Кому принадлежат деньги на кредитке?

Что нельзя разделить

Неприятнее развода может быть только угроза потерять еще и собственные деньги. Какие средства считаются личными, а какие подлежат разделу?

Согласно СК РФ имущество одного из супругов не является общим, если это:

• объекты индивидуального пользования (кроме предметов роскоши: драгоценностей, меховых шуб, экзотических вещей);
• вещи для детей, купленные на совместные деньги: компьютер, музыкальные инструменты, велосипед;
• подаренное или унаследованное одним из супругов имущество во время брака.

Также не делится любой вид собственности, приобретенный до брака. Приватизированное жилье, государственный участок, особенно выделенный бесплатно, остаются во владении одного супруга. Второй супруг в таких случаях имеет право потребовать только равноценную денежную компенсацию. Персональный кредит тоже остается тому, на чье имя был оформлен. То же касается и добрачного депозита. Сложнее обстоят дела в случаях, если средства на карту поступали после свадьбы.

Виды банковских карт

Банковские карты во всем мире, в том числе и в России, являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов.

Если попытаться ответить на вопрос о том, что такое банковская карта, то можно отметить, что она одновременно является и электронным средством платежа, и инструментом, и документом. Каждое из определений характеризует банковскую карту с разных сторон. Более того, банковская карта принадлежит выпустившему её банку на праве собственности.

Законодательством предусмотрено только три вида банковских карт:

• дебетовые;
• кредитные;
• предоплаченные карты.

Поговорим о каждом виде карт подробнее.

Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем в пределах той суммы денежных средств держателя карты, которая находится на его банковском счете (в случае обычной дебетовой карты), и (или) кредита, предоставляемого банком, выпустившим карту, держателю карты при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств (в случае карты с овердрафтом).

Кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций не за счет собственных денежных средств, а за счет денежных средств, предоставленных клиенту банком, выпустившим карту, в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между держателем карты и банком.

При этом денежные средства для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты, банк зачисляет на банковский счет держателя. Хотя операции по кредитной карте возможны и без использования банковского счета держателя карты, если это предусмотрено кредитным договором с банком.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.

Держателями выпускаемых карт могут быть только физические лица. Дебетовые и кредитные карты могут быть как именными, так и неименными (так называемые карты моментального выпуска).

Подозрительные транзакции

Банки заинтересованы в сохранности денежных средств по дебетовым и кредитным картам. Они отслеживают абсолютно все поступления/списания и иные операции по счетам. Это позволяет своевременно распознать мошенника и не дать злоумышленнику завладеть чужими деньгами. Практически все финансовые организации блокируют карточные счета в автоматическом режиме при попытке проведения подозрительной транзакции. Это означает, что проведение любых денежных операций становится невозможным, пока не обратятся в банк.

Доступ к денежным средствам по кредитке закрывается при введении неправильного ПИН-кода. Это происходит в автоматическом режиме, если три раза ввели не те цифры. Подобные попытки расцениваются как взлом, но блок снимается через сутки.

Как закрыть счет после выплаты долга

Как заплатить онлайн в Кредит Европа Банк, мы уже разобрались выше. В завершении хотелось бы также предоставить информацию относительно того, как происходит закрытие кредитного счета. Осуществление данной процедуры проходит в два этапа. Для начала, следует проверить баланс карты. При наличии задолженности стоит незамедлительно ее погасить, чтобы предотвратить штрафные санкции. Если же долга нет, то следует лично обратиться в ближайшее банковское отделение для грамотного оформления и подачи заявления о своем намерении закрыть счет и карту.

После обращения в банк кредитная карточка блокируется, но сам счет еще продолжает функционировать на протяжении 45 календарных дней. Если пользователь не передумает, то по истечении данного срока все взаимоотношения между сторонами будет завершены. Только после этого клиенту придется повторно обратиться в банк для того, чтобы получить выписку, свидетельствующую об отсутствии непогашенных кредитных обязательств по конкретной карте и привязанному к ней счету.

Осуществить данную процедуру также можно и в удаленном режиме, воспользовавшись сервисом интернет-банкинга или голосовым помощником. В этом случае карточка будет также заблокирована. Чтобы закрыть кредитку, пользователь должен будет обязательно обратиться в банк лично для того, чтобы написать заявление.

Что делать, если нечем платить?

Бывают ситуации, когда у заемщика не остается денежных средств на погашение кредита. В этом случае не стоит полагаться только на себя.

Самой распространенной ошибкой со стороны заемщиков является попытка приобретения новых кредитов в счет погашения старых.

Лучшим решением будет обращение непосредственно в сам банк, который выдавал вам злополучный кредит на карту. Чаще всего, для сохранения потенциальных клиентов, банк может пойти на некоторые уступки.

Возможность реструктуризации

Самым распространенным и наиболее лояльным способом помочь клиенту погасить задолженность, является реструктуризация.

Если сотрудники банка предлагают заемщику, просрочившему выплаты по кредитной карте, данную услугу, то у него появляется возможность рассчитаться с банком без сильного ущерба.

Обычно реструктуризация подразумевает под собой:

• временное прекращение начисления процентной ставки и блокировка средств на карте;
• расчет индивидуального графика выплат, который будет наиболее удобен для клиента;
• возможность откладывания штрафа за неуплату долга на длительный срок.

Однако, стоит заметить, что чаще всего, банки прибегают к данной схеме при работе с уже проверенными клиентами. Остальные же часто сталкиваются с достаточно серьезными проблемами.

Действия банка

Пока заемщик решает, как погасить долг по кредитной карте, в большинстве случаев банки при обнаружении неуплаты, начинают сразу действовать.

Самым безобидным способом получения денег является напоминание клиенту о его задолженности. После чего клиента могут вызвать в банк для выяснения обстоятельств неуплаты.

Также некоторые организации намеренно блокируют карты заемщиков. Это делается, в основном, для того, чтобы заемщик не смог залезть в еще большие долги перед банком.

Штрафные санкции

Штрафные санкции применяются к должникам повсеместно, большинство банков изначально прибегают к штрафным санкциям. Они подразумевают увеличение суммы долга. Чаще всего, при вводе санкций, задолженность возрастает в 2-3 раза.

Но есть и исключения, некоторые организации увеличивают сумму долга по карте в 20 —40%. Однако, данный вид банков является скорее исключением из правил.

Обращение в суд

При невыплате долга после ввода штрафных санкций банки обращаются в суд, для взыскания с заемщика денежных средств через него.

Стоит заметить, что иски от банков передаются в суд в случаях, если заемщик задолжал достаточно крупную сумму на срок более 2-х недель, а так же избегает контактов с банковскими специалистами.

Для избегания данного действия со стороны банка, при большой задолженности следует как можно быстрее выйти на связь с кредитной организацией.

Как узнать о готовности карты

Поделись с друзьями!

Погашение кредита

Из чего складывается долг по кредитной карте

Взятый займ в кредитной организации и  возникающая в связи с этим задолженность  тоже имеют свою структуру. Цена такого использования этих денежных средств включает в себя:

• Тело кредита – это та самая фиксированная сумма, которую владелец кредитки использовал на необходимую ему покупку.
• Проценты за пользование взятыми взаймы деньгами начисляются по истечении льготного периода.
• Штрафы назначает банк в случае опоздания уплаты долга клиентом.
• Превышение указанного в соглашении кредитного лимита может стать причиной дополнительных начислений, которые потом придется оплатить.
• Обналичивание денежных средств всегда сопровождается комиссией.
• Платные услуги, которые обязательно будут предложены держателю карты при займе. К ним относятся оповещение по смс, годовое или месячное обслуживание, выдача выписки по карте и некоторое другое.

Поэтому, в первую очередь, уточните полную сумму долга с учетом всех штрафов, пени, процентов и комиссий.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки:

Чем больше клиентов, тем лучше

Даже если у вас самая выгодная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и без дополнительных комиссий, банк сможет заработать. Дело в том, что лояльный клиент – это ходячая реклама. Он не переплачивает сам по кредитке, но по его рекомендации могут прийти другие заемщики, которые принесут значительную прибыль.

Кроме того, высока вероятность, что именно в этот банк человек обратится за ипотекой или потребительским кредитом, откроет дебетовую карточку или вклад. Такой клиент для кредитора – ценный капитал, на котором можно заработать. Поэтому даже при видимом отсутствии прибыли от кредитной карты банк-эмитент остается в плюсе.

Можно ли положить деньги на счет Сбербанка

Сегодня существует большое количество способов для пополнения счета Сбербанка. Среди существующих вариантов можно выделить традиционные, которые не предполагают использования новейших интернет-технологий. К таким способам относится пополнение через кассу отделения Сбербанка или иного российского банка, а также посредством услуги Почты России. Недостатком считается необходимость иметь определенное время для посещения организаций и проведение операции производится на платной основе.

Не менее популярны следующие способы пополнения:

• через терминал оплаты банка;
• функционал банкомата;
• платежные системы WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
• интернет-банкинг;
• с номера сотового телефона;
• через мобильное приложение на телефоне.

Все способы пополнения можно разделить на две большие группы в виде использования наличного или безналичного перевода. Последний вариант приобретает с каждым годом всю большую популярность и востребованность.

СКБ-банк – Кредит от 7% на любые цели

Особенности дебетовых карт

Выше мы упомянули, что дебетовые карты могут быть обычными и картами с овердрафтом, когда устанавливается лимит кредитных средств.

Обычная дебетовая расчетная карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств держателя карты, находящихся на его банковском счете.Отличительные признаки такой карты — следующие:

• для её выпуска держателю всегда открывается счет;
• карта может быть как именной (в этом случае на ней указываются имя и фамилия держателя), так и картой моментального выпуска (в этом случае она является неименной);
• операции по карте проводятся от имени держателя и только за счет его собственных средств, находящихся на его счете;
• держатель, используя данную карту, может проводить любые операции, такие как оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
• карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете её держателя.

Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

По дебетовой овердрафтной карте может быть установлен лимит денежных средств банка, которые держатель может использовать для совершения операций по карте. Этот лимит называется овердрафтом. Условие о предоставлении овердрафта обязательно должно быть предусмотрено договором банковского счета, который и устанавливает предельную сумму исходя, как правило, из оценки платежеспособности держателя карты.

В отличие от дебетовой обычной карты по карте с овердрафтом держатель может совершать операции как в пределах собственных средств, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого ему банком, выпустившим карту, в ситуации, когда у держателя денег на банковском счете нет или их недостаточно.

По такой карте держатель может совершать все те же операции, что и по обычной карте. Но полезно иметь в виду, что некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Достоинства и недостатки карточек

Кредитные карты обладают множеством преимуществ, нужно только научиться ими пользоваться. После оформления кредитки вам не придется думать, у кого занять в случае нехватки денег. Просто оплачивайте покупки пластиком и возвращайте долг без процентов в льготный период. Переплачивать не придется, если вы погасите задолженность полностью.

Многие кредитные карты можно оформить в удаленном режиме – оставить заявку на сайте и потом дождаться курьера. Держатели кредиток вправе пользоваться различными акциями и скидками от банковских партнеров, получать кэшбэк за покупки. В российских банках представлен широкий выбор тарифных планов, в том числе и с бесплатным обслуживанием.

В то же время кредитная карта несет определенные риски. Чаще всего применяется высокая процентная ставка, а за многие операции банки берут комиссию. Если неправильно пользоваться пластиком, можно оказаться в самой настоящей долговой яме.

Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

Пристав не наложит арест в банки можно ли будет взять кредит

Собственные средства на карте Сбербанка: что это такое и как снять

На вопрос наших читателей, что такое собственные средства на карте Сбербанка, мы немного призадумались. Если быть полностью честными, совсем «подвисли». Пользуешься далеко не первый год картами Сбера, а тут на тебе – собственные средства, которые ты в глаза не видел. Ну что же, долг обязывает на подвиги – поехали разбираться в этом странном вопросе.

Дебетовая или кредитная?

И тут осенило. Ведь кредитными картами раньше не приходилось пользоваться, и вам не советую, так что, возможно, проблема засела именно там. Напоминаем, что карты бывают в основе двух видов:

1. Дебетовые – значит, что используются только ваши личные средства. Бывают карты с овердрафтом, но это уже больше про кредитный лимит.
2. Кредитные – кроме ваших средств, возможно использование денег банка – кредит.

И вот тут была собака зарыта. У кредитных карт есть:

1. Собственные средства – ваши личные деньги, которые вы храните на карте.
2. Кредитные средства – тот самый кредит от банка, который вы можете использовать.

Вот и все различие. Дальше можно не читать) Если вы не хотите только почерпнуть чего-то интересного.

Уважаемый читатель! Есть дополнение или замечание? А напиши-ка нам и другим читателям свой отзыв, а лучше полезную историю – представь, как можно просто помочь другим людям!

Собственные средства вы складываете на кредитку по своему желанию. Если представить матрешку из банковского счета, то внутри расположены доступные кредитные средства, а уже снаружи ваши личные собственные. Так если вы будете тратить где-то деньги с карты, то сначала используется верхний слой (собственные), а уже затем внутренний (кредитные). Ведь все просто?

У дебетовых карт все деньги – собственные средства. На кредитной – все, что не входит в кредитный лимит.

Как снять собственные средства?

Многих почему-то особенно волнует проблема снятия этой самой собственной части. На самом деле здесь ничего сложного нет – ведь деньги ваши личные, так что и снять их можно как удобно. Проблема может быть зарыта, пожалуй, только у банка… Но мы ведь говорим про Сбербанк!

• С дебетовых карт деньги можно снять в банкоматах без комиссии до установленного по карте лимита. В кассах отделения возможна комиссия!
• С кредитными картами нужно быть осторожным и знать точную сумму – чтобы при снятии не уйти в кредитный лимит. Сделать это можно и самостоятельно, но проще обратиться в отделение с конкретной просьбой, что не возникло случайной ошибки. Объясните свою проблему, пусть сотрудники банка сами рассчитают все возможные комиссии и необходимую сумму. Дело в том, что при снятии денег даже в банкомате с кредитки возможно начисление комиссии – а это уже вариант небольшого превышения снятия и попадания в кредит со всеми его проблемами. Если же делаете сами – можете снять или в банкомате, или же просто оплатить в магазине на непревышающую сумму.

Проценты и комиссии при снятии в банкоматах с кредитной карты могут различаться. Уточняйте в своем банке! Не доверяйте публичным источникам.

Собственные средства и блокировка

Другая интересная история с собственными средствами на банковских картах связана с блокировками. Для упрощения примера разберем дебетовую карту. В Сбербанк.Онлайн здесь будут доступны 2 поля:

• Собственные средства
• Для снятия наличных

На дебетовой карте в идеальной ситуации эти две суммы одинаковы – ведь все свое вы можете снять. Но на практике может сложиться ситуация, что собственных средств больше, чем доступно для снятия наличных.

Дело в том, что могут возникнуть блокировки денег или «заморозка», так что общая ваша сумма может быть немного ограничена суммой для снятия. Примеры:

• Вы сами попросили заморозить какую-то транзакцию.
• Транзакция была заморожена в подозрении на мошенничество.
• Транзакция просто временно подвисла, и оплата еще не прошла.
• Транзакция заблокирована магазином – например, при бронировании отелей сумма замораживается сразу, а списывается уже по факту заселения/выселения.

В любом случае блокировка рано или поздно снимется, переживать по этому вопросу не нужно. Просто знайте, что такие расхождения в суммах бывают. То же самое и с кредитными картами.

Загрузка…

Популярные статьи

Как правильно гасить долг?

Многие клиенты оформляют кредитки, надеясь именно на бесплатное пользование деньгами в течение беспроцентного периода. Тем более, отдельные банки предлагают грейс более ста дней (Альфа Банк, ВТБ и др.). На практике иногда ситуация оказывается не такой радужной. С карточки тратится столько, что у некоторых просто не получается уложиться в льготное время.

Как уже было сказано, даже если заплатить свыше минимального платежа, но меньше общей задолженности, банки все равно насчитают процент на весь накопленный с начала отчетного периода долг.

Нужно стараться уложиться в грейс. Идеально возвращать всю сумму задолженности до окончания льготного периода, даже если придется «перезанять» у родственников. Только так получится не платить проценты.

Многие финансовые учреждения специально дают некую «свободу» своим клиентам. Например, Тинькофф Банк, в буклете, где представлена информация по кредиткам, заявляет, что строгого графика платежей не предусмотрено. ТКС разрешает держателям кредиток платить столько, сколько они могут, с единственным ограничением – сумма должна быть не менее обязательного платежа.

В этом заявлении от Тинькофф скрыт подвох. В буклете, конечно, не сказано, что пока долг не погашен целиком, на него капают проценты. И люди, стремясь получить много, а платить по чуть-чуть, охотно оформляют карты, в будущем переплачивая банку внушительные суммы.

Если у вас не хватает денег, чтобы закрыть всю задолженность до окончания грейса, а занять не у кого, лучше поступать так:

• перечисляйте на счет минимальный платеж и насчитанные проценты;
• разницу между необходимым минимумом, и имеющимися деньгами сохраняйте на депозите. Это возможность получать хотя бы небольшой доход со своих сбережений;
• когда на вкладе накопится сумма, достаточная для закрытия долга, снимайте деньги и вносите на кредитку.

Очень важно скорее закрыть долг по кредитной карте. Это позволит не платить банку «грабительские» проценты

Поэтому старайтесь действительно копить деньги на депозите, не тратя их на другие цели.

Можно ли положить деньги на кредитную карту

1. Максимальная сумма переводов на счета посторонних лиц: 1.000.000 рублей.При переводе суммы больше 1.000.000 рублей, необходимо пройти идентификацию в контактном центре по телефону 900 или 8 (800) 555-55-50. Тоже условие действует при превышении лимита. Сообщив оператору свои данные, вы можете увеличить лимит на переводы через систему Сбербанк Онл@йн до 1.500.000 рублей.
2. Оплата мобильных телефонов или электронных кошельков других клиентов – 10.000 рублей.
3. Снятие наличных с помощью одноразовых паролей из чека – лимит 3000 рублей.
4. Количество переводов с одного счета в день – 100. Не более 2-х переводов разрешается при отправке средств с депозитов на социальные карты клиента.
5. в сутки вы сможете перевести лишь 30.000 рублей. С вас возьмут комиссию за перевод. Также перевод возможен лишь на карты MasterCard.
6. До 1.000.000 рублей вы можете перевести с действующих вкладов на свои социальные карты. Количество операций — не более 2-х операций

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Какие кредитки предлагает «Кредит Европа Банк»

Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?

Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:

• Во-первых, снятие своих денег с кредитной карты Сбербанка или любой другой организации производится с комиссией. Все верно — банк не учитывает ваши пополнения как что-то, что нужно рассчитывать отдельно от кредитного лимита. Поэтому за каждое обналичивание с вашего счета будут дополнительно взиматься проценты от суммы вывода, установленные банком. И если вдруг клиенту срочно придется снимать наличные, он может пожалеть, что когда-то закинул на кредитку деньги сверх кредитного лимита;
• Во-вторых, на собственные средства, расположенные на кредитке, не распространяется программа «доход на остаток». В свою очередь пользователи дебетовых карт могут получать доход до 8% годовых просто за то, что на их дебетовой карте всегда имеется какая-либо сумма. Таким образом, открыть дебетку и хранить на ней деньги может быть значительно выгоднее;
• В-третьих, клиент может случайно потратить больше, чем у него имелось денег на кредитной карте. Такие случаи, кстати говоря, не редкость. В результате клиент берет займ у банка и, при наступлении отчетной даты или после окончания льготного периода, у него внезапно появляется крупная задолженность. Да не просто долг, но еще и со штрафными процентами за просрочку.

Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.

С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:

• Некоторые карточки, особенно золотые и платиновые, дают своим держателям ряд очень серьезных привилегий. Например, невероятно высокий кэшбек до 20% от суммы покупки или бесплатное бронирование билетов и отелей за рубежом. В таком случае периодически хранить на кредитке свои деньги может быть выгодно;
• Если вы всегда расплачиваетесь за покупки безналичным способом. В таком случае самый главный минус этой идеи пропадает, а именно — высокая комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанка или другого банка.

Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.

Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.

ЭОС никак не угомонится

Подбор кредитки

Что можно оплачивать

Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.

Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.

Почему владелец счёта не становится владельцем карты, «привязанной» к счёту?

Почему же такое несоответствие: держатель карточки является собственником счёта, к которому «привязана» карта, но не является собственником самой карты, даже если он платит немаленькие деньги на её выпуск и годовое обслуживание? Честно говоря, автор статьи некоторое время никак не мог сформулировать ответ на заданный вопрос, но ответ всплыл внезапно.

Такие аналогии можно провести и с банковской картой. Она не является «вещью в себе». Карта – это только самая верхушка айсберга, который состоит из множества составных звеньев (оборудование и программы), которые позволяют проходить всем этим бесконечным банковским платежам (транзакциям). А центральным звеном здесь является вовсе не банк, а международная платёжная система (всем известные Visa, MasterCard и др.), которая связывает банки между собой и даёт нам возможность расплачиваться в любой точке земного шара деньгами, которые лежат на наших карточных счетах в банке-эмитенте. И ключевой элемент любой карты – это не наименование банка, а логотип платёжной системы, без которой любая карта не имела бы особого смысла.

Без подобных международных систем, банки были бы вынуждены строить всю систему оплаты (платёжную инфраструктуру) самостоятельно, договариваясь с каждой торговой точкой об установке там собственного POS-терминала и прочего оборудования. В этом случае касса была бы завалена терминалами различных банков, да и стоимость карты наверняка возросла бы в разы. Если вы ознакомитесь с историей возникновения карты, то увидите, как всё это начиналось ещё без компьютерных технологий, и какое это было дорогое удовольствие…

Человек не может быть её владельцем, так как карточка является частью сложнейшей платёжной инфраструктуры, и без этой «части айсберга» становится просто бесполезным куском пластмассы. Вот когда вы разорвёте договор с банком (в случае, если банк не затребует свою карточку назад, на что он имеет полное право), то вы становитесь владельцем куска пластмассы, применение которому даже с ходу и найти не получится.

Как закрыть кредитную карту, чтобы навсегда избежать долгов перед банком

Закрытие кредитки – это очень важный вопрос. Поэтому стоит отнестись к нему со всей серьезностью. Причины такого действия могут быть разными:

1. Нет больше нужды в этих денежных средствах. Возможно, у человека резко пошли в гору дела на работе, и его новый доход отлично его обеспечивает.
2. Владелец кредитки с трудом отслеживает свои долговые обязательства. Ему это либо неудобно, либо он элементарно забывает о них.
3. Не хочется платить за годовое обслуживание.
4. Есть опасность, что к кредитке клиента могут получить доступ мошенники либо люди, которым он просто не доверяет.
5. Сам банк может попросить. Иногда кредитно-финансовая организация, в которой вы хотите взять денежный займ просит об этом (многие банки считают карты полноценным кредитом и учитывают их в расчете текущей долговой нагрузки).
6. Человек просто перестал пользоваться своей кредиткой.

Как это сделать? На самом деле, нет ничего сложного. Вы не потратите много времени или сил. Онлайн-сервисы позволяют  осуществить временное приостановление движения денег. Для окончательного закрытия вам необходимо прийти в банк, с которым вы заключили договор. Присутствие должно быть исключительно очным, нельзя просто позвонить сотрудникам банка или написать на электронную почту. Ваш счет будет проверен на предмет какой-либо задолженности, и в случае ее обнаружения перед закрытием нужно будет полностью погасить все свои долги по счету.

После этого кредитку либо оставляют в банке, либо режут ножницами при клиенте.

Помните, при любом займе очень важно внимательно читать заключаемый договор, знать о возможных штрафах и пени, своевременно вносить ежемесячные суммы на счет, не допускать к своей кредитке неблагонадежных лиц, все возникшие вопросы и проблемы решать с банком, не пытаться спрятаться или скрыться и помнить о комиссии при снятии наличных средств