Условия и процентные ставки по кредиту для пенсионеров в Хоум Кредит банке

Требования банка “Восточный” по кредиту

Чтобы оформить заём под залог имущества, соответствовать установленным требованиям банка должны не только клиенты, но и поручители, а также недвижимость.

Требования к заемщику

Клиент “Восточного Экспресса” должен отвечать следующим требованиям:

• возрастной диапазон 21-76 лет;
• российское гражданство;
• постоянный доход;
• официальное трудоустройство на одном месте не меньше 3 месяцев, для лиц младше 26 лет — год.

76 лет — верхняя граница возраста. Это значит, что столько должно быть заёмщику на момент закрытия кредита, а не на момент его оформления.

Требования к поручителю

Вообще поручительство не является обязательным условием кредитования под залог имущества, но желательно иметь поручителей. Это повышает вероятность одобрения займа, поскольку у банка есть гарантия того, что в случае финансовых проблем поручитель возьмёт на себя кредитные обязательства.

К поручителям банк также устанавливает единственное требование в виде возрастных ограничений — 21-76 лет. При заключении договора поручитель должен иметь при себе паспорт.

Требования к имуществу

Залоговым объектом могут выступать следующие категории недвижимости:

• квартира в многоэтажке;
• частный дом;
• коттедж;
• коммерческие постройки.

Минимальная площадь имущества — 100 квадратных метров.

Требования к залоговым объектам:

• наличие бумаг о правах собственности;
• достижение собственников возраста 18 лет;
• расположение недвижимости в районе локализации банка;
• имущество не является объектом залога, ареста.

Выдадут ли карту Хоум Кредит с плохой кредитной историей?

Если репутация потенциального клиента как плательщика не идеальна, его шансы оформить карту близки к нулю. Компания не готова рисковать собственным капиталом и финансировать тех граждан, кто допускает систематические просрочки. Рассчитывать на то, что заявка будет одобрена можно лишь в том случае, если в данный момент у человека есть займ, по которому имелись факты незначительных задержек при погашении долга, но при этом кредит выплачивается.

Заявители с плохой историей могу увеличить свои шансы на одобрение, если предоставят выписки о регулярном доходе за последние несколько месяцев. Но нужно быть готовым, что даже, если карту и дадут, лимит по ней будет минимальным.

Кредит в режиме «онлайн»

На сайте банка можно ознакомиться с актуальной на сегодняшний день информацией по кредитам, и, если вы уже определились с выбором кредитного продукта – рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплаты в онлайн-калькуляторе.

Также на сайте есть возможность оставить заявку на кредит без посещения офиса банка. Для этого необходимо заполнить небольшую форму с указанием своих ФИО, даты рождения и номера мобильного телефона.

Важно понимать, что одобрение онлайн-заявки не является гарантией выдачи кредита! Это лишь возможность упростить процедуру и сэкономить время.

Также на сайте есть возможность оставить заявку на кредит без посещения офиса банка. Для этого необходимо заполнить небольшую форму с указанием своих ФИО, даты рождения и номера мобильного телефона.

В течении 90 минут с момента отправки заявки банк свяжется с клиентом и сообщит о решении. Если ответ положительный, то необходимо будет явиться в банк с необходимым пакетом документов и приступить непосредственно к оформлению кредита.

Оформление и обслуживание кредита

Разумеется, просто заполнить заявку на сайте онлайн – недостаточно для получения кредита. Даже если заемщик получает зарплату на карту Хоум Кредит банка или является постоянным клиентом, взять кредит без физического посещения офиса банка не получится.

Заявку на кредит можно оформить онлайн.

Таким образом, алгоритм оформления кредита после одобрения онлайн-заявки представляет из себя набор следующих действий:

• Посещение офиса банка и заполнение вместе с кредитным менеджером более полной анкеты-заявки, а также предоставление необходимого пакета документов
• Ожидание окончательного одобрения заявки на кредит
• Подписание документов по кредитному договору, установление удобной даты платежей, получение графика ежемесячных взносов.
• Получение денег – наличными через кассу или путем безналичного перевода на личный счет заемщика.

Погашение кредита

При оформлении кредита заемщику вместе с остальной документацией по кредиту выдается на руки график погашения задолженности.

Вносить деньги на счет кредита можно различными способами:

1. Наличными денежными средствами прямо через кассу в офисе банка
2. Перевод с использованием системы интернет-банкинг
3. Оплата банковской картой на официальном сайте
4. Списание средств с зарплатной карты Хоум Кредит банка
5. Наличными через банкоматы и терминалы
6. Наличными через Qiwi-сервис
7. Наличными через кассы других российских банков
8. Переводом через почту России

Для комфорта клиентов Хоум Кредит банк предоставляет возможность изменить дату ежемесячного платежа даже после того, как кредит уже оформлен.

Это может потребоваться, если изначально дата ежемесячных платежей была выбрана неудачно, или обстоятельства изменились (смена работы и дня получения зарплаты, например). Никаких процентов и комиссий за эту услугу банк не берет. Чтобы ей воспользоваться достаточно просто обратиться с заявлением в любой офис банка.

Также банком предусмотрена возможность досрочного погашения кредита и проценты в этом случае будут пересчитаны.

Если заемщик не выполняет свою часть обязательств по кредитному договору, или выполняет не полностью (допускает просрочки платежей) – банком будут накладываться штрафы и дополнительные проценты за просрочку.

Плюсы и минусы

Среди позитивных сторон кредитования пенсионеров в Хоум Кредит Банке можно отметить:

• минимальное количество документов при оформлении;
• приобретение товара в кредит;
• нет необходимости в залоге и поручителях;
• оперативное одобрение заявки;
• возможность выбора способа погашения;
• наличие услуг «Финансовая защита», «Страхование».

К негативным обстоятельствам стоит отнести:

• узкую сеть собственных терминалов и банкоматов;
• небольшое число офисов;
• отмечается некорректное функционирование калькулятора на сайте.

Банк предлагает условия, которые приемлемы и удобны для пенсионеров, здесь с пониманием отнесутся к клиенту в случае возникновения сложных ситуаций.

Полезные к прочтению статьи:

• Кредит пенсионерам в Россельхозбанке
• Кредит для пенсионеров в Совкомбанке
• Кредиты пенсионерам в ВТБ 24
• Кредит пенсионерам в Хоум Кредит Банке
• Кредит пенсионерам в Восточном Экспресс Банке

Требования к заемщикам

Для потенциальных заемщиков банк определил ряд требований, чтобы застраховаться от невозврата:

• Гражданство Российской Федерации. Заем охотно дадут гражданину, предъявившему паспорт с адресом регистрации в регионе, где присутствует отделение Банка.
• Подтверждение ежемесячного дохода. Для работающего пенсионера это может быть справка формы 2-НДФЛ или справка по форме финансового учреждения. У заемщика банк может дополнительно потребовать копию трудовой. Участникам зарплатного проекта представлять справки не обязательно.
• Положительная кредитная история. Банк имеет технические возможности увидеть заемщиков с текущими просрочками по другим учреждения. Если будут установлены негативные моменты в досье, то этот может стать поводом для отказа в кредитовании.

Оказывают ли кредитные брокеры помощь в получении кредита

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

Реальные брокеры:

• работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
• не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
• все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
• сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
• работают быстро.

На какую сумму рассчитывать

Расчет кредита для пенсионеров онлайн

Для удобства пользователей на официальной странице банка есть онлайн-калькулятор. Это доступная программа расчетов, позволяющая еще до момента заключения договорных обязательств оценить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и принять взвешенное решение о целесообразности кредитования.

Как пользоваться сервисом? Для этого достаточно заполнить поля:

• планируемая сумма ссуды;
• срок полного ее возврата плюс переплата по процентам за пользование капиталом банка.

Обработав полученную информацию, программа выдаст размер текущего платежа – сумму, которую необходимо будет погашать каждый месяц. Кроме тела кредита, пенсионер увидит величину переплаты за пользование средствами кредитора. Это позволит объективно оценить выгоду услуги.

Рассмотрим пример. Допустим, человек берет в долг 100 000 рублей сроком на 3 года. В месяц ему придется платить 3224 рубля. К моменту полного возврата заемных средств общая переплата составит 16 064 рубля. Насколько эта цифра приемлема – каждый решает сам, исходя из финансовых возможностей плательщика.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Требования к заемщику

Но одним пакетом документов вам не обойтись. Чтобы получить заём, вы должны соответствовать следующим требованиям банка:

1. Быть гражданином России.
2. Иметь постоянную прописку в месте получения ссуды.
3. Ваш минимальный возраст – 21 год.
4. Ваш максимальный возраст на момент окончания кредитного договора должен быть не более 65 лет.
5. Рабочий стаж должен быть непрерывен на протяжении 1 года, а на последнем месте работы вам нужно отработать не менее 6 месяцев.

Многие люди предпочитают хранить в Сбербанке крупные суммы денег, не боясь, что они их потеряют из-за отзыва лицензии. Это банк с большим госучастием. Разветвленная сеть филиалов, отделений и наличие огромного количества банкоматов дает возможность клиентам банка практически в каждом городе РФ осуществлять операции по банковским картам и пользоваться услугами этой финансовой организации.

Когда Сбербанк рядом, спорится любое дело.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Какие преимущества можно получить в этом банке:

• Основные преимущества при переводе кредитов из других банков в этот банк, состоят в том, что это дает возможность снизить текущую процентную ставку по займу, что значительно снижает ежемесячные платежи и общую сумму переплаты по кредиту в целом.
• Сейчас ставка по рефинансируемым кредитам составляет -13,5%, что значительно ниже, чем у большинства банков, тем более, если кредит брался более года или двух лет назад.
• Сумма для рефинансирования может быть достаточно значительная – до 3 млн., что в большинстве случаев позволяет клиенту закрыть свой ипотечный кредит в другом банке, или автокредит, или значительные проценты по нескольким кредитам.
• Вы можете получить крупную кредитную сумму в этом банке под достаточно невысокий рыночный процент и причем, на весьма длительный пятилетний срок, что существенно снизит вашу текущую долговую нагрузку.
• Беря деньги в банке под низкий процент на продолжительный срок, вы значительно уменьшаете свою переплату сразу по всем своим действующим в настоящий момент кредитам.
• Объединение сразу нескольких кредитов (до 5 штук) в один, позволяет сделать погашение займов более удобным – у вас получится только один ежемесячный платеж вместо нескольких с разными суммами и сроками, в которых вы наверняка постоянно путаетесь.
• Получая рефинансирование по специальной программе Сбербанка «Рефинансирование», вы получаете выгодные для вас условия погашения займа, так этот банк уже разработал специальные условия для заемщиков, находящихся в непростой финансовой ситуации и имеющих существенную долговую нагрузку – вы получите значительное снижение размера своего ежемесячного платежа по вашему займу.
• Банк дает возможность клиенту самостоятельно определить наиболее комфортный для него размер и график погашения кредита.
• Если вам нужно банк может предложить вам дополнительную кредитную сумму на текущие неотложные расходы, что позволит вам сразу выйти из плохого текущего финансового положения.
• Банк даже идет на дополнительные уступки своим клиентам и требует подтверждать документами погашение текущих кредитов в других банках.
• Вы можете получить здесь рефинансирование без залогов и поручителей.
• При выдаче рефинансирования банк не взимает с клиента комиссий.

Есть ли подводные камни у карты?

Если говорить о каких-либо скрытых комиссиях, навязанных дополнительных услугах, то их нет. В целом, продукт открыт и прозрачен. Единственное, что нужно понимать – при малейшей задержке пополнения баланса – штраф. За нарушение условий договора на остаток будут начислять проценты, причем, весьма внушительные. Таким образом, рассрочка может легко превратиться в стандартный потребительский кредит, к тому же, на весьма грабительских условиях. Кроме того, мобильный здесь банк несколько дороже, чем у конкурентов – 99 рублей каждый месяц.

Из этого видео Вы узнаете, о плюсах и минусах карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка:

Свобода – финансовый продукт от Хоум Кредит, ориентированный на различные категории держателей, в том числе, и пенсионеров. Карта абсолютно лишена процентов, не имеет привязки к финансовой нагрузке на протяжении всего срока возврата – он составляет 1 год. Расплачиваться пластиком можно как в партнерской сети, так и в любом другом месте.

Какое отношение к неработающим пенсионерам?

Характеристики пенсионного займа

Да, раньше Хоум Кредит действительно выдавал кредиты клиентам до 75 лет (здесь и далее указывается возраст на момент полного погашения займа, а не на момент обращения за ним). Однако, к сожалению, теперь организация снизила возрастную планку до 70 лет (в индивидуальных случаях – 71 года). Это связано с тем, что риски по невозвращению средств возрастают так же как и количество безнадежных плательщиков. Эту новость нельзя назвать радостной для пожилых клиентов, но придется работать с тем, что есть.

По большому счёту, сами условия кредитования в Хоум кредит одинаковы как для новых, так и для старых клиентов. Разница может быть лишь в том, что те, кто уже имеет счет, вклад или ранее брал ссуду в банке, обладают возможностью оформить кредит полностью онлайн, без посещения офиса. Остальным нужно взять необходимые документы и отправиться в отделение лично. Параметры, одинаковые для всех пенсионеров, следующие:

• максимальная сумма, которую можно взять в кредит, составляет 1 000 000 рублей;
• процентная ставка идет от 10,9% (может быть и выше, это минимальное значение);
• заем можно оформить на срок до 7 лет.

Помимо непосредственно денег, банк предлагает своим заемщикам дополнительные услуги. Среди них особенно популярно СМС-информирование, которое позволяет клиентам следить за операциями и датами платежей, чтобы ничего не упустить.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Пенсионеры могут самостоятельно устанавливать удобную дату платежа, привязывая ее, например, ко дню получения пенсии. Так же возможно страхование, которое обеспечит выплату долга в непредвиденных обстоятельствах

Услуга страховки необязательна и приобретается на добровольной основе

Так же возможно страхование, которое обеспечит выплату долга в непредвиденных обстоятельствах. Услуга страховки необязательна и приобретается на добровольной основе.

Предъявляемые банком требования

Кредит для пенсионеров от Хоум Кредит Банка выдается в наличной форме. Руководство Home Credit Bank не отслеживает, для каких целей он берется, и как расходуется. Главное – это своевременно погашать задолженность и начисляемые проценты.

Требования к заемщикам:

• Российское гражданство. Дополнительное условие – постоянная регистрация в том субъекте РФ, где расположен отделение Хоум Кредит Банка;
• Возраст. От 22 до 64 лет. Допускается продление до 75 лет, если пенсионер ранее уже оформлял заём в Home Credit Bank без просрочек;
• Наличие стабильного источника дохода. Если пенсионер работает, то стаж у последнего работодателя должен составлять не менее 3-х месяцев. В остальных случаях предъявляется справка из ПФР (Пенсионный фонд), подтверждающая ежемесячное начисление пенсии;
• Хорошая кредитная история (КИ). Проблем не возникнет, если у заемщика не будет других невыплаченных кредитов, просрочек по прежним займам, штрафов и судебных разбирательств с кредитными организациями.

Убедитесь в том, что вы соответствуете каждому из приведенных требований, до отправления заявки на выдачу кредита наличными к рассмотрению.

Как оформить онлайн-заявку на сайте

Получить займ, оформив его через интернет, достаточно просто – даже те пенсионеры, кто не слишком силен в компьютере, смогут освоить эту процедуру. Пошаговый алгоритм действий заявителя выглядит следующим образом:

• воспользуйтесь формой подачи заявки предложенной выше, нажмите кнопку “Оформить заявку”;
• на открывшейся официальной странице банка HOME CREDIT BANK заполните анкету с персональными данными соискателя. Необходимо указать паспортные сведения, налоговый номер, контактный телефон и почтовый адрес. Заявку отправить не получится, если не все поля будут заполнены – программа автоматически блокирует такие анкеты и не допускает их к рассмотрению;
• внимательно проверить все указанные сведения и только после этого поставить галочку в нижнем окне анкеты. Этим подтверждается согласие заявителя на обработку компанией его персональной информации. Банк, со своей стороны, гарантирует ее нераспространение;
• отправить анкету на рассмотрение руководства, нажав на указатель «Продолжить».

Как показывает практика, решения выносятся быстро, процент отклонения заявок – минимальный. Самая распространенная причина, по которой можно получить отказ – кредитная репутация. Финансовая порядочность – обязательное требование к кредитованию населения.

Способы оформления

Оформить в банке Хоум кредит пенсионный заем можно двумя способами – традиционно, в офисе или на точках продаж, и онлайн, подав анкету-заявку на официальном сайте (скачать общие условия). Взятые в долг деньги можно получить:

• на любой банковский счет;
• наличными в кассах финансовой организации;
• на счет, открытый в банковском учреждении.

При оформлении кредита в офисе банка, потенциальный заемщик имеет возможность поговорить с менеджером лично, и получить ответы на важные вопросы.

Работник банковской организации разъяснит:

• сумму ежемесячных платежей по кредиту;
• наличие и обязательность оформления дополнительных услуг;
• в какой валюте можно получить ссуду;
• варианты погашения кредита;
• нужно ли оформлять страховку;
• порядок начисления штрафных санкций и пеней.

Выдает Хоум кредит банк кредиты для пенсионеров на основании написанного претендентом заявления для получения кредита. После одобрения заявки, кандидат подписывает кредитный договор и получает заемные деньги выбранным удобным способом. Недостатком этого способа оформления ссуды называют отдаленность отделений и очереди.

Кредиты для пенсионеров в банке ВТБ

Перед тем, как обратиться в банковский филиал за кредитом, пенсионеру стоит внимательно отнестись к предварительному расчету ежемесячных выплат. С этой целью изучают предложенные банком программы по выдаче займа.

В ВТБ гражданам пенсионного возраста подходят две программы потребительского кредитования:

1. Кредит «Удобный». Согласно банковской программе, ссуду в размере до 400 тысяч рублей необходимо выплатить в течение 5 лет.
2. Кредит «Крупный». Программа отличается большим размером денежного займа до 3 млн рублей. Если пенсионер официально трудоустроен и может предоставить справку с места работу, то лимит будет увеличен до 5 млн рублей. Срок выплат регулируется в каждом конкретном случае и зависит от возраста и дохода заемщика.

Каждая программа предусматривает высокую процентную ставку, поскольку пенсионеры относятся к группе риска в силу возраста. При условии высокого процента банк одобрит кредит. Клиент может рассчитывать на меньший процент в индивидуальном порядке.

Важно! Банковские требования для выдачи ссуды зависят от разных факторов и определяются в зависимости от ситуации. Клиенту необходимо самостоятельно определить, насколько ему выгодны предложенные условия.

Условия предоставления кредитов для пенсионеров

Соблюдение следующих требований гарантирует предоставление кредита для людей преклонного возраста:

1. Российское гражданство.
2. Постоянная прописка в городе с отделением ВТБ Банка.
3. Справка, подтверждающая стабильное получение пенсии, зарплаты или других выплат. Чтобы кредит был одобрен, пенсионеру необходимо иметь стабильный суммарный доход в размере от 20 тысяч рублей в месяц, для проживающих в московском регионе – от 30 тысяч рублей. Если пенсионер приносит справку с места работы, то период его трудоустройства на этом месте должен быть не меньше, чем полгода.
4. Наличие телефонного номера для связи.
5. В последний месяц погашения займа возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Процентная ставка

Большинство банков, которые одобряют кредит для пенсионеров, предлагают высокие процентные ставки, чтобы минимизировать свой риск. Так, в ВТБ Банке годовой процент в зависимости от условий будет составлять 13–19,9%.

Клиенты ВТБ могут рассчитывать на снижение процентной ставки, если оформят страховку или воспользуются кредитной мультикартой.

Заключение страхового договора снижает годовой процент:

• до 11,7 % при размере ссуды до 500 тысяч рублей;
• до 10,9 % при кредите до 5 млн рублей.

Внимание! Пользуясь мультикартой ВТБ, пенсионерам необходимо подключиться к программе «Заемщик». Выгода от мультикарты – скидки в размере 0,5–3 % на покупки

Льготный период для кредитки составляет 101 день.

Нужны ли залог или поручители?

Предоставление залога или поручителя не является обязательным требованием для пенсионеров, которые претендуют на участие в программе кредитования. Однако в индивидуальных случаях гражданину в преклонном возрасте могут предложить оставить недвижимое имущество в качестве залога или внести данные поручителя.

Это могут быть ситуации:

• необходимо увеличить денежный лимит для ссуды;
• ежемесячный доход заемщика ниже требуемого.

Залог и поручитель могут стать решающими факторами для одобрения кредита. В качестве поручителей лучше пригласить физических лиц моложе заемщика, а также имеющих стабильный достаточный доход.

Условия банковского кредитования

Банк предоставляет заемы физическим лицам в возрасте от 18 до 68 лет, проживающим на территории РФ.

Хоум Кредит не взимает комиссий за оформление заявки и обслуживание кредита, выдает заем в рублях, долларах или евро на усмотрение клиента. Схема погашения кредита – ануитетная, то есть равными взносами.

Сумма кредита после оформления договора может быть выдана как наличными на кассе, так и переведена на карту или личный счет заемщика. На официальном сайте Хоум Кредит банка есть возможность рассчитать сумму ежемесячных платежей в кредитном калькуляторе и оставить онлайн-заявку на получение кредита.

Если возьмете кредит в Хоум Кредит Банке, то погасить его можно, не выходя из дома.

При одобрительном решении банка средства выдаются прямо в день оформления заявки.

Как оформить кредит в банке

Оформить заем в Хоум Кредит Банке очень просто! Для этого необходимо:

• Посетить ближайший офис банка
• Заполнить с кредитным менеджером анкету-заявку
• Приложить к анкете необходимый набор документов
• Дождаться одобрения банка на заем
• Оформить договор
• Получить необходимую сумму.

Хотите найти самый выгодный потребительский кредит? Тогда эта статья вам поможет.