Кредит на ООО в Альфа Банке

Использование мобильного банка

Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

1. Кредит для бизнеса.
2. Овердрафт – «запасной кошелек».
3. Возобновляемая кредитная линия.
4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Особенности программы “Овердрафт”

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Срок действия договора – 12 мес.
5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
6. Наличие поручителей – обязательно.
7. Требования о залоге – отсутствуют.

Особенности программы “Партнер”

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
4. Валюта кредита – рубль.
5. Требования о залоге – отсутствуют.
6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?

Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.

При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.

Как заполнить онлайн-заявку?

Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).

Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:

1. Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
2. Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
3. Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.

Необходимый пакет документов

Заемщику нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. ИНН физлица.
3. Лист записи из ЕГРИП.
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие требования к ИП:

1. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Письменное подтверждение статуса ИП.
4. Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
5. Положительная кредитная история.
6. Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
7. Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
8. Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.

Условия для поручителей

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Кредитует ли Альфа Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

• возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
• заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
• иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

• бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
• возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
• обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Виды кредитных продуктов

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования:

• универсальный кредит на открытие бизнеса и его расширение;
• овердрафт для клиентов банка;
• овердрафт авансовый;
• программа “Партнер.

Каждый из названных вариантов обладает некоторыми особенностями, которые обязательно нужно учитывать при оформлении займа.

Универсальный кредит для бизнеса

Данная программа направлена на развитие бизнеса. При этом цели оформления могут быть разными:

1. Вложение денег в покупку новых активов компании. Под активами принято понимать коммерческую недвижимость, оборудование или транспортные средства. Деньги также могут выдаваться на модернизацию уже имеющихся активов.
2. Рефинансирование долгов, которые имеются в других банковских организациях. Чаще всего это сопровождается передачей недвижимости в качестве залога.
3. Иные цели. Главное требование состоит в том, чтобы цель была связана с развитием предпринимательства.

Такая кредитная программа осуществляется на установленных условиях:

• максимальный срок кредитования составляет 5 лет;
• средства могут быть предоставлены в рублях или валюте;
• заемщик может выбрать наиболее удобный формат кредитования (стандартный заем или кредитная линия);
• предоставление залогового имущества.

Залоговое обеспечение является важнейшим условием оформления универсального займа. Банк принимает следующие виды имущества:

• недвижимость;
• торговое и производственное оборудование;
• автотранспортные средства;
• товары, которые находятся в обороте компании;
• те активы, для приобретения которых оформляется кредит в банке (этот вариант можно использовать в том случае, если клиент оформляет заем на приобретение авто или недвижимости).

Овердрафт для действующих клиентов

Овердрафт является разновидностью краткосрочного кредита. С помощью такого займа предприниматель может оплачивать покупку материалов или расходных средств при недостатке денег на счете. Для действующих клиентов банка предусмотрены следующие условия:

• размер кредита на развитие бизнеса варьируется от 300 тыс. до 10 млн рублей;
• ставка по кредиту (годовая) достигает 13,5-18%;
• срок, на который заключается договор, составляет 12 месяцев;
• банковское вознаграждение за открытие овердрафта достигает 1% от той суммы, на которую открыт лимит;
• максимальный период непрерывной задолженности составляет 60 дней;
• наличие минимум 1 поручителя, в качестве которого выступает физическое лицо (можно оформить без залога).

Авансовый овердрафт

Такой овердрафт может быть предоставлен тем предпринимателям, которые на момент подачи заявления не имели расчетного счета в Альфа банке.

По данной программе установлены такие условия:

• минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная может достигать 6 млн рублей;
• процентная ставка может варьироваться от 13,5 до 18%.

Все остальные параметры соответствуют программе овердрафта для постоянных клиентов.

Заявки по этой программе кредитования принимают только у тех предпринимателей, у которых в Альфа-Банке имеется расчетный счет.

В качестве отличительных характеристик займа указывают:

• размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей;
• ставка вознаграждения банка 13,5-19,5%;
• срок кредитования может составлять 13-36 месяцев;
• обязательным условием является подтверждение использования денег и наличие поручителей;
• предоставление залога не требуется.

Инструкция по переводу с карты Хоум Кредит

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

Плюсы:

• по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
• при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
• после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
• отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
• нет штрафов за досрочное погашение;
• залог нужен не всегда;
• предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

Минусы:

• достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
• платные справки и выписки;
• Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
• ипотечные кредиты только в частном порядке.

Обратите внимание! Самым очевидным преимуществом данного учреждения является готовность работать с малым бизнесом, о чем свидетельствует наличие специальных программ

Особенности аккредитива от Сбербанка

В банковской сфере разработаны разные виды аккредитивов, открыть которые можно под различные типы сделок (для приобретения дома, квартиры, надела земли и т. д.).

Можно утвердить аккредитив в Сбербанке нескольких разновидностей:

1. Безакцептный. Предполагает перевод денег продавцу (на личный счет) без включения в действия покупателя. Согласно условиям договора, распоряжаться средствами на счете может только продавец.
2. Безотзывный. Предполагает перевод денежной суммы любой стороне соглашения только с разрешения банковской структуры, продавца и приобретателя. Безотзывный аккредитив запрещено закрывать в одностороннем порядке, потребуется согласование со всеми участниками договора.
3. Отзывной. Предполагает возврат денег со счета покупателю без утверждения с продавцом при возникновении форс-мажорной ситуации, описанной в соглашении.
4. Покрытый. Позволяет покупателю перевести в банк указанную в соглашении сумму, которая остается на счету до завершающего этапа финансовой сделки. Распространен данный аккредитив Сбербанка при приобретении жилой недвижимости.

Перед тем как открыть аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости, необходимо учитывать преимущества и недостатки услуги.

В перечне положительных сторон:

1. Защита от возможных ситуаций мошенничества и возникновения третьих лиц, которые претендуют на права собственности на реализуемое имущество, судебных процессов по урегулированию финансовых операций и т.д. Средства не будут переведены другим лицам, а вернутся владельцу.
2. Не требуется проводить сложные операции с обналичиванием крупной суммы денежных накоплений, не возникнет сложностей с их пересчитыванием и сохранением до завершения сделки.
3. Предоставляется гарантия при срыве регистрирования в Росреестре в указанные сроки перевода перечисленной на аккредитив суммы на счет другой стороны договора (покупателя).
4. Невысокий тариф на сохранение денежных средств в банке в безналичном формате как гарантия безопасности сделки.

Недостатки банковской услуги:

1. Для применения услуги аккредитива потребуется собрать много бумаг, справок.
2. Совершение сделки становится доступным для налоговых органов, невозможно снизить цену предмета реализации.
3. Представители налоговой службы могут задавать вопросы об источниках больших накоплений при отсутствии согласования с поданными декларациями. Потребуется подготовить объяснение в письменной форме.
4. Включение в качестве участников сделок нерезидентов РФ (продавец либо получатель живут за пределами страны) приводит к большому увеличению цены услуги.

Для оформления финансовой сделки потребуются следующие документы:

• паспорт РФ гражданина-заявителя;
• ксерокопия договора по операциям с недвижимым имуществом (документ должен быть заверен у нотариуса);
• акт регистрации права собственности на недвижимость (от продавца);
• другие дополнительные справочные документы, положенные по договору.

Соглашение сторон в банке подписывается при наличии перечисленных оригиналов документов, участии банковских специалистов.

Как снять арест с дебетовой или кредитной карты – пошаговая инструкция

Отменить блокировку счетов или банковских карт можно.

Следуйте такой инструкции:

Шаг 1. Обратитесь в контактный центр банковской организации. Попросите выдать вам выписку или справку, подтверждающую арест счета/счетов. В ней вы также найдете реквизиты, по которым можно оплатить долг, если средств не хватило для его полного погашения.

Шаг 2. Придите в службу судебных приставов и напишите заявление об отмене ареста счета.

Шаг 3. Оплатите задолженность, если арест был неошибочный, и имелись веские основания для блокировки счетов и карт.

Шаг 4. Обратитесь в отделение ФССП и предоставьте квитанцию об оплате задолженности.

Шаг 5. Дождитесь, когда арест будет отменен. Как правило, судебный пристав направляет в банк письмо, в котором сообщает, что задолженность была выплачена.

До того момента, пока вы не оплатите долг в полной мере, счета и карты будут заблокированы. Ежемесячно также и будут списываться средства.

Некоторые советуют обратиться напрямую к кредитору, если была заблокирована кредитная карта. Клиент может сообщить, что не может выплатить долг полностью, и внесет часть средств.

Иск об аресте счетов и карт может быть отменен в этом случае самим кредитором, если его получится уговорить.

Перечислим, куда можно обращаться, если судебные приставы и банк не пошли вам навстречу:

1. Суд. Еще один способ отменить арест – обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. Так вы обойдете представителей банка и приставов ареста карты. Этот вариант могут использовать те, кто имеет разные источники дохода. Также через суд можно добиться справедливости и привлечь к ответственности должностных лиц, если с их стороны было совершено нарушение законных прав и интересов.
2. Прокуратура. В этот орган направляется жалоба. Главное, чтобы были доказательства нарушений со стороны должностных лиц, тогда работники правоохранительных органов смогут привлечь к ответственности их и заставят отменить арест. Представители прокуратуры могут направить сами заявление в суд.
3. Краевая служба судебных приставов. Ее работники контролируют все отделения ФССП, поэтому жалоба может быть направлена в территориальный отдел. Представители рассмотрят жалобу в течение 1 месяца и вышлют письменный ответ заявителю.

Все-таки юристы отмечают, что самым оптимальным вариантом решения проблемы является погашение задолженности

Только после оплаты долга приставы ареста карты направят документацию на отмену блокировки в банк – неважно, какая карта была заблокирована

При обращении в органы и службы предоставляйте всю документацию, которая у вас имеется на руках.

Виды: описание и фото

Наиболее распространённые виды юкки.

Юкка слоновая (Yucca elephantipes Regel)

Распространённый вид. Это самая большая Юкка. Со временем растение начинает напоминать ногу слона, чем и обусловлено такое название.

Слоновья пальма фото:

СПРАВКА: Морозостойкая разновидность, способная выдерживать температуру до -20° С.

Голубоватые листья этого растения украшены белой каймой, а с их краёв свисают белые нити.

Размножение

Большинство видов яснотки поддаются размножению семенным и вегетативным способами.

Семенной способ

В первом случае семена следует высаживать поверхностно, на глубину в пару сантиметров. Подросшие побеги следует проредить.

Семенным способ размножают также такие растения, как орхидея, жирянка, кальцеолярия, рябчик императорский, каланхоэ перистое, кизильник, купальница, бугенвиллия, тис, опунция.

Цвести трава начинает уже спустя 2 года с момента посева.

Вегетативный способ

Делением куста яснотки лучше заниматься непосредственно ранней весной. Для этого куст выкапывают, делят на несколько примерно разных частей и рассаживают в разные участки сада.

Важно! Старайтесь не повредить корневище при выкапывании куста яснотки, в противном случае растение начнёт болеть и в скором времени пропадёт.

Помог в оформлении кредита на дом

Как рассматриваются заявки?

Практика показывает, что вероятность одобрения выдачи кредита индивидуальному предпринимателю в Альфа-Банке достаточно велика. Это является одним из серьезных конкурентных преимуществ данной финансовой организации.

Однако, необходимо учитывать и несколько негативных моментов, среди которых достаточно длительное рассмотрение заявок, а также серьезные требования, предъявляемые при выдаче крупных кредитов. Именно поэтому необходимо следовать нескольким простым, но весьма эффективным рекомендациям, выполнение которых позволит заметно увеличить вероятность получения заемных средств.

Как повысить вероятность одобрения?

Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо не только открыть расчетный счет в Альфа-Банке, но и постараться увеличить обороты по нему. Кроме того, как уже было отмечено выше, любое финансовое учреждение готово предложить самые привлекательные условия для постоянных и активных клиентов.

Поэтому увеличить вероятность одобрения сделки можно еще и всесторонним сотрудничеством с кредитной организацией. Не менее эффективным способом добиться поставленной цели является заключение одного или нескольких договоров поручительства.

Частые причины отказов

Несмотря на достаточно лояльное отношение к потенциальным заемщикам в статусе индивидуальных предпринимателей, нередко Альфа-Банк отказывает подобным клиентам в выдаче различных видов кредита. При этом в число наиболее частых причин такого решения входят стандартные для значительной части отечественных банковских учреждений факторы.

Как правило, аргументом против кредитования индивидуального предпринимателя Альфа-Банком выступает:

• наличие проблемной кредитной истории при взаимоотношениях с другими организациями или самим Альфа-Банком. Во втором случае для получения займа от ИП потребуется обосновать объективных характер возникших ранее финансовых трудностей. Однако, практика показывает, что добиться положительного решения в подобной ситуации крайне сложно;
• судебные или арбитражные разбирательства, непогашенные долги или другие проблемы с фискальными органами и контрагентами. Любые подобные случаи часто выступают в качестве решающего критерия при отказе от сделки;
• ошибки или неточности при оформлении пакета документации, которая требуется для открытия расчетного счета или получения займа. В этом случае клиенту потребуется предоставить правильно заполненные документы;
• невыполнение условий кредитования, установленных правилами банка. Например, отечественные финансовые организации практически не кредитуют иностранных граждан, даже получивших статус ИП в России. Это является лишь одним из примеров, когда потенциальный заемщика с большой долей вероятности получит отказ, независимо от качества предоставленных им документов или параметров бизнеса.