Что такое корпоративная кредитная карта?

Статистика

В странах Европы уже давно отказались от бумажных операций и перешли на безналичное обслуживание. В западных странах корпоративные карты становятся основным инструментом для оплаты представительских расходов. По данным отчета GBTA BTI Outlook, в 2014 году на бизнес-поездки в мире было потрачено почти 1,2 триллиона долл. Из этой суммы примерно 25 млн. долл. потратили граждане России. Поэтому не удивительно, что данная финансовая услуга быстро распространяется и становится доступной для клиентов.

В 2015 году на деловые поездки было потрачено уже 1,106 трлн. долл., а в 2016 году – 1,15 трлн. долл. По предварительным просчетам, ежегодно эта цифра будет увеличиваться на 3,7% и к 2026 году составит 1,657 трлн. долл.

Больше всего средств (89%) было потрачено в Азиатско-Тихоокеанском регионе, западной Европе и Северной Америке. Среди стран по деловому туризму лидирует США и Китай. Далее следуют Япония, Германия и Великобритания. Россия находится на 11-м месте. По предварительным подсчетам, к 2020 году объем деловых поездок в РФ достигнет 18,4 млрд. долл.

Что можно оплачивать корпоративной картой

1. Расходы, связанные с основной деятельностью организации:
   • закупка товара, расчеты с поставщиками;
   • оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании;
2. Командировочные и представительские расходы:
   • оплата счета в ресторане;
   • покупка билетов;
   • оплата проживания в гостинице;
   • аренда автомобиля;
   • суточные сотрудникам;
   • оплата услуг переводчика;
3. Хозяйственные и накладные расходы:
   • покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
   • покупка товаров в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
   • оплата курьерских и иных профессиональных (ремонтные работы, установка и настройка оборудования, вынос мусора, уборка помещений и т. д.) услуг;
   • прочие хозяйственные расходы — все, что касается уборки, освещения и отопления: моющие средства для уборки, обогреватели, лампочки и т. д.;
4. Транспортные расходы:
   • оплата бензина;
   • расходы на обслуживание служебного транспорта.

Расчетные корпоративные карты, их использование

банки предлагают открытие корпоративных карт всем юридическим лицам: от индивидуальных предпринимателей до крупных организаций.(включая государственные учреждения).

Расчетные бизнес-карты позволяют пользоваться денежными средствами, что фактически доступны на счете (кредитный лимит отсутствует) и имеют следующие основные преимущества в использовании:

• экономия времени и упрощение работы бухгалтерии;
• фактический контроль использования и движения денег на текущем счете с помощью интернет-банкинга;
• возможность установления лимита расходных операций по бизнес-карте в индивидуальном порядке для каждого работника;
• предоставление бонусной программы банком (на остаток средств на счете зачастую начисляются проценты);
• минимальная комиссия за осуществляемые безналичные платежи или ее полное отсутствие (у каждого банка свои условия по использованию бизнес карт и тарифы на них).

Корпоративные карты от ВТБ

В ВТБ можно оформить бизнес-карты, годовое обслуживание которых обойдется в:

• 2 280 рублей за VISA Business и MasterCard Business;
• 4 200 рублей за VISA Gold и MasterCard Gold.

Преимущества:

• СМС-информирование (59 рублей в месяц) и интернет-банкинг;
• пополнение счета через фирменные банкоматы – 0,05%, но примут не более 500 000 рублей в сутки;
• можно открыть счет и в рублях, и в иностранной валюте;
• число карт, эмитируемых к расчетному счету, не ограничено;
• широкая банкоматная сеть.

Недостатки:

• перерасход средств обойдется в 30-50% годовых в зависимости от валюты счета;
• выдача наличных – 1,5% от суммы как в фирменных банкоматах, так и в чужих аппаратах;
• лимит на выдачу наличности – 100 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.

О банке

Как пользоваться корпоративной кредитной картой

За счет заемных средств с карты могут оплачиваться суточные командировочные, приобретение билетов, бронирование отелей, аренда авто, проводится расчеты с поставщиками, закупаться материалы, осуществляются иные расходы, связанные с хозяйственной деятельностью предприятия. Выдаются карты и для обслуживания грузовиков компании-перевозчика, для материально-технического обеспечения (закупа канцтоваров, офисной техники и др.)

Пользоваться картой можно при тратах в России и за рубежом, ограничения по снятию наличных и переводам в счет платежей устанавливаются компанией-владельцем пластика. Удобство заключается в том, что конвертация осуществляется автоматически, необходимости пересылки валюты в случае ее недостаточности, перевода средств в иностранные денежные знаки не возникает.

Пополнение карты производится оперативно, для этого достаточно отправить очередной платеж по займу, погасить задолженность полностью или частично. Лимит средств восполняемый, то есть неоднократно в течение срока действия кредитного договора можно расходовать и снова восполнять запас средств на карте.

Эффективность этого банковского продукта также заключается в том, что истратить или снять деньги с карты можно в любой момент, посещать отделение банка и ожидать наступления часов работы не нужно.

При несанкционированном доступе к средствам на карте есть возможность ее быстро заблокировать. Кредитка обеспечивает безопасность средств за счет системы защиты, что предупреждает мошенничество, риск которого намного выше при перевозке наличных денежных средств во время командировки или следования к месту оплаты за поставку товара.

С целью контроля расхода операций банком выдается электронный журнал или реестр платежей. Списание средств происходит с платежного средства не позднее одного дня с момента поступления информации о проведении расчетов.

Плюсы и минусы кредиток

Так что же на самом деле такое кредитная карта – «палочка-выручалочка» или очередное долговое болото? На самом деле на этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит только от того, как вы будете пользоваться картой. Мы же можем только выделить очевидные преимущества и недостатки этого продукта.

Преимущества:

1. Льготный период. По сути это то, о чем мечтает любой заемщик – получить и вернуть одну и ту же сумму. К тому же во время грейс-периода можно возвращать не полную сумму, а лишь ее часть или вовсе только минимальный платеж. Главное – следить за сроками.
2. Многократное использование кредитного лимита. Не нужно оформлять заем несколько раз: как только вы погасите текущий долг, снова сможете пользоваться полученной изначально суммой.
3. Деньги с кредитки можно использовать по своему усмотрению и не отчитываться перед банком, на что вы их потратили.
4. Кешбэк, баллы, мили – эти дополнительные опции позволят немного сэкономить. Особенно если вы оформили кобрендовую карту магазина или бренда, в котором часто закупаетесь. Мили можно менять на авиа и ж/д билеты – пластик с такой опцией подойдет заядлым путешественникам.

Что касается недостатков, то их примерно столько же:

1. Процентные ставки выше, чем по обычным кредитам – разница часто составляет 5−15 процентных пунктов. Поэтому стоит внимательно следить за датами платежного периода.
2. Комиссии. Если выпуск карты в большинстве банков бесплатный, то обслуживание выльется в копеечку.
3. Дорогое снятие наличных. Не советуем снимать наличку с кредитки – комиссия за такую операцию будет немаленькой. Например, для «Золотой карты» Сбербанка она составляет от 3% от суммы выдачи и не менее 390 рублей.

Все это усугубляется психологическим фактором. Пользоваться деньгами банка очень удобно, особенно когда есть возможность внести минимальный платеж от долга и снова пользоваться кредитом бесплатно. Так очень легко выйти за рубеж своих возможностей. Общий долг разрастется, и погасить его будет сложно. Совет здесь только один – держите себя в руках и не следите за лимитами.

Какие банки предоставляют?

Основные условия предоставления кредитов для бизнеса не прописаны так четко, как при кредитовании физлиц. Существуют лишь определенные критерии по корпоративному кредитованию в разных банках.

Для компаний, у которых есть лицевые счета в Федеральной казне, Сбербанк создал иные предложения. Это карты Виза Бизнесс и Мастер Кард Бизнесс «Бюджетные». Они предлагают льготные версии обслуживания.

Оплата корпоративной картой может быть произведена даже за границей

Очень важно понять, что при стабильных поездках работников организации за рубеж, лучше делать карты в валюте

Открытие бизнес-счета в Сбербанке является абсолютно бесплатным. А вот за сервис карт банковская организация возьмет 1200руб. в год за любую. Виза бизнес и Мастер Кард Бизнесс, если они оформлены в рублях.

Корпоративная карта Сбербанка также должна иметь на своем счете начальный платеж. Для Сберкарт он останется на усмотрение компаний, а вот для Виза Бизнесс – это минимум 2400 рублей.

Выпуском и обслуживанием корпоративных карт занимается также ВТБ 24. Данная карта имеет категорию Виза Бизнес  и обладает целым рядом плюсов. Период действия корпоративной карты ВТБ 24 — 2 года. Также корпоративные карты предлагает банк Авангард.

Юниаструм предлагает ряд карточек, которые входят в его корпоративный пакет.

Карты, которые предлагает Юниаструм банк

Наличие корпоративной кредитной карты сильно облегчает материальную жизнь предпринимателя. Особенно на начальных стадиях становления и развития бизнеса.

Такой способ позволяет экономить средства предприятия и повысить результативность их использования. Плюс ко всему, хранение денег таким образом очень безопасно, так как злоумышленники никаким образом не смогут получить доступ карте, даже если вы ее утеряли.

Для чего используют платежный пластик юридические лица

Причина для оформления платежных карт у каждого предприятия, несомненно, своя. Но все же использование корпоративных банковских карт может потребоваться в следующих случаях:

• расходы командированных сотрудников;
• представительские траты;
• оплата услуг коммунальных служб;
• расчет с поставщиками;
• оплата канцтоваров;
• оплаты иных услуг, связанных с хозяйственной деятельностью.

Как видно, корпоративная карточка – универсальный инструмент, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги. То есть, по сути, это тот же платежный инструмент, которым пользуется большинство физических лиц, но только корпоративные карты предназначены для оплаты не личных нужд сотрудников, а хозяйственных нужд предприятия.

Факторы кредитного риска банков

Методы оценки кредитного риска банка учитывают следующие факторы:

• экономическое и политическое положение в стране и конкретном регионе. Имеют место макроэкономические и микроэкономические факторы (ситуация кризиса в экономике, неотрегулированная банковская система и т. д.);
• доля кредитования конкретных отраслей, зависимых от экономической ситуации внутри страны (большое влияние имеют крупные суммы займов, выданных предприятиям определенных отраслей);
• кредитоспособность, история займов, вид организации клиента, его отношения с поставщиками и предыдущими финансовыми организациями;
• на показатели кредитных рисков банка влияет наличие банкротств у клиента;
• количество кредитов и других финансовых договоров с банками у клиентов, имеющих неблагоприятное финансовое положение;
• степень вовлеченности банка в малоизученные, нестандартные методы кредитования (лизинг, факторинг и т. д.);
• количество новых, вновь появляющихся заемщиков, информация о которых не получена в должной мере;
• факты мошенничества, сознательного несоблюдения договора со стороны клиентов;
• число таких взаимоотношений с заемщиками, при которых залогом выступают быстро обесценивающиеся предметы. Также учитываются случаи, когда клиент с большой долей вероятностью неспособен оплатить кредит, возможные ситуации утраты залога;
• диверсификация кредитного портфеля;
• точность полученного анализа сделки с заемщиком;
• частота изменений политики по кредитованию;
• вид, форма и величина кредита, его обеспеченность.

Все перечисленные пункты влияют на риски кредитной политики банка или в положительном, или в отрицательном ключе. Их действия могут быть противоположны, то есть компенсировать друг друга. Но может произойти ситуация, когда несколько факторов одинаково положительны или одинаково отрицательны. В этом случае совокупное влияние удваивается, утраивается и т. д.

Преимущества корпоративных банковских карт

Корпоративная банковская карта юр. лицу существенно упрощает управление финансовыми потоками. Это удобный платежный инструмент. Его можно использовать для расчета как на территории страны, так и в иностранных государствах, что удобно для тех, чьи сотрудники регулярно отправляются в загранкомандировки: обмен валюты произойдет автоматически путем конвертации при расчете.

К одному счету юрлица можно эмитировать несколько карточек. Срок их действия – 3 года. При необходимости владелец счета уведомляет банк о прекращении использования того или иного карточного бланка, а также о том что нужен внеплановый перевыпуск.

Благодаря данному инструменту процесс получения наличности становится проще:

• данная операция по карте обойдется дешевле и пройдет быстрее, нежели при обращении в кассу;
• не нужно лично посещать банк;
• нет зависимости от времени работы банковского офиса и доступности собственного сотрудника, ответственного за работу с наличностью, – деньги в устройствах самообслуживания выдают в любое время суток;
• во время поездок, например, во время командировок, безопаснее хранить деньги на счете.

Прочими достоинствами указанного инструмента являются:

• опция по установлению лимита расходов на каждый карточный бланк;
• доступ к СМС-информированию обо всех совершенных операциях в режиме реального времени;
• возможность расчета в интернете, например, при покупке музыки, фотографий, текстов;
• разрешение вопроса о внесении предоплаты при розничных покупках;
• обеспечение прозрачности расходов уполномоченных сотрудников;
• ускорение обеспечения производственного процесса;
• широкие возможности по пополнению счета, в том числе с обращением к интернет-банкингу;
• снижение трудозатрат бухгалтеров и кассиров – им не нужно ни получать наличность, ни выдавать ее;
• в зависимости от программы лояльности эмитента – наличие некоторых льгот (скидок, бонусов и так далее).

Уведомлять отделения ИФНС и внебюджетных фондов о том, что хозяйствующий субъект пользуется бизнес-картами, открыл карт-счета (Федеральный закон от 02.04.2014 г. №52-ФЗ), не нужно.

Корпоративная карта для юридических лиц: сфера применения

Особенность пластиковой карточки для юрлиц — привязка к расчетному счету компании и применение для покрытия различных типов затрат:

1. Основная деятельность. Наличие счета корпоративной карты позволяет своевременно производить закупку товара, рассчитываться с поставщиками и оплачивать услуги.

1. Командировки, представительские траты. В процессе деятельности могут потребоваться средства на оплату проживания, приобретение билетов, питание в кафе, аренду машины и выдачу суточных сотрудникам. Во всех этих случаях наличие корпоративной карты для юрлиц очень кстати.

1. Хозяйственная деятельность. Обязательной статьей затрат любой организации являются накладные или хозяйственные расходы. Здесь деньги требуются для совершения покупок в интернете, траты на офисное оборудование и ПО, оплату услуг курьеров и так далее.

О карте

Корпоративная карточка – это оформление банковской компании карты для юридического лица или предпринимателя для расчетов, которые связанны с работой организации за счет денег этого учреждения.

При помощи такой карточки можно оплачивать:

• затраты, которые связанны с командировкой – жизнь в гостинице, аренду машины, покупку билетов;
• представительские затраты;
• затраты, связанные с хозяйственной деятельностью;
• сделать нужные приобретения и рассчитаться с поставщиками;

Корпоративную карточку можно применить не только в России, но и за границей. При помощи международной корпоративной карты можно делать затраты, связанные с командировкой, не меняя валюты.

Зачем вам нужна корпоративная политика кредитных карт

Дебетовая бизнес-карта

Для ведения бизнеса российские компании обязаны иметь расчетные счета, посредством которых следует совершать все финансовые операции (оплата и покупка товаров/услуг, осуществление взаиморасчетов с ФНС и ПФР, начисление заработной платы сотрудникам и т.д.). Чтобы распоряжаться деньгами было удобнее, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить специальные бизнес-карты, которые позволяют снимать наличные с расчетного счета в банкоматах и др.

Основными преимуществами дебетовой карты являются:

• Возможность круглосуточно контролировать расходы в онлайн-режиме посредством интернет-банка.
• Неограниченное количество бизнес-карт, которое можно привязать к расчетному счету.
• СМС-информирование обо всех движениях денежных средств.
• Отсутствие комиссии за безналичные покупки. Но стоит помнить, что снятие наличных сопровождается дополнительной финансовой нагрузкой (меньше, чем при использовании чековой книжки).
• Начисление бонусов за покупки при подключении к программе «Бизнес-кешбэк».
• Возможность установления лимитов для предотвращения лишних трат.
• Отсутствие ограничений по виду операций (допускается оплата командировочных, представительских и хозяйственных расходов, платежных поручений контрагентов и т.д.).

Примечание: Процедура ведения учета расходов по карте аналогична контролю всех остальных расходов. Индивидуальные предприниматели, ведущие свои деятельность на УСН 6% или ЕНВД, могут использовать бизнес-карту так же, как и любые другие дебетовые “пластики”. Чтобы расходы юр. лиц с традиционной системой налогообложения (с НДС) или УСН 15% отображались в отчетах, от бухгалтера компании требуется сбор полного пакета документов (всех чеков, квитанций и накладных и других документов, подтверждающих финансовые операции).

Принцип использования дебетовой карты заключается в следующем:

1. ИП или представитель бизнеса открывает расчетный счет в Сбербанке и подает заявление для оформления корпоративно карты/карт, держателем которой может стать любой сотрудник организации (по решению руководителя, учредителя или другого уполномоченного лица).
2. По каждой карте фиксируются размеры ограничений на суточные или месячные расходные операции (например, максимальная сумма снятия наличных в течение 24 часов, предельная величина оплаты услуг, месячный лимит на безналичные транзакции и т.д.).
3. ИП или руководитель организации получает подробные отчеты обо всех операциях по бизнес-карте/картам.
4. Сотрудник компании, для которого выпущен “пластик”, получает в пользование инструмент для оплаты любых хозяйственных и организационных нужд (т.е. необходимость обналичивания бухгалтером средств со счета сводится к минимуму).
5. Бизнес-карта существенно упрощает деятельность не только АХО и финансового отдела, но и тех сотрудников, работа которых связана с частыми командировками. Бронирование гостиниц, покупка авиабилетов, расходы во время поездки осуществляются с участием бизнес-пластика. При этом потребность в обмене рублей на иностранную валюту отсутствует, т.к. по картам предусмотрена конвертация.
6. Для перевода денег с бизнес-карты на любые другие карты, выпущенные Сбербанком, можно использовать мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка. Средства на счет получателя поступают мгновенно, а для совершения транзакции достаточно располагать информацией о номере карты. Комиссия за операцию составляет 1,5%, но не менее 50 руб.

На текущий момент по стандартным дебетовым бизнес-картам Сбербанка предусмотрены следующие тарифы:

• Комиссия за обслуживание – 2500 руб. в год (или 250 руб./мес.).
• Ограничение на внесение наличных – не установлено.
• Услуга СМС-информирования – 60 руб. в месяц по каждому “пластику”.
• Суточный лимит на снятие денег по каждой карте – не боле 170 тыс. руб.
• Месячный лимит на снятие денег с расчетного счета с использованием бизнес-карт – 5 млн. руб.
• Лимиты и комисси за перевод на карту Сбербанка: 300 тыс. рублей в сутки, 5 млн. руб. в месяц (суммарно на все счета и “пластики”). Цифры приведены без учета комиссии.
• Акции и спец. предложения: программа «Бизнес-кешбэк», а также бонусы от платежных системы Visa или Mastercard.

Корпоративные карты «Альфа-банка»

Корпоративным клиентам, представителям предприятий, чей оборот составляет менее 350 млн рублей в год, «Альфа-банк» предлагает открыть бизнес-карту по нескольким тарифам.

Согласно стоимость обслуживания за 1 месяц – 0 – 9 900 рублей.

Преимущества:

• возможность выбора оптимальной для компании тарифной программы;
• хорошее предложение (тариф «1%») для представителей малого бизнеса;
• получение наличности – 1–1,5%, но по отдельным планам есть бесплатный минимум;
• предусмотрены интернет-банкинг и СМС-информирование.

Недостатки:

• дорогое обслуживание карты;
• внесение наличности – 0,23-1%, хотя для линейки «Альфа-Cash» операция бесплатная.

Контакты банка: Сбербанк

Потребительское кредитование военнослужащих в Сбербанке: требования

Рубрики

Что делать с корпоративной картой

Снимайте или вносите деньги, платите поставщикам, оплачивайте представительские и командировочные расходы. В любом магазине, главное — не забывайте документы по каждой операции.

Можно шоркать корпкартой за границей. Пересчёт в валюту будет проходить автоматически по внутреннему курсу вашего банка в рублях. Данные по оплате за границей и данные, которые отражены в учёте, будут отличаться. Это не просто так: по нормам законодательства все расчёты отражаются в рублях по курсу ЦБ РФ на дату авансового отчёта.

Оплата в интернете — тоже возможно. Когда оплачиваете услугу в интернете, вам должны прислать акт об оказании услуг, когда покупаете товар — товарную накладную или кассовый и товарный чеки. Просто сохраните эти документы или сразу перешлите бухгалтеру.

Корпоративная кредитная карта: особенности обслуживания

Спектр финансовых услуг банков довольно широкий, причем как для физических, так и для юридических лиц, соответственно, каждый предприниматель по собственному желанию может оформить дебетовую карточку или кредитную. Соответственно, дебетовая более простая в оформление ведь на ней не предусмотрен кредитный лимит соответственно все расходы будут осуществляться в рамках баланса расчетного счета предпринимателя.

Корпоративная кредитная карта оформляется по личному заявлению юридического лица. Карточка с кредитным лимитом позволяет оплачивать текущие расходы предприятия за счет кредитных средств банка. Кредитный лимит устанавливается финансовым учреждением для каждого клиента индивидуально, в расчет берется средний оборот за расчетный период. Соответственно кредитный лимит не может превышать размер ежемесячных поступлений насчет карты.

Особенности использования

Оформив карт-счет, руководитель или уполномоченный представить ЮЛ обязан создать приказ, определяющий перечень должностных лиц, которые получат право пользоваться корпоративной кредиткой. С документом следует ознакомить всех причастных сотрудников компании, со своей стороны они должны подать официальные заявления на имя непосредственного руководителя на выдачу пластиковых карточек. Бухгалтер ЮЛ ведет их учет в журнале, указывая:

• сумму расходов;
• назначения платежей;
• паспортные данные сотрудника-держателя корпоративной кредитки.

Положение о порядке использования корпоративных кредитных карт

Руководителем ЮЛ утверждается порядок использования бизнес-карт. Для этого ему следует создать соответствующее положение. Документ должен включать следующие данные:

• список операций, которые можно совершать с использованием пластиковой карты;
• информацию о лимите ежемесячных расходов для каждого работника в соответствии с его должностным назначением;
• период использования сотрудником платежного инструмента;
• порядок и сроки предоставления работником отчета за расходные операции;
• список документов, которые подчиненный обязан предоставить в качестве подтверждения целевого использования денежных средств (в соответствии с его работой на нужды трудоустроившего его ЮЛ для осуществления ведения хозяйственной деятельности);
• расписку о защите данных доступа к реквизитам карточного счета (например, обязательство сохранять PIN-код в тайне);
• формы ответственности за нарушение пунктов положения.

Документальное оформление расходных операций по карте

Согласно Положению №266-П все расчетные операции по бизнес-карте определяются действующей практикой оформления и должны фиксироваться документально. Сотрудник-держатель предоставляет бухгалтеру или руководителю ЮЛ полный и подробный отчет об использовании денежных средств с приложением подтверждений (например, чеков, платежек, ордеров). После проверки этот документ утверждается начальством компании.

Постановлением Федеральной службы государственной статистики РФ (далее – Госкомстат) от 01.09.2001 г. №55 установлена Унифицированная форма (далее – УФ) АО-1 «Авансовый отчет». В бланке нет строк, которые отражают операции по корпоративной карточке, поэтому проблема решается одним из следующих способов:

• типовая форма дополняется (согласно Положению №266-П);
• бланк разрабатывается и утверждается самостоятельно – УФ не считается обязательной с 01.01.2013 г. в соответствии с №402-ФЗ.

Сотруднику выдают расписку о принятии отчета. Если у ЮЛ нет специально разработанной для нее формы, бумага составляется в произвольной форме. Согласно ФЗ РФ №402-ФЗ создавать и утверждать бланк расписки должен руководитель организации. Это же требование действует, если компания использует унифицированную форму. Образцы бланков для первичных документов ЮЛ прикрепляются к приказу об утверждении учетной политики организации в качестве приложений.