Кредит без первоначального взноса на жилье в Сбербанке

Какие ипотечные кредиты подлежат рефинансированию

К ипотечным кредитам, которые банки берутся рефинансировать, предъявляются определенные требования. Обычно выдвигаются такие условия:

погашение обязательств без опозданий в течение последнего года (хотя по факту учитывается вся кредитная история, даже небольшая просрочка снижает возможность положительного решения);
отсутствие текущей задолженности по оплате кредита и страховки;
оплата не менее шести регулярных платежей, то есть договор оформлен не ранее полугода до подачи заявки на перекредитование;
некоторые банки устанавливают ограничения по выплате от первоначальной стоимости кредита от 20 до 50%;
до окончания срока договора осталось не менее 3-х месяцев;
кредит ранее не рефинансирован.

Условия касаются и объекта залога:

квартира не является единственной жилой собственностью у семьи, иначе ее нельзя будет забрать за долги;
в закладываемой квартире не прописаны несовершеннолетние дети;
недвижимость в залоге является ликвидной, то есть при взыскании ее можно продать за большую стоимость за меньшее время;
здание не аварийное;
на недвижимость оформлено свидетельство на право собственности или договор долевого участия;
дом, в котором расположена закладываемая квартира, построен не ранее 1975 г.

Можно ли скрыть факт поручительства?

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Как погасить

Как подать заявку и получить решение?

Лица, подававшие ранее заявки в режиме-онлайн на карту или потребительский кредит, должны понимать, что процедура оформления ипотеки без первоначальных вложений отличается. На начальном этапе алгоритм имеет много общего:

На этом сервисе, не имея первоначальных сбережений, также необходимо пройти процедуру регистрации. Доступен личный кабинет, информация об условиях, предложения партнеров банка. При выборе пункта «Подать заявку» указываются:

личные данные;
контактная информация;
сведения о регистрации;
размер дохода;
стоимость приобретаемой квартиры.

Дополнительно указывается наличие первоначальной суммы, ее размер, получает ли претендент зарплату на карту Сбербанка. Пользуйтесь подсказками, стараясь заполнить максимальное количество полей формы. Главное, чтобы сведения были достоверными. Сбербанк перепроверит все, что указано в заявке, и при любом несоответствии сроки рассмотрения заявки увеличиваются, или выносится отказ в оформлении ссуды.

Заявка обычно рассматривается в течение месяца. Обработка данных занимает одну-две недели при наличии всех документов и достоверности внесенных данных. В этот период претенденту может поступить телефонный звонок. Оператор, связавшись с заемщиком, уточняет детали, подсказывает, что делать дальше, какие документы требуется собрать. Если указанных в форме сведений достаточно, Сбербанк высылает одобрение в виде СМС-сообщения на телефон или письма на электронный адрес, указанный в заявке.

Что предлагает Сбербанк

Составляющими достойную конкуренцию в части выдачи кредитных ресурсов на недвижимость являются условия ипотеки от Сбербанка.

Предельная сумма займа в 2017 году составляет 2,2 млн. без привязки к региону под 10,9 % годовых. Максимальный размер кредитных ресурсов – 90% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Максимальный срок действия кредитного договора – 20 лет, возможно преждевременное закрытие.

В пакете документов для открытия кредитной линии обязательно наличие:

Заявления установленной формы;
Паспорта кредитополучателя;
Свидетельства, подтверждающего право участника НИС на выделение кредитных средств;
Документов по финансируемому жилью (срок предоставления – 3 месяца с даты заключения договора).

Ежемесячное погашение основного долга составляет 50% накопительного взноса кредитополучателя.

Большая часть клиентов положительно отзывается о военной ипотеке Сбербанка. К часто упоминаемому недостатку относится отсутствие возможности приобретения жилья в аккредитованных объектах и возможность покупки недвижимости исключительно вторичного рынка.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Выгоден ли курс обмена и где его посмотреть

Какие курсы валют применяются при электронном обмене валюты?
Выгодно ли совершать подобные операции онлайн?

Законодательство РФ определяет ограничения на установление курсовой разницы, поэтому при обмене валюты через личный кабинет ожидать кардинальные отличия от курсов валют в банке не приходится. При этом при конвертации денежных единиц через интернет предлагаются более выгодные условия проведения операции, в отличие от кассы банка.

Узнать актуальные курсы валюты можно на официальном сайте банка.

Алгоритм действий прост – необходимо зайти на главную страницу банковского учреждения и немного пролистать страницу вниз.

Учтите, что курсы валют в начале дня и к моменту закрытия валютной биржи могут отличаться, поэтому следует проверять их каждый раз перед проведением конвертации.

Условия получения

Для клиентов, решивших оформить ипотеку, существует ряд условий:

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Условия ипотечного кредитования

Дают ли такую ипотеку?

Тех, кто надеется взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, мы можем огорчить сразу же. Такое предложение ни в рамках общих программ ипотечного кредитования, ни в рамках льготных программ Сбербанк не делал и не сделает. Причина очень проста.

Ипотека это очень серьезный шаг не только для отдельного гражданина, но и для членов его семьи. Выплачивая первоначальный взнос в виде крупной суммы денег, гражданин подтверждает полную готовность взвалить на себя серьезное финансовое бремя и нести его до конца, как того требуют условия договора.

Если заявитель на момент обращения за ипотечным займом не имеет нужной суммы, а имеет лишь долги, это основание для того чтобы отклонить его заявку. Если ты хочешь красивое и современное жилье, купленное на заемные деньги, ты должен выложить все свои накопления, показав, что квартира или дом для тебя на первом месте. А остальные потребности вторичны.

А что, собственно, бояться, неужели первоначальный взнос в Сбербанке так велик? Может быть, там требуют предоставить половину стоимости будущего жилья? Слухами земля полнится, но хочется все же разобраться предметно.

Предложения с минимальным взносом

Какие кредиты в Сбербанке на покупку жилья можно оформить сегодня? Существует около 7 разновидностей ипотечных кредитных продуктов, позволяющих их приобретателю обзавестись новым жильем. Давайте их перечислим и кратко приведем условия каждого такого продукта.

Ипотека на приобретение возводящегося жилья. В рамках этого кредитного пакета гражданин имеет возможность приобрести уютную квартиру в новостройке. Сбербанк выдает от 300 тыс. до 30 млн. рублей, первый взнос будет от 15%. Договор с банком можно заключить на срок от года до 30 лет под 7,4% годовых.
Ипотека на покупку жилья из старого фонда. Условия похожи, только ставка чуть больше – от 8,6% годовых в рамках акции и от 9,4% при заключении договора на общих основаниях.
Ипотека на постройку частного дома. В данном случае банк потребует первый взнос от 25% годовых, ставка будет минимум 10% годовых, сумму от 300 тысяч рублей, срок кредитования может дойти до 30 лет.
Ипотека на приобретение либо строительство дачи. Ставку банк установил на уровне 9,5%. Первый взнос – 25%, в остальном все то же самое.

Можно заниматься перечислением и дальше, но уже сейчас понятно, что Сбербанк не требует от ипотечных заемщиков первоначальный взнос чрезмерной величины. Если вы в состоянии покрыть хотя бы ¼ стоимости своей будущей квартиры, собирайте документы и вперед в Сбербанк за ипотечным кредитом.

Можно ли уменьшить процентную ставку?

Будущих ипотечных заемщиков пугает не только наличие первоначального взноса, но и процентная ставка. Воспользовавшись кредитным калькулятором и посчитав переплату за 10-15 лет, они хватаются за сердце. А между тем процентную ставку можно реально уменьшить, если соблюсти ряд условий.

Подать заявку на ипотеку не в отделении Сбербанка, а через сервис ДомКлик.
Согласиться на страхование жизни и получить скидку 1% годовых. Кстати, соглашаться на страховку не всегда выгодно, тут нужно все просчитывать.
Осуществить электронную регистрацию права собственности на новый объект недвижимости и получить еще скидку.
Поучаствовать в программе «Молодая семья» и получить еще скидку 0,5%.

Если грамотно собрать в кучу все имеющиеся скидки, включая сезонные и праздничные акции, можно скостить еще 2-3%. Так что не унывайте заранее, внимательно выбирайте продукт и изучайте условия. Наверняка вам удастся выбрать кредит по душе. Удачи!

Требования к клиентам

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в любом ее регионе.
Возраст 21-70 лет (на момент полного погашения задолженности). Учитываются также и возрастные ограничения, которые предусмотрены выбранной ипотечной программой.
Общий трудовой стаж от 1 года, в том числе на последнем месте работы от 6 месяцев.
Наличие регулярного официального дохода, которого будет достаточно для того, чтобы претендовать на ипотечный кредит. Обязательное условие по этому пункту — способность подтвердить уровень доходов справкой по форме 2-НДФЛ.
Наличие созаемщиков или поручителей, которые смогут повысить уровень доверия кредитора и совокупный размер доходов. Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы налоговой декларацией за отчетный период.
Для военнослужащих необходимо подтверждение участия в НИС более 3 лет.
При работе с материнским капиталом требуется наличие сертификата, подтверждающего право на эти средства, а также справки из Пенсионного о размере доступного остатка.

Условия ипотеки с использованием семейного (материнского) капитала

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.

Сколько можно занять?

Несмотря на обилие различных жилищных предложений, у Сбербанка минимальный и максимальный денежный лимит практически одинаковый для всех программ. Более того, максимум в 2,33 миллиона рублей установлен только для военной ипотеки, а в остальных случаях предел оговаривается индивидуально. Есть только одно ограничение – конечная сумма должна быть менее 85% от договорной или оценочной стоимости выбранной недвижимости (выбирается меньшая из величин).

Другие условия предлагает рефинансирование. Здесь на погашение ипотеки выделяется не более 7 млн. руб. В эту сумму может войти жилищный займ, сторонние кредиты и деньги на личные нужды.

Как оформляется ипотека по шагам

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит так:

Заявка на кредит. Подается непосредственно в банке либо через приложение Сбербанк онлайн

При этом важно определиться с суммой, то есть предварительно промониторить жилищные предложения.
Рассмотрение заявки и принятие предварительного решения по ней (одобрить/отказать).
Подбор подходящей жилплощади. На это у клиента есть 4 месяца.
Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи

Образец стандартного договора, как правило, можно получить у банковского менеджера.
Сбор пакета документов для окончательного рассмотрения ипотечной заявки:паспорт;
документы о женитьбе/замужестве, наличии на иждивении детей;
справки с работы;
справки из налоговой инспекции;
документы о наличии первоначального взноса по кредиту (выписка с банковского счета, сертификат на семейный капитал, свидетельство о предоставлении жилищной субсидии);
техническая документация на жилье.

Оценка жилья. Занимает от 3 до 5 дней. Ее лучше заказывать у одобренных банком оценочных организаций (можно оформить заявку в личном кабинете).
Сдача всех собранных документов и результатов оценки в банк.
Представленный пакет документов проверяется сотрудником банка и принимается окончательное решение по кредиту. Если по каким-то причинам жилье не удовлетворяет банк, то можно будет подобрать другое, но опять же придется платить за оценку. Во избежание таких отказов, лучше выбирать проверенное банком вторичное жилье на портале Домклик.
Документальное оформление сделки. После одобрения заявки менеджер приглашает покупателя-заемщика и продавца в банк, где происходит подписание договора купли-продажи и ипотечного договора.
Выдача кредита и одновременное зачисление средств на специальный счет либо внесение в банковскую ячейку. Сюда же вносится и сумма первоначального взноса.
Регистрация перехода права собственности по договору купли-продажи. Одновременно в реестр вносится запись об ипотеке. Возможна электронная регистрация, когда никому никуда ходить не придется, банк все делает сам в удаленном режиме. Но за эту услугу придется доплатить порядка 7-10 тыс.
Оформление страховки на жилье. Ее можно оформить в офисе банка и на портале Домклик.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Сообщить об опечатке

Ключевые моменты

Стать владельцем собственной квартиры можно путем приобретения на первичном либо вторичном рынке с помощью получения ипотеки без первого взноса, если у покупателя отсутствуют собственные средства на полную оплату объекта.

Не каждая кредитная организация согласна выдать заем без привлечения стартового взноса, поскольку это рискованно, и есть вероятность увеличения цен на недвижимость либо возникновения экономического кризиса.

Пример
Клиент купил жилье по высокой стоимости, а после этого не смог платить по займу. В тот же период цены на жилые объекты упали. Банк уже не сможет в этой ситуации продать залоговое имущество по первоначальной цене и потерпит убытки.

Ипотека без стартового взноса особенно востребована у граждан с низкими зарплатами или уровнем платежеспособности. По этой причине существует риск, что долговая нагрузка окажется непосильной для заемщика, и он не вернет одолженные средства с процентами. Банк в этом случае также потерпит огромные убытки.

Допускается оформлять ипотеку совместно с созаемщиками. Количество физлиц ограничено тремя. Доступная сумма рассчитывается на основании предоставленных справок о доходах. Максимум, что может предложить финансовое учреждение, — это 80% рыночной цены приобретаемого объекта. Страхование недвижимости позволит снизить ставку по процентам.

Ипотека без стартового взноса выдается при условии, что доход претендента выше суммы обязательного платежа на 50–60%, реже — на 80%.

Любые кредитные продукты в Сбербанке допускают досрочное полное либо частичное погашение без начисления штрафных санкций и комиссий после осуществления трех обязательных взносов. При выплате долга раньше согласованного договором срока банк пересчитывает все выплаты и проценты.

После этого платежи производятся по новому графику, а размер взносов модифицируется. Если решено выплатить кредит полностью, окончательная сумма долга также определяется на основании перерасчета внесенных ранее платежей с начисленными процентами. Потребители продуктов Сбербанка вправе погасить заем при помощи материнского (семейного) капитала.

Заблаговременное уведомление банка о намерениях клиента вернуть долг досрочно — обязательный момент. После проведения платежной операции нужно снять с купленной квартиры залоговое обременение.

Сбербанк устанавливает вполне лояльные условия по жилищному кредитованию. Если претендент способен доказать стабильность личного дохода и трудоустройство, он может рассчитывать на получение ссуды без стартового взноса. Понадобится предъявить минимальный пакет бумаг.

Готовим пакет бумаг

Для получения ипотеки без начального взноса стоит забыть о сокращенном пакете документов. Во-первых, всем заемщикам придется предоставить ФКУ стандартный комплект бумаг, а во-вторых, доказать свое личное право на получение определенной льготы. Общий перечень включает в себя:

Заполненную анкету-заявление.
Оригинал паспорта РФ и его заверенную нотариусом копию.
Второй удостоверяющий личность документ (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС).
Бланк временной регистрации (при отсутствии постоянного места жительства).
Ксерокопия рудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью главного директора и печатью организации.
2НДФЛ или справку по форме банка.
Документы по предоставляемому залогу.

Помимо стандартного набора бумаг придется предъявить сотрудникам Сбербанкам соответствующие сертификаты, доказывающие право на участие в спецпрограмме. Военнослужащим – подтверждение включения в реестр участников НИС, молодой семье – свидетельство о регистрации браке и рождении ребенка. При использовании маткапитала необходимо предоставить государственный сертификат и справку из ПФР об остатке средств. Участникам федерального жилищного проекта обязательно наличие ГЖС.

Обязательные документы и требования к заемщикам

Сбербанк дает ипотеку при предоставлении:

Подписанной анкеты-заявки с указанием займа, который хочет получить клиент.
Гражданского паспорта заемщика и созаемщиков и их копии.
Справки по месту жительства (если нет постоянной регистрации).
Выписки из трудовой или копии трудового контракта, заверенного работодателем.
Справку от работодателя для подтверждения трудового стажа.
Справку о заработной плате (по банковской форме или 2-НДФЛ).

Могут понадобиться и дополнительные документы, в зависимости от выбранной программы кредитования:

Сертификат НИС (для военных).
Сертификат о семейном капитале.
Свидетельство о получение госсубсидии по одному из видов федеральных программ.

Дополнительно заемщик собирает пакет документов на объект приобретения и о продавце. Также банк вправе затребовать дополнительные бумаги.

Чтобы получить ипотеку заемщику нужно:

Иметь российское гражданство.
Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент погашения займа) или до 45 – для военной ипотеки.
Иметь не менее года трудового стажа за последние пять лет и не менее полугода у последнего работодателя.

Дополнительные рекомендации

Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

Калькулятор ипотеки

Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк

Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

сумма переплаты за весь период;
необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
возможные дополнительные комиссии и налоги.

Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

Как снизить переплаты

Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный. Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты. Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

Досрочное погашение

Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение. Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам. Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит

Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье

Вывод

Таким образом, мы видим, что оформить ипотеку без наличия первого взноса в Сбербанке вполне возможно, главное – произвести расчет и оценить свои финансовые возможности – потянет ли заемщик платеж в соответствии с заявленными годовыми процентами.

Наименьший размер переплаты выйдет при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала, военного сертификата или субсидий государства. В любом случае, по ежемесячному платежу платеж является обязательным, независимо от льгот.

Узнать топ 10 советов как оформляется ипотека без первоначального взноса, вы можете в следующем посте.

Кредит в Сбербанке на покупку жилья без первоначального взноса