Кредит Беларусбанка на реконструкцию дома

«Удачное обновление»

Этот кредит не предназначен для покупки жилья . Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.

Он выдаётся на следующих условиях:

• Срок: меньше 10 лет;
• Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
• Ставка: основная + 4%.

Дополнительные необходимые условия для получения:

1. Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
2. У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
3. Отсутствуют просроченные платежи.
4. До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Условия кредита на реконструкцию дома в Беларусбанке

После уточнения своего права на получение льготного займа на реконструкцию дома в Беларусбанке, можно выяснить существующие условия его предоставления. В 2020-м по сравнению с другими годами практически не изменились основные требования, которые предоставлены ниже в таблице.

Поддержка работающих лиц обеспечивается и другим Указом № 240, который разрешает брать займ на строительство или восстановление дома на основе субсидии с дальнейшим погашением.

Процентная ставка кредита на реконструкцию дома исчисляется по следующему алгоритму:

1. В начальные 24 мес. после успешного заключения договора – коэффициент рефинансирования НБ РБЗ.
2. С 25-го мес. – это та же ставка + 3 п.п.

Взять займ на строительство можно с предоставлением залога этого ж жилого дома или выбрать поручителя, который должен соответствовать критериям Беларусбанка:

• Физлицо-гражданин Беларуси.
• Постоянно проживает на территории республики.
• Имеет стабильный источник доходов и может подтвердить это справкой.

Льготный кредит на реконструкцию дома по Указу №75

Государством по 75 указу предоставляется ссуда на реконструкцию в Беларусбанке с предъявлением справок о доходах или без них (при выполнении одного условия – получение средств на карту этого банка). Взять льготный кредит можно на ремонт квартиры или на строительство (восстановление) дома.

Если собственник жилья не занят никакой трудовой деятельностью, то он может по согласию проживающих членов взять кредит, которые соответствуют требованиям приведенных подпунктов:

• Трудоспособное лицо.
• Совокупный доход не выше 2-х кратного среднемесячного граничного бюджета для семьи из 4-х человек.
• Постоянно проживает в городке или другом населенном пункте с количеством до 20 000 чел.
• Подал документы, чтобы попасть в перечень на получение льготных займов.

Получить заемные средства можно в течение 3-х месяцев с момента утверждения их райисполкомами. Может быть реализован указ 75 под залог жилья, если у кредитополучателя нет возможности найти поручителя.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать кредит (его максимальное количество), необходимую для постройки жилья, исходя из расходов и доходов клиента в среднем за 1 мес.

То есть в калькуляторе нужно указать свой заработок и расходы, кликнуть на кнопку «Рассчитать» и программа выдаст максимальный размер возможного займа, а также сумму ежемесячного платежа, которая включает в себя плату за проценты и за тело кредита.

Помимо максимальной суммы ссуды, можно рассчитать сумму необходимых доходов для получения кредита, указав в калькуляторе желаемую сумму и удержания. Программа выдаст сумму, которую нужно иметь в качестве своего дохода за 1 мес., в среднем.

Особенности кредита на реконструкцию по указу №75

По сравнению с другими видами кредитования, этот продукт имеет свои особенности. К ним относятся следующие моменты:

• действие кредитной программы распространяется на граждан республики. Если лицо не имеет гражданства республики или является иностранным подданным, то получение кредита возможно при условии проживания в местах численностью не более 20 тысяч человек;
• данный вид кредитования доступен лицам с определенным доходом. Правительством разработана специальная схема определения обеспеченности семьи. Для этого берется совокупный доход на каждого члена за последний год. Если его величина не превышает сумму потребительского минимума умноженную на два, у семьи есть шанс на получение льготного займа;
• возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
• максимальный срок погашения – 10 лет;
• привилегированная процентная ставка – 3% годовых;
• четкое целевое назначение. Заем берется только на проведение капитального ремонта помещения или его реконструкцию. Так же разрешено строительство хозяйственных помещений в счёт кредитных средств.
• сумма займа не может превышать 90% от предполагаемых расходов, необходимых для улучшения жилищных условий. Но при этом она не может быть больше, чем 300 минимальных размеров оплаты труда (базовых окладов).

Условия для получения

• является трудоустроенным лицом. Если владелец реконструируемого помещения по каким-то причинам является безработным, допустимо оформление ссуды на одного из совершеннолетних членов семьи. Главное условие – эта особа должна иметь постоянный, подтвержденный доход;
• быть совершеннолетним и дееспособным.

Беларусбанк начал выдавать кредиты на жилье под 12%

Кредитов под 12% годовых на жилье в Беларуси давно не было.

Фото: Виктор ГИЛИЦКИЙ

Кредиты для нуждающихся в жилье белорусов традиционно ниже, чем коммерческие. Напомним, претендовать на них могут только те, кто стоит в очереди на жилье. Правда, в банках в последние годы денег не так много, но ведь поддерживать людей надо. В постановлении Совмина №103 от 8 февраля 2016 года расписано, на какие нужды, кому и сколько банки должны выделить денег в течение года.

В августе этого года Белагропромбанк раздавал кредиты нуждающимся в жилье под 17% годовых. Всего на такие кредиты было выделено 10 миллионов деноминированных рублей. Закончились эти деньги уже к октябрю.

С 5 декабря Беларусбанк начал выдавать нуждающимся кредиты на строительство жилья под более вкусные условия — под 12% годовых. Как получилась цифра? Это ставка банка на жилищный кредит, сейчас она составляет 21%, которую уменьшили на 50% ставки рефинансирования (она сейчас 18%).

Как рассказали «КП» в Беларусбанке, деньги на эти кредиты снова-таки не безграничны. Людям, которые подпадают под определенные условия (см. «БУДЬ В КУРСЕ!»), выдадут 20 миллионов рублей. Это примерно 10 миллионов долларов США. Взять кредит можно любому жителю страны. И, судя по всему, деньги в банке закончатся быстро. На утро 8 декабря по этому кредиту уже раздали 2 миллиона рублей (около $1 млн.). А ведь на очереди только в Минске, как недавно рассказывал вице-премьер Анатолий Калинин, около 200 тысяч человек.

Каковы условия для получения выгодного кредита?

1. Быть нуждающимся. В банк нужно принести справку из исполкома о том, что вы состоите в очереди для улучшения жилищных условий

Не важно, встали вы в очередь сегодня, вчера или 25 лет назад

2. Быть платежеспособным. Принесите с работы справку о доходах. Если вашего заработка не хватает, возьмите справку о доходах супруга/супруги.

3. Иметь договор с застройщиком на момент получения кредита

Не важно, сделаете вы его сегодня, или сделали вчера, или вы уже год как ждете, что построится ваша квартира. Как объяснили в банке, кредит выдается на строительство любой квартиры — не обязательно по госзаказу, но и элитное жилье и даже дорогущий коттедж

4. Банк может выдать кредит максимум на 75% от стоимости жилья. Деньги идут целевым образом, вы их не получаете на руки. Многодетным семьям финансируется до 95% от стоимости жилья.

Это пока самый выгодный кредит на жилье для тех, кто стоит в очереди, но не имеет льгот. Да, не ипотека, как в Германии или США, но все же. Мы решили подсчитать, какой должен быть доход у семьи, чтобы построить в кредит квартиру.

Для расчета берем однушку площадью 46 кв. м и стоимостью $950 за квадрат. Поскольку профинансировать банк может максимум 75% от стоимости квартиры, просим 65 550 рублей. В условия также прописываем ежемесячный расход на коммуналку — 40 рублей, и никаких долгов по кредитам. Среднемесячный доход семьи должен быть минимум 2083 руб. 40 коп. Причем каждый месяц семья будет отдавать банку 1021 руб. 70 коп.

На какую же сумму может рассчитывать белорусская семья, которая получает среднюю зарплату по стране? По данным Белстата, в октябре средний заработок составлял 722 руб. 90 коп. Если на кредит претендует семья из двух человек, то выдадут им в банке на строительство жилья максимум 38 603 руб. 37 коп., или 19,3 тысячи долларов. Причем каждый месяц они будут отдавать банку практически целую зарплату — 601 руб. 69 коп.

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

Работающие люди;

• Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
• Владельцы малого бизнеса (ИП).

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
2. Справки о доходах от всех участников договора;
3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

1. Согласие на обработку личных данных;
2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
2. Справки о доходах от всех участников договора;
3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

1. Согласие на обработку личных данных;
2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Что предлагает Сбербанк

Составляющими достойную конкуренцию в части выдачи кредитных ресурсов на недвижимость являются условия ипотеки от Сбербанка.

Предельная сумма займа в 2017 году составляет 2,2 млн. без привязки к региону под 10,9 % годовых. Максимальный размер кредитных ресурсов – 90% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Максимальный срок действия кредитного договора – 20 лет, возможно преждевременное закрытие.

В пакете документов для открытия кредитной линии обязательно наличие:

• Заявления установленной формы;
• Паспорта кредитополучателя;
• Свидетельства, подтверждающего право участника НИС на выделение кредитных средств;
• Документов по финансируемому жилью (срок предоставления – 3 месяца с даты заключения договора).

Ежемесячное погашение основного долга составляет 50% накопительного взноса кредитополучателя.

Большая часть клиентов положительно отзывается о военной ипотеке Сбербанка. К часто упоминаемому недостатку относится отсутствие возможности приобретения жилья в аккредитованных объектах и возможность покупки недвижимости исключительно вторичного рынка.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Ипотечный тариф

Как уже было сказано, взять кредит в финансовом учреждении на покупку дома допускается в рамках системы строительных сбережений. Участвуя в программе стройсбережений от Беларусбанка, можно купить готовый дом, землю с недостроенным жилищем или коттедж, нуждающийся в реконструкции. Разберемся, каковы условия данного продукта.

Система строительных сбережений включает два этапа. На первом происходит накопление собственных средств заемщика. Второй – непосредственно период погашения приобретенного кредита. Ключевые условия ипотечной программы:

• предельная сумма – не более 75% от стоимости покупаемого дома;
• период кредитования – до 20 лет;
• процент по займу – ставка рефинансирования НБ РБ + 1%.

Заемщик может выбрать и другой способ определения годовой – как средневзвешенная ставка рефинансирования, устанавливаемая НБ РБ с месяца подписания договора жилищных накоплений по месяц, предшествующий тому, в котором будет заключено кредитное соглашение. Рассчитанная величина также увеличивается на 1 процентный пункт.

Проценты по займу уплачиваются путем внесения равномерных взносов в период погашения. Предоставление займа строго целевое – деньги переводятся сразу на счет продавца жилого помещения. На руки заемщику средства не выдаются. Также Беларусбанк при выдаче ипотечного кредита потребует от клиента обеспечение:

• при сумме займа до 100000 рублей – поручительство третьих лиц или залог необремененной недвижимости, принадлежащей получателю кредита или другому физическому лицу (согласному на проведение сделки);
• по ипотеке свыше 100000 руб. – поручительство физических лиц и залог покупаемого с помощью ипотечного кредита жилого помещения.

Согласно условиям программы, право физического лица получить жилищный заем возникнет только после выполнения им всех требований договора стройсбережений. То есть после первого, «накопительного» этапа системы. Взять ипотечный кредит можно в течение года со дня завершения «сберегательного» периода.

Важно, что в рамках программы допускается потратить деньги на покупку только одного дома (или нескольких долей одного объекта недвижимости). Годовая по договору плавающая – она подлежит пересмотру при корректировке ставки рефинансирования Национальным банком Республики Беларусь

Требования к заемщику

Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:

p, blockquote 11,0,0,1,0 —>

1. Минимальный возраст заемщика – 18 лет.
2. Наличие официального трудоустройства не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и совокупный стаж от 1 года.
3. Размер ежемесячного заработка должен превышать кредитный платеж.
4. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

1. Оригинала и копии гражданского паспорта главного кредитополучателя и поручителей.
2. Документа, подтверждающего регулярный официальный доход физического лица (срок его действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).
3. Письменного заявления от потенциального заемщика и поручителей, в котором они дают согласие на предоставление отчета, выдаваемого Кредитным регистром Нацбанка РБ.
4. Письменное заявление от заемщика и поручителей, в котором они разрешают Национальному банку Республики Беларусь выдать о них информацию, а кредитору – проверить персональные данные и другие сведения, указанные в анкете-заявителя.
5. Дополнительных документов на реконструируемую недвижимость и строительство.

Требования к заявителю и документы

Получить кредит на покупку вторичного жилья в рамках системы стройсбережений могут как граждане Беларуси, так и иностранцы, постоянно проживающие или работающие на территории республики. Претендент на участие в программе должен достигнуть дееспособного возраста. Ипотечный заем выдается не зависимо от того, относится ли семья к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, или нет.

Если оформить жилищный заем хочет пенсионер, возможность предоставления кредита будет оцениваться на основании:

• размера пенсии и дополнительных доходов физического лица (если речь идет о работающих пенсионерах);
• кандидатур поручителей, представленных банку (родственников, не достигших пенсионного возраста).

Лица, «справившиеся» с первым этапом программы строительных сбережений, для получения кредита должны предоставить в Беларусбанк:

• копии всех страниц паспорта (участника программы и поручителей). Также предъявляются оригиналы документов;
• справки, подтверждающие месячный доход претендента на заем и лиц-поручителей;
• подписанное согласие на обработку персональных данных. Оформляется каждым участником сделки;
• согласие приобретателя займа и всех поручителей на запрос их кредитных историй в регистре Национального банка Республики Беларусь;
• отчет независимой компании об оценке стоимости объекта недвижимости, который планируется приобрести с помощью заемных средств;
• договор купли-продажи квартиры/дома, заверенный подписью нотариуса или госрегистратора. В документе обязательно прописываются сроки окончательных взаиморасчетов по сделке.

Собирая пакет бумаг для приобретения кредита, стоит учитывать «сроки годности» документов. Днем выдачи справки о размере заработной платы считается число, указанное организацией-работодателем рядом с подписью руководителя или главного бухгалтера.

Обычно сумма кредита на покупку вторичного жилья превышает 100000 рублей, поэтому Беларусбанк требует в обеспечение приобретаемую недвижимость. Тогда заемщику дополнительно придется предоставить выписку из ЕГРН – она докажет, что на имущество не наложены обременения и аресты. Чтобы стать участником системы строительных сбережений, нужно обратиться в отделение Беларусбанка. Специалист подробно разъяснит условия предложения, обговорит продолжительность каждого этапа программы.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?

Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2. Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4. формирование положительного кредитного рейтинга для компании.

Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?

Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.

Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?

Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

• Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
• Указ №474 от 10 декабря 2018 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
• Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.

Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах. Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет. В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.

Субсидирование кредитов по Указу №240

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

• Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
• Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
• Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Покрытие основного долга

Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)

13%, но не более всех процентов по займу

Многодетные семьи с 3 детьми

12%, но не более всей ставки банка

Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак

12%, в рамках процентной ставки

Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья

Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы

Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет

Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.