Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф

3) Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Условия выдачи кредита для бизнеса под залог недвижимости таковы:

Преимущества банковского продукта:

• Рекордная сумма и срок погашения займа
• предварительное решение занимает не более двух дней;
• возможность перевода средств на расчетный счет ИП или на личную карту Тинькофф банка;
• использование денег для личных нужд или расширения бизнеса.

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Если клиент выплачивает долг без просрочки, банк пересчитывает процент и возвращает разницу на расчетный счет. Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита

Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Предпринимательский заем с залогом

Когда срочно нужна большая сумма, рассмотрите вариант залогового займа. Если у вас есть квартира в многоквартирном доме на территории России, банк сможет принять ее залог. Главное требование – ликвидность и отсутствие обременения (арест, залог, права требования третьих лиц). На каких условиях выдается кредит в Тинькофф Банке, если клиент закладывает собственность?

1. Цель кредитования – любая.
2. Процентная ставка – от 9%, устанавливается индивидуально для каждого клиента.
3. Сумма – до 15 млн. рублей.
4. Срок выплаты – до 180 месяцев.
5. Небольшой пакет документов. От клиента на первичном этапе потребуется только паспорт и СНИЛС, затем бумаги на недвижимость.
6. Обязательно оформление залога в Росреестре. При этом собственник остается проживать в квартире и может пользоваться ею без ограничений.

Заложить разрешено не только свое имущество, но и третьих лиц, если они готовы выступить залогодателями по кредиту. Следует понимать, что в случае длительной просрочки банк имеет право реализовать квартиру через суд в счет погашения задолженности. Денежные средства клиент получает только после регистрации обременения в пользу кредитора.

Подбор кредитки

Так в чем же соль?

Конечно, многим могут показаться подобные ограничения банальной шуткой, но по большей части понятие револьверности относится именно к обычным кредитам. Суть кредита сводится к следующим пунктам:

1. Подача документов, одобрение кредита
2. Получение наличных в полной сумме
3. Погашение кредита в полной сумме

Итого на каждый кредит нужно заново подавать документы, обязательно снимать всю выданную сумму, а перед получением следующего кредита необходимо его сначала полностью загасить

Обратите внимание, подобный порядок полностью соответствует принципу неревольверной кредитной линии

Некоторые банки изначально использовали подобный архаизм и в обычных пластиковых кредитных картах. Сейчас же подобных решений остались лишь единицы, и то некоторые из таких карт можно спокойно использовать в дальнейшем после погашения кредита, что немного нарушает идею неревольверных кредитов.

Сейчас же почти все решения на рынке требуют разового оформления документов для выдачи карты, а в течение всего срока ее действия вы можете без каких-либо ограничений по ней использовать кредитный лимит. А если будете успевать совершать взносы в льготный период – и того избавитесь от лишних комиссий и процентов.

Согласно прошлому пункту почти все современные кредитные карты являются револьверными.

А особые револьверные карты Хоум Кредит Банка – не более чем обычная рекламная утка, созданная для неграмотных обывателей. Но вы то теперь знакомы с этим понятием, и понимаете, что ничего-то особенного в них нет. Хотя конечно особенное и выгодное в кредитных картах Хоума имеется, но эти преимущества никак не связаны с принципами револьверности. А на этом у нас сегодня все, всем хорошего дня.

Условия по кредитованию предпринимателей в Tinkoff

Тинькофф Банк предлагает наиболее выгодные условия по кредитованию бизнесменов. Удобная система заполнения заявки, лояльные требования обеспечивают больший приток клиентов. Начинающих предпринимателей привлекают выгодные условия по кредитной ставке, сумме и срокам для выплаты займа. Чтобы правильно рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные выплаты, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Кредитная ставка

При подключении овердрафта клиент не выплачивает проценты. Взимается только фиксированная плата за пользование банковскими средствами. Размер платы – 490 руб. На оборотный кредит предусмотрена процентная ставка – от 1 % ежемесячно. При выдаче заемных средств индивидуальным предпринимателям используют стандартную схему – ставка от 12 % в год.

Сумма займа

Наибольший объем заемных средств зависит от вида кредитования. Самая большая сумма по овердрафт – 300 000 руб. Оборотный кредит увеличивает средства, которые клиент может занять у банка – до 1 000 000 руб. Заем на любые цели для предпринимателей предусматривает максимальную сумму до 2 000 000 руб.

Сроки и прочие условия

Самый большой срок, который банк предусматривает на выплату долговых обязательств, при кредитовании на любые цели для ИП – его период 3 года. Для выплаты средств, полученных от оборотного кредита, предусмотрен срок до 6 месяцев. Подключить овердрафт можно на 1 год, но возвращать заемные средства нужно в полном объеме через каждые 15 дней.

Тинькофф Банк предлагает самые выгодные и удобные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей. Это позволяет кредитной организации выходить на первые позиции среди банков-конкурентов и увеличить клиентскую базу.

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Предприниматель, обращаясь в кредитное учреждение, получает не самое привлекательное предложение. Схема работы данного банка основана на дистанционной работе с клиентами, поэтому индивидуальных решений для предпринимателей не разработано. Придется работать по типовым схемам, предлагаемым всем заинтересованным в сотрудничестве с целью получения денег взаймы без залогов и поручительств, а также длительных бюрократических проволочек. Это:

1. Кредит на любые цели.
2. Оборотный.
3. Овердрафт.

Кредит на любые цели

Желающий быстро решить текущие проблемы бизнеса или отрыть новую торговую точку бизнесмен не сможет рассчитывать на сумму большую, чем 500 000 рублей. Она будет предоставлена только на полгода. Для получения не требуется дополнительных документов, составления бизнес-плана и технических обеспечений.

Оборотный

Ссуда предоставляется бизнесмену как физическому лицу. Ее размер не превышает 1 000 000, срок составляет три года. Средства могут быть зачислены на расчетный счет или на личную кредитную карту.

Овердрафт

При постоянном остатке и больших оборотах по счетам ИП предложат овердрафт. Для этого предпринимателю необходимо заплатить небольшую комиссию за открытие возможности пользоваться опцией: без залога и поручительств можно занять сумму от 10000 до 300000 рублей. Транш должен быть погашен в течение 15 дней, при этом деньги будут автоматически списаны с расчетного счета ИП. Каждые 5 дней ИП должен уплачивать комиссию в размере 490 рублей. При каждой просрочке взимается пеня в сумме 1990 рублей. Такое финансирование удобно для покрытия краткосрочных кассовых разрывов.

Требования, условия и польза для бизнес-заемщиков

Условия предоставления кредита зависят от выбранной линии. В Тинькофф банке предусмотрено три займа для ИП.

• Возрастной лимит установлен в рамках 18 – 70 лет включительно.
• Клиент должен быть гражданином РФ с постоянной/временной регистрацией на территории страны.

Точные условия кредита всегда зависят от суммы, срока погашения, дохода и истории выплат по другим займам.

Что касается залогового кредита — в качестве имущества рассматривается квартира в многоквартирном доме на территории России. На недвижимости не должно быть обременений. При этом не обязательно, чтобы заемщик был собственником квартиры, которая предоставляется в залог. Оформление осуществляется следующим образом:

• подача заявки;
• встреча с представителем банка (привозит карту для зачисления денег);
• оплата пошлины банком и регистрация залога в Росреестре (до 5 рабочих дней);
• пополнение счета после регистрации залога

На сайте приведена подробная инструкция. При необходимости помогут менеджеры. Предоставленные документы раскроют банку полную информацию об обороте ИП. После оценки деятельности менеджеры смогут увеличить лимиты и предложить более выгодные условия.

Польза для заемщиков очевидна — при одобрении заявки деньги поступают на счет в течение дня. Нет никаких ограничений по финансовым транзакциям. Клиент вправе использовать средства на нужды ИП (для увеличения товарооборота, расширения деятельности).

Сложно ли оформить?

Процедура получения заемных средств, предусматриваемая Тинькофф, довольна проста. Весь процесс можно разделить на два этапа:

• открытие расчетного счета и подписание договора на расчетно-кассовое облуживание;
• оформление онлайн-заявления на получение займа.

Пакет документов, передаваемый в финансовую организацию для открытия счета и принятия решения по заявке, стандартен. Необходимо предъявить паспорт потенциального заемщика (ИП), документы, свидетельствующие о получении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя, и бумаги, подтверждающие постановку на учет.

Алгоритм действий, который необходимо совершить для получения кредита на развитие бизнеса, следующий:

Полученные средства можно израсходовать на закупку материалов, оборудования, покупку построек хозяйственного назначения и пр. Кредит на развитие бизнеса от Тинькофф позволит ИП выйти на новый уровень, расширить дело, увеличить обороты, а, следовательно, превзойти конкурентов и получить хорошую прибыль.

Привилегии

Перед тем, как оформлять финансовый заём на развитие ИП, клиенты хотят узнать о выгоде. Кредит под бизнес от банка Тинькофф имеет плюсы:

Оформляя кредит на развитие бизнеса в банке Тинькофф, клиент регистрируется на официальном сайте. Он получает личный онлайн-кабинет, где ведутся и фиксируются все операции. Зайти в него можно с помощью ПК, планшета или мобильного устройства.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

• сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
• срок погашения до 45 дней;
• фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
• первая неделя пользования – без комиссии;
• без обеспечения;
• без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

• сумма до 10 000 000 рублей;
• срок до 6 месяцев;
• ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

• клиент получает личного помощника от банка;
• первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
• стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
• все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
• открывается специальный счет для госзакупок;
• оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Заем на неопределенные цели

Кредит на любые нужды может быть выдан только ИП, а оформление происходит на физическое лицо. Условия займа достаточно привлекательные, хотя некоторые другие банки делают предложения получше.

1. Сумма до 1 000 000 рублей.
2. Период кредитования до 36 месяцев.
3. Ставка 12% в год.

Одобренный кредит поступает на расчетный счет предпринимателя или карту физического лица, который выступает ИП. Если дебетовая карта в Тинькофф Банке не оформлена, можно ее открыть при получении кредита. Плата за обслуживание такой карты не взимается.

Сделать заявку на получение займа можно только после открытия расчетного счета предпринимателя в Тинькофф. После положительного ответа банка клиент сразу может оформить заем и пользоваться деньгами на свое усмотрение. По кредиту предусмотрено досрочное погашение без санкций и временного моратория. Если не было ни одной просрочки, клиент имеет право обратиться в банк с просьбой пересчитать процентную ставку. Излишне уплаченные проценты возвратятся на расчетный счет предпринимателя.

Для совершения платежей, если на счете нет средств

Тинькофф для малого бизнеса предоставляет удобную услугу – возможность подключения овердрафта. Данный вид продукта предусматривает кредитование банком расчетного счета для оплаты поступающих платежных документов, при нехватке или отсутствии на нем личных денежных средств. Овердрафт предоставляется в сумме до 400 тысяч рублей и предполагает фиксированную комиссию, определяемую индивидуально для каждого клиента.

Подключить овердрафтный кредит можно по прошествии трех месяцев пользования расчетным счетом в Тинькофф Банке, или показав историю транзакций по счету, ранее открытому в стороннем финансовом учреждении.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если погасить накопленную задолженность на протяжении бизнес-дня (до 9 часов вечера), то оплачивать комиссию не придется.

В течение операционного дня уходить в овердрафт и погашать долг можно несколько раз. После того, как кредит для ИП был одобрен, овердрафтом можно воспользоваться в любой момент. Комиссия взимается только за фактическое время использования заемных средств. Овердрафт к расчетному счету подключается быстро. Никаких дополнительных документов, кроме бумаг, предъявляемых для открытия счета, предоставлять не нужно.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Банк ВТБ

Для целей развития предпринимательской деятельности больше всего подходит три кредита:

1. «Экспресс-кредитование».
2. «Инвестиционное кредитование».
3. «Оборотное кредитование».

Предприниматель должен быть гражданином РФ, срок ведения бизнеса – от 12 месяцев. В стандартный пакет документов входит: паспорт гражданина РФ, регистрационные документы, официальная бухгалтерская и налоговая отчетность. А также управленческая отчетность, договора с поставщиками и контрагентами, подтверждение права собственности бизнеса.

Кредит «Экспресс»

Заемные средства выдаются с минимальными требованиями к бизнесу и по упрощенному пакету документов. Преимущество данной программы – отсутствие залога и быстрое принятие решения о выдаче.

Ключевые условия:

• Ставка 13-17,5% годовых.
• Кредитный лимит от 500 тыс. до 5 млн рублей.
• Срок выплаты – до 5 лет.
• Форма выдачи – единоразовая выплата с формированием графика платежей.

В рамках программы действуют ограничения – заем не выдается для игорного и шоу-бизнеса, на операции с ценными бумагами, развозную и разносную торговлю, строительство многоэтажных домов, ломбардам и лизинговым компаниям, МФО и ряду других коммерческих компаний.

Экспресс кредит ВТБ

«Инвестиционное кредитование»

Условия кредита:

• Ставка – от 10% годовых.
• Сумма к выдаче – до 150 млн.
• Период выплаты займа – до 10 лет.
• Обеспечение – товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог от третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Форма выдачи – единоразовая выплата с графиком платежей или невозобновляемая кредитная линия с выдачей в форме траншей, то есть частями.

Инвестиционное кредитование

«Оборотное кредитование»

Условия по кредиту:

• Кредитный лимит – до 150 тыс. рублей.
• Период выплаты займа – до 3 лет.
• Ставка по кредиту – от 10,5%.
• По условиям, заем должен быть обеспечен не менее чем на 75%. В качестве залога принимаются объекты движимого и недвижимого имущества, товары в обороте, залог от третьих лиц.

Форма выдачи – единоразовая выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.

Оборотное кредитование

Требования к получателю

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;

• при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
• при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке

Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально – открытие р/с, затем – заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:

1. Подготовить документы для открытия р/с.
2. Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
3. Дождаться решения банка.
4. Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.

Процедура рассмотрения заявки

Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок – удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов – основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.

Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:

Указание неверной личной информации.

1. Плохой кредитный рейтинг.
2. Несоблюдение требований к заемщикам.
3. Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
4. Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.

Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса

Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.

Оборотный кредит

Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.

Кредитная линия

Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.

Овердрафт

Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:

• еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
• ежедневные — зависят от суммы долга.

Узнать условия подробнее