки со стороны заемщика. Хотя на практике мало кто из клиентов вычисляет размер кредитного взноса самостоятельно, предпочитая ожидать уведомление от Почта Банка.

Типы недвижимого имущества и требования к нему

В зависимости от собственника бизнеса, желающего воспользоваться кредитом, и его организационно-правовой формы выделяют следующие типы недвижимости:

• Для физических лиц (собственников малого бизнеса) – жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки, на которых она расположена. Главное требование – объект недвижимости должен находится в собственности Продавца. Приобрести незавершенные строительством, по долевому участию или строящиеся здания не получится.
• Для ООО и ИП – только коммерческая недвижимость и земельные участки, занимаемые ею. Это могут быть как готовые здания и помещения, так и находящиеся в стадии строительства. Основное требование – недвижимость должна использоваться в предпринимательской деятельности заемщика.

Требования к недвижимому имуществу:

1. должно являться объектом капитального строительства;
2. иметь все коммуникации (электроосвещение, водопровод, канализация);
3. быть годным к эксплуатации;
4. обязательно страхование объекта недвижимости.

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

• Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
• Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
• Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
• У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности.

Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

• Ипотека предоставляется в национальной валюте;
• Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
• Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
• При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход. При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам. При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Каталог кредитов

Проценты

Процентная ставка банка за пользование заемными средствами повышена при коммерческой ипотеке, чем процент в жилищном кредитовании и составляет до 16 %, в то время как в жилищном  — примерно 11 %.

Это связано с тем, что риски в таких программах выше.

Предприниматели при ведении своей деятельности могут разориться и средств для выплаты займа может не оказаться. Для возврата своих средств банк будет вынужден реализовывать залоговую недвижимость, которая имеет меньший спрос по сравнению с жильем.

Варианты оформления

Процесс оформления такой ипотеки не настолько хорошо регулируется как кредитования жилья.

Жилищные кредиты выдаются банками намного чаще, по сравнению с коммерческими.

Способы предоставления коммерческой ипотеки:

Любой вариант оформления ипотеки коммерческой недвижимости связан с детальными проверками фирмы, созаемщиков, поручителей, а также самой недвижимости.

Банками может запрашиваться дополнительные сведения у иных лиц и организаций, к примеру, проверять поручителя или контрагентов компании.

Как индивидуальному предпринимателю узнать задолженность по налогам

Требования к объектам недвижимости

В силу высокого риска сотрудничества с частными компаниями, особенно представителями малого и среднего бизнеса, сфера кредитования покупки коммерческой недвижимости недостаточно широко развита. Ограничениями для расширения деятельности в данном направлении являются:

1. Неготовность многих кредиторов рисковать собственными финансами в случае невозврата.
2. Ограниченная зона действия ипотечных программ.
3. Малое число действующих предложений, в рамках которых выдвигается целый ряд условий банка в отношении приобретаемой собственности.

Коммерческое помещение для физических лиц и организаций должно отвечать определенным параметрам, влияющим на ликвидность залога:

• площадь от 150 квадратных метров;
• объект является частью капитальной застройки;
• отсутствуют обременение и претензии на недвижимость со стороны третьих лиц;
• место расположения – в регионе оформления займа.

Коммерческая ипотека для физических лиц и организаций позволяет приобрести помещения, предназначенные для:

• административных потребностей;
• торговли;
• организации производства;
• создания новых точек в сфере обслуживания.

Тщательное изучение предложений, действующих на конкретной территории, позволит выбрать оптимальный вариант оформления.

Документы

В перечень бумаг для бизнес-ипотеки входят личные документы заемщика, документы предприятия и документы, связанные с финансовой и хозяйственной деятельностью компании.

Документы физических лиц:

• Паспорт (оригинал и копия).
• Справка о временной регистрации, если нет постоянной прописки.
• Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы юридических лиц:

1. Устав.
2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
3. Лицензия.
4. Паспорта учредителей.
5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.

ВАЖНО: Дополнительно могут потребоваться: договора аренды или правоустанавливающие документы на помещения, использующиеся для ведения деятельности, копии договоров с клиентами, заказчиками, поставщиками

Заявление

Анкета имеет установленную банком форму. В ней потребуется указать:

1. дату;
2. сумму кредита;
3. валюту;
4. срок;
5. назначение средств;
6. подробное описание цели кредита (по желанию);
7. предпочтительная дата платежа (с 1 по 31 число);
8. информация о залоговом имуществе.

Об оформлении и подаче заявки на ипотеку можно детальнее узнать тут.

Особенности коммерческой ипотеки

Сбербанк старается поддержать развитие российского бизнеса и предоставляет иные условия, если цель кредитования – покупка коммерческой недвижимости. Обычная ипотека предполагает большие процентные ставки и максимальный срок 30 лет. Коммерческая недвижимость является плацдармом для дальнейшего заработка денег. Поэтому приобретение (покупка) ее в кредит — выгода и для банка, и для заемщика.

Но придется вносить до трети стоимости в качестве первоначального взноса. Заявки рассматриваются в течение длительного периода. Данный факт связан с необходимостью тщательно перепроверять сведения, предоставленные претендентом на кредит под коммерческую недвижимость. Чтобы воспользоваться услугой на выгодных условиях, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

1. Выбор типа ипотеки.

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

1. Сбор документов

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

1. Подбор жилья

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

1. Подача заявки

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.

2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

1. Подтверждение

2. Регистрация

Для выбора подходящего кредита и соотношения заёмных условий, таких как ставка по обязательствам, их сумма и период использования) заёмщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Лучше всего проверить несколько комбинаций, чтоб найти самую выгодную. Заёмные требования сильно варьируются и находятся в прямой зависимости от объема первоначального взноса, доходности и периода возврата суммы по обязательству.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

• Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
• Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
• Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
• У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

• Ипотека предоставляется в национальной валюте;
• Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
• Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
• При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Характеристика налоговой задолженности