Кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке

Какой банк дает кредит ИП?

Инвестированием в частный бизнес в настоящее время занимается не так много российских банков. Причина тому — неустойчивая экономическая обстановка в стране и участившиеся случаи банкротства многих предприятий.

По этой же причине получить сегодня кредит на бизнес для ИП с нуля стало практически невозможным. Однако среди крупных финансовых организаций находятся все же такие, которые не боятся выдавать займы бизнесменам. Это такие авторитетные и надежные компании, как Сбербанк, ВТБ, Альфа кредит, Россельхозбанк и некоторые другие. Об условиях предоставления ими кредитов предпринимателям малого и среднего звена читайте далее.

ВТБ: кредит для ИП

Одной из самых выгодных кредитных программ для ИП является проект «Инвестиционный», который в 2018 году предлагает банк ВТБ. Условия предоставления займа начинающим индивидуальным предпринимателям:

годовая переплата в процентах – 10%;
сумма — от 850 000 рублей;
период погашения долга — до 10 лет;
комиссионный налог за оформление – не взимается;
обеспечение – недвижимые объекты, транспортные средства, оборудование, поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Без обеспечения получить данный кредит невозможно!

Преимуществами проекта «Инвестиционный» являются длительный срок предоставления, приемлемая процентная ставка, возможность не обеспечивать залогом до 25% от размера ссуды (то есть после оценки залога специальной комиссией, заемщик может получить большую сумму).

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке

ИП Сбербанк предлагает три инвестиционных проекта:

«Доверие» — ссуда без залога на привлекательных условиях:

срок предоставления — до 36 месяцев;
сумма – до 3 000 000 руб.;
процентная ставка – от 16%.

«Бизнес-Доверие» — на текущие потребности предпринимателя. Параметры займа:

максимальный период погашения – 48 месяцев;
объем ссуды определяется индивидуально по объему бизнеса ИП;
процент годовой переплаты – от 12%.

«Экспресс под залог» — займ с обеспечением на самых выгодных условиях:

период предоставления — от 6 месяцев до 3 лет;
ставка — от 15,5% до 17,5% в год;
размер займа — от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сбербанк предоставляет частным предпринимателям возможность оформить заявку на займ дистанционно на сайте компании. При этом сокращается срок ее рассмотрения. А при положительном решении, потенциальный заемщик обязуется явиться в банк с полным пакетом документов и оформить кредитное соглашение.

Альфа Кредит для ИП

Банк Альфа Кредит презентует для ИП займы в рамках программы «Кредит на бизнес-цели» на таких условиях:

доступная сумма — до 10 000 000 рублей;
процентная ставка – от 16% в год;
срок погашения – устанавливается в каждом случае индивидуально.
обеспечение – не требуется.

Займ ИП предоставляется без залога и дополнительных комиссий за оформление.

Кредит для ИП в Россельхозбанке

Взять денежную ссуду в Россельхозбанке представители малого и среднего бизнеса могут по таким программам:

Инвестиционный стандарт:

сумма: до 60 000 000,
период погашения: до 8 лет,
ставка в каждом случае устанавливается индивидуально.

«На приобретение коммерческой недвижимости»:

выдается под залог приобретаемого объекта,
объем кредита до 200 млн. руб.,
срок кредитования до 8 лет.

«Оптимальный» – предоставляется на инвестиционные цели:

сумма до 7 млн. руб.,
период: до 5 лет,
процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
Тариф: от 14,52% годовых
Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

Анкету заёмщика.
Его паспорт.
Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

Возраст от 21 до 65 лет.
Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Кредит для бизнеса с нуля

Раньше для начинающих бизнесменов Сбербанк предлагал программу «Бизнес-старт». Сейчас таких предложений нет. На открытие малого бизнеса разрешается оформить потребительский заем. Физическое лицо может получить целевой или нецелевой кредит, чтобы стать частным предпринимателем.

Способы получения денег для открытия собственного предприятия:

Взять финансы в долг у знакомых или родных под расписку (договориться с друзьями проще, чем получить одобрение банка).
Продать собственное имущество. Можно реализовать квартиру или машину, чтобы обрести начальный капитал.
Оформить потребительский кредит в Сбербанке. Лучше всего подать заявку на ссуду для покупки жилья или машины.

В Сбербанке разработаны программы, которые требуют обеспечения или выдаются без залога. Нередко финансовая организация проводит акции, благодаря которым удается взять деньги на выгодных условиях. Заявка одобряется только при наличии постоянного дохода и официальной работы у заемщика.

Требования к бизнес-плану

Чтобы открыть собственное дело, требуется предоставить бизнес-план. Если у человека нет ликвидного имущества, то для снижения рисков нужно разработать правильный проект развития компании. Разрешается использовать типовой образец от Сбербанка или открыть дело на основе франшизы.

В бизнес-плане важно продемонстрировать экономическую выгоду от вложенных финансов. В проекте детально описывается деятельность фирмы, цели, к которым стремится предприниматель

Следует спрогнозировать прибыль и возможные издержки.

Разделы бизнес-плана:

Титульный лист, где прописывается название компании, контактные данные предпринимателя, правовая форма организации, прочее.
Краткое описание проекта. Пишутся цели и задачи, которые ставит перед собой бизнесмен. Также в этом разделе указывается прогнозируемый доход и необходимая сумма для открытия или развития фирмы. Требуется продемонстрировать Сбербанку, что кредит будет погашен.
Описание деятельности. Следует охарактеризовать проект, его цели и особенности.
План маркетинга

Важно доказать спрос на товар или услуги, которые предлагает предприниматель.
План производства. В разделе указываются возможные издержки, количество выпускаемой продукции или виды предоставляемых услуг.
Финансовое развитие

Требуется описать расходы на каждом этапе открытия собственного дела, рассчитать возможную прибыль.
Рискованность проекта. Каждый бизнес несет определенные риски. Заемщик доказывает Сбербанку, что даже при банкротстве деньги будут возвращены.

Предприниматель обязан понимать, в каком направлении и к каким целям будет двигаться его бизнес

Важно прописать проблемы, с которыми столкнется юридическое лицо, и способы их решения

Использование типового образца

Чтобы уменьшить риск невозврата кредита, Сбербанк предлагает типовой образец бизнес-плана. Финансовая организация заинтересована в успешности предприятия заемщика. Бизнес-план подстраивается под особенности конкретного региона. Специалисты Сбербанка помогают избежать распространенных ошибок, которые становятся причинами банкротства предпринимателей.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Бизнес на основе франчайзинга – это ведение дела по схеме известного бренда. Такой вид предпринимательства позволяет получать стабильный заработок. Сбербанк стремится сотрудничать с платежеспособными заемщиками. К тому же правообладатель идеи обычно выступает поручителем, так как имеет доход от начинающего бизнесмена.

Чтобы получить кредит под франшизу в Сбербанке на открытие предприятия, требуется начальный капитал — 20% от стоимости прав на использование бренда. Остальные 80% дает финансовая организация.

Обеспечением по займу для кредита на франшизу выступает оборудование, которое заемщик приобретает на кредитные средства. Имущество страхуется на весь период действия договора. Эта процедура оплачивается отдельно, поэтому стоит учесть эти расходы при планировании бизнеса. Чтобы оформить кредит на покупку франшизы, требуется взять перечень рекомендуемых брендов в отделении банка.

В рамках каких программ кредитоваться?

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим

Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты

Кэшбэк по зарплатной карте ВТБ24

ВТБ24 предлагает пользователям функцию Cash back и на зарплатные карты. Размер возврата составляет до 10% от суммы покупки. В стандартной зарплатной карте держатель должен быть одну из отраслей, расходы на которую наиболее велики. В дальнейшем он будет получать кэшбек именно с покупок в этой отрасли.

Обратите внимание, что именно отраслевой Cash back предусматривает высокий процент возврата, в то время как выбор «на все покупки» ограничивает кэшбэк до 1-2%. Зарплатных карт без функции кэшбек сейчас нет, однако работодатель может выбрать тариф с возвратом менее 1% от суммы покупки

Статьи о кредитах

Возможные причины отказа

Все заявки рассматриваются на кредитном комитете (КК). График заседания необходимо уточнять у своего менеджера. В первую очередь на решение о кредитовании влияют финансовые результаты деятельности (сотрудники проводят подробный анализ до вынесения на КК), кредитная история и непогашенные обязательства перед государством и контрагентами. Так как предпринимательская деятельность ИП не всегда бывает открытой, судить о реальном финансовом состоянии всегда бывает сложно. Поэтому надо быть готовым к тому, что, скорее всего, понадобится и залог, и поручительство. Если и этого будет недостаточно – заручаться поддержкой фонда малого бизнеса.

ВНИМАНИЕ: Тарифы и условия могут измениться. Актуальную информацию смотрите на сайте Сбербанка

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Если заявитель получил отказ во всех банках: где взять средства

Огромное количество людей нуждается в экстренных займах, многие из которых не имеют возможности подтвердить собственную платежеспособность документально. Банковские организации очень редко рассматривают подобные заявки, ещё реже дают одобрение в отсутствие надёжных поручителей. В безвыходных ситуациях на помощь приходят микрофинансовые компании, специализирующиеся на выдаче небольших сумм (от 1000 руб.) под высокий процент.

Важно! При подписании договора с микрофинансовой организацией необходимо внимательно читать каждый пункт, тщательно изучая всю изложенную информацию. Зачастую прописанный процент указывается за день, поэтому обязательные выплаты не всегда соответствуют запланированным

К тому же, большинство таких компаний не предоставляет расписанный график платежей, ограничиваясь суммой.

У каждого банка существует свой ряд требований к потенциальным заёмщикам, опираясь на которые одни получают одобрение, другие — отказ. Больше шансов имеют ИП с положительной кредитной историей, стабильным финансовым состоянием и платежеспособностью. Оформление страховки хоть и подразумевает переплату, зато является дополнительной гарантией того, что деньги вернутся банку, если с должником что-то случится.

*Цены указаны на август 2019 г.

Выберите кредит

Виды кредитов от Сбербанка

Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:

«Бизнес-Инвест»

Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.

Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
Срок до 120 мес.
Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Недвижимость»

Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.

Сумма — от 500 тыс. руб.
Срок — 3 года.
Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Актив»

Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности

Сумма — от 150 тыс. руб.
Срок — до 84 мес.
Тариф — от 11 % в год.

«Экспресс-Ипотека»

Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.

Максимальная сумма — 10 млн. руб.
Срок — до 180 мес.
Ставка — от 13,9 % в год.

«Бизнес-Оборот»

Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.

Срок — до 4 лет.
Тариф — от 11 % в год.
Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

«Экспресс-Овердрафт»

К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.

Ограничена сроком — до 1 года.
Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
Тариф — от 14,5 % в год.

«Бизнес-Овердрафт»

Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте

Максимальная сумма — 17 млн. руб.
Выдаётся на 1 год.
Тариф — от 12 % в год.

«Бизнес-Контракт»

Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.

Предельная сумма — 600 млн. руб.
Срок — 3 года.
Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-проект»

Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.

Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.

Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:

Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
«Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.

Партнерство с банком

Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.

Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г

более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.

Расчет финансов

10 потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

Возраст: 23 – 60 лет
Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Возрастная категория: от 23 до 60 лет
Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

Фирма является резидентом РФ
Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Кредиты для ИП без залога и поручителей в Сбербанке