Кредитование для юридических лиц в Тинькофф Банке

Введение

Тинькофф Банк за время существования зарекомендовал себя комфортной и надежной кредитно-финансовой организацией как для физических, так и для юридических лиц, развивающих свой бизнес с нуля. Клиентами банка все чаще становятся ИП, предприятия среднего и малого бизнеса. Разработанные программы отвечают всем запросам предпринимателей, так как позволяют расходовать средства не только на развитие бизнеса, но и на личные нужды. Кроме того, банк ценит своих постоянных клиентов, поэтому для них предусмотрен ряд привилегий при кредитовании.

В пакете услуг для предпринимателей Тинькофф Банка, кроме кредитования, есть и стандартные услуги: обслуживание счета, удаленная бухгалтерия, интернет-банкинг. С ними вы можете познакомиться на официальном сайте банка.

Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке

Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.

1. Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
2. Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
3. Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.

Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.

Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.

Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.

Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.

О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.

Кредит на расчетный счет Тинькофф

При подключении овердрафта и оборотного кредита обязательным условием для предпринимателя является открытие расчетного счета в банке Тинькофф, что удобно и для клиента, поскольку:

•  начисляются каждый месяц на остаток 6% годовых, а это значит, что на расчетном счете кредитные деньги работают;
•  открытие счета и его обслуживание в течение 2 месяцев производится бесплатно;
•  средства можно снять наличными или использовать на развитие бизнеса;
•  корпоративная карта привязывается к р/с юридического лица.

Таким образом, выдача кредитов под залог или без него для бизнесменов и предпринимателей – это стандартная процедура в Тинькофф, которую можно провести за один день. К имеющемуся займу клиенты могут подключить дополнительные услуги за отдельную плату, а также при наличии такой возможности досрочно погасить задолженность без ущерба для себя. Оформляется кредитная карта, как и остальные продукты банка, онлайн, с последующей доставкой получателю.

Требования к бизнесу

Лояльное отношение и минимальный набор требований при оформлении кредита касается как личности самого предпринимателя, так и его бизнеса, который должен быть зарегистрирован на территории РФ. Например, при получении овердрафта и оборотного займа от клиента требуется выполнение одного условия – пользования расчетным счетом, открытым в Тинькофф банке, в течение одного квартала.

Сказанное в полной мере относится и к кредиту на развитие бизнеса для ИП. Более того, он может быть оформлен сразу же после открытия расчетного счета в финансовой организации. При этом заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму, равную 2 млн. руб., но величина кредитного лимита может быть пересмотрена в сторону увеличения в ходе действия кредитного договора, как и его продолжительность.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Тарифы на обслуживание

Банк предлагает несколько программ обслуживания клиентов, различающихся тарифами:

1. Простой.
2. Продвинутый.
3. Профессиональный.

Тарифный план «Простой»

В первый месяц работы в рамках данного тарифного плана обслуживания бесплатено, затем банк взимает по 490 рублей ежемесячно. При этом действует скидка при оплате на 12 месяцев, а в случае оплаты по картам банка на сумму от 50 тыс. в месяц обслуживание бесплатно.

В рамках плана банк начисляет остаток на средства на расчетных счетах клиента:

• если последний проводил какие-то операции по счетам за календарный месяц, начисляется 6 процентов;
• если операций не было, начисления не производятся.

Клиенту может быть выпущена электронная подпись. Если это делается в день открытия расчетного счета, выпуск бесплатен, в противном случае услуга обойдется в 990 рублей. Комиссии за транзакции внутри банка отсутствуют, за внешние снимается по 49 рублей, начиная с 4 операции. Банк в ряде случаев требует плату за сопровождение сделки, размер комиссии зависит от суммы.

В рамках тарифного плана можно оформить торговый эквайринг с пакетной или процентной схемами начисления. От выбранной схемы будет зависеть комиссия банка. Подключение разрешенного овердрафта обойдется в 490 рублей, а штраф за просрочку по нему – 1990 р.

Услуги по ведению зарплатного проекта бесплатны. СМС-информирование также бесплатно, а услуги СМС-банка обойдутся в 99 руб./месяц, или 990 руб./год. ИП вправе перевести до 400 тыс. на собственные карты без взимания комиссионных.

Тарифный план «Продвинутый»

Месячное обслуживание по нему стоит 990 рублей. Стоимость платежного поручения за пределы банка до 29 ру. На остаток по счетам начисляется до 8% годового дохода.

Ограничение на перевод ИП на карты – до 650 тыс. Доступны все услуги, включая Зарплатный проект, эквайринг, овердрафт и пр., на условиях тарифа.

Тарифный план «Профессиональный»

Это самая дорогая программа – 4990 руб. в год, но с самой низкой комиссией за внешние переводы (до 19 руб.) и самой большой суммой перевода на карты – до 1 млн.

Ряд других услуг (валютный контроль, переоформление паспорта сделки) также оказываются более выгодными.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

• сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
• срок погашения до 45 дней;
• фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
• первая неделя пользования – без комиссии;
• без обеспечения;
• без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

• сумма до 10 000 000 рублей;
• срок до 6 месяцев;
• ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

• клиент получает личного помощника от банка;
• первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
• стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
• все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
• открывается специальный счет для госзакупок;
• оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Как получить кредит для ИП?

Процедура оформления различных видов кредитов для ИП, установленная банком Тинькофф, предельно проста. По сути, она делится на две части. К первой относится открытие расчетного счета и заключение договора на РКО с финансовой организацией. Вторая включает в себя оформление онлайн-заявки на выдачу кредита.

Что потребуется?

Для получения одобрения со стороны банка от клиента требуется только стандартный комплект документов, который необходим для открытия расчетного счета в любой финансовой организации. Он включает в себя паспорт, удостоверяющий личность ИП, а также документы, подтверждающие регистрацию статуса индивидуального предпринимателя и постановку хозяйствующего субъекта на учет.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в банке Тинькофф состоит из нескольких последовательно выполняемых действий, включая:

• подготовку пакета документов для открытия счета и заключения договора на РКО с банком;
• подача онлайн-заявки на получение кредита;
• ожидание решения со стороны финансовой организации;
• получение заемных средств при одобрении сделки банком.

Действующие программы бизнес-кредитования

В 2018 году действует 4 программы по кредитам для малого бизнеса в Тинькофф.

Денежные средства на любые цели

Эта программа предусмотрена лишь для ИП. Условия для предпринимателей:

• возможность получить заем до 1 млн руб.;
• минимальная процентная ставка – 12% за год, однако она может быть выше в зависимости от суммы долга и платежеспособности бизнесмена;
• договор по кредиту действует до 3 лет.

Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф перечисляется либо на расчетный банковский счет клиента, либо ему оформляется персональная дебетовая карта.

Тариф допускает выплату долгов досрочно. С предпринимателя при этом не будут удерживаться комиссии и штрафы.

Если ежемесячные взносы будут оплачиваться со счета Тинькофф или с пластиковой карты этого банка, то комиссии также не будут взиматься.

Например, договор был заключен по ставке 13,5%. Предприниматель выплатил долг без просрочек. Сотрудники компании снижают ставку до 12%. Сервис перечислит излишне уплаченные проценты на карту или счет клиента.

Оборотный кредит

Кредитование малого бизнеса в Тинькофф по программе «Оборотный кредит» доступно как предприятиям, так и ИП.

Чтобы воспользоваться им, необходимо содержать счет в банке не менее 3 месяцев.

Однако доступ к нему можно получить и в случае, если заемщик представит финансовой организации отчет о платежных операциях в другой компании за последний квартал.

Условия:

• максимальная сумма займа – 0,5 млн руб.;
• договор является краткосрочным и заключается на период не более полугода;
• процентная ставка исчисляется не в годовых, а в «ежемесячных», и равна 1%.

Дополнительных документов подавать не нужно: финансовая организация будет учитывать при принятии решения количество платежных операций на счете, а также копии документов, которые были предоставлены при открытии расчетного счета.

Овердрафт

Отдельной разновидностью кредитов малому бизнесу в банке Тинькофф является овердрафт.

Он применяется в случае, если на счету организации или предпринимателя недостаточно денег, но нужно срочно расплатиться с поставщиками, подрядчиками, исполнителями, продавцами и т.д.

Описание:

• овердрафт предоставляется на сумму до 300 тыс. руб.;
• за использование заемных средств для платежей дополнительно взимаются 490 руб., но если до 9 вечера дня, когда был оформлен овердрафт, вернуть взятые в долг денежные средства, то 490 руб. взиматься не будут;
• клиент обязан погасить кредит за 15 дней.

За счет уплаты 490 руб. эта разновидность займа беспроцентная.

Доступ также доступен для клиентов, которые предоставят сотрудникам отчет о платежных операциях в других финансовых организациях.

Тендерный заем

Специальное предложение кредита для бизнеса в банке Тинькофф – тендерный заем.

Актуально для компаний и предпринимателей, работающих с площадкой Fintender.

Условия:

• для участия в закупках предоставляется до 20 млн руб. на 200 дней включительно;
• для исполнения работ / осуществления поставки / оказания услуг по заключенному контракту предоставляется до 200 млн руб. на 1500 дней включительно;
• при оформлении гарантии взимается комиссия от 1 тыс. руб. и выше.

Банковские гарантии

Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:

• На исполнение.
• На участие.
• Заем на участие в торгах.

Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:

• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
• Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
• Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.

Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:

• Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
• На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.

Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:

• Заполняется заявка на соответствующей странице.
• Предварительное решение получить можно уже через один час.
• В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
• Вносится плата за гарантию.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП

Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.

Плюсы:

• Оформление документов производится онлайн;
• Заявки рассматриваются очень быстро;
• Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
• Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
• Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
• Отличный интернет-банкинг;
• Помощь в ведении бухгалтерии.

Минусы:

• Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
• Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
• Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.

Без залога и с залогом

На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.

Наличными или на счет

Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.

Требования к получателю

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;

• при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
• при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Плюсы и минусы кредитных продуктов для ИП в Тинькофф Банке

При выборе программы кредитования до оформления необходимо учесть все возможные преимущества и недостатки, с которыми придется столкнуться в процессе работы с кредитной организацией. Для Тинькофф Банка мы выделили следующий список положительных и отрицательных характеристик:

• Плюсы:
  • оформление документов онлайн, что существенно экономит время;
  • быстрое рассмотрение заявок, что позволяет получить денежные средства в день обращения;
  • к рассмотрению при выдаче кредита принимаются выписки из других банков;
  • минимальный пакет документов даже в случае кредитов с обеспечением;
  • программы лояльности в денежном выражении для благонадежных клиентов;
  • личный менеджер, через которого можно решать основные вопросы;
  • кредитные средства перечисляются на р/с или карту по желанию заемщика;
  • программы помощи при госзакупках и удаленная бухгалтерия;
  • удобный онлайн-банкинг, работа через браузер и мобильное приложение;
• Минусы:
  • без залога возможно взять кредит на сумму не более 2 000 000 рублей;
  • высокие по сравнению с другими банками процентные ставки (от 9% с залогом);
  • открытые дополнительные комиссии за текущие операции;
  • при отсутствии интернет-соединения погасить кредит оффлайн нет возможности, так как отсутствуют реальные офисы.

Плюсов объективно значительно больше. Учитывайте все детали, изучайте отзывы и принимайте верное для себя решение.