Кредит на бизнес с нуля в Альфа Банке

Кредит “Партнер” Альфа-Банка для малого бизнеса

“Партнер” – это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, условия получения традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте – отсутствии залога

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно – банк минимизирует риски. 

Для большинства видов бизнеса минимальное время существования – 1 год.
Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью – у вас должно работать два сотрудника (минимум).
Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), “сложные” отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.)

Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в Россельхозбанк.
Необходимо поручительство (физического лица).
Крайне важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Процентная ставка, сумма, срок

• Процент начинается от 19% годовых.
• Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Диапазон сумм – 350 тысяч рублей – 6 миллионов рублей.
• При выдаче взимается комиссия – 2%.

Насколько выгоден “Партнер”? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам кредит “Доверие” (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

С другой стороны – ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки. 

Более того, мелкий бизнес по большей части совершенно реально довести до сотни процентов рентабельности: переход на новый уровень при условии удачного планирования позволяет быстро вернуть деньги за счет выхода на качественно другой уровень оборота. Читайте о том, как оценить выгоду кредита.

Поэтому, окончательный вывод по “Партнеру” такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически “на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Можно ли закрывать дебетовую карту?

Гладиолус японский: цветок монтбреция (крокосмия), посадка и уход в открытом грунте

Кто может получить кредит?

Все перечисленные выше банковские продукты предназначаются для представителей малого бизнеса, независимо от того, зарегистрированы они в статусе юрлица или индивидуального предпринимателя. При этом требования к потенциальному заемщику зависят от вида кредита. Например, при оформлении овердрафта и возобновляемой кредитной линии ключевое значение имеет величина оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке.

В то же время, условия получения кредита на бизнес-цели и предъявляемые при этом требования определяются продолжительностью работы предпринимателя, его кредитной историей и предоставлением обеспечения в виде поручительства.

Условия

Условия оформления займа для развития бизнеса для каждого клиента банка будут индивидуальными. На это влияет сразу несколько показателей. В их числе:

• кредитная история заемщика;
• желаемый размер займа;
• срок кредитования;
• выбранная программа;
• объем денежного оборота компании.

Процентные ставки

Процентные ставки во многом зависят от программы кредитования. Так при оформлении овердрафта клиенты могут рассчитывать на процентную ставку от 13,5 до 18%.

Кроме того, на размер банковского вознаграждения влияет и срок кредитования. Сократить процентную ставку поможет хорошая кредитная история заемщика.

Суммы и сроки

Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно, однако следует учесть, что эта характеристика влияет на процентную ставку. Что касается суммы, то она зависит от кредитной истории клиента, оборотных средств компании, наличия залогового имущества и некоторых других показателей.

Требования к заемщикам

Банковская организация предъявляет несколько требований к заемщику. Главное — наличие гражданства РФ и прописки. Что касается остальных требований, то они зависят от статуса клиента.

Физическое лицо может взять кредит для бизнеса в Альфа-Банке, если оно является учредителем фирмы или же обладает долей в уставном капитале. В списке требований:

• возраст от 22 до 65 лет;
• доля в уставном капитале компании не менее 25%;
• срок владения долей не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей среди основных требований называют:

• стандартные возрастные рамки (22-65 лет);
• срок ведения бизнеса от 12 месяцев.

Существует возможность оформить в Альфа-Банке и кредиты для юридических лиц. В этом случае с момента регистрации компании должно пройти не менее 1 года. Кроме того, обязательными условиями для кредитования юр лиц являются наличие доказательств положительной динамики развития предприятия и составление бизнес-плана.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на кредитование следует подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт физлица, ИНН;
• свидетельство, которое подтверждает наличие гос. регистрации (это может быть как свидетельство ИП, так и юридического лица);
• документальное подтверждение того, что заемщик поставлен на налоговый учет;
• приказы, согласно которым были назначены директор, главный бухгалтер и некоторые другие должностные лица;
• отчетность (как финансовая, так и налоговая) за указанный промежуток времени;
• документы на те объекты имущества, которые имеет в активах малый бизнес (ООО).

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Подробнее про кредитования индивидуальных предпринимателей в Альфа банке

В настоящее время Альфа-Банк предлагает ИП оформить несколько видов займов, в числе которых:

• кредит на бизнес-цели. Универсальный банковский продукт, который используется и предпринимателями, и организациями;
• овердрафт или «запасной кошелек». Эффективный и достаточно выгодный вариант быстро пополнить оборотные средства при нехватке собственных активов;
• возобновляемая кредитная линия. Представляет собой более долгосрочную и выгодную разновидность овердрафта;
• лизинг для приобретения автомобилей и спецтехники. Простой и удобный вариант для покупки различных транспортных средств, необходимых для бизнеса индивидуального предпринимателя.

Полезные материалы

Виды кредитных программ

Оформить кредитный договор в банке для бизнеса можно как без залога, так и с обеспечением. Таковым выступает имущество, оформленное в собственности или приобретенное за счет заемных средств. Кроме того, некоторые продукты в обязательном порядке требуют поручительства физического лица.

Экспресс-кредиты

Представителям бизнеса доступны два вида «быстрого кредитования», которыми могут воспользоваться все собственники своего дела:

• классический экспресс-кредит;
• овердрафт.

Первый продукт – это кредитование с максимально быстрыми сроками по решению. Банковская компания готова предоставить до 100 млн. рублей. При этом предусмотрен сокращенный пакет документов. Процентная ставка может достигать 24% годовых и назначается только в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это решение для клиентов, у которых возникают краткосрочные потребности в кредитовании в связи со спецификой бизнеса. Экспресс-предложение также отличается небольшим пакетом документов и более быстрым откликом со стороны банковской организации по решению о возможности кредитования.

Альфа-Банк готов предложить до 40 млн. рублей с лимитом до 100% по текущим среднемесячным кредитным оборотам. Длительность овердрафта – 1год, но в индивидуальном порядке может достигать 36 месяцев, если банку будет предоставлен залог. Погашать кредит можно без любых графиков, внося денежные средства на счет, однако каждый 2 месяца заемщик должен в полной мере закрывать задолженность, после чего лимит по овердрафту возобновляется.

Кредиты для малого бизнеса

К такой категории относятся фирмы, годовой оборот которых менее 350 млн. рублей. Данная категория заемщиков может воспользоваться не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Партнер» или предложением по лизингу.

Процент переплаты прямо пропорционален сроку кредитования:

• 13 мес. – 13,5% – 17,5%;
• 18 или 24 мес. – 18,5%;
• 30 или 36 мес. – 19,5%.

Воспользоваться программой «Партнер» могут предприниматели или юридические лица. Порядок и цель расходования займа напрямую зависит от организационно-правовой формы:

• Для ИП, при переводе денежных средств на счет физического лица – нецелевое кредитование.
• Для ЮЛ и ИП, при перечислении денежных средств на расчетный счет предприятия целью использования денег может стать пополнение оборотных средств, приобретение основных, ремонт или реконструкций ОС.

В рамках программы «Автолизинг» можно приобрести транспорт или спецтехнику для коммерческой деятельности. Кредитование осуществляется в двух формах: с проверкой финансового состояния и без нее, при этом будет меняться максимальная сумма сделки.

Для среднего и крупного бизнеса

Юридическое лицо должно самостоятельно подобрать для себя тип кредитования, который ему больше подходит. Процентная ставка по кредитным продуктам определяется строго индивидуально. При встрече сотрудник банка рассмотрит пакет документов, после чего озвучит предварительное решение и точные цифры. Срок кредитования возможен до 5 лет.

Альфа-Банк предоставляет финансирование в двух вариантах:

• Кредит. Единоразовое, для закрытия одной сделки.
• Кредитная линия (кредитный лимит). Предоставление денежных средств частями. Запрашивать суммы можно в любой момент, по мере необходимости.

Определившись с типом оформления займа можно перейти к выбору конкретной программы:

• «Универсальный» кредит.
• Под строительство.
• Под залог имущества или доходной недвижимости.
• На развитие.

Всего Альфа-Банк предлагает более 10 видов кредитных продуктов для среднего и крупного бизнеса, разделяя их по максимальной сумме займа: до 100 млн. руб. или от 100 млн.

Валюта может быть разной – рубли, доллары США или евро.

Целью кредитования может быть:

1. рефинансирование займов;
2. инвестиции: увеличение оборотных средств, приобретение техники для расширения деятельности, ремонт, модернизация;
3. иные цели, направленные на активное развитие и увеличение капитала.

При финансировании в таких крупных размерах юридические лица должны предоставлять обеспечение по кредиту, им часто выступает не только недвижимость, но и транспорт, товары в обороте или объекты, приобретаемые на кредитные средства.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

• нотариально заверенные учредительные документы;
• бланк регистрации налогоплательщика;
• карточку с образцами подписей и печатей;
• приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
• лицензии и патенты;
• бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
• справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
• выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

• при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
• при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
• при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
• при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.