Кредит на франшизу в Альфа Банке

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда — это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую — не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

• Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
• Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
• Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Причины отказа в кредитовании

Банк может отказать в кредитовании проекта, если у предпринимателя:

• отсутствует бизнес-план или решение франчайзера, согласующего покупку франшизы;
• сомнительная кредитная история;
• нет поручителя и имущества, которое можно оставить по залог.

Кроме того, поводом к отказу в кредитовании могут стать низкие финансово-экономические показатели реализуемого бизнес-проекта – его окупаемость и рентабельность

Рассматривая заявки, банки обычно берут во внимание продолжительность существования марки-франчайзера и плотность его сети. Активно предоставляя кредиты известным брендам, они, тем не менее, могут отказать, если франчайзинговая сеть определенного бренда в данном регионе имеет высокую плотность

Цели и задачи франшиз от банков России

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга. Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения. Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

• предоставление кредитов населению в определённом городе;
• выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
• продажу страховых пакетов;
• лизинговые схемы и многое другое.

Кредитует ли Альфа Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

• возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
• заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
• иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

• бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
• возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
• обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Банки, которые выдают кредит под франшизу

Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:

Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:

• максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
• процентная ставка — 17% годовых,
• срок предоставления — 1,5 года,
• размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;

ОТП Банк:

• сумма — до 1 млн. рублей,
• срок до 2 лет,
• размер процентной ставки — 15%,
• сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;

АлтайЭнергоБанк:

• максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
• ставка — 18% годовых,
• срок — 1,5 года,
• первый взнос — 200 тыс. рублей;

ВТБ банк предлагает:

• до 3 млн. рублей,
• под 17% годовых,
• на срок 1,5-2 года,
• первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;

Россельхоз банк:

• до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
• под 14,5% годовых,
• максимальный срок кредитования — 5 лет,
• требуется залог и поручитель,
• точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.

Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее  время заняться развитием собственного бизнеса.

Преимущества

Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Нужно ли поручительство?

Кредит на франшизу для физического лица относится к беззалоговым продуктам и не требует обязательного поручительства. Но при недостаточной платежеспособности заемщика и для увеличения суммы займа стоит подумать о привлечении финансовой поддержки со стороны. Если ссуда оформляется на ИП, то нужно указать как минимум одного «помощника», а юр. лицам – двух.

Также Альфа Банк выдвигает несколько требований к претендентам на поручительство:

• Возраст в пределах 18-70 лет.
• Рассматривается кандидатура любого третьего лица, кроме собственников ИП.
• Супруг или супруга обязательно включается в сделку, если размер кредита превышает отметку в 3 млн. рублей.
• Соучредитель предприятия автоматически становится участником сделки, если кандидат на заем входит в число учредителей компании с долей менее 50%.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для увеличения суммы займа нужно привлечь поручителей.

К выбору поручителя стоит подойти серьезно, так как в случае неуплаты указанное в соглашении лицо обязуется возвратить долг за заемщика. Поэтому проверяют кандидатуру в Альфа Банке достаточно серьезно и просят предъявить весь комплект документов, включая справку о доходах.

Сроки

Нужно ли поручительство?

Кредит на франшизу для физического лица относится к беззалоговым продуктам и не требует обязательного поручительства. Но при недостаточной платежеспособности заемщика и для увеличения суммы займа стоит подумать о привлечении финансовой поддержки со стороны. Если ссуда оформляется на ИП, то нужно указать как минимум одного «помощника», а юр. лицам – двух.

Также Альфа Банк выдвигает несколько требований к претендентам на поручительство:

• Возраст в пределах 18-70 лет.
• Рассматривается кандидатура любого третьего лица, кроме собственников ИП.
• Супруг или супруга обязательно включается в сделку, если размер кредита превышает отметку в 3 млн. рублей.
• Соучредитель предприятия автоматически становится участником сделки, если кандидат на заем входит в число учредителей компании с долей менее 50%.

К выбору поручителя стоит подойти серьезно, так как в случае неуплаты указанное в соглашении лицо обязуется возвратить долг за заемщика. Поэтому проверяют кандидатуру в Альфа Банке достаточно серьезно и просят предъявить весь комплект документов, включая справку о доходах.

С карты Сбера на пластик Хоум

Размер комиссии зависит от того, куда вы отправляете деньги – на карточку или на расчетный счет. Чтобы перевести средства со Сбербанка на Хоум Кредит, нужно знать только номер банковской  карты принимающей стороны, других данных не потребуется. Воспользуйтесь онлайн кабинетом на сайте банка или мобильным приложением. Кроме этого, деньги можно отправить через банкомат или терминал.

Отправленные средства поступят на карточку Хоум Кредит в течение 10 минут. В редких случаях зачисление происходит дольше, до 5 дней. Это происходит по причине технического сбоя в банковской системе. Разберем, как перекинуть деньги указанными выше способами.

• Через мобильное приложение. Чтобы отправить денежный перевод через интернет, необходимо авторизоваться в программе под своими логином и паролем. Выберите меню с платежами, а затем перечисление на карту другого банка. Далее введите номер пластика получателя и сумму. Подтвердите операцию.
• Через онлайн кабинет на сайте Сбербанка. Перевод осуществляется аналогично приложению на смартфоне. Для подтверждения действия вам потребуется ввести пароль, присланный на телефон в СМС-сообщении.
• Через устройства самообслуживания. Поместите карту в слот банкомата, введите ее код. Затем выберите меню переводов, укажите номер карточки Хоум Кредит и сумму. Подтвердите перечисление.

На Visa Electron и Maestro можно перекинуть только до 50 тысяч рублей в день, на Visa – до 30 тысяч рублей. На все остальные виды карт разрешено отправлять до 150 тысяч рублей в сутки. Принимающая карточка может быть дебетовой или кредитной.

Какие бумаги потребуют?

Для перевода кредита в Альфа-Банк потребуются 4 документа. Основные из них паспорт и справка о размере дохода, составленная по форме 2-НДФЛ или образцу банка. Остальные следует выбрать из представленных ниже.

• Третий документ: заграничный паспорт, водительские права, налоговое свидетельство, СНИЛС, полис обязательного медстрахования, именная карта любого банка.
• Четвертый документ: свидетельство на машину, полис дополнительного медстрахования, трудовая книжка, выписка с депозита с остатком от 150 тысяч рублей, загранпаспорт с отметкой о выезде в другую страну в последний год.

Другим потенциальным заемщикам придется заказать в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ. Если не всю зарплату вы получаете официально, лучше воспользоваться бланком банка, куда вносятся данные от руки. Помните, что срок действия документов всего 30 дней.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов

Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц

Где оформить и погасить ипотеку Альфа-Банка

Формальности и необходимые документы

Для получения инвестиционного кредита предпринимателю необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Необходимая документация, предоставляемая ИП:

• заполненная заявка, в которой указана его цель, сумма, срок заёма и описание предоставляемого залога или поручительство платёжеспособного лица;
• бизнес-план с расчетами – в бизнес-плане должна быть отражена реальная картина предполагаемых доходов. Намеренное завышение показателей будет замечено сотрудником банка сразу и послужит поводом для получения отказа;
• персональные документы – гражданский паспорт, ИНН, по требованию – военный билет у мужчин, водительские права;
• ходатайство и документы поручителя – паспорт, бумаги о залоговом имуществе по его обязательствам, справка о доходах;
• свидетельство об ИП с выпиской из ЕГР, лицензии, право;
• бухгалтерский баланс и актуальный отчет по убыткам/прибыли, выписка с банковских счетов.

Банковскими организациями в качестве обеспечения договора может использоваться страховка. Согласно законодательству предусмотрены 2 варианта страховки. В первом случае, по договору страхования (если речь идёт об условной франшизе) выплата страховки производится, если убытки превышают стоимость франшизы, в противном случае, выплата определяется по разнице между величиной убытков страхового случая и стоимостью франшизы.

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

1. Помощь франчайзера.

   Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

   Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

2. Кредит наличными.

   Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

   Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

   В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

   Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

3. Кредит на бизнес.

   Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

4. Специализированный кредит.

   В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

5. Кредит своими силами.

   Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Комментарии

Преимущества и отрицательные стороны ссуды под бизнес и франшизу

Что больше положительного, чем отрицательного дает такая ссуда клиенту банка, можно увидеть из перечня плюсов кредита под франшизу.

Преимуществами для клиента будут следующие моменты:

1. Благодаря займу, он быстро сможет охватить рынок, на поле которого осуществляется деятельность его предприятия, буквально за кратчайшие сроки.
2. Принадлежать к членству в элитном «клубе франшиз».
3. Возможность приобрести современное оборудование для реализации планов по франшизе.
4. Быстрая закупка товаров, материалов, услуг для ускоренного ведения хозяйственной деятельности.
5. Иметь полный пакет поддержки от франчайзера, в который входят следующие сопутствующие услуги:

• разрешение на использование уникального и уже раскрученного бренда, торговой марки;
• эксклюзивная реклама;
• обучение стратегии развития бизнеса в максимально короткие сроки;
• обучение сотрудников, которые в текущем потоке поступают на новое предприятие-партнер;
• осведомление о тайнах маркетинга внутри головного предприятия для успешного осуществления партнерского бизнеса.

Кредитор тоже имеет право на указание недочетов и недостатков проекта и порекомендовать потенциальному заемщику исправить какие-либо детали. Это существенно сэкономит время клиенту на нахождение ошибок и повторным пользованием услуг проектировщика.

Неумелое управление делом, особенно для новичков в той или иной сфере деятельности, быстро приведет к краху сотрудничества. Поэтому обе стороны максимально ищут выгоду в подобных сделках, в том числе и касающихся займа денег под франчайзинг. Условия кредитования малого бизнеса, а также среднего, могут иметь и отрицательные стороны.

К недостаткам можно отнести:

1. Маленькие сроки, на которые банки согласны кредитовать таких клиентов.
2. Практически везде обязательно вносить залог и представлять поручительство.
3. Неукоснительное выполнение требований по подготовке бизнес-плана профессионалами.
4. Помимо процентов могут подключить и другие виды гарантийного обеспечения договора – например, страховку по риску невыплаты, комиссия за оформление, проведение транзакций и прочее.
5. Дорогие услуги бухгалтерского учета, аудиторского анализа, производимого на международном уровне, если франшиза международного характера.

Следует обратить внимание, что страхование с франшизой должно производиться в соответствии с п.9 ст.10 законодательного положения «Об организации страхового дела в России» №4015-1 от 27.11.92г., прошедшего редакцию 03.07.16г. В части 2-й девятого пункта статьи десятой этого закона говорится как об условной, так и безусловной франшизе по договору страхования

В первом случае (условная франшиза по договору страхования) выплаты определяются только тогда, когда убытки по договору превышают величину франшизы. Во втором случае (безусловная франшиза) – величиной выплаты по страховки будет разница, которая рассчитывается между стоимостью франшизы и размерами убытков при наступлении страхового случая.

Для гарантированного успеха и выгоды специалисты всегда рекомендуют приобретать франшизу исключительно только популярного, раскрученного бренда, либо торговой марки. Тогда есть большая вероятность направления в новое русло большого потока потребителя – клиентов, заказчиков и прочих, кто служит «свежей финансовой кровью» для стабильного процветания дела.

Кроме этого, замечено, что чем известнее бренд, тем больше есть шансов у заемщика получить в банке скидку по ставке в размере до 2%. Очень выгодно также производить закупку нового оборудования в лизинговых компаниях, где выставлены свои упрощенные условия для предпринимателей.

Этапы приобретения займа

Оформление ссуды на франшизу практически не отличается от стандартного процесса кредитования. Первым этапом будет заполнение и отправка заявки на займ, что можно сделать при визите в банк или в режиме онлайн. В любом случае придется проконсультироваться с менеджером, указать персональные данные и желаемые параметры кредита, а после получить предварительное одобрение.

Второй этап – предоставление всех необходимых документов. Их количество варьируется в зависимости от категории заемщика, но стандартно требуются следующие бумаги:

• письменная заявка;
• анкета предприятия, физлица и привлеченных поручителей;
• согласие на запрос в БКИ от всех участников сделки;
• согласия на обработку личной информации;
• ксерокопии паспортов;
• ксерокопии кредитных договоров (если есть непогашенные займы);
• выписка из реестра акционеров (открытых или закрытых акционерных обществ).

Третий шаг самый простой: дождаться звонка из call-центра, согласовать место и время встречи, подойти в офис и подписать кредитный договор. Как только сделка будет заключена, на расчетный счет поступят деньги, готовые к переводу или обналичиванию.

Ссуда на франшизу от Альфа Банка поможет не потерять время и быстро запустить новый бизнес. Нужно лишь трезво оценить свои силы, пройти все проверки, а при необходимости привлечь финансовую поддержку со стороны.

Этапы приобретения займа

Оформление ссуды на франшизу практически не отличается от стандартного процесса кредитования. Первым этапом будет заполнение и отправка заявки на займ, что можно сделать при визите в банк или в режиме онлайн. В любом случае придется проконсультироваться с менеджером, указать персональные данные и желаемые параметры кредита, а после получить предварительное одобрение.

Второй этап – предоставление всех необходимых документов. Их количество варьируется в зависимости от категории заемщика, но стандартно требуются следующие бумаги:

• письменная заявка;
• анкета предприятия, физлица и привлеченных поручителей;
• согласие на запрос в БКИ от всех участников сделки;
• согласия на обработку личной информации;
• ксерокопии паспортов;
• ксерокопии кредитных договоров (если есть непогашенные займы);
• выписка из реестра акционеров (открытых или закрытых акционерных обществ).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Альфа Банк выносит окончательное решение по ссуде в течение 3-7 дней. Третий шаг самый простой: дождаться звонка из call-центра, согласовать место и время встречи, подойти в офис и подписать кредитный договор

Как только сделка будет заключена, на расчетный счет поступят деньги, готовые к переводу или обналичиванию

Третий шаг самый простой: дождаться звонка из call-центра, согласовать место и время встречи, подойти в офис и подписать кредитный договор. Как только сделка будет заключена, на расчетный счет поступят деньги, готовые к переводу или обналичиванию.

Ссуда на франшизу от Альфа Банка поможет не потерять время и быстро запустить новый бизнес. Нужно лишь трезво оценить свои силы, пройти все проверки, а при необходимости привлечь финансовую поддержку со стороны.

Инструкция по переводу с карты Хоум Кредит

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные инвестиции на открытие бизнеса не менее миллиона рублей. Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Также читайте про то, как открыть франшизу химчистки.

Подробнее о работе по франшизе:

Кредит без первоначального взноса

Кредит на франшизу без первоначального взноса выдается заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

• претендент – гражданин РФ;
• возраст – от 20 до 60 лет;
• мужчины младше 27 обязаны включить в пакет документов военный билет;
• необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Кредит выдается только по месту прописки. Допустим, если гражданин прописан в Самаре, оформить займ в московском банке он сможет только при наличии временной регистрации в столице РФ.

Документы

К заявлению прилагаются документы:

• бизнес-план предприятия;
• согласие франчайзера на сотрудничество с заемщиком;
• российский паспорт с действующей регистрацией;
• ИНН и СНИЛС;
• выписку из ЕГРИП;
• сведения о доходах;
• финансовые отчеты за предшествующий период;
• лицензию на ведение деятельности;
• выписки по состояния банковского счета;
• документы от лица, выступающего поручителем.

Если франчайзером становится ООО, то вместо выписки из ЕГРИП необходимо представить подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ. Могут потребоваться и другие бумаги, окончательный список зависит от внутренних стандартов кредитора.

Обзор: ВТБ-24, СберБанк, Альфа, ОТП, АлтайЭнергобанк

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

1. Сбербанк России. Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
2. ВТБ 24. Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
3. Альфа-банк. Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
4. ОТП банк. Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
5. АлтайЭнергоБанк. Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Быстро получила кредит наличными

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования

Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!

Мои услуги

Виды кредитов на франшизу

Бизнес кредиты

• По видам субъектов:— для юридических лиц;— для физических лиц предпринимателей.
• В зависимости от стадии, на которой находится бизнес:— на открытие;— на расширение;— на поддержку.
• По объекту кредитования:— на пополнение средств, находящихся в обороте;— на приобретение основных средств;— нецелевые бизнес займы.

Кредиты без первоначального взноса

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

На какие цели выдается кредит

На получение кредита на открытие бизнеса в банке в первую очередь может рассчитывать предприниматель, уже имеющих репутацию надежного заёмщика. Полученные кредитные средства он может использовать:

• для найма помещения;
• на обеспечение товаром/сырьем/материалами/оборудованием;
• на проведение рекламной компании;
• на зарплату сотрудникам в первые 1-2 месяца и другие расходы.

В некоторых случаях часть суммы может быть использована на внесение паушального взноса.

Длительность инвестиционного периода – 1-3 месяца, по окончании данного срока деятельность предприятия должна уже вестись на собственные доходы.

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 4-5% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% (т.е. 20-30% от годовой доходности) — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments