Взять кредит на 10 лет под залог недвижимости

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2021 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
• Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
• Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
• Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
• Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
• Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
• Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Возможно ли получение по 2 документам

Если по заявкам на выдачу займа под залог собственного имущества принято отрицательное решение можно обратиться к брокерам. Для владельцев недвижимости в Москве и области есть легкое и быстрое решение – подача заявки в компанию Легко-Залог.

Особенности обращения к брокеру:

• оформление займа только по паспорту и свидетельству о собственности на недвижимость;
• отсутствие требований к кредитной истории и доходу;
• максимальные возрастные рамки – от 18 до 79 лет;
• доступность займа как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей;
• рассмотрение имущества как в полной собственности, так и долевое;
• принятие в залог всех типов недвижимости – квартир, апартаментов, таунхаусов, жилых домов и помещений коммерческого назначения.

Денежные средства предоставляются сразу в день обращения. Условия кредитования максимально выгодные:

• сумма – до 100 млн. рублей (можно получить до 90% от стоимости залогового имущества);
• срок – до 30 лет (если оформить договор на меньший период, доступно продление);
• ставка – от 7,5%.

Заявка оформляется на сайте, нужно просто заполнить небольшую форму и дождаться звонка сотрудника.

Заявка обрабатывается сразу, деньги можно получить в тот же день.

Погашайте крупными взносами

Не стоит погашать кредитку минимальными платежами. Эта сумма вносится, чтобы банк не насчитал пени и штрафы, но для быстрой оплаты долга она не годится. Старайтесь пополнять счет кредитной карты на крупные суммы и в течение льготного периода, так вы переплатите по процентам гораздо меньше. Конечно, этот совет не поможет обойти правила обслуживания и никак не относится к обману банка, но очень важен при погашении кредитной карты. Ведь проценты будут насчитаны на остаток неоплаченной задолженности.

Разберем на примере. Долг по кредитной карте составляет 15 тысяч рублей, а до конца беспроцентного периода осталось всего несколько дней. У вас есть выбор – оплатить минимальный взнос в размере 800 рублей или внести на счет имеющиеся на руках 10 тысяч рублей.

Конечно, последний вариант более выгоден, потому как проценты банк начислит только на остаток задолженности. В первом случае долг составит 14 500 рублей (300 рублей из минимального платежа уйдут на переплату), во втором – 5 тысяч рублей. Сравните дальнейшую годовую выплату по процентам – 3800 или 1300 рублей. Очевидно, что погашать кредитку крупными суммами в льготный период гораздо выгоднее, чем платить минимальные взносы.

Как подобрать и получить кредит под залог имущества в Москве?

В таблице опубликованы предложения банков Москвы по кредитам под залог недвижимого имущества, которые можно оформить в 2021 году. Для заключения сделки нужно предоставить обеспечение в виде дома или квартиры.

Основные условия и требования по кредитам под залог недвижимости

Отличительная особенность кредитного договора под залог обеспечения заключается в выдачи значительной суммы заемных средств. А в определенных ситуациях это единственный способ получить крупную сумму без документального подтверждения доходов.

Условия в банках Москвы по кредитам где жилое помещение используется в виде залога:

• наличие у заемщиков гражданства России и регистрации в регионе выдачи кредита;
• возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки и не более 75 лет на момент погашения долга;
• максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 80% от оценки залогового имущества;
• срок кредитования составляет от 1 месяца до 304 месяцев и может быть разным в зависимости от финансовой компании;
• возможность привлечения поручителей среди близких и родственников;
• уже после регистрации залога деньги зачисляются на банковский счет или карту.

Как правило банки указывают требования к залоговому имуществу. Так недвижимость должна быть приватизирована и находиться в надлежащем состоянии. В квартире или доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети или пожилые люди.

Как получить кредит под залог недвижимости в банках Москвы

Оформить обеспеченный кредит можно с минимальным процентом в большинстве банков Москвы. Такой вид кредитования предоставляет банкам 100% гарантии взыскания выданных средств.

Оформление кредитов с залогом в виде недвижимости осуществляется в несколько этапов:

1. Изучите все условия и требования по подобранной программе. Рассчитайте реальную процентную ставку и окончательную стоимость займа. Удостоверьтесь в том что вы сможете регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Узнайте возможные последствия просрочки платежей.
2. Убедитесь что вы, отвечаете минимальным требованиям к заемщикам. Это в первую очередь требования к возрасту, наличие гражданства и стабильного дохода. Также значительное влияние на одобрение кредита оказывает положительная кредитная история.
3. Приготовьте все необходимые документы для оформления кредита. Кроме базового набора состоящего з паспорта и второго документа, нужно иметь правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
4. После этого, когда вы во всех подробностях ознакомились с условиями кредитования и выплаты задолженности, подготовили полный пакет документации, можно приступать к оформлению кредита. Для этого необходимо осуществить переход на сайт банка и заполнить онлайн форму заявки на кредит.

В большинстве случаев, подобная услуга оформляется без смены владельца объекта недвижимости – дом или квартира не переоформляется на банк, а остается у собственника.

Кто может оформить кредит под залог с выгодными условиями в 2021 году?

Чаще всего, кредитные учреждения сотрудничают с платежеспособными клиентами, которые смогут выполнить взятые долговые обязательства. Поэтому они досконально анализируют кредитную историю заемщиков и могут потребовать предъявить справку о зарплате за последние 12 месяцев.

Но, если клиенту потребовалась большая сумма наличных средств и он не в состоянии доказать свою состоятельность справкой с места трудоустройства. В таком случае можно использовать кредиты под залог имущества. Денежные средства можно получить подтверждения дохода и поручительства.

Главное необходимо осознавать что вы рискуете личным жильем и до конца выполнять условия ипотечного договора. Это прежде всего, следовать графику погашения кредита и если возможно досрочно выплатить задолженность.

БЖФ — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость

• Сумма: От 450 000 до 10 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,1%;
• Возраст: 18-65 лет;
• Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Особенности залогового кредитования

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году, условия ипотеки

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы самые выгодные условия по ипотеке. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.  

Ипотечные программы Сбербанка 2020 года

• Ипотека Сбербанка 2020 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2020 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2020 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ НА 2020 ГОД

• Процентная ставка по ипотеке: от 6,0% до 13,9%
• Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

Первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 8,2 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты, направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах. Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.